Завещание на квартиру в ипотеке

Можно ли завещать квартиру в ипотеке в 2020 году: образец договора

Завещание на квартиру в ипотеке

Ипотечная недвижимость имеет свои особенности, которые следует учитывать еще на этапе подачи заявки на кредит.

Несмотря на то, что такие объекты являются собственностью заемщика, распоряжаться ими допускается только с согласия банка. Например, многие не знают, можно ли завещать квартиру в ипотеке и как это сделать.

Учитывая срок кредитования (в среднем 25 лет), данный вопрос имеет особенную актуальность.

Права собственника по закону

Права законного владельца недвижимости регламентируются Жилищным кодексом РФ. Согласно ст. 30 настоящего законодательного акта, собственник может совершать следующие юридические действия со своим имуществом:

  • владеть, эксплуатировать и распоряжаться;
  • предоставлять во владение или использование другому лицу на законных основаниях (по договору найма, безвозмездного пользования, дарения и т.д.);
  • передавать в арендное пользование юридическому лицу.

При этом он обязан:

  • содержать свою собственность и нести соответствующие расходы, а если речь идет о многоквартирном доме, то принимать участие в поддержании общего имущества его жильцов;
  • поддерживать помещение в порядке, проявлять уважение к интересам и правам своих соседей, а также бережно относиться к общему имуществу жителей многоквартирного дома.

Ст. 17 ЖК РФ устанавливает, что жилое помещение должно использоваться для проживания, но закон допускает эксплуатацию собственности и для коммерческих целей.

Важно! Главное условие – профессиональная деятельность не должна мешать соседям и затрагивать их интересы. Подробнее о том, можно ли сдавать ипотечную квартиру, читайте далее.

Можно ли завещать ипотечную квартиру по закону

Согласно законодательству РФ, лицо, являющееся юридическим собственником, имеет право распоряжаться имуществом по своему усмотрению. Это значит, что он может, в том числе, оставлять указания по его использованию после своей смерти.

Но распространяется ли подобное право на квартиру, приобретенную в кредит, долг по которому еще не погашен?

Главное условие, которое нужно учитывать в данном вопросе, это то, что недвижимость, приобретенная в ипотеку, не является собственностью банка.

Что говорит закон

Права и обязанности владельца ипотечной квартиры регламентируются Федеральным законом «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 №102-ФЗ. В соответствии с п. 1 ст. 37 настоящего закона, данный вид имущества может быть отчужден заемщиком другому лицу только с согласия банка. Получается, что, пребывание квартиры в залоге ограничивает юридические права кредитора.

Однако это не касается возможности передачи имущества по наследству. Согласно п. 3 ст. 37 № 102-ФЗ, заемщик может завещать ипотеку без согласия банка. Если между сторонами заключен договор, запрещающий это, он признается ничтожным после смерти заемщика.

При этом закон не накладывает ограничений по виду ипотечной квартиры. Так, можно завещать недвижимость:

  • приобретенную в долг только что;
  • оплаченную частично;
  • обремененную долгами по кредитным выплатам.

Таким образом, ответ на вопрос, можно ли завещать кому-то свою ипотечную квартиру утвердительный.

Детям

Согласно ст. 1149 Гражданского кодекса РФ, существует обязательная доля в наследстве. Она не зависит от наличия или отсутствия завещания, а также не учитывает волю умершего владельца имущества.

Согласно закону в список обязательных наследников входят несовершеннолетние дети (как родные, так и усыновленные), нетрудоспособные родители и супруг умершего, а также лица, находившиеся на его иждивении.

Получается, что ребенку отойдет доля квартиры, независимо от того, имеется завещание или нет, и даже если он не упоминается в составленном волеизъявлении.

https://www.youtube.com/watch?v=Ga7FR6F90V8

Обратите внимание! Если ипотечная квартиры приобретена после регистрации брака, она является совместно нажитым имуществом, половина которой принадлежит второму супругу. Соответственно, распоряжаться можно только 50% недвижимости.

Если детей несколько, наследство делится между ними поровну.

Супругу

Муж/жена умершего владельца ипотечной квартиры автоматически получает половину имущества. Кроме этого, умерший может завещать супругу и остальную часть квартиры (при условии отсутствия других обязательных наследников).

Если имеются дети или престарелые родители, волеизъявитель может передать мужу/жене только часть своей половины квартиры.

Родственникам

Родственники, не относящиеся к наследникам первой очереди, могут рассчитывать на ипотечную квартиру только в том случае, если у умершего нет детей, супруга и престарелых родителей. Также обязательным условием является наличие завещания. В нем должно быть указано, кому и в каком объеме переходит имущество волезъявителя.

Если у умершего есть наследники первой очереди, другие родственники также могут рассчитывать на квартиру, при условии, что они упомянуты в завещании. Но здесь следует учитывать, обязательную долю, за вычетом которой и будет передано наследство.

Как оформить завещание

Последнюю волю можно составить самостоятельно или обратиться к специалисту. Однако следует учитывать, что независимо от того, как оформить волеизъявление, необходимо нотариальное заверение документа.

Требования к составлению:

  • письменная форма;
  • наличие подписи наследодателя;
  • приложенная справка о дееспособности и отсутствии психических заболеваний (если волезъявитель старше пенсионного возраста);
  • печать и подпись нотариуса.

В определенных случаях завещание может быть заверено другими лицами:

  • главврачом больницы, если волеизъявитель пребывает в нем на лечении;
  • начальником военной части;
  • командиром корабля;
  • начальником исполнительной колонии;
  • работником консульства РФ, в случае пребывания наследодателя заграницей;
  • главой местной администрации, если в населенном пункте отсутствует нотариальная контора.

Образец завещания ипотечной квартиры

Помимо письменной формы и обязательности нотариального заверения, к завещанию предъявляется еще одно требование ­– четкое изложение воли наследодателя, исключающее любую двусмысленность.

В тексте должна содержаться следующая информация:

  • сведения о волеизъявителе – ФИО полностью, дата и место рождения, адрес регистрации и проживания (если они не совпадают), паспортные данные (серия, номер, дата получения и орган, выдавший документ);
  • данные нотариуса – ФИО полностью, реквизиты нотариальной конторы;
  • сведения о наследниках – достаточно указать ФИО и дату рождения;
  • подробное перечисление имущества с указанием доли, полагающейся каждому получателю;
  • ознакомление со ст. 1149, подтверждающее получение информации о правах обязательных наследников;
  • данные о внесении госпошлины;
  • дата, подпись, печать нотариуса.

Образец документа можно скачать здесь.

Обратите внимание! Указание вида недвижимости (о том, что она находится в ипотеке), является необязательным. Данные сведения будут впоследствии получены из Росреестра.

Также нужно учитывать, что наследование ипотечной квартиры предполагает получение не только имущества, но и долгов по нему. С этого момента на наследника переходят все обязательства первоначального заемщика по выплате кредитного долга.

Как избежать оспаривания

Как и любое волеизъявление, завещание ипотечной квартиры имеет риск оспаривания. Что свести подобную возможность к минимуму, нужно учитывать следующие факторы:

  • при составлении документа обязательно нужно принимать во внимание обязательную долю, потому что если данная категория наследников не получит причитающуюся долю в полном объеме из незавещанной части, она будет компенсирована из доли, указанной в последней воле;
  • учитывать риск признания указанного наследника недостойным по ст. 1117 ГК РФ (это возможно, если им будут совершены противоправные действия как против завещателя, так и других получателей имущества);
  • проверить текст на ошибки (особенно в части описания имущества и реквизитов наследников);
  • иметь справку о полной дееспособности и отсутствии психических заболеваний.

Также нужно учитывать, что передача ипотечной квартиры по завещанию означает обременение. Поэтому надо соотнести возможности потенциального наследника по дальнейшему погашению кредитного долга.

Таким образом, процедура завещания ипотечной квартиры не имеет принципиальных отличий от передачи других видов имущества. Главное условие – соблюдение всех правил составления волеизъявления и учет обязательной доли наследства.

Подробнее о том, можно ли подарить квартиру в ипотеке, читайте далее.

Важно! Помощь с оформлением завещания и по другим юридическим и ипотечным вопросом вы можете получить в рамках бесплатной консультации. Запишитесь на неё в специальной форме в углу экрана.

Будем благодарны за оценку поста и репост.

Источник: https://ipotekaved.ru/voprosi/mozhno-li-zaveshat-kvariry-v-ipoteke.html

Завещание на ипотечную квартиру в 2020 году

Завещание на квартиру в ипотеке

Законодательство положительно отвечает на вопрос о том, можно ли написать завещание на квартиру в ипотеке. Ипотечная недвижимость не является арестованной и передается на правах собственности третьим лицам различными способами.

В числе последних находится не только завещание, но и, к примеру, продажа. Выгода от полноценного принятия наследства с наличием долгов относительна.

Зачастую наследников интересует получение компенсации по квартире при ее продаже и последующее закрытие ипотеки.

Что дает завещание

ГК РФ устанавливает свободу при написании завещания и включения в него передаваемого имущества. Наследник же вправе как принять, так и отречься от передаваемого ему по завещанию наследства (в том числе квартиры). Важным условием является нотариальное заверение этих действий. Письменное изъявление воли сторон с личными подписями не будет иметь законной силы.

Права гражданина, который хочет завещать квартиру / иное жилье:

  1. Передавать имущество любым лицам и любым образом.
  2. Определять доли наследников.
  3. Лишать кого-либо прав на наследство (в любом количестве) без указания причин.
  4. Включить завещательные распоряжения на свое усмотрение.
  5. Отменять или редактировать окончательный документ.

Ограничения при реализации завещания на ипотечную квартиру или иное жилье, а также на неипотечные объекты возникают по вопросу обязательного наделения отдельных лиц частью наследства. Такая безусловная доля обеспечивает имущественные права супругов, близких и других родственников усопшего, имеющих статус нетрудоспособных или несовершеннолетних граждан / иждивенцев.

Можно ли завещать ипотечную квартиру

Наследование заемной квартиры достаточно сложный вопрос. Все зависит от выгоды принятия ее в собственность. Этот момент будет зависеть от характеристик текущей задолженности по квартире перед кредитодателем, ведь она может быть уже практически погашенной, взятой совсем недавно или многократно просроченной.

Вероятность передачи квартиры полностью определяется исходя из действующего законодательства и содержания договора ипотечного кредитования. Что касается юридического аспекта такой сделки, то закон не ограничивает граждан в содержании завещаемого имущества. Главное процессуально соблюсти все правила составления любого завещания при помощи нотариуса.

Что же касается содержания кредитного контракта, то здесь необязательно будет указание на право перехода квартиры. Такой практики в принципе не существует. Ипотека может содержать дополнительные условия или нюансы процесса гашения, усугубляющие распоряжение квартирой потенциальными собственниками.

При этом распространенное мнение о том, что ипотечная квартира не является собственностью заемщика, зачастую ошибочно. Конечно же банк с заемщиком могут в двухстороннем порядке подписать специфичные условия кредитования. Однако, в основном кредитная сделка подразумевает оформление прав собственности на выкупаемую квартиру именно на должника.

Единственной загвоздкой выступает оформление залога при выдаче ипотеки. Часто именно покупаемая квартира или дом выступают таким залоговым обеспечением.

Именно поэтому наряду с действующим договором о задолженности статус квартиры / другого жилого помещения несколько ограничен.

При этом залогом может выступать и иное имущество гражданина (например, другая квартира). Все зависит от требований банка.

Как оформить завещание на квартиру находящуюся в ипотеке

Порядок оформления завещания на квартиру рассмотрен в статье 1124 ГК РФ. Здесь отмечается его собственноручное написание (или лишь подписание в некоторых случаях) и заверение нотариусом. Выбор последнего завещатель осуществляет самостоятельно. Свидетелями, присутствующими при подписании завещания не могут являться нотариус, предполагаемый наследник, недееспособные или неграмотные лица.

Порядок действий

В назначенную дату наследодатель составляет завещание в присутствии нотариуса и, возможно, разрешенных для этого свидетелей и подписывается его.

Если нотариус записывает завещание со слов завещателя, то перед собственноручным подписанием документа текст прочитывается вслух.

При невозможности подписания документа самим завещателем, за него это делает назначенное лицо с указанием причины и паспортных сведений подписавшего.

Можно ли оформить завещание на квартиру и иное жилье в ипотеке. Порядок действий:

  1. Выбор нотариальной конторы и назначение даты оформления завещания.
  2. Определение состава присутствующих при составлении завещания.
  3. Составление завещания с проставлением даты и подписи.
  4. В конце нотариус удостоверяет завещание, разъясняя при этом содержание некоторых законодательных норм.

Иногда завещание может подразумевать создание наследственного фонда — условно организации, которая будет распоряжаться наследственным имуществом после смерти завещателя. Порядок действий и содержание завещания в данном случае усложняется, так как фонд требует формирования устава и правил управления им.

Документы

В число первоочередных необходимых документов входит паспорт. Он нужен для удостоверения личности завещателя (для нотариуса), а также для использования содержащихся в нем сведений.

Также в тексте завещания по желанию завещателя можно конкретизировать имущество, опираясь на документы о праве собственности.

Для престарелых или недееспособных на взгляд нотариуса граждан может потребоваться медицинская справка.

Составив завещание, следует сделать два его экземпляра или же три при создании наследственного фонда (две из которых остаются в нотариальной конторе). Одна копия в любом случае хранится у завещателя. В случае ее или порчи потери нужно обращаться в конторы для уточнения факта хранения идентичных копий.

Расходы

Затраты на составление завещания определяются исходя из прейскуранта на услуги выбранной конторы, и относятся к обязанностям наследодателя. Ценообразование в первую очередь зависит от субъекта РФ, в котором происходит его оформление, а также статуса юридической организации. В некоторых из них практикуются бесплатные юридические консультации.

На стоимость может повлиять и объем текста. В этом случае нотариус устанавливает цену постранично. При этом наследодатель может составить документ в самостоятельном порядке и обратиться только за удостоверением (если такое разделение услуг приветствуется самим нотариусом). Что касается государственного обложения, то в данном случае различные комиссионные сборы отсутствуют.

Образец завещания

Если гражданин принял решения об обращении к нотариусу не только за заверением, но и изначальным составлением документа, то задумываться о его содержании не стоит. Главное выбрать грамотного специалиста. При желании написать его текст самостоятельно, приходится обращаться не к унифицированным государством (так как таковые отсутствуют), а к распространенным образцам.

Единого усредненного бланка не существует, так как текст зависит от имущественного объема с конкретизацией его характеристик, а также количества получателей.

В конце концов наследодатель может написать кратко: «Все мое имущество на праве собственности передаю такому-то лицу».

Далее требуется подтвердить факт разъяснения нотариусом норм закона, а также указать место хранения забранного им экземпляра.

Если есть дети

Присутствие детей у почившего завещателя не означает безусловную передачу им квартиры или других объектов. Все зависит от наличия завещания как такового или передачи квартиры только по закону (в случае смерти без завещания). Возраст отпрысков также влияет на то, какой закон будет применен при обеспечении их прав.

Что касается вопроса о наличествующем завещании, то человек вправе распределять нажитое между различными людьми в любых долях. В отсутствии завещания в наследование сначала вступают наследники первой, а затем последующей очереди. Что же касается возрастных ограничений, то здесь следует затронуть вопрос об обязательной доле.

Обязательные наследники

В соответствии со ст. 1149 ГК РФ выявляется право на принудительное выделение доли в наследстве.

Осуществимо это как при наличии самого завещания, так и при присвоении квартиры и другого жилья только по закону (если часть имущества наследодателя не была включена в завещание).

Такая норма обеспечивает права нетрудоспособных или не достигших совершеннолетия граждан: супругов и детей усопшего.

Поскольку со смертью своего кормильца они потеряли источник доходов и не могут себя обеспечивать, то им должна принадлежать, например, доля в квартире.

Объем этой доли определяется исходя из правил распределения наследственного объема в законном, а не завещательном порядке.

Если при этом выявляется попирание прав завещательных участников, то суд может уменьшить или отменить обязательную долю.

Отчуждение части ипотечного имущества

Главным условием для сделок по отчуждению выступает то, что они совершаются только с согласия залогодержателя (кредитодателя). В случае кончины до полного исполнения наследодателем своих обязательств банк максимально заинтересован в передаче долга по кредиту другому лицу. Поэтому согласие залогодержателя относительно перехода прав на другого человека получить несложно.

В соответствии со ст. 37 ФЗ № 102 заемную и заложенную квартиру собственник может отчуждать следующим образом:

  • обмен;
  • продажа;
  • дарение;
  • и т.д.

Ограничений по отчуждению целого объекта или официально существующей части ипотечного жилья (например, выделенной доли в квартире) не предусмотрено. Также не предусмотрено ограничений по категории рассматриваемого объекта: квартира, частный дом, потребительская постройка, земельный участок и (земельный пай).

К тому же завещание в отличие от остальных процедур предполагает не просто финансовую или иную выгоду, а в первую очередь реализацию законных гражданских прав предполагаемого завещателя и наследника. Поэтому любые условия договора и подписанные согласия ничтожны перед такими гарантами.

Можно ли оспорить завещание

Безусловно, такое право также выявляется у российских граждан.

Однако, подавать подобное исковое заявление в суд следует хотя бы предположительным правообладателям, а не просто третьим лицам, которые не могут доказать какую-либо связь (дружескую, любовную, родственную) с завещателем. Кроме того, актуальным является вопрос о распределении наследства при выявлении доли для обязательных наследников.

В последнем случае суд будет учитывать порядок распоряжения передаваемой по завещанию квартиры до этого момента: пользовался ли им завещательный или обязательный наследник, и каким образом (служит ли это распоряжение его единственным источником дохода). По результатам такой оценки судья может принять решение об уменьшении обязательной доли или вовсе ее отмене для оставления права за человеком, призванным по завещанию.

Кроме того, могут выявляться основания недействительности завещания:

  • оспоримое через суд завещание;
  • ничтожное завещание, статус которого определен без судебной оценки.

Для того, чтобы оспаривать завещание, оно должно вступить в силу (после смерти наследодателя). Истцом вправе выступать лицо, чьи интересы были не учтены или попраны в силу вступившего в силу документа. Несерьезные орфографические ошибки не могут являться основанием для признания его недействительности. Разрешается признать недействительным часть текста.

Отказ от наследства

В России предусмотрена возможность официального отказа от квартиры и иного наследства, а также его части. При этом в зависимости от статуса наследополучателя отказ можно произвести в пользу конкретного лица. Такое право доступно всем категориям наследников, кроме граждан, получающих наследство в виде обязательной доли и поднаследников.

В чью пользу можно оформить отказ от наследства квартиры, дома, земли и т.д.:

К тому же если отчуждение части недвижимости, приобретенной в ипотеку, разрешено, то частичный отказ от наследования усложнен.

Он разрешается только в случае применения нескольких оснований для перехода наследства: по завещанию, по закону (после смерти без завещания), по трансмиссии и т.д.

Таким образом, можно отказаться от одного или нескольких оснований, что несвойственно при завещании только квартиры.

Источник: https://nasledoved.ru/zaveshhanie-na-kvartiru-v-ipoteke/

Ипотека по наследству: как сохранить квартиру для детей

Завещание на квартиру в ипотеке

Что нужно сделать, чтобы потомки не лишились заложенной недвижимости

Ипотеку в России оформляют надолго — современного заемщика не удивишь кредитами на 25 или 30 лет. Предугадать, что произойдет с заложенной квартирой, если покупатель умрет, не выплатив полную сумму долга, возможно не всегда.

В оформлении ипотеки слишком много условий, от которых зависит, кому достанется недвижимость после смерти владельца. Многие заемщики считают, что заложенная квартира автоматически достанется их детям.

Как выяснилось, так происходит далеко не всегда.

Первый фактор — это степень родства. По российским законам, ближайшими родственниками считаются супруги и дети. По умолчанию имущество умершего вместе с его долговыми обязательствами достается именно им.

«Наследство распределяется между правопреемниками согласно очередности. Иными словами, в первую очередь на имущество претендуют ближайшие родственники.

Если их нет, то правопреемниками становятся представители последующих очередей, — объясняет заместитель главы юридического департамента риелторской компании «НДВ-Недвижимость» Владимир Зимохин.

— Имущество делится между наследниками одной очереди поровну — в равных долях без всяких исключений».

Таким образом, если у ипотечного заемщика остались трое детей, то заложенная в банке квартира достанется каждому из них в равной пропорции — по трети на каждого. Если же у заемщика осталась вдова-созаемщик, которой принадлежала половина квартиры, то по наследству перейдет только половина квартиры — собственником второй половины останется супруга.

Другое дело — завещание, согласно которому собственник вправе завещать квартиру любому человеку или организации на планете. «Главное — обратиться к нотариусу, — напоминает Зимохин. — Если завещатель находится в больнице, то заверить завещание сможет даже главврач данного учреждения».

Впрочем, наличие завещания не гарантирует, что квартира на 100% достанется выбранным людям: в российском законодательстве предусмотрены исключения, которые считаются весомее воли покойного. «Даже при составлении завещания существуют нюансы.

Есть лица, претендующие на обязательную долю в наследстве. В эту категорию входят дети, которые на момент смерти наследодателя не достигли совершеннолетия или являлись нетрудоспособными.

Также сюда входят нетрудоспособные лица, находившиеся на иждивении у умершего, нетрудоспособные супруги и родители завещателя», — перечисляет Зимохин.

«Если лиц, претендующих на обязательную часть в наследстве, нет, то можно завещать свое имущество кому угодно без ограничений, — добавляет заместитель главы юридического департамента компании «НДВ-Недвижимость». — Оспорить завещание можно только в судебном порядке, и то при наличии для этого веских причин.

По сути, это будет актуальным в том случае, если нарушены права близких родственников, претендующих на обязательную долю в наследстве». «Несовершеннолетние наследники могут проводить операции с недвижимостью только через своих опекунов», — уточняет руководитель ипотечного центра Est-a-Tet Алексей Новиков.

После того как доли в заложенной квартире распределятся между наследниками, начнется самое интересное: новые владельцы смогут отказаться от своей части. Если получатель наследства не хочет принимать на себя долговые обязательства за «свалившуюся» на него квартиру, он имеет полное право не вступать в наследство.

В этом случае недвижимость достанется банку, в котором была оформлена ипотека. «Наследникам, не желающим нести ответственность за долги умершего, придется отказываться от наследства целиком. В случае если от ипотечной квартиры отказались все наследники, то банк забирает объект и реализует его с помощью аукциона.

Если вырученных средств оказалось недостаточно для погашения долга, то остаток задолженности просто списывается», — рассказывает Владимир Зимохин.

Подвох в том, что отказаться от ипотеки, но принять все остальное, не получится: для таких случаев в России действует специфический принцип «все или ничего». «Нельзя принять имущество и вместе с этим отказаться от долгов, которые существовали у умершего. Вместе с имуществом наследникам переходит обязанность платить по кредитам, — объясняет представитель «НДВ-Недвижимости».

— Если наследников несколько, то каждый из них отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего имущества — то есть если недвижимость унаследована в равных долях, то и долги распределяются в равных долях». Наследникам, которые согласятся продолжить дело родителей, придется выплачивать долг по той же схеме и с той же периодичностью, что и оригинальный заемщик.

Уберечь детей от ипотечных выплат можно с помощью страховки. Застраховать свою жизнь предлагают практически всем современным заемщикам, пользоваться этой услугой или нет — каждый решает сам.

В идеальном мире система действует так: «Владелец квартиры умер, право собственности переходит его наследникам, а кредит [полностью] выплачивает страховая компания», — описывает механизм Алексей Новиков.

На деле процедура может отличаться. К примеру, заемщик мог застраховаться не от любой смерти, а только от смерти от несчастного случая. При таком сценарии страховая компания имеет право отказаться от погашения ипотеки под предлогом естественного или насильственного характера смерти.

«Смерть собственника должна быть признана страховым случаем, чтобы обязанности по выплате кредита не легли на плечи наследников, — подтверждает Новиков. — Так, в печально известной истории заемщик, который больше не мог выплачивать кредит, покончил жизнь самоубийством, чтобы избавить семью от кредита.

Между тем самоубийство не является страховым случаем, а потому все долги легли на плечи вдовы с двумя детьми».

Из-за многочисленных ограничений и подводных камней наиболее простым способом передать детям заложенную квартиру может показаться прижизненное переоформление ипотеки на наследников. По словам руководителя ипотечного центра Est-a-Tet, осуществить такой сценарий также непросто.

«Если заемщик хочет при жизни передать квартиру своим наследникам, то можно пойти двумя путями, — рассказывает Алекасей Новиков. — Первый путь — при оформлении кредита сделать своего наследника созаемщиком.

Поскольку собственность на квартиру оформляется на заемщика и созаемщика (и никто другой не может быть собственником квартиры, находящейся в залоге), то после смерти заемщика созаемщик остается единственным собственником квартиры, который далее выплачивает кредит».

Альтерантивные варианты сложнее. «Второй путь — сделать переуступку прав собственности с переводом долга, — указывает Алексей Новиков. — Для этого необходимо получить разрешение банка и оформить на нового собственника оставшийся кредит.

Тут нужно понимать, что наследник должен удовлетворять всем требованиям банка. Его будут оценивать так же, как обычного заемщика, — по уровню дохода, наличию иных кредитов, рабочему стажу и другим факторам».

Планировать собственную ипотеку таким способом имеет смысл тем, кто точно знает, что через несколько лет его наследник выйдет на уровень дохода, необходимый для подтверждения ипотеки, но в момент оформления кредита еще не может похвастать достаточной для этого зарплатой.

Вариант подойдет будущим пенсионерам, которые хотят «застолбить» ипотечную квартиру до наступления пенсионного возраста, а через некоторое время переоформить заложенную недвижимость на сыновей или дочерей, начинающих карьеру.

Источник: http://ipoteka.realty.rbc.ru/article/ipoteka-po-nasledstvu-kak-sohranit-kvartiru-dlya-d/

Завещание на квартиру в ипотеке

Завещание на квартиру в ипотеке

Можно ли оформлять завещание на имущество, имеющее кредитные обязательства? Соответствующий вопрос регулируется Гражданским кодексом, некоторые моменты регламентирует Жилищный кодекс. Также соответствующие правовые акты дают ответ на вопрос о том, имеет ли право банк влиять на решение владельца залоговой собственности.

Можно ли завещать квартиру в ипотеке?

Гражданам, интересующимся вопросом можно ли оформить завещание на квартиру в ипотеке требуется знать, что закон дает им полное право распоряжаться своим имуществом.

Ни один банк не вправе указывать наследника, давать отказ, согласие или регулировать любой другой момент. То есть, когда заемщик решит написать завещание на залоговую недвижимость, то ему никто не имеет право мешать.

При этом он может быть уверенным, что его последняя воля будет выполнена.

Это подтверждает статья 30 ЖК РФ, где говорится, что владелец имущества вправе владеть, пользоваться им, получать доход, а также распоряжаться, передавать кому-либо во владение на законном основании. Наличие кредита не повод ограничивать перечисленные права.

Если собственник, находящейся в ипотеке квартиры не напишет завещание, то жилье все равно перейдет в собственность его наследников первой очереди.

Например, если умер муж, то возможность получить долю наследства имеют жена, дети. Когда ни одного такого наследника нет, то имущество могут взять в собственность более дальние родственники.

Любой человек, которому досталось наследство с кредитными обязательствами имеет право на оформление отказа.

Можно ли завещать квартиру в ипотеке несовершеннолетнему?

Любая квартира, дом, другая недвижимость, находящаяся в ипотеке, могут быть завещаны несовершеннолетнему. Причем делается это на общих основаниях, за исключением одного момента: получать данное наследство вправе только родители, опекуны наследника.

Они же имеют право оформлять отказ, если завещание квартиры в ипотеке принесет непосильные проблемы.

Так как человек, которому еще не исполнилось 18 лет также обязан выполнять обязательства, прописанные в договоре, то есть погашать кредит, что собственно вместо него должны делать родители, опекуны.

Как написать завещание на квартиру в ипотеке — образец

Завещание квартиры в ипотеке должно оформляться стандартным образом. То есть, чтобы последняя воля собственника жилья была выполнена необходимо прибыть к нотариусу, где составить и заверить такой документ, как завещание.

Чтобы данный акт считался правильно оформленным необходимо указать следующее:

  • Свои ФИО, паспортные данные, адрес;
  • ФИО, даты рождения, адреса всех людей, которые получат имеющееся жилье в наследство. Оформлять данный раздел следует без ошибок, поскольку любой недовольный родственник сможет оспорить данный документ, если будут неточности.Указывать можно любых людей — закону не важно, кем они будут приходиться на день исполнения воли собственника;
  • Точное описание жилья. Необходимо указать адрес, причем прописывается населенный пункт (например, Москва), улица, номер дома. Дальше прописываются площадь, количество комнат, этаж, этажность здания, другие данные позволяющие идентифицировать объект.

В конце обязательно ставятся дата, подпись. Причем следует понимать, что отсутствие даты дает возможность оспорить решение владельца завещания. Поэтому, если придется оформлять завещание, то даже такому нюансу стоит уделить должное внимание.

Скачать образец завещания на квартиру в ипотеке

Можно ли вступить в наследство, если квартира в ипотеке?

Получить наследство по завещанию можно даже, если квартира в ипотеке. При этом наследник должен знать, что такое имущество приведет к появлению обязанностей по погашению имеющегося долга.

Также перед тем, как оформлять наследство требуется уточнить есть ли какие-либо задолженности, прочие обременения. Так как они могут существенно осложнить ситуацию и нередко бывает так, что имущество приходится продавать, чтобы выполнить свои обязанности перед кредитором.

Поэтому нередко лучше выполнить отказ, чем получить такое имущество в собственность.

Если все же наследник решит, что оформлять документ на право собственности, то ему следует выполнить такие действия:

  • Найти нотариальную контору, где открыто наследственное дело. Обычно дело открывает нотариус по месту нахождения имущества;
  • Написать заявление, подтверждающее желание вступить в наследство по завещанию на квартиру в ипотеке. Наследник может подать его лично, переслать письмом;
  • Через 6 месяцев после открытия дела право на имущество будет подтверждено.

Отказ от наследства квартиры в ипотеке

Нередко возникает случай, когда завещание на квартиру в ипотеке может привести к непосильным обязательствам, которые человек не сможет выполнить. Но этот юридический казус закон позволяет разрешить просто. Для этого следует оформить отказ от жилья.

Чтобы не получить долговые обязательства следует поступить следующим образом:

  • Обратиться к нотариусу, который занимается ведением соответствующего дела;
  • Подать ему заявление, свидетельствующее о нежелании оформлять наследство.

Законодательство позволяет отказываться в чью-то пользу. Для этого необходимо указать ФИО нового наследника. Следующий наследник также вправе решать приобретать ли ему права на данное жилье или нет.

Скачать последнюю редакцию ГК РФ

При необходимости оформить завещание на квартиру в ипотеке необходимо знать, что в содержании документа требуется отразить ключевые моменты наследства. При этом лицо, чье имя будет указано в распоряжении располагает правом принять либо отказаться от наследства.

Скачать последнюю редакцию ЖК РФ

Если у Вас есть вопросы, проконсультируйтесь у юриста

Задать свой вопрос можно в форму ниже, в окошко онлайн-консультанта справа внизу экрана или позвоните по номерам (круглосуточно и без выходных):

  • 8 (800) 350-83-59 — все регионы РФ.

Источник: https://ahrfn.com/zaveshhanie/zaveshhanie-na-kvartiru-v-ipoteke.html

Можно ли завещать квартиру в ипотеке: как составить завещание – Все по шагам

Завещание на квартиру в ипотеке

Ипотека подразумевает приобретение жилья за счет кредитных средств. При одобрении сделки банком, квартира становится собственностью заемщика с регистрацией залога. Завещать ипотечную квартиру можно без ограничений, хотя наследникам придется выплачивать долга по кредиту.

Можно ли завещать: что говорит закон

Согласно части 3 ГК РФ, допускается наследство квартиры или иного имущества, если оно принадлежало покойному на праве собственности. Соответственно, зарегистрировав права на ипотечную недвижимость, заемщик вправе составить завещание, определить порядок получения жилья наследниками. Согласие банка на совершение такой сделки не требуется.

Нужно учитывать важное правило, которое связано с непогашенными обязательствами покойного.

После смерти наследодателя все его долги передаются лицам, которые подали заявление и решили вступить в наследство.

Отказать от принятия обязательств при одновременном получении имущества нельзя. Поэтому банк сможет на законных основаниях требовать погашения ипотечного кредита с наследников.

Какие квартиры можно завещать

Никаких ограничений по наследованиюобъектов недвижимости закон не предусматривает. Должно соблюдаться единственноетребование – на квартиру должно быть зарегистрировано право собственностипокойного. Этот факт подтверждается выпиской из ЕГРН, которую запроситнотариус. Также подать запрос могут сами наследники.

Помимо ипотечных квартир, в содержаниезавещания можно включить и иные виды объектов. Например, допускается передаватьправа по наследству на жилье, полученное по приватизации, приобретенное навторичном рынке за счет своих средств. Нельзя завещать только муниципальнуюквартиру, выделенную по договору соц. найма.

Можно ли завещать часть квартиры

Если на объект была оформлена долеваяипотека, оформить завещательный бланк можно только на свою долю. Исключениемявляется совместное завещание супругов, когда они одновременно распоряжаютсяправами на случай своей смерти. При составлении завещания собственник вправе:

  • разделитьправа на объект между несколькими получателями, т.е. выделить равную или разнуюдолю для каждого из них;
  • указатьв завещательном бланке только часть помещения, которую получат наследники (всеостальное имущество будет наследоваться по закону);
  • предусмотретьсохранение права проживания для отдельных лиц, которые не получат права понаследству.

Для завещания нужно соблюдать принцип тайны и свободы волеизъявления наследодателя. Пока собственник жив, никто не вправе узнать, кому и на каких условиях он отписал квартиру. Нарушение этого условия повлечет недействительность завещания.

Указывать в завещательном бланке, что квартира в ипотеке, не нужно. Этот факт будет подтвержден автоматически при ведении наследственного дела.

Узнайте больше  Гражданско-правовая защита интеллектуальных прав в России

Кто наследник

Ключевым преимуществом завещания является возможность указать любых получателей имущественных и денежных активов. Поэтому ипотечную квартиру можно завещать:

  • жене,детям, родителям, иному родственнику;
  • постороннимлицам, не состоящим в родстве с покойным (друзья, коллеги, соседи по подъезду);
  • юридическимлицам, если на момент открытия наследства они числятся в реестре ЕГРЮЛ.

Заставитьсобственника написать завещание на определенных лиц нельзя. Любые фактыпонуждения, давления или угрозы будут рассматриваться как нарушение принципасвободы волеизъявления. Такое завещание будет признано недействительным потребованию любого заинтересованного лица.

Можно ли завещать несовершеннолетнему

Завещатель может отписать ипотечнуюнедвижимость несовершеннолетнему ребенку (например, своим детям). Такой вариантнаследования не только соответствует закону, но и дает дополнительную экономиюсредств.

При вступлении в наследство несовершеннолетние дети освобождены отуплаты госпошлины.

От имени ребенка все формальности в наследственном делебудет соблюдать его законный представитель (родитель, опекун, попечитель).

Минусом оформления завещания на детей является существенное ограничение прав на распоряжение квартирой. Пока ребенку не исполнится 18 лет, продать унаследованное жилье можно только с согласия органа опеки. Выдается этого документ только при подтверждении. Что на несовершеннолетнего приобретена другая равнозначная недвижимость.

документа

Требования к форме и содержаниюзавещаний предусмотрены ГК РФ. Выделим ключевые моменты, которые нужно учестьнаследодателю:

  • завещаниеможет составляться только в письменном виде (обычно документ оформляет самнотариус);
  • наследодательможет указать точные характеристик завещанной квартиры в ипотеке, либо сделатьоговорку «передается все имущество, принадлежащее на момент смерти»;
  • втексте завещания указываются паспортные данные собственника, дополнительныеусловия для вступления в наследство, завещательные отказы и распоряжения.

Узнайте больше  Услуги юриста при банкротстве физических лиц

После составления документа нотариусобязан прочитать его вслух. Только затем ставится подпись и печать специалистанотариата. Один экземпляр завещания выдается наследодателю, второй остается нахранение в архиве конторы. Также нотариус обязан сделать запись в федеральномреестре, что устранит споры после смерти завещателя.

Стоимость услуги

Услуги по оформлению и удостоверениюзавещания платные. Стоимость не зависит от рыночной оценки имущества иликвартиры. Согласно НК РФ, за удостоверение любого завещания нужно оплатитьнотариусу 100 руб. По дополнительному тарифу оплачивается составление бланкасотрудниками нотариальной конторы.  Какправило, такая услуга стоит 1500-2000 руб.

За получения ипотечной квартиры в собственностьпо наследству пошлину будут править получатели. Ее размер зависит от ценыобъекта и степени родства с покойным:

  • близкиеродственники должны заплатить 0.3% от стоимости, но не более 100 тыс. руб.;
  • дальняяродня или посторонние наследники платят 0.6%, но не более 1 млн. руб.

Освобождены от платежейнесовершеннолетние дети и ряд иных льготников. Если ипотечное жилье получаютсразу несколько лиц, госпошлина будет рассчитана пропорционально их долям.

Как избежать оспаривания завещания

Уже после смерти наследодателя можетвозникнуть вопрос о недействительности завещания. Такой иск в суд могутпредъявить не только наследники, лишенные имущества, но и иные заинтересованныелица. Основания для оспаривания указаны в законе, в том числе:

  • нарушениеформы и порядка удостоверения завещания (например, при отсутствии подписи ипечати нотариуса);
  • распоряжениеимуществом, не принадлежавшим покойному (например, если вам одобряют ипотеку,завещать квартиру можно только после регистрации права в Росреестре);
  • нарушениетайны волеизъявления;
  • совершениепротивоправных действий в отношении завещателя или наследников (например,угрозы или насилие для изменения содержания документа).

Неявляется нарушением тот факт, что наследодатель не указан в завещанииродственников, а отписал ипотечную квартиру постороннему лицу. Ряд лиц (супруг,дети, родители) смогут получить обязательную долю даже в этом случае.

При соблюдении перечисленных правил инорм ГК РФ, проблем с оспариванием не возникнет. Также желательнопроконсультироваться у юриста еще на стадии подготовки завещания.

Узнайте больше  Лицензирование транспортной деятельности организаций

Отказ от ипотеки по наследству

Право собственности на ипотечнуюквартиру переходит только лицам, подтвердившим желание получить имущество понаследству. Такое заявление наследники должны подать в нотариальную контору втечение 6 месяцев. Также любой из претендентов может направить официальныйотказ от принятия имущества, либо воздержаться от подачи заявления.

Основной причиной для отказного решенияявляется нежелание выплачивать долг за квартиру, если она находится подипотечным обременением банка.

Особенно это актуально, если кредит был взятнепосредственно перед смертью заемщика. В этом случае остаток по ипотеке будетпрактически равен рыночной стоимости жилья.

Наследник наверняка окажется вубытке, так как ему нужно еще уплатить и большую пошлину нотариусу.

Указанные правила отличаются длясозаемщика-супруга. При оформлении ипотеки муж и жена несут равные права иобязанности перед банком. В случае смерти одного из созаемщиков, они перейдут кпережившему супругу. Поэтому если жена не вступала в наследство после смертимужа, ей все равно придется платить по кредиту, оплачивать имущественноестрахование ипотечной квартиры.

Закон не содержит ограничений по оформлению завещаний на недвижимость под ипотекой. Однако пока в пользу банка зарегистрирован залог, наследники не смогут избежать выплат долга по кредиту. Такое требование законно, а избежать расчета по задолженности можно только при отказе от наследства.

Еще больше информации о правилах завещания ипотечной квартиры вы сможете узнать на бесплатной консультации у наших юристов. Звоните по телефонам, указанным на сайте, либо свяжитесь с консультантом через онлайн-чат. Мы разъясним нормы закона и судебной практики, поможем учесть все нюансы наследования при ипотеке.

Источник: https://vseposhagam.ru/mozhno-li-zaveshhat-kvartiru-v-ipoteke/

Юр-решение
Добавить комментарий