Сбербанк можно ли уменьшить платеж по кредиту

Как снизить платеж по кредиту в Сбербанке

Сбербанк можно ли уменьшить платеж по кредиту

Любой тип кредитования предполагает необходимость постепенно погашать задолженность. При заключении договора клиент получает на руки индивидуальный график внесения платежей.

Но иногда увиденная сумма может оказаться для человека непосильной.

В статье мы разберемся, как снизить платеж по кредиту в Сбербанке, узнаем, как это сделать тем, кто только собирается оформить заем или уже имеет текущую задолженность, но хочет снизить свое бремя.

От чего зависит размер ежемесячного платежа?

Прежде чем разбираться с нюансами снижения ежемесячного платежа, человеку стоит для себя понять, а из чего же этот ежемесячный платеж складывается, какие факторы влияют на его конечный размер. Итак, при расчете уплачиваемой каждый месяц задолженности сотрудник Сбербанка (собственно, как и любого другого банка), учитывает следующее:

  • процентная ставка (а она в свою очередь зависит от типа продукта, количества предоставленных документов и уровня платежеспособности и надежности заемщика);
  • размер кредита (вполне очевидно, что чем больше кредит, тем больше оказывается и задолженность клиента);
  • срок кредитования (ведь есть большая разница в том, чтобы погашать 500 000 рублей в течение 2 или 5 лет);
  • наличие обеспечения (залог или поручительство позволяет снизить процентную ставку, а значит, размер переплаты и сумму платежа);
  • предназначение займа (целевые кредиты, как правило, выдают на более выгодных условиях);
  • кредитная история (от нее зависит не только процентная ставка, но и сумма займа, срок его погашения).

Как видно, размер ежемесячного платежа формируется сразу из множества факторов. Это позволяет клиенту влиять на сумму обременения.

Ключевые факторы снижения процентной ставки

Главное, на что нужно обратить внимание клиенту, это то, какую процентную ставку ему назначат в кредитном учреждении. Ведь чем выше она будет, тем больше будет переплата, а, следовательно, и размер ежемесячного платежа. Можно выделить 3 фактора, влияющих на процентную ставку по кредиту для конкретного клиента в Сбербанке:

  1. Риски банка. Являясь коммерческим учреждением, Сбербанк заинтересован в получении прибыли. В сумму займа он всегда включает свои риски невозврата. И чем надежнее и платежеспособнее будет клиент, тем более выгодные условия ему будут предложены. Это как раз объясняет, почему экспресс-кредитование сегодня является самым невыгодным форматом потребительского займа.
  2. Срок погашения задолженности. Банки предпочитают кредитовать своих клиентов на короткие или средние сроки. Наиболее выгодные процентные ставки предлагаются по займам, оформляемым на период до 3 лет. Более длительный срок повлечет за собой повышение процентной ставки и общей стоимости кредита. Такое отношение банка объясняется довольно просто, ведь в долгосрочной перспективе риск, что у клиента произойдет непредвиденная ситуация, вследствие которой он станет неплатежеспособным, существенно выше.
  3. Ключевая ставка ЦБ РФ. Она во многом формирует процентные ставки в банках. Влияние оказывает и ставка рефинансирования. Но как-то повлиять на это сам клиент не сможет, поэтому ему остается лишь оценивать ситуацию и выбирать наиболее выгодный момент для оформления займа.

Способы снижения ежемесячного платежа по кредиту Сбербанка

Если речь идет о клиентах, которые только собираются взять кредит, то они могут использовать два варианта:

  • предоставить наиболее полный пакет документов;
  • оформить страхование жизни и здоровья.

Если же деньги в долг уже были получены, то остается прибегнуть к реструктуризации или рефинансированию кредита. Все варианты стоит рассмотреть отдельно.

Предоставление полного пакета документов

Любая финансовая организация готова пойти на уступки клиентам, имеющим стабильный заработок и постоянное место работы. Вполне естественно, что при документальном подтверждении этих факторов они получают доступ к более выгодным условиям кредитования.

Многие ценят скорость оформления займов, не задумываясь о том, как высокая процентная ставка влияет на размер переплаты и сумму ежемесячного платежа.

А ведь экспресс-займы, оформляемые на несколько лет, могут превышать размер суммы кредита в несколько раз.

Поэтому, если у человека есть возможность собрать пакет документов, лучше потратить на это чуть больше времени, но снизить свое налоговое бремя.

Наиболее важными подтверждающими платежеспособность документами является справка о доходах. В Сбербанке ее принимают по внутренней форме или установленному образцу 2-НДФЛ. Не лишним будет сделать копию трудовой книжки и заверить ее у работодателя. Но это далеко не полный перечень бумаг, который может сделать кредит выгоднее. Вот еще несколько документов, которые стоит принести в банк:

  • диплом об образовании;
  • документы на имущество (квартиры, машины, дома, земли, гаражи);
  • подтверждение наличия дополнительного дохода (например, выписка по вкладу, сведения о получаемых дивидендах).

В ряде случаев могут быть использованы и другие бумаги. Уточнить полный перечень всегда можно у своего кредитного специалиста.

Оформление страховки

Сразу необходимо сказать, что при ипотечном кредитовании страхование жилья является обязательным. А вот личная страховка оформляется клиентом по желанию не только по потребительскому займу, но и по ипотеке.

Однако политика банков сегодня такова, что они крайне заинтересованы в приобретении заемщиками личного страхового полиса. Что это им дает? Уверенность, что задолженность будет выплачена. Ведь в случае получения инвалидности, серьезного заболевания и других ситуаций, прописанных в страховом полисе, обязательства по погашению задолженности берет на себя страховая компания.

Неудивительно, что при отсутствии такой страховки процентная ставка по кредиту автоматически повышается. Так, в Сбербанке сразу же прибавляется 1% годовых к конечному проценту.

При оценке выгодности страховки нужно учитывать и тот факт, что она предоставляется за отдельную плату. Стоимость ее может быть включена в общую сумму займа или быть выплачена клиентом при оформлении.

Реструктуризация текущей задолженности

Реструктуризация – это возможность изменить условия кредитования в пользу заемщика.

Вариантов решения может быть несколько – предоставление кредитных каникул (тогда на время ежемесячный платеж будет отсутствовать вовсе), увеличение срока кредитования (фактический размер платежа уменьшится, а вот размер переплаты вырастет), списание части задолженности. Для клиента наиболее предпочтительным является последний вариант, но банками он используется крайне редко.

Для проведения процедуры рефинансирования человек должен иметь уважительную причину, по которой он не может выполнять свои обязательства перед банком в полной мере. Причем такую необходимость он должен будет доказать документально, предоставив справку о присвоении инвалидности, свидетельство о потере кормильца или что-то еще.

Нужно понимать, что рассмотрение заявления займет некоторое время. Ответа можно ждать и месяц. Поэтому этот вариант позволит снизить размер платежа по кредиту в Сбербанке, но не прямо сейчас.

Рефинансирование кредита

Все более популярной сегодня в России становится процедура рефинансирования кредитов. Этот способ также позволяет снизить размер ежемесячного платежа. Воспользоваться такой услугой могут те, чьи условия погашения являются слишком обременительными.

На текущий момент рефинансирование является актуальным среди россиян. В связи со снижением уровня инфляции многие банки снизили процентную ставку.

Те же, кто взял деньги в долг ранее, возвращают деньги по более высоким тарифам.

И рефинансирование собственной задолженности для таких клиентов является отличной возможностью снизить налоговое бремя и размер ежемесячного платежа при условии того же срока кредитования.

Рефинансирование будет уместным и в других случаях:

  • если клиент хочет не только получить более выгодные условия кредитования, но еще и дополнительно получить некоторую сумму заемных средств;
  • если человек имеет несколько непогашенных займов и он хочет объединить их и делать один ежемесячный платеж;
  • человек хочет получить более выгодные условия по кредиту.

Отметим, что рефинансирование в Сбербанке могут произвести только те клиенты, которые хотят перевести сюда кредит из другого банка. Если же человек имеет текущую задолженность в этом учреждении, то ему стоит попробовать произвести реструктуризацию займа.

Сегодня Сбербанк предлагает довольно много форматов рефинансирования. Так, здесь можно перекредитовать займы следующих типов:

  • ипотека;
  • автокредит;
  • потребительский (нецелевой) кредит;
  • кредитная карта.

Для всех кредитов кроме ипотеки максимальный размер займа устанавливается на отметке 1 000 000 рублей. При этом процентная ставка будет зависеть от классификации займа, она варьируется от 13 до 26%.

Как узнать размер платежа по кредиту в Сбербанке?

Иногда человек совершенно неожиданно для себя задается вопросом, а сколько же ему нужно выплачивать по кредиту каждый месяц.

Если во время общения с кредитным специалистом это выяснить не получилось или заемщик просто забыл эту информацию, то ему достаточно заглянуть в кредитный договор.

В виде приложения к нему прикрепляется график погашения задолженности. В нем можно найти следующие сведения по займу:

  • когда нужно вносить ежемесячный платеж;
  • сколько нужно платить каждый месяц (с точностью до копеек);
  • какая часть платежа идет на погашение процентов, а какая на снижение суммы задолженности;
  • размер задолженности на конец каждого из периодов.

Обычно Сбербанк использует аннуитетные платежи. Поэтому размер ежемесячной платы остается одинаковым на весь период кредитования. При применении дифференцированных платежей, размер платежа будет постепенно снижаться.

Иногда клиенты погашают задолженность досрочно, то есть вносят каждый месяц большую сумму займа. В этом случае узнать размер платежа можно, обратившись к кредитному специалисту. Он произведет пересчет и выдаст новый график погашения с учетом всех внесенных средств.

Совсем необязательно идти в банк, чтобы узнавать размер платежа. Эту информацию можно получить и через личный кабинет в системе Сбербанк Онлайн. Если его нет, то придется предварительно получить доступ по телефону, в отделении или через терминал.

Для получения сведений достаточно зайти в раздел кредитов. Там появится ссылка, позволяющая просмотреть детальную информацию. В появившемся окне можно будет посмотреть не только статут клиента и платежа, но и сумму ежемесячного платежа, параметры займа. Здесь же указываются сведения о штрафах, пени и просрочках.

Источник: http://credituy.ru/kredity/kak-snizit-platezh-po-kreditu-v-sberbanke.html

Как уменьшить платеж по кредиту в Сбербанке в 2019 году

Сбербанк можно ли уменьшить платеж по кредиту

Как уменьшить платеж по кредиту в Сбербанке законными способами, разработанными и одобренными самим кредитором? Основанием для изменения могут стать как материальные затруднения плательщика, так и появление дополнительного достатка (одномоментно или на постоянной основе). В первом случае Сбербанк притязательно рассматривает прошение заемщика о снижении платежей и может отказать ему. Во втором ситуация становится выгодной для обеих сторон договора.

Что влияет на размеры платежей по кредитам

Во всех кредитно-финансовых учреждениях действует похожая система обслуживания по кредитам, в том числе при выявлении наиболее оптимальных базовых и индивидуальных параметров для предоставления займов, их ведения и погашения. Вариативность действий на каждом из этих этапов может быть выгодна не только клиенту, но и самому Сбербанку.

Стоит знать, как изначально снизить платеж по кредиту в Сбербанке. Влияющие факторы:

  • вид кредита с актуальной базовой процентной ставкой;
  • влияние внутрисистемных акционных предложений и льгот;
  • государственное субсидирование отдельных категорий граждан по вопросу погашения некоторых видов кредитов;
  • срок погашения;
  • общая сумма кредита.

У заемщиков возникает вопрос о том, возможно ли уменьшить ежемесячный платеж по кредиту в процессе погашения. Существуют следующие способы:

Что касается досрочного погашения, то оно полностью или частично закрывает имеющуюся задолженность. Во втором варианте выгода очевидна для заемщика по кредиту с дифференцированными платежами, размер которых определяется исходя из остатка, т.е. наложение процентов в виде ставки в каждом месяце осуществляется на оставшуюся к погашению сумму.

Опосредованное влияние оказывают некоторые параллельные процедуры, которые необходимы при определенных кредитных продуктах. К примеру, при оформлении ипотеки большинство банков настаивают на проведении не только обязательного страхования самого выкупаемого объекта недвижимости, но и жизни и здоровья заемщика. Особенно актуально это при пожилом возрасте кредитного клиента.

Способы уменьшения платежей по кредитам в Сбербанке

В Сбербанке предусмотрена удобная для клиента система определения изначальных параметров кредита. На официальном сайте пользователь может не только рассчитать предварительные условия кредитования в калькуляторе, но и ознакомиться с перечнем действующих скидок, влияющих на размер процентной ставки, а значит и размера общего и ежемесячного платежа.

Кроме того, Сбербанк активно сотрудничает с государственными органами по вопросу финансирования граждан из госбюджета или местного бюджета отдельных субъектов в счет погашения кредитных задолженностей. Для этого разработан ряд спецпрограмм, в которых могут принять участие нуждающиеся (молодые семьи) или привилегированные граждане (военные).

В процессе погашения задолженности по некоторым кредитам предусмотрена изначальная возможность отсрочки по платежам (например, для ипотеки на строительство дома при удорожании материалов и работ на рынке). Для остальных кредитов возможно подключение упомянутых ранее процедур по реструктуризации и рефинансированию, работающих с одним или несколькими кредитными продуктами.

Реструктуризация задолженности

Проведение процедуры реструктуризации возможно во многих банковских учреждениях. Но в ней больше заинтересован заемщик, чем кредитор в лице Сбербанка или другой организации, поэтому именно кредитуемое лицо может инициировать оформление прошения на реструктуризацию со сбором нужной документации о наличии временных материальных трудностей.

Существует несколько способов, как уменьшить ежемесячный платеж. Способы реструктуризации:

  • изменение валюты — конвертация займа из иностранной валюты в рубли;
  • увеличение количества месяцев для кредитного обслуживания (периода кредитования);
  • оформление льготного периода (отсрочка выплат в полном объеме).

Причины для реструктуризации:

  • изменение доходов в худшую сторону в связи с потерей работы или переходом на менее оплачиваемую работу или должность, выход на пенсию;
  • невозможность поддерживать стабильный уровень дохода и выплат по причине прохождения военной службы;
  • нахождение в отпуске по уходу за ребенком до достижения им возраста 3-х лет с отчислением социального пособия (% от зарплаты) до 1,5 лет;
  • проблемы со здоровьем, повлекшие получение гражданином статуса нетрудоспособного.

Инструкция по оформлению реструктуризации долга:

  1. Сформировать заявку в онлайн-режиме или оформить ее письменно в отделении.
  2. Собрать и предоставить Сбербанку теми же способами нужный портфель документов.
  3. Дождаться решения Сбербанка, о котором придет сообщение в личный кабинет и на номер телефона, если клиент подписывал согласие на такой способ оповещения.

Реструктуризации в Сбербанке подлежат все кредиты, кроме кредитных карт. При принятии решения в пользу заемщика происходит двустороннее подписание дополнительного соглашения, изменяющего условия оплаты кредита, Сбербанк выдает должнику актуальный график платежей.

Рефинансирование

Рефинансирование выступает операцией объединения (или перекредитования) задолженностей, выданных разными банками. Сбербанк допускает к такой интеграции до 5 кредитных продуктов, которые должны в обязательном порядке включать займы других организаций. При этом он четко определяет подходящие виды кредитов и требования к ним.

К рефинансированию допускаются следующие займы, которые выплачивает заемщик:

  1. Кредиты Сбербанка: потребительский и автокредит.
  2. Кредиты иных банковских организаций: те же категории + ипотека и кредитная карта, а также овердрафтные дебетовые карточки.

Требования Сбербанка к кредитам для уменьшения ежемесячного платежа через рефинансирование:

  1. Минимальная сумма по каждой задолженности составляет от 15000 до 45000 руб. в зависимости от субъекта оформления
  2. Суммарная сумма после объединения не более 3 млн руб.
  3. Отсутствие просрочек по задолженностям.
  4. Продолжительность действия кредита должна исчисляться как минимум 6 месяцами.
  5. Срок погашения составляет не менее трех месяцев.

Процедура рефинансирования будет иметь смысл для самого клиента в том случае, если процентная ставка по имеющимся кредитам выше, чем предлагает Сбербанк. При этом в один долговой счет предлагается добавить к получившейся сумме дополнительные средства на личные нужды в размере до 150000 руб.

Расширенный пакет документов

документов для кредита зависит от его вида, стадии оформления и статуса клиента. В обычном режиме для потребительских и ипотечных кредитов список для заявки содержит документы по верификации личности обратившегося и его финансового положения. Стоит отметить, что по большинству займов предусмотрены онлайн-заявки для облегчения процесса их оформления.

Самый объемный пакет разработан для ипотеки. После первичного одобрения заявки Сбербанк дает человеку 90 дней на поиск жилья, донесения документации по нему и наличию суммы для первоначального взноса. В некоторых случаях требуется документально доказать принадлежность участника к какой-либо государственной программе.

Для потребительского и ипотечного кредита перечень меняется при участии клиента в зарплатных проектах. Если для жилищных ссуд процесс сбора документального портфеля просто упрощается, то для потребительских займов список уменьшается до одного документа (паспорта). В обоих случаях этот фактор влияет и на снижение размера процентной ставки по кредиту наряду с другими льготами.

Что касается вопроса о влиянии представляемого пакета документов на размер платежей, то данный вариант допустим в рамках некоторых кредитов. Реновационная ипотека от Сбербанка предполагает, что предоставление клиентом справки о доходах уменьшает для него размер действующей процентной ставки, которая снижается еще больше при наличии у человека зарплатного статуса.

Страхование

Законодательно в России установлена норма лишь по обязательному страхованию выкупаемого в кредит жилого и нежилого ипотечного объекта. Дополнительное страхование жизни и здоровья заемщика для этих же кредитов является добровольным. Оно актуально для разновозрастных клиентов, но по большей части для заемщиков пенсионного возраста.

Поскольку человек может отказаться от этой услуги, Сбербанк, заинтересованный в минимизации рисков по неоплате задолженности, предлагает согласиться на страховку и снизить тем самым показатель процентной ставки. Также для обеспечения интересов граждан страховые компании имеют двухнедельный период охлаждения, на протяжении которого можно отказаться от обслуживания без ущерба для кошелька.

Как узнать график платежей по займу в Сбербанке

График платежей выдается клиенту в распечатанном виде при подписании остальной обязательной документации, в том числе и кредитного договора. В любом случае его электронная версия отображается в личном кабинете зарегистрированного в Сбербанк Онлайн клиента. Этот же способ просмотра актуален для тех, кто отправлял заявку через сервис и получал деньги без визита в Сбербанк.

По мере погашения кредита график может незначительно или существенно меняться. Если в электронную версию система вносит автоматические поправки, то бумажный экземпляр будет считаться устаревшим и требовать замены. В этом случае плательщику придется обратиться к специалисту Сбербанка для выдачи обновленной версии.

Как уменьшить платеж по кредиту?

Источник: https://s-credit.info/pogashenie/umenshenie-platezha-po-kreditu-v-sberbanke.html

Способы снижения платежа по кредиту в Сбербанке

Сбербанк можно ли уменьшить платеж по кредиту

Как уменьшить платеж по кредиту в Сбербанке ежемесячно – вопрос, который интересует практически всех будущих кредитозаемщиков. В основном, банк устанавливает процентную ставку на конкретный займ в определенном диапазоне. А вот какие именно проценты будут предложены клиенту, зависит от многих факторов.

Что может повлиять на размер процентной ставки и, следовательно, на ежемесячные выплаты:

  • предоставление большего количества документов;
  • срок кредитования;
  • сумма займа;
  • наличие поручителя;
  • предназначение используемых заемных средств;
  • состояние кредитной истории.

Чтобы понять, как уменьшить платеж по кредиту в Сбербанке, следует разобраться, чем руководствуется кредитная организация при назначении процентной ставки. Здесь прослеживаются три фактора. Первый связан с рисками, которые берет на себя банк. Это риск не возврата заемных средств.

И чем хуже банк оценивает платежеспособность и надежность клиента, тем выше ставка ему будет предложена. Доказательством такой стратегии являются эспресс-займы с высокими процентами, где при оформлении предъявляется минимальный пакет документов. Второй фактор, влияющий на ставку, является срок кредитования.

Чем больше срок, тем больше повышается риск возникновения непредвиденных жизненных ситуаций, не позволяющих клиенту вовремя погашать задолженность. Поэтому займы до 3 лет устанавливаются с более низкими процентами. И третий фактор — ключевая ставка Центробанка и ставка рефинансирования.

Рядовому гражданину под силу повлиять только на первые два фактора и снизить риски банка.

Способы уменьшения платежа по кредиту в Сбербанке

Существует ряд способов, с помощью которых  кредитозаемщик может повлиять на снижение ежемесячных выплат. К ним относятся:

  • расширенный пакет документов;
  • оформление страхового полиса;
  • перекредитвание;
  • реструктуризация.

Рассмотрим каждый по отдельности.

Реструктуризация

Снижение ежемесячных выплат при помощи реструктуризации – вопрос спорный. Да, он позволяет уменьшить платеж за каждый месяц, но в итоге увеличивается переплата по займу. Суть реструктуризации заключается в уменьшении ежемесячной оплаты за счет увеличения срока кредитования.

На подобное решение банки идут неохотно, и потребуется приложить достаточно веские и убедительные свидетельства в необходимости проведения этой процедуры. Для этого при подаче заявления на оформление реструктуризации требуется предоставить документы в качестве доказательств причины, приведшей к невозможности вовремя и в полном объеме погашать долг.

Более лояльно банковское учреждение относится к тем кредитозаемщикам, которые обратились с заявлением до того, как возникла просрочка.

Как узнать график платежей по кредиту Сбербанк

Во время оформления кредита заемщик вместе с кредитным договором получает на руки индивидуальный график погашения займа. Это специальная таблица, где указываются данные конкретного клиента:

  • дата погашения задолженности;
  • сумма;
  • разбивка на тело кредита и проценты по нему;
  • графа о досрочном погашении;
  • сумма задолженности на конец кредитного периода.

В зависимости от способа погашения расчет графика производится по дифференцированным (по принципу убывания) или аннуитетным (одинаковым) оплатами.

Специалист банка обязан ознакомить клиента с содержанием таблицы и объяснить все составляющие этого графика. Данный документ разрабатывается кредитным отделом согласно условиям заключенного договора, в приложении которого предварительно уже просчитаны все фиксированные суммы выплат на каждый месяц.

Это позволяет заемщику избежать трудоемкой процедуры ежемесячных подсчетов. Конечно, заемщик может сам сделать подобные расчеты, воспользовавшись кредитным калькулятором на сайте, но стоит учесть, что полученные данные носят приблизительный и больше ознакомительный характер.

Им лучше воспользоваться до того, как только планируете заключать договор.

Как еще можно узнать график платежей по кредиту банка? Подобная возможность предоставляется на Онлайн сервисе. Для этого потребуется войти в систему и выбрать раздел «Кредиты», пройти по ссылке «Детальная информация», а затем «Способ погашения».

Откроется страница, где можно узнать всю информацию: статус пользователя (заемщик, поручитель), статус оплаты, сумму, а также ее постатейную разбивку — какая часть идет на погашение основного долга, а какая на проценты.

Тут же можно ознакомиться со штрафами и пенни за просрочку, если они возникли, и полную сумму с учетом задолженности.

Заключение

Зная, как снизить ежемесячный платеж по кредиту в Сбербанке, можно значительно уменьшить финансовое бремя на семейный бюджет. Способов для этого достаточно.

Но самым не обременяющим для кошелька будущего заемщика является возможность убедить кредитную организацию в своей финансовой дисциплине и благонадежности, что значительно уменьшит риск не возврата заемных средств.

Это предоставление положительной кредитной истории и большего количества документов, свидетельствующих о стабильном и достаточном для выплат доходе.

03-11-2017

  • Нравится
  • Класс!
  • Нравится

Источник: https://sbankami.ru/kredity/sposoby-snizheniya-platezha-po-kreditu-v-sberbanke.html

Можно ли уменьшить ежемесячный платеж по кредиту

Сбербанк можно ли уменьшить платеж по кредиту

Нестабильная экономика, рост инфляции, сокращение рабочих мест и снижение уровня жизни приводят к тому, что люди, взявшие на себя обязательства по кредитному договору, уже не в состоянии их выполнять.

Это приводит к нарушению условий договора, и по статистике уже более 20% заемщиков не в силах выплачивать ежемесячные платежи по кредиту.

В современных условиях можно попытаться уменьшить ежемесячный платеж по кредиту, это и для банка выгодно и для кредитуемого.

Можно ли уменьшить

При возникновении финансовых трудностей существует возможность уменьшения ежемесячных выплат. Для этого нужно обратиться в банк с заявлением.

Однако стоит заметить, что финансовые учреждения идут навстречу только тем заемщикам, у которых идеальная кредитная история, т.е. просрочек по выплате кредита не наблюдалось.

Если вы не можете внести очередной платеж в полном объеме, обращаться в банк с соответствующим заявлением нужно до срока очередного внесения суммы.

Кроме того, для принятия положительного решения нужны объективные причины, которые подтверждены документально. Такими основаниями могут стать:

  • уменьшение заработной платы (подтверждается справкой с места работы);
  • увольнение с работы (что подтверждает запись в трудовой книжке);
  • болезнь или временная потеря трудоспособности (подтвержденная справкой из больницы).

Эти причины не зависят от действий заемщика и дают основания для принятия банком-кредитором решения в пользу уменьшения ежемесячных выплат.

Это право реализуется несколькими способами;

Остановимся подробнее на самых распространенных.

Рефинансирование кредита банком

Рефинансирование – это возможность погашения кредита в другом банке или финансовом учреждении на условиях, более выгодных для заемщика. Это можно сделать и в том же банке, в котором был взят первоначальный заем.

Действие процедуры объясняется тем, что новый заем можно взять с более низкой процентной ставкой, более низкими суммами ежемесячных погашений или более длительным сроком кредитования, что тоже снижает сумму ежемесячного платежа.

Часто такие предложения присутствуют в том же банке, в котором взят кредит. Но бывает, что финансовые учреждения сами предлагают более выгодные условия для рефинансирования сторонних кредитов.

Однако существуют и побочные эффекты при рефинансировании долга. Примером может служить авто кредит.

При рефинансировании остаточной суммы долга по такому кредиту, на автомобиль невозможно будет оформить страховой полис КАСКО. Это происходит при рефинансировании такого кредита с помощью потребительского.

Возможность снизить ежемесячные выплаты дается только тем заемщикам, у которых нет просроченных платежей, в противном случае банки очень неохотно соглашаются на процедуру рефинансирования.

Кроме того, следует учитывать, что при этой процедуре новый кредит будет оформляться под залог недвижимости или автомобиля, что тоже не для всех подойдет. Можно воспользоваться другой возможностью.

Реструктуризация взятого кредита

Реструктуризация предполагает заключение между банком-кредитором и заемщиком соглашения, по которому первоначальные условия кредитного договора изменяются. Банк может изменить их в следующем виде:

  • уменьшить сумму ежемесячного погашения;
  • увеличить срок погашения долга до 10 лет путем уменьшения процентной ставки;
  • диверсифицировать выплату (например, какое-то время погашать только проценты по кредиту). Эта мера является временной.

Однако здесь также следует учесть, что в конечном итоге заемщик выплачивает еще большую сумму на процентах.

Реструктуризация, как и рефинансирование, предоставляется банком лишь в том случае, если просроченных платежей в кредитной истории заемщика нет.

В противном случае финансовые учреждения очень редко идут навстречу. Поэтому крайне важно обратиться в банк с просьбой о проведении реструктуризации долга до того момента, когда ежемесячный срок погашения уже пройдет.

Еще одним моментом, на который стоит обратить внимание при заключении договора на реструктуризацию, является то, что банк в случае просрочки погашения кредита по новым условиям имеет право потребовать от клиента возврата всей суммы задолженности полностью.

В этом случае финансовое учреждение направляет Заключительное требование, в котором указывает окончательный срок погашения кредитной задолженности.

Какие банки готовы проводить реструктуризацию

Процедура реструктуризации кредитного долга не является обязательной для банка, и ни в каких нормативных актах не закреплена законом. Поэтому финансовое учреждение имеет полное право отказать заемщику, обратившемуся с подобной просьбой.

Но в интересах банка лежит сохранение платежеспособности клиента, иначе его долг перед финансовым учреждением кажется непогашенным, и банк потеряет не только сумму процентов по кредиту, но и весь остаток выданного займа, если заемщик окажется банкротом.

Практически все крупные банки РФ идут навстречу своим клиентам, оказавшимся в трудной жизненной ситуации. Кроме того, в крупных банках с государственной поддержкой с самого начала страхуются подобные риски. К таким банкам можно отнести:

  • Сбербанк;
  • Газпромбанк;
  • ВТБ 24;
  • Банк ФК «Открытие»;
  • Россельхозбанк;
  • Альфа-банк.

Эти банки признаны самыми надежными по результатам проверок Центробанка России в 2016 году.

Но для того, чтобы узнать предоставляет ли ваше финансовое учреждение такую возможность снижения ежемесячных платежей, как реструктуризация, необходимо обратиться с соответствующим заявлением непосредственно в сам банк.

Обращение в банк с ходатайством

При наступлении каких-либо условий, не дающих возможности выплачивать ежемесячные платежи по кредиту в полном объеме, нужно сразу же обращаться в банк с просьбой о снижении процентной ставки, не дожидаясь, когда платеж перейдет в статус просроченного.

Тогда шансы на успех значительно снизятся.

При обращении нужно подготовить следующие документы:

  • письменное ходатайство о проведении реструктуризации долга, где необходимо указать причины, по которым выплаты в полном объеме невозможны;
  • паспорт;
  • документы, связанные с заключением кредитного договора и подтверждающие выплаты;
  • документы, связанные с подтверждением условий, мешающих погашению долга в прежнем объеме;
  • другие документы по требованию банка.

В заявлении помимо причин, по которым ежемесячные платежи стали непосильными, нужно указать свое видение решения возникшей проблемы, например – уменьшение процентной ставки.

Если банк не идет на уменьшение ежемесячных платежей

В случае отказа банком в проведении реструктуризации кредитной задолженности уменьшить ежемесячные выплаты можно с помощью рефинансирования, взяв другой кредит на лучших условиях и погасив с его помощью первый.

Также можно обратиться в финансовое учреждение с просьбой о предоставлении кредитных каникул. Это даст возможность какое-то время его не выплачивать, пока обстоятельства препятствующие погашению, не исчезнут.

Еще одной возможностью станет изменение валюты кредитования, что актуально при резких колебаниях курса. Если кредит взят в иностранной валюте, то можно обратиться с просьбой пересчета его в рублевый эквивалент, правда, в таком случае процентная ставка возрастает. В этом случае нужно просчитать, что будет более выгодным решением.

Еще одним способом сэкономить на процентах является досрочное погашение кредита. Если каждый месяц выплачивать сумму, большую, чем необходимо (когда это не противоречит кредитному договору), то банком будут пересчитываться проценты, сокращая либо ежемесячные выплаты, либо срок погашения долга.

Оба варианта позволят уменьшить сумму процентов, давая возможность экономии.

Источник: https://kreditadvo.ru/umenshit-platezh-po-kreditu.html

Уменьшение срока кредита в Сбербанке

Сбербанк можно ли уменьшить платеж по кредиту

При подписании кредитной документации в числе прочих бумаг заемщик получает график платежей.

Погашение кредита происходит в определенное число месяца, когда средства списываются с расчетного счета. Если гасить ссуду согласно графику, процентная переплата будет значительной.

Можно ли уменьшить срок потребительского кредита в Сбербанке и как правильно это сделать, поговорим в нашей статье.

Увеличьте размер ежемесячного платежа

Если регулярно вносить суммы, превышающие кредитный платеж, ваша ссуда закроется быстрее. Речь идет о частичном досрочном погашении займа. Когда вы его совершаете, срок кредитования остается прежним, но уменьшается размер ежемесячного платежа.

Раньше для досрочного гашения необходимо было обращаться в банк и писать заявление. Сейчас эта процедура упростилась, достаточно оформить заявку в личном кабинете на сайте или через мобильное приложение. Не забудьте предварительно пополнить счет на нужную сумму.

Важно! Досрочное погашение с уменьшением срока по кредитам Сбербанка недоступно.

Быстрое погашение разрешено в любую дату независимо от графика платежей. Вы можете внести небольшую часть кредита или погасить его полностью.

Регулярное досрочное внесение кредитных платежей позволяет сократить срок кредитования и выплатить долг раньше.

Таким образом вы сможете сэкономить на процентах, ведь они начисляются только за фактический срок пользования деньгами. Сумма для досрочного погашения списывается банком в следующем порядке:

  • оплата начисленных процентов за истекший период;
  • списание основного долга согласно плановому платежу;
  • погашение тела кредита сверх положенной по графику суммы.

Если вы обратились за досрочной выплатой кредита в банк, вам выдадут новый план платежей. При подаче заявки в Сбербанк Онлайн система сразу же подсчитает новый размер кредитного взноса. Сейчас в Сбербанке выдаются только аннуитетные займы, значит, указанная сумма и будет плановым ежемесячным платежом.

Выгоднее всего совершать досрочное погашение в первой половине выплаты кредита. Дело в том, что в этот период платеж по большей части состоит из процентов. Основная часть тела кредита платится в конце срока кредитования в Сбербанке. Так вы сможете значительно снизить переплату процентов.

Сокращаем ипотечное бремя

Сокращение срока выплаты ипотеки происходит по описанной выше схеме. Клиенту также предстоит регулярно оформлять заявки на досрочное погашение и вносить нужные суммы на счет. Более сложный вариант – реструктуризация задолженности.

В банк чаще всего обращаются заемщики, желающие увеличить срок выплаты долга по причине тяжелого финансового положения.

Рассматривать вопрос о сокращении графика платежей, кредитор, скорее всего, откажется, предложив вариант досрочного погашения.

Еще один способ сократить срок ипотеки – оформить рефинансирование в другом банке. Вы сможете значительно уменьшить переплату,  снизив процентную ставку.

Выгоднее всего оформлять рефинансирование в первой половине выплаты кредита, когда вы еще не успели отдать банку большую сумму процентов.

Перекредитование предполагает рассмотрение заявки в другом финансовом учреждении и передачу в залог новому кредитору того же объекта недвижимости.

Результатом рефинансирование должно стать уменьшение ежемесячного платежа или сокращение срока, иначе никакого смысла в этой процедуре просто нет.

Программы перекредитования предлагаются ведущими банками страны (ВТБ, Газпромбанк, Россельхозбанк и пр.), ставки в них обычно ниже базовых значений.

Для рассмотрения заявки необходимо собрать привычный пакет документов и передать новому кредитору.

Обратите внимание! Если ваша ставка в Сбербанке высока, есть смысл рассмотреть предложения других банков о рефинансировании ипотеки.

Прежде чем подать кредитную заявку посчитайте новую ставку и размер платежа. Для этого многие банки размещают на своих сайтах специальные калькуляторы. Имейте в виду, что при рефинансировании вам предстоят те же траты, что и при получении первичного кредита.

  1. Оценочный отчет.
  2. Снятие обременения и регистрация нового договора ипотеки.
  3. Оплата страховки недвижимости, жизни и здоровья (по желанию).

Обратите внимание, что новая процентная ставка должна быть ниже на 1-2% годовых. В противном случае лучше оставить кредитование в Сбербанке, потому как выгоды от рефинансирования вы не получите. Делать ее только для сокращения срока не стоит, лучше регулярно гасить ипотеку раньше графика.

Источник: https://kreditec.ru/umenshit-srok-v-sbere/

Юр-решение
Добавить комментарий