Возврат кредитного договора при регистрации права собственности

Особенности приобретения жилья в ипотеку

Возврат кредитного договора при регистрации права собственности

25.01.2019

При приобретении жилья в ипотеку покупатель заключает кредитный договор с банком и договор купли-продажи с продавцом. Ипотека подлежит государственной регистрации. До погашения кредита жилье находится в залоге у банка. С прекращением обязательства по кредиту залог прекращается, и регистрационная запись об ипотеке подлежит погашению.

При приобретении жилья за счет кредитных средств в отношении жилого помещения возникает залог в силу закона, к которому применяются все правила об ипотеке в силу договора,  если иное не предусмотрено письменным соглашением между залогодателем (заемщиком) и залогодержателем (банком).

При этом заключаются два самостоятельных договора – кредитный договор с банком и договор купли-продажи с использованием кредитных средств между продавцом и покупателем недвижимости, в которых содержится условие об ипотеке приобретаемого объекта.

Перед заключением договора заемщик имеет право получить полную информацию об условиях предоставления, использования и возврата ипотечного кредита. Такая информация должна размещаться в местах оказания услуг (местах приема заявлений о предоставлении кредита, в том числе в сети Интернет).

При заключении договора заемщику предоставляется график платежей с информацией о суммах и датах платежей по кредитному договору с указанием в каждом платеже отдельно сумм, направляемых на погашение основного долга, и сумм, направляемых на погашение процентов.

В кредитном договоре должна быть определена полная стоимость кредита, обеспеченного ипотекой (как в процентах, так и в денежном выражении), а также примерный размер среднемесячного платежа, рассчитанный исходя из суммы всех осуществленных заемщиком платежей. Эта информация должна располагаться в квадратных рамках в правом верхнем углу на первой странице кредитного договора.

Размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по возврату кредита или по уплате процентов за пользование им не может превышать:

– ключевую ставку Банка России на день заключения кредитного договора, если по условиям договора начисляются проценты за период нарушения исполнения обязательств;

– 0,06% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения исполнения обязательств, если по условиям кредитного договора не начисляются проценты за пользование кредитом за период нарушения обязательств.

Договором может быть предусмотрена выдача закладной, то есть ценной бумаги, удостоверяющей, в частности, право ее законного владельца на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств. Закладная может быть выдана в документарной или бездокументарной (электронной) форме.

При этом запрещено взимание кредитором вознаграждения за исполнение обязанностей, возложенных на него законодательством, за услуги, оказывая которые, он действует исключительно в собственных интересах и в результате предоставления которых не создается отдельное имущественное благо для заемщика, а также за осуществление операций по банковскому счету заемщика, если предусмотрено его открытие. Однако договором могут быть предусмотрены иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Нотариальное удостоверение договора купли-продажи, влекущего возникновение ипотеки в силу закона, не является обязательным, оно возможно только в добровольном порядке и по соглашению сторон. Исключение составляют подлежащие нотариальному удостоверению следующие сделки:

– связанные с распоряжением недвижимым имуществом на условиях опеки;

– по отчуждению недвижимого имущества, принадлежащего несовершеннолетнему гражданину или гражданину, признанному ограниченно дееспособным;

– по отчуждению или договоры ипотеки долей в праве общей собственности;

– с недвижимостью, если заявление и документы на регистрацию такой сделки или возникающего на ее основании права (ограничения или обременения) будут представлены в орган регистрации прав по почте.

Договор купли-продажи с использованием кредитных средств, влекущий возникновение ипотеки в силу закона, не подлежит государственной регистрации, однако переход права собственности и сама ипотека должны быть зарегистрированы в установленном законом порядке.

Для государственной регистрации ипотеки понадобятся, в частности, следующие документы:

1. Заявление залогодателя или залогодержателя.

2. Документ, удостоверяющий личность заявителя.

3. Договор, влекущий возникновение ипотеки в силу закона (купли-продажи с использованием кредитных средств), и документы, указанные в нем в качестве приложений.

4. Кредитный договор, исполнение обязательств по которому обеспечивается ипотекой.

5. Закладная и документы, названные в закладной в качестве приложений (если в договоре купли-продажи указано, что права залогодержателя удостоверяются закладной, и не предусмотрены выдача закладной после регистрации ипотеки и ее представление в орган регистрации прав в любой момент до исполнения обязательства).

Предметом ипотеки, то есть недвижимым имуществом, передаваемым в залог, могут быть как индивидуальный жилой дом, квартира, так и часть дома либо квартиры, состоящая из одной или нескольких изолированных комнат.

При ипотеке квартиры в многоквартирном жилом доме заложенной считается, наряду с жилым помещением, и доля в праве общей собственности на жилой дом.

Очень важной является оценка предмета ипотеки. Определять его стоимость должен независимый оценщик, поэтому, если банк настаивает на том, чтобы оценку производил какой-то определенный оценщик, это должно вызвать у вас подозрение.

Стоимость приобретаемого жилья не должна быть занижена. Иначе может возникнуть ситуация, когда после обращения взыскания на жилое помещение денег от его реализации у собственника не останется.

Заложенное имущество обязательно должно быть застраховано.

Страхование жизни и трудоспособности заемщика не является обязательным по закону. Включение в кредитный договор условия об обязанности заемщика застраховать жизнь и здоровье, фактически являющееся условием получения кредита, свидетельствует о злоупотреблении свободой договора со стороны банка.

Также не основано на законе требование банка о страховании заемщика в конкретной названной банком страховой компании и навязывание условий страхования.

Однако является правомерным условие о том, что кредит может быть выдан заемщику и в отсутствие договора страхования, но в этом случае по нему устанавливается более высокая процентная ставка..

Кроме того, банк вправе при неисполнении залогодателем предусмотренной законом обязанности по страхованию застраховать заложенное имущество самостоятельно и потребовать от залогодателя оплатить понесенные расходы.

Если передаваемое в ипотеку имущество находится в совместной собственности, потребуется письменное согласие всех собственников. Согласие другого супруга должно быть нотариально удостоверено.

Когда в залог передаются жилые помещения, находящиеся в собственности несовершеннолетних граждан, ограниченно дееспособных или недееспособных лиц, над которыми установлены опека или попечительство, сделку необходимо согласовывать с органом опеки и попечительства.

Залог недвижимого имущества, переданного в ипотеку, также имеет свои особенности.

Залогодатель сохраняет право пользования недвижимостью, переданной в ипотеку. Он может использовать имущество в соответствии с его назначением, в том числе извлекать доходы.

Вместе с тем при предоставлении залогодателем заложенного имущества в пользование третьим лицам, например при сдаче заложенного жилья внаем, может потребоваться согласие залогодержателя.

Оно необходимо, если заложенное имущество предоставляется на срок, превышающий срок ипотечного обязательства, либо для целей, не соответствующих его назначению.

В иных случаях получение согласия залогодержателя обязательно, если это предусмотрено федеральным законом или договором об ипотеке.

https://www.youtube.com/watch?v=D9F8UFQJuAE

Договор найма или договор аренды жилого помещения, заключенные до возникновения ипотеки или с согласия залогодержателя – после, при реализации жилого помещения сохраняют силу и могут быть расторгнуты в общем порядке.

С прекращением обязательства по кредиту залог прекращается. О прекращении ипотеки должна быть сделана отметка в реестре, в котором зарегистрирован договор об ипотеке.

По общему правилу для погашения записи об ипотеке в регистрационный орган достаточно представить:

а) если закладная выдавалась:

-заявление законного владельца закладной или совместное заявление залогодателя и законного владельца закладной с одновременным представлением документарной закладной или выписки по счету депо, если она была обездвижена либо выдавалась электронная закладная;

– или заявление залогодателя с одновременным представлением документарной закладной, содержащей отметку владельца закладной об исполнении обеспеченного ипотекой обязательства в полном объеме. Данная отметка должна включать слова об исполнении обязательства и дате его исполнения, а также должна быть удостоверена подписью владельца закладной и заверена его печатью (при наличии печати);

б) если закладная не выдавалась:

– совместное заявление залогодателя и залогодержателя;

– или заявление залогодержателя.

При погашении регистрационной записи об ипотеке закладная аннулируется. Регистрационная запись об ипотеке погашается в течение трех рабочих дней.

За погашение регистрационной записи об ипотеке госпошлина не уплачивается.

Если заемщик нарушил условия договора о предоставлении кредитных средств, банк может взыскать не уплаченные вовремя денежные суммы за счет заложенного в ипотеку имущества (то есть обратить взыскание на заложенное имущество). В этом случае у граждан, проживающих в ипотечном жилье, прекращается право пользования жилым помещением.

Порядок обращения взыскания на заложенное имущество – одно из главных условий договора об ипотеке, на которое залогодателю следует обратить внимание при подписании.

Заложенные жилые помещения банк может истребовать как в судебном, так и во внесудебном порядке.

Если в договоре об ипотеке указано условие о судебном обращении взыскания, то у заемщика больше шансов доказать отсутствие нарушения условий кредитного договора и отстоять свою жилую площадь.

По его заявлению суд при наличии уважительных причин вправе в решении об обращении взыскания на заложенное имущество отсрочить его реализацию на срок до одного года.

Если должник в пределах предоставленного ему отсрочкой времени удовлетворит требования кредитора, обеспеченные ипотекой, в том объеме, который они имеют к моменту удовлетворения требования, суд по заявлению залогодателя отменяет решение об обращении взыскания.

Если же договором об ипотеке предусмотрен внесудебный порядок, жилые помещения, на которые обращено взыскание, реализуются путем продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона.

Источник: https://rosreestr.ru/site/press/news/osobennosti-priobreten1iya-zhilya-v-ipoteku/?sphrase_id=12452822

Как оформить право собственности на квартиру

Возврат кредитного договора при регистрации права собственности

После того как человек покупает квартиру (неважно, на первичном или на вторичном рынке), перед ним встает вопрос оформления этого имущества в собственность. Обязательно ли это делать, придется ли тратить деньги, сколько ждать заветного свидетельства и дадут ли его вообще – в этой статье отвечаем на все вопросы, касающиеся оформления права собственности на квартиру

Ценная информация

Летом прошлого года в России отменили документ под названием Свидетельство о государственной регистрации права собственности. Теперь вся информация о недвижимости и ее владельцах зафиксирована исключительно в Едином государственном реестре недвижимости.

Получается, что после оформления права собственности на квартиру владелец не получает никакого подтверждающего документа, кроме выписки из этого самого реестра.

Выписка является своего рода справкой, которая доказывает, что человек на момент ее получения – реальный собственник.

Стоит ли волноваться по этому поводу? Не стоит. Согласно российскому законодательству, переход права собственности происходит как раз в момент регистрация этого права в Росреестре, а не при подписании договора или какого-нибудь другого документа.

Госпошлина за такую выписку из ЕГРН в виде бумажного документа обойдется в 400 рублей, в виде электронного документа, при заказе через интернет — 250 рублей.

Может возникнуть вопрос – для чего вообще оформлять право собственности, когда есть договор. Дело в том, что подписанный сторонами договор купли-продажи или ДДУ (в случае с новостройками) говорит о праве владения на квартиру.

Он является документом-основанием для регистрации права собственности в Росреестре. Этот документ – главное подтверждение, что покупатель владеет недвижимостью на законных основаниях, однако договор не дает права распоряжаться этим имуществом – продать, обменять и так далее.

Так что необходимо обязательно выполнить государственную регистрацию права на собственность.

Куда бежать, как долго ждать?

Согласно действующим правилам, зарегистрировать права на квартиру должны в течение семи рабочих дней (девяти – при подаче документов через МФЦ). При одновременной регистрации прав и постановке недвижимости на кадастровый учет срок составит 10 рабочих дней (12 рабочих дней – через МФЦ).

Первый шаг – оплата госпошлины. Потребуется предоставить оригинал квитанции, размер госпошлины за регистрацию права собственности составляет в настоящее время 2 000 рублей. Если у квартиры несколько собственников, то 2000 рублей делятся на всех собственников в равных долях.

Не так давно было принято нововведение, что квитанцию об оплате госпошлины можно принести попозже – в течение пяти дней после сдачи основных документов.

Но стоит ли «растягивать удовольствие» и ходить в управление Росреестра лишний раз? Более того, процедура регистрации начнется, только когда будет подтверждена оплата пошлины.

Однако отказывать в приеме документов без пошлины теперь не могут.

Далее нужно собрать весь пакет документов. Правоустанавливающие документы на недвижимость требуется предоставить в Росреестр в двух экземплярах, причем каждый договор должен быть оригиналом. Один из них останется у регистраторов. Остальные документы нужно отксерокопировать, но принести при этом и оригиналы. Копии заверяются регистратором в момент приема.

Оформление права собственности: новостройка

Многие застройщики занимаются оформлением новостроек в собственность централизованно, но могут взимать за это плату в несколько тысяч рублей. Причем оплатить оформление права собственности могут предложить еще на этапе оформления ДДУ.

Иногда реализацией квартир в новостройке занимается риелторское агентство; тогда между покупателем и агентством заключается отдельный договор, и оформление права собственности ложится на их плечи.

Но вообще, у покупателя должна быть возможность сделать все самостоятельно и отказаться от оформления права собственности по доверенности.

Оформить право собственности в новостройке можно только после ввода дома в эксплуатацию и подписания акта приема-передачи квартиры. Кроме того, необходимо, чтобы дом был поставлен на кадастровый учет, дому был присвоен почтовый адрес. Эти задачи должен выполнить застройщик.

Собственник при первичной регистрации квартиры должен предоставить технический и кадастровый паспорта, поэтажный план с экспликацией. Эти документы выдаются по требованию в региональном БТИ.

Также потребуются ксерокопия документации о вводе постройки в эксплуатацию и приемке его специалистами государственной комиссии; инвестиционный договор и акт его реализации по поводу проведения строительных работ.

Акт приема-передачи квартиры нужно предоставить в 2 экземплярах.

Если оформлена ипотека

Почему-то некоторые считают, что ипотечник не может оформить право собственности на квартиру до тех пор, пока полностью не рассчитается с банком. Это, конечно, не так.

Однако при ипотеке накладывается обременение – залогом возврата кредита чаще всего выступает купленная квартира (иногда – другая недвижимость, имеющаяся в собственности). В выписке из ЕГРН будут содержаться сведения об ипотеке.

И чтобы распоряжаться квартирой, собственнику придется получить согласие залогодержателя – банка.

При подаче документов ипотечнику требуется предоставить закладную. Ее делает банк, но для этого нужно предоставить отчет об оценке недвижимости. Средняя стоимость оценки в Москве и Подмосковье составляет порядка 7 тыс. рублей.

Перечень необходимых документов

1. Оригиналы документов на квартиру – договор долевого участия или договор купли-продажи (или дарения, мены, приватизации)

2. Оригинал госпошлины за регистрацию права собственности в размере 2 000 рублей

3. Если по договору проходят супруги – нотариальная копия свидетельства о браке (1 экз.). Если по договору проходят супруги, заключившие брачный договор в отношении оформляемой квартиры, то нотариальная копия брачного договора (1 экз.)

4. Если по договору проходят несовершеннолетние дети, то нотариальная копия свидетельства о рождении. (1 экз.)

5. Доверенность, нотариально заверенная, если регистрацией будет заниматься уполномоченное лицо или только один из собственников

6. Технический и кадастровый паспорта, поэтажный план с экспликацией.

7. Акт приема-передачи квартиры (2 экз.). Этот документ требуется только для новостроек.

В самом отделении Росреестра потребуется также подать заявление о регистрации права собственности. Зачастую заявление пишут сами регистраторы, чтобы исключить ошибки.

Дополнительные документы, если оформлена ипотека:

* когда кредит погашен

— Оригинал справки о погашении кредита

— Нотариально заверенная копия доверенности на подписантов справки

* когда кредит не погашен

— Оригинал кредитного договора;

— Закладная

— Оригинал отчета об оценке

Если заключался договор уступки прав, то необходим документ, подтверждающий исполнение сторонами обязательств по договору уступки. Кроме того, нужен акт об исполнении фин. обязательств между застройщиком и первоначальным кредитором (цедентом).

После подачи документов регистратор отдает собственнику квартиры второй экземпляр заявления с отметкой о получении и описью документов. Теперь остается лишь ждать. Важно: после оформления права собственности можно прописаться в квартире. Для этого в паспортный стол потребуется предоставить актуальную выписку из ЕГРН.

Источник:https://news.ners.ru/kak-oformit-pravo-sobstvennosti-na-kvartiru.html

Источник: https://www.ogrk-center.ru/about/news/kak-oformit-pravo-sobstvennosti-na-kvartiru_n158/

Юр-решение
Добавить комментарий