Возможно ли снятие денег с кредитной карты(овердрафт с лимитом)по исполнительному листут

Овердрафтный кредит

Возможно ли снятие денег с кредитной карты(овердрафт с лимитом)по исполнительному листут

Несколько простых шагов по формированию заявки на кредит в системе “Интернет-банкинг”

Несколько простых шагов по формированию заявки на кредит в Мобильном приложении

Процентные ставки по кредиту (% годовых):

12,47%(СР+3,47 п.п.)

* – процентная ставка за пользование кредитом является переменной и изменяется в день изменения ставки рефинансирования Национального банка РБ.

Валюта кредита: белорусские рубли

Срок, на который предоставляется кредит: до 1 года с возможностью продления.

Минимальная сумма кредита: 100 белорусских рублей.

Максимальная сумма лимита овердрафта (кредита) на стандартных условиях составляет – 5000 белорусских рублей.

Максимальный лимит овердрафта по счету, к которому выпущена банковская платежная карточка Visa Gold или MasterCard Gold, срок действия которой не истек составляет – 8500 белорусских рублей.

Максимальный лимит овердрафта по счету, к которому выпущена банковская платежная карточка Visa Gold или MasterCard Gold, срок действия которой не истек, для клиентов держателей пакета «Зарплатный» (специальный, альтернативный, комфортный), а также клиентов – работников организаций с которыми у Банка заключены соглашения об особых условиях зарплатного обслуживания составляет – 10000 белорусских рублей.
Максимальный лимит овердрафта по счету, к которому выпущена банковская платежная карточка Visa Platinum, срок действия которой не истек составляет – 10000 белорусских рублей.
Максимальный лимит овердрафта по счету, к которому выпущена банковская платежная карточка Visa Platinum, срок действия которой не истек, для клиентов держателей пакета «Зарплатный» (специальный, альтернативный, комфортный), а также клиентов – работников организаций с которыми у Банка заключены соглашения об особых условиях зарплатного обслуживания составляет – 12000 белорусских рублей.
Максимальный лимит овердрафта по счету, к которому выпущена банковская платежная карточка Visa Infinite, срок действия которой не истек составляет – 15000 белорусских рублей.

Заявителю, в отношении которого отсутствует информация о зачислениях на текущий (расчетный) банковский счет, либо имеется информация за период менее 3-х полных календарных месяцев, предшествующих месяцу формирования заявки – может быть предоставлен лимит овердрафта в размере не более 300 рублей

Срок рассмотрения документов на получение кредита составляет 2 рабочих дня.

Обслуживание дебетовых карточек.

Обеспечение кредита: неустойка.

Условия предоставления кредита:

  • Овердрафтный кредит предоставляется держателям пакетов «Зарплатный» и «Забота»
  • установление лимита овердрафта допускается только по счету, на который зачисляются (или планируются к зачислению в течение одного календарного месяца с момента установления лимита овердрафта):
  1. заработная плата заявителя;
  2. доходы заявителя от предпринимательской деятельности, на основании договора о безналичных перечислениях денежных средств на зарплатные счета; 
  3. пенсия заявителя. 

Использование предоставленных денежных средств в рамках установленного лимита овердрафта допускается только с использованием карточки или ее реквизитов.

Погашение овердрафтного кредита:

  • основной долг – ежемесячно равными долями в течение 24-х месяцев, после окончания срока предоставления овердрафтного кредита;
  •  проценты – ежемесячно, в сумме, рассчитанной исходя из фактического ежедневного остатка задолженности по овердрафтному кредиту.

Погашение задолженности по овердрафтному кредиту производится при зачислении денежных средств на счет и может производится в ЦБУ, дополнительных офисах банка вне зависимости от места предоставления овердрафтного кредита, а также в устройствах самообслуживания и системах дистанционного банковского обслуживания.

Требования к кредитополучателю:

  • гражданство Республики Беларусь (лица без гражданства, постоянно прописанные на территории Республики Беларусь и имеющие вид на жительство);
  • наличие регулярного, официально подтверждённого дохода в Республике Беларусь;
  • отсутствие отрицательной кредитной истории;
  • физические лица, в возрасте до 70 лет на дату предоставления пакета документов.

Пакет документов, необходимых для заключения договора овердрафтного кредита:

  • заявление-анкета на установление лимита овердрафта 
  • документ, подтверждающий доходы кредитополучателя (поручителя(-ей));
  • cогласие на предоставление кредитного отчёта из автоматизированной информационной системы “Кредитное бюро” Национального банка Республики Беларусь (оформляется в присутствии сотрудника банка).
  • индивидуальные предприниматели дополнительно представляют документы, подтверждающие уплату налога. Индивидуальные предприниматели плательщики единого налога предоставляют документы за последние 6 полных календарных месяцев (за последние 2 полных отчетных периода (квартала)), предшествующих месяцу подачи пакета документов, а физические лица – индивидуальные предприниматели плательщики подоходного налога и (или) применяющие упрощенную систему налогообложения – за последние 2 полных отчетных периода (квартала) или за последние 6 полных календарных месяцев.

Документы, подтверждающие доходы кредитополучателя (поручителя(-ей)):

  • справка о размере заработной платы (денежного довольствия) за последние 3 полных календарных месяца, предшествующих месяцу выдачи справки;
  • справка, подтверждающая получение пенсии за последние 3 полных календарных месяца, предшествующих месяцу выдачи справки по форме, утвержденной постановлением Министерства труда и социальной защиты Республики Беларусь от 05.10.2010 №140 «Об установлении типовых форм справок и разрешения»;
  • для заявителей и поручителей, являющихся клиентами банка и получающих заработную плату и приравненные к ней платежи, предпринимательский доход, пенсию в качестве документа, подтверждающего получение дохода, может использоваться выписка с текущего (расчетного) счета, к которому выпущена дебетовая банковская платежная карточка.  В рамках заключенного кредитного договора возможно увеличение предельного размера единовременной задолженности по кредиту в пределах кредитоспособности кредитополучателя.

Калькулятор кредитов

Источник: https://www.belapb.by/natural/credits/overdraft/

Овердрафт — что это такое простыми словами

Возможно ли снятие денег с кредитной карты(овердрафт с лимитом)по исполнительному листут

Утро Татьяны началось с неприятности – сломался холодильник. До зарплаты оставалась всего неделя, но продержаться даже несколько дней без самого нужного кухонного агрегата было бы сложно. К счастью, на зарплатной карте Татьяны установлен овердрафт. А значит, ждать денег ей не придется. Рассказываем, что такое овердрафт и как он помогает решить неотложные проблемы.

Что значит овердрафт?

В дословном переводе это значит «перерасход». То есть вы можете потратить по своей карте больше, чем есть у вас на счете.

Например, Татьяна сможет купить холодильник, даже если на зарплатной карте не хватает денег. Но только в том случае, если банк заранее одобрил овердрафт по ее карте. А затем, как только зарплата упадет на счет, банк автоматически спишет этот перерасход в свою пользу.

Овердрафт – это тот же кредит. Банк выдает его на определенных условиях: заранее оговаривает максимальную сумму кредита, проценты по нему, беспроцентный период (если он есть), штрафы и пени в случае просрочки.

Чаще всего овердрафт используют, когда случились какие-то непредвиденные траты и нужно перехватить немного до зарплаты. Но если лимит овердрафта позволяет, с его помощью можно совершать и крупные покупки, как это сделала Татьяна.

Но у овердрафта есть и отличия от потребительских кредитов и кредитных карт.

В чем особенности овердрафта?

Главное отличие – он действует для дебетовых карт. И только для зарплатных или таких, на которые регулярно поступают платежи. Это гарантия для банка, что овердрафт будет погашен вовремя.

Иногда овердрафт есть и на кредитных картах – он позволяет выходить за пределы кредитного лимита на определенную сумму, но это скорее исключение.

Вот и другие отличия.

Кредит может быть выдан на несколько лет, платежи по кредитной карте можно растянуть на несколько месяцев.
Задолженность по овердрафту допустима только в пределах месяца. Крайне редко – двух. За это время нужно полностью погасить овердрафт – и тогда снова можно им пользоваться.

Размер кредита или кредитного лимит по кредитке может быть в несколько раз больше вашего среднемесячного дохода.
Лимит овердрафта практически никогда не превышает регулярные доходы больше, чем вдвое.

И кредит, и долг по кредитке обычно гасят равными частями, постепенно, по графику платежей. Таким образом, возврат всего долга можно растянуть на несколько месяцев или лет.
Овердрафт гасится автоматически и полностью. Как только на счет поступают деньги, банк первым делом списывает всю сумму овердрафта.

Проценты по овердрафту обычно выше, чем по кредитным картам и тем более кредитам. Но поскольку овердрафт гасится очень быстро, переплата оказывается небольшой. Иногда банки предлагают овердрафт с грейс-периодом – если погасить долг в определенный срок, обычно до 30 дней, проценты не начисляются.

В чем плюсы овердрафта?

У овердрафта больше ограничений, чем у других видов кредитов, но есть и преимущества.

  • Не нужно оформлять дополнительную кредитную карту и платить за ее обслуживание. Можно пользоваться своей зарплатной картой.

  • Овердрафт подключается один раз, а пользоваться им можно многократно в течение года или до окончания срока действия карты. Срок зависит от условий банка. В случае с потребительским кредитом вам придется оформлять его каждый раз заново, когда вам потребуются деньги.

  • Не нужно беспокоиться о том, чтобы вовремя погасить задолженность перед банком. Овердрафт списывается автоматически, как только на счет поступает зарплата или другой платеж.

  • Переплаты по овердрафту всегда мизерны, потому что срок такого кредита минимален.

Татьяна купила холодильник за 40 000 рублей. Из них 20 000 рублей она оплатила за счет овердрафта. Банк берет за овердрафт 30% годовых. Это немало. Но поскольку зарплата Татьяне поступила на счет уже через неделю, она переплатила всего 115 рублей.

Как оформить овердрафт?

Обязательные требования для подключения овердрафта – регистрация в регионе обслуживания карты, постоянная работа и хорошая кредитная история.

Самый простой вариант – обратиться в банк, который оформил вам зарплатную карту, и попросить подключить овердрафт.

Банк проанализирует, сколько денег поступает на карту и с какой регулярностью, и определит сумму доступного вам овердрафта. Сроки возврата и проценты по долгу, как правило, стандартны для всех клиентов.

Если ваш банк не предлагает овердрафт частным клиентам, можно перевести свою зарплату в другой банк и сообщить новые реквизиты своей бухгалтерии.

Иногда, наоборот, банки подключают овердрафт к зарплатным картам автоматически. Но это обязательно должно быть прописано в договоре на обслуживание карты. Если вы принципиальный противник жизни в долг, то можете попросить банк отключить овердрафт или установить нулевой лимит по нему.

А у меня случился овердрафт, хотя я его не подключал

Это называется технический овердрафт. Он может случиться с любой картой. Вы можете выйти в минус по дебетовой карте или за пределы лимита по кредитной. Такое иногда происходит из-за особенностей работы платежных систем, ошибки самого банка или вашей забывчивости.

Например, когда вы платите картой за рубежом, платеж обычно проходит пару дней. Если за это время курс валюты вырос, а карта рублевая, с вашего счета спишут больше, чем вы рассчитывали, – и на карте может образоваться минус.

Обязательные платежи, такие как комиссия за обслуживание карты, тоже могут вызвать неразрешенный овердрафт, если на счете в этот момент не было денег.

Иногда банк по ошибке списывает платеж дважды. Это тоже может вызвать овердрафт.

Чаще всего банки дают время, чтобы погасить заложенность: как правило, месяц. И только после этого банк начинает начислять на этот долг проценты и штрафы.

Длительность льготного периода лучше уточнить в банке заранее.

Если беспроцентного периода нет, нужно внимательно следить за состоянием счета, а еще лучше – держать на карте какой-то небольшой остаток на случай таких непредвиденных ситуаций.

Могу ли я оформить овердрафт для своего бизнес-счета?

Да, большинство банков предлагает такую услугу для своих бизнес-клиентов. Если на ваш расчетный счет регулярно поступают платежи и их сумма стабильна из месяца в месяц, банк, скорее всего, согласится подключить вам овердрафт. Его размер, как и для личных карт, будет зависеть от ежемесячного оборота.

Для предпринимателей овердрафт может стать даже более удобным видом кредита, чем другие. Это идеальный вариант для пополнения оборотных средств и покрытия кассового разрыва.

  • Достаточно всего раз получить одобрение банка – и можно пользоваться кредитными деньгами в любой момент, когда это понадобится.

  • Заявку на овердрафт банк рассматривает обычно быстрее, чем на выдачу кредита. Ведь вся необходимая информация о движении денег по вашему счету у банка уже есть.

  • Процент по овердрафту для бизнес-счета может быть ниже, чем по кредиту.

  • В отличие от персональных счетов, овердрафт по счету компании или индивидуального предпринимателя может быть разрешен не на месяц-два, а на один-два года. Эти условия стоит выяснить заранее.

  • Для овердрафта банк практически никогда не требует залога, если сумма небольшая относительно ваших оборотов и срок кредита не превышает год. И отчитываться о том, на что вы потратили овердрафт, тоже не нужно.

  • Овердрафтный кредит гасится автоматически, как только вам на счет поступают деньги. Никаких дополнительных действий совершать не нужно.

Правда, у овердрафта для бизнеса также есть минусы и ограничения.

  • За предоставление каждого транша (нового овердрафтного кредита) банк может брать комиссию. Ее размер нужно уточнять, прежде чем оформлять овердрафт.

  • Банк обычно устанавливает требования к оборотам по вашему счету на весь срок овердрафта. То есть пока вы не погасите кредит, на ваш счет ежемесячно должны поступать суммы не меньше тех, что определит банк. Иначе банк может потребовать вернуть всю сумму долга по овердрафту досрочно.

Овердрафт может быть очень удобным и выгодным инструментом, финансовой палочкой-выручалочкой и для личного бюджета, и для бизнеса. Но прежде чем начать им пользоваться, нужно уточнить в своем банке все условия и оценить выгоды и риски. И, как любой кредит, овердрафт требует финансовой дисциплины.

Источник: https://fincult.info/article/overdraft-chto-eto-takoe-i-kak-im-pravilno-polzovatsya/

Юр-решение
Добавить комментарий