Особенности банкротства физлиц

Банкротство — не конец света: советы RuBaltic.Ru для физических лиц

Особенности банкротства физлиц

У человека, попавшего в «долговую яму», не так уж много приемлемых вариантов из нее выбраться: снова взять в долг или попытаться сбежать от кредиторов. Но этом случае судебный пристав может удержать часть зарплаты недобросовестного должника, арестовать его имущество и добиться запрета на выезд из страны. Единственная законная альтернатива — банкротство.

Что такое банкротство физического лица?

У людей, которые не занимаются финансами или бизнесом, слово «банкротство» ассоциируется исключительно с чем-то негативным. Фраза «Я банкрот» фактически означает, что жизнь кончена и остаток дней уйдет на то, чтобы выплатить долг. Но это — эмоциональный подход.

«Я банкрот» фактически означает, что жизнь кончена /  dom-i-zakon.ru

На самом деле, у термина «банкротство» есть несколько значений. Во-первых, банкротство — это неспособность должника в полном объеме выполнить свои обязательства перед кредиторами, которыми могут выступать коммерческие компании, физические лица или государство. Во-вторых, это специальная процедура, помогающая должнику-банкроту из данного состояния выйти.

Причем финансовая несостоятельность применима как для юридических лиц, так и для обычных граждан.

Возможность объявить банкротство у жителей Эстонии появилась в начале 2000-х годов, затем аналогичные законы были приняты в Латвии и Литве. Летом 2015 года Госдума России приняла закон N 154-ФЗ, и с октября того же года россияне смогли доказывать в суде свою неплатежеспособность.

Здесь вы можете задать вопрос юристу в онлайн-режиме

Закон о банкротстве физических лиц в России

Ежегодно около 12 тысяч компаний в России признаются банкротами. После принятия закона N 154-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации» и редакции закона N 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» число граждан-банкротов стало резко увеличиваться и уже в 2016 году почти в 2 раза превзошло число юридических лиц, прошедших через эту процедуру.

Далее мы рассмотрим, что представляет собой процедура признания банкротства, а также ее основные особенности, которые часто вызывают сложности у людей юридически не подкованных.

Число граждан-банкротов в 2016 году почти в 2 раза превзошло число обанкротившихся юридических лиц / samso.ru

Как проходит процедура банкротства физического лица?

Общая инструкция по признанию лица банкротом могла бы выглядеть следующим образом.

Первым делом необходимо убедиться, что положение претендента на банкротство соответствует нормам закона: долг должен составлять не менее 500 000 рублей, а просрочка платежей — не менее трех месяцев.

Подать заявление о признании физического лица банкротом можно при долге до полумиллиона рублей. Если долговые обязательства превышают эту сумму, то соответствующее обращение в арбитраж является обязанностью гражданина.

Следующий шаг — это подача заявления о банкротстве физического лица в арбитражный суд по месту жительства лица или месту нахождения имущества. К заявлению необходимо приложить пакет документов, которые подтвердят неплатежеспособность физлица.

Заявление должно быть составлено и подано в судебную инстанцию в течение 30 рабочих дней с момента возникновения признаков банкротства. Обычно этап сбора документов занимает около 14 дней.

Заявление о банкротстве физического лица подается в арбитражный суд по месту жительства или месту нахождения имущества истца / Nostalgy

Как правило, во время подготовки пакета документов для судебного иска происходит согласование арбитражного управляющего. Это лицо — участник саморегулируемой организации (обязательное условие — прим.

RuBaltic.Ru) — в период банкротства управляет финансами физлица, балансируя между требованиями кредиторов и потребностями должника.

Также управляющий обязан реализовать имущество банкрота полностью или частично.

Шаг третий — проведение собраний кредиторов. Этот этап может длиться от одного до трех месяцев. Цель заседаний — решить, как именно будет погашаться задолженность.

Кредиторы заинтересованы в реструктуризации долга, его частичном списании и, в итоге, в его выплате.

Сторона истца, как правило, наоборот, добивается для своего клиента банкротства, чтобы задолженность была списана полностью.

Кредиторы заинтересованы в реструктуризации долга и его выплате / ccbc.com

При официальном доходе, достаточном для погашения долгов в течение трех лет, гражданин не признается банкротом. В таком случае суд назначает процедуру реструктуризации кредита: долг выплачивается меньшими частями за более длительный срок и без начисления банковских процентов и пеней.

Четвертый этап процедуры банкротства — оценка и распродажа имущества банкрота в ходе открытых торгов по принципу аукциона. В зависимости от ликвидности и количества имущества должника этот этап может занять 1–3 месяца. Деньги, вырученные от продажи, станут базой погашения долгов.

Распродаже на торгах не подлежат единственное жилье, предметы домашней обстановки и личные вещи банкрота.

Финальный этап — решение суда о признании банкротства физического лица. В результате долги списываются, исполнительное производство прекращается. Счета банкрота размораживаются, а запрет на выезд за границу снимается.

Как можно заметить, процесс признания банкротства — пошаговый и довольно продолжительный.

Решение о признании физического лица банкротом в России принимает только арбитражный суд. Стоимость процедуры составляет от 40 до 200 тысяч рублей.

Приобретение статуса банкрота приводит к ряду последствий: имущество должника и его банковские счета «замораживаются», суд может принять решение о запрете выезда за границу. Также на три года человек теряет право управлять юридическими лицами и на пять лет приобретает обязанность сообщать банкам о факте своего банкротства.

Вместе с тем физическое лицо получает судебную защиту от кредиторов. Самое благоприятное последствие банкротства — прекращение начислений неустоек и процентов по долгам.

Следует добавить также, что ограничения для физического лица, признанного банкротом, существенно затрудняют повторную процедуру банкротства.

Как осуществляется банкротство физического лица, если нет имущества?

Общая процедура банкротства понятна: денег нет, закладывать в ломбард больше нечего, чтобы сохранить жизненно важное, например, квартиру и бигуди жены, нужно законным образом защититься от кредиторов. Однако этот процесс имеет ряд нюансов, и первый из них — отсутствие имущества, которое можно было бы продать.

Отсутствие имущества не мешает признанию физического лица банкротом / etalon-pravo.ru

Вопрос об обязательном наличии имущества у претендентов на банкротство особенно остро встал в 2016 году, когда число желающих пройти процедуру и освободиться от долгов возросло. В какой-то период суды отказывали должникам без имущества в удовлетворении исков, указывая, что процедура банкротства направлена, помимо прочего, на удовлетворение части требований кредиторов.

Летом 2016 года дело гражданина из Тюменской области, которому местный арбитражный суд отказал в присвоение статуса банкрота, достигло Верховного Суда РФ (ВС РФ). В итоге суд высшей инстанции растолковал закон и определил, что должник, чтобы стать банкротом, имуществом владеть не должен. Долг истца в 5,4 млн рублей был списан.

Статья 46 (часть 1, пункты 4 и 3) ФЗ «Об исполнительном производстве»

Спасительная соломинка для сохранения имущества банкрота заложена в российском законодательстве. Ключевой для защиты имущественных прав должника, признанного банкротом, является ч. 1 ст. 46 закона «Об исполнительном производстве».

П. 3 ч. 1 ст. 46 говорит о том, что судебный пристав возвращает исполнительный лист взыскателю без полного возмещения долга, если разыскать должника и имущество, подлежащее взысканию, невозможно.

Пункт 4 отдельно подчеркивает невозможность исполнения судебного решения, если у должника отсутствует имущество для продажи, то есть ценные вещи и собственность, кроме единственного жилья, элементов домашней обстановки и личных вещей.

Если в отношении вас открыли исполнительное производство, вам будет полезно прочитать ответы юристов по этому вопросу.

Единственное жилье, элементы домашней обстановки и личные вещи не подлежат продаже для расчета с кредиторами / sTwity

Банкротство и ипотека: как сохранить квартиру и избавиться от долгов?

Второй аспект банкротства — это наличие жилья, купленного в ипотеку. В случае наличия непогашенной ипотеки банкротство — не такой уж и привлекательный вариант для «списания» долгов. Статья 446 Гражданско-процессуального кодекса Российской Федерации, которая защищает право человека на единственное жилье, на недвижимость по ипотеке не распространяется.

Ипотека и банкротство плохо совместимы. Квартира в ипотечном кредите выступает предметом залога, а значит, может быть отчуждена у собственника. Кстати, это касается любого заложенного имущества.

Единственная оговорка, которая может защитить жилье, взятое в кредит, от продажи с молотка, — это отсутствие залогового кредитора в реестре лиц, намеренных получить с должника причитающееся. Но, как показывает практика, залоговые кредиторы в героев не играют: бизнес есть бизнес, а долг платежом красен.

Существует ли опасность для имущества супруги должника?

Люди, состоящие в браке, часто задаются вопросом, может ли взыскатель потребовать отчуждения имущества супруга (или супруги) банкрота. Согласно 45 статье Гражданского кодекса РФ, супруги не отвечают перед кредиторами друг друга.

Однако, если взысканных средств недостаточно для покрытия долга, кредитор может настаивать на выделении доли совместно нажитого в браке имущества. Правда, подобные процессы требуют отдельного судебного разбирательства и могут занять не один год.

Для защиты имущества при процедуре банкротства юристы рекомендуют:

●      изменить режим общей совместной собственности, например, заключить договор купли-продажи;

●      подписать брачный договор; по значению этот документ равносилен первому.

Однако подобные манипуляции накануне банкротства или в период рассмотрения судом заявления могут быть в дальнейшем оспорены кредиторами и признаны злоупотреблением.

Согласно 45 статье Гражданского кодекса РФ, супруги не отвечают перед кредиторами друг друга / ojivaem.ru


Особенности банкротства поручителя

Поручительство — это распространенный метод обеспечения кредита. Если гарантом возврата средств должником выступает серьезный поручитель, банки снижают проценты по кредитам. Однако даже гаранты не защищены от недобросовестных должников и банкротства.

Банкротство поручителя по процедуре и условиям проходит так же, как и в случае с физическими лицами. Но у первого есть варианты. Ответственность по долгам может быть субсидиарной (выплачивается часть непогашенной задолженности) и солидарной (выплачивается весь долг, проценты и расходы по нему). Также поручитель может нести ответственность по кредитам физических и юридических лиц.

Несмотря на то, что процедура банкротства с каждым годом становится все более применимой и понятной, пройти через нее — это труд, физический и моральный. Однако это еще и законный шанс освободиться от долгов и начать жизнь с чистого листа.

Если у вас остались вопросы по процедуре банкротства физических лиц, задайте их квалифицированным юристам и получите ответ через 15 минут.

Банкротство — законный шанс освободиться от долгов и начать жизнь с чистого листа / Google Plus

Источник: https://www.rubaltic.ru/article/ekonomika-i-biznes/23072018-bankrotstvo-ne-konets-sveta-sovety-rubaltic-ru-dlya-fizicheskikh-lits/

Банкротство физических лиц: общая характеристика

Особенности банкротства физлиц

Банкротство физических лиц: общая характеристика

15 апреля Президент Украины подписал Кодекс Украины по процедурам банкротства.

Принятие нового Кодекса имеет целью реформирование действующей системы банкротства в Украине, приближение ее к мировым стандартам и обеспечение надлежащего уровня защищенности кредиторов.

Кодекс действительно предусматривает ряд важных нововведений, наиболее существенным из которых является внедрение института банкротства физических лиц.

Процедура банкротства физических лиц в целом совпадает с банкротством юридических лиц, однако имеет некоторые характерные особенности.

Например, в отличие от банкротства юридических лиц, заявление о неплатежеспособности физического лица может подать только сам должник и только при наличии следующих условий:

1) задолженность составляет не менее 30 минимальных размеров заработной платы;

2) должник прекратил погашать кредиты или осуществлять другие плановые платежи в размере более 50 % месячных платежей;

3) вынесено постановление в исполнительном производстве об отсутствии у физического лица имущества, на которое можно обратить взыскание;

4) существуют другие обстоятельства, подтверждающие невозможность исполнять денежные обязательства или осуществлять обычные текущие платежи.

Кредитор не имеет права инициировать банкротство физического лица ни при каких обстоятельствах, даже при наличии бесспорной задолженности.

После возбуждения процедуры банкротства сумма долга физического лица фиксируется, начисление процентов и штрафов прекращается.

Следующим шагом является утверждение плана реструктуризации долгов, который может предусматривать:

– продажу части имущества;

– изменение способа и порядка исполнения обязательств;

– отсрочку, рассрочку, прощение долга;

– исполнение обязательств должника третьими лицами, получение поручительства, гарантии;

– другие меры для улучшения имущественного состояния должника и удовлетворения требований кредиторов (переквалификация, трудоустройство и т. п.).

Не подлежат реструктуризации только долги по уплате алиментов, возмещению вреда, причиненного увечьем, другим повреждением здоровья или смертью физического лица, по уплате ЕСВ и других обязательных платежей на общеобязательное государственное социальное страхование.

Если план реструктуризации не одобрен или не выполнен, то должник признается банкротом и открывается процедура погашения его долгов. После завершения этой процедуры все долги списываются, даже если имущества должника недостаточно для окончательных расчетов.

Особенности процедуры банкротства физических лиц

Как уже сказано, процедура банкротства физических лиц имеет ряд особенностей, наиболее существенными среди которых являются следующие.

Доказательства банкротства

Заявляя о банкротстве, физическое лицо кроме стандартного пакета документов обязано представить доказательства собственной добросовестности, а именно: копию трудовой книжки, сведения о работодателе, информацию о наличии судимости за экономические преступления, декларацию об имущественном состоянии и т. п.

Стоит отметить, что декларация должна включать не только перечень имущества должника, но и информацию о собственности всех членов его семьи. Предоставление неправдивой информации будет иметь следствием закрытие производства по делу.

В то же время Кодекс прямо не предусматривает механизмов, которые позволяли бы выявлять и реализовывать имущество должника за границей.

В связи с этим недобросовестные должники смогут скрыть активы за границей, а в Украине показать нулевые декларации и требовать списания долгов.

Меры обеспечения требований кредиторов

В процедуре банкротства физического лица хозяйственный суд имеет право принимать определенные меры для обеспечения требований кредиторов.

Такими мерами могут быть, в частности: запрет должнику заключать сделки, распоряжаться его недвижимым имуществом и ценными бумагами, выезжать за границу, и другие меры для сохранности имущества должника.

В случае признания физического лица банкротом в ликвидационную массу будет включено все имущество должника, даже находящееся в общей собственности и которое должник приобрел после возбуждения процедуры банкротства.

При этом в состав ликвидационной массы не включается жилье, являющееся единственным местом проживания семьи должника, а также другое имущество должника, на которое согласно законодательству не может быть обращено взыскание (в частности пенсионные накопления).

Интересно, что неприкосновенность пенсионных сбережений является устоявшейся мировой практикой. В частности, право на пенсию гарантируется при банкротстве в США, Великобритании, Франции и Австралии.

Ограничения в отношении лиц, признанных банкротами

Стоит помнить, что инициирование самобанкротства имеет для должника определенные негативные последствия.

Например, физическое лицо, признанное банкротом, не может считаться имеющим безупречную деловую репутацию в течение трех лет после такого признания.

Кроме того, такое лицо обязано уведомлять о факте своей неплатежеспособности каждый раз перед заключением договоров займа, кредита, поручительства или залога.

Персональное банкротство. Мировая практика

Процедура банкротства физического лица введена в США еще в конце ХІХ столетия. Национальные системы банкротства формируются под влиянием конкретных условий, присущих той или иной стране, – уровня экономического развития и социальной защищенности населения, традиций исполнения денежных обязательств и даже менталитета населения.

Например, США, где приоритет отдается защите экономической и социальной стабильности, создали наиболее демократическую модель (минимальные сроки процедуры банкротства и максимально высокая доля списания долгов).

В Великобритании процедура банкротства может длиться не более года, однако если должник не сотрудничает с арбитражным управляющим, то срок может быть увеличен.

По факту признания физического лица банкротом на него налагается ряд ограничений по роду деятельности. В частности, должник не может быть адвокатом, биржевым брокером, агентом по недвижимости или руководителем коммерческой структуры.

Кроме того, должник не может быть членом парламента или занимать должности в органах местного самоуправления.

Во Франции процедура банкротства может длиться болеее 12 месяцев и предусматривает самостоятельную продажу должником собственного имущества (должность арбитражного управляющего фактически отсутствует). Если будет установлено, что должник прилагает все возможные усилия для выплаты долга, то после окончания годового периода остаток долга может быть списан.

Наиболее строгой является процедура банкротства в Австралии. Здесь должник может потерять все: жилье, земельные участки, автомобили, права на долю в общей собственности, выигрыш в лотерею и даже наследственное имущество.

Кроме того, если будет установлено, что должник злоупотребляет азартными играми и продолжает накапливать долг, к нему могут быть применены дополнительные меры воздействия в виде штрафов.

Нарушение банкротом правил, предусмотренных законом о банкротстве, грозит тюремным заключением сроком до 3 лет.

В Испании должник может быть признан банкротом как по собственному желанию, так и по требованию кредиторов. Интересным фактом является то, что кредитор, который первым заявил о своих требованиях, имеет преимущества по сравнению перед другими кредиторами: он может получить до 25 % от совокупного долга и даже до вынесения судебного решения.

ВЫВОД:

Кодекс Украины по процедурам банкротства, бесспорно, является прогрессивным шагом в развитии отечественной правовой системы. Ожидается, что благодаря реформированию банкротства должник наконец-то сможет получить должную защиту, а кредитор в свою очередь получит гарантию возврата займов. Однако оправдаются ли такие ожидания – как всегда, покажет время и судебная практика.

Источник: https://www.asterslaw.com/ru/press_center/publications/personal_bankruptcy_in_ukraine/

Особенности банкротства физических лиц

Особенности банкротства физлиц

Еще в 2015 году был принят закон, позволяющий гражданину объявить себя банкротом. Это позволило людям решить проблемы с долгами в случае полной неплатежеспособности.

Что такое банкротство физлиц в 2018 году? Термин «банкротство» ассоциируется с финансовым крахом. Однако во многих случаях именно признание банкротства помогает выбраться из долговой ямы.

Прежде такая возможность существовала только у юрлиц, но теперь объявить себя банкротами могут и обычные граждане.

Каковы особенности банкротства физлица в 2018 году?

С 1 января 2018 года государственная пошлина при подаче в суд заявления о признании банкротом уменьшится в 20 раз – с 6 000 рублей до 300 рублей. Есть и другие инициативы, призванные удешевить процедуру избавления от долгов.

Предлагаемые законопроектом изменения должны законодательно закрепить практику Верховного суда РФ, в соответствии с которой арбитражными судами будет обязательно вводиться процедура банкротства физического лица даже несмотря на то, что у должника нет средств на удовлетворение требований кредиторов (Определение ВС РФ от 23 января 2017 года № 304­-ЭС 16-­14541 по делу № А70-­14095/2015).

Таким образом, банкротство физического лица без имущества признают стандартной практикой, целью которой станет не только реализация принадлежащего должнику в интересах кредиторов, но также и списание непосильных долгов.

Освобождение от обязательств, исполнение которых может растянуться на годы, произойдет, если должник будет признан добросовестным (не вводил в заблуждение относительно своих доходов при оформлении кредита, за 3 года до подачи заявления о признании банкротом не совершал подозрительные сделки с целью сокрытия имущества от кредиторов).

Подача заявления о признании банкротом

Банкротом может быть признан гражданин, имеющий полумиллионный долг, который не погашен в течение трех месяцев с момента, когда было предъявлено такое требование (п.2 ст. 213.3 Закона «О несостоятельности (банкротстве)).

Также подать в суд заявление о признании банкротом можно, предвидя невозможность рассчитаться с долгами в такой сумме (п.2 ст. 213.4 Закона). Такие опасения должны подкрепляться наличием у гражданина признаков неплатежеспособности, перечисленных в п.3 ст. 213.

6 Закона, и (или) признаков нехватки имущества, реализация которого позволила бы исполнить обязательство.

Не всегда подача заявления о признании банкротом для гражданина дело добровольное. Пункт 1 ст. 213.

4 Закона предписывает должнику подготовить заявление в суд в течение месяца после того, когда должник узнал или должен был узнать о своей некредитоспособности.

Это относится и к тем случаям, когда выплата долга одному из кредиторов не позволит должнику рассчитаться с остальными полностью или лишит его возможности вносить обязательные платежи (налоги).

К признакам неплатежеспособности гражданина относятся:

прекращение отношений с кредиторами, направленных на погашение задолженности (в том числе налоговой), после наступления срока для этого;

неуплата должником в течение месяца более 10 % от суммы долга, в том числе по налогам;

превышение суммы долга над стоимостью имущества должника;

постановление ФССП об окончании производства по взысканию задолженности в связи с отсутствием у должника имущества, подлежащего взысканию.

Обоснованный прогноз относительно того, что доходы должника за небольшой срок позволят ему расплатиться с кредиторами, не позволит считать должника неплатежеспособным.

Вместе с заявлением о признании банкротом подается внушительный пакет документов, предусмотренный п. 3 ст. 213.4 Закона:

бумаги, свидетельствующие о наличии долга, объясняющие причину ее возникновения и невозможность погасить ее;

документы, которые подтверждают или опровергают наличие статуса ИП у заявителя (выписка из ЕГРИП или иное), не старше 5 дней к моменту подачи заявления;

списки кредиторов и должников по форме, утвержденной ФНС РФ;

опись имущества (по форме ФНС);

копии документов о праве собственности на имущество и правах на результаты интеллектуальной деятельности (если есть);

копии документов, подтверждающих совершение сделок на сумму более 300 000 рублей, сделок с недвижимостью, транспортом, ценными бумагами, долями в уставном капитале (если есть);

справки о доходах и уплаченных налогах за 3 года;

банковские справки о наличии счетов и вкладов, движении денежных средств по ним, об остатках средств и электронных переводах за 3 года;

копия СНИЛС и сведения о состоянии счета;

копии свидетельств ИНН, о заключении (расторжении) брака (если есть);

копии брачного контракта, соглашения или судебного решения о разделе имущества супругов (если есть);

свидетельства о рождении детей;

документы, подтверждающие иные обстоятельства, на которых основывается заявление гражданина.

В самом заявлении о банкротстве физлица в 2018 году необходимо указать, вследствие чего образовалась задолженность, бесспорную сумму задолженности и сумму, требуемую кредиторами, с которой должник не согласен, также указывается задолженность по налоговым платежам.

Заявление должно содержать сведения об исковых требованиях к должнику, исполнительных производствах в отношении него, о принадлежащем ему имуществе и, наконец, о кандидатуре финансового управляющего должника и СРО (саморегулируемой организации), в которой он состоит. Кандидатуру финуправляющего утверждает суд.

За проведение одной процедуры заявитель вносит на депозит суда 25 000 рублей (п.3 ст. 20.6 Закона).

Что происходит после о признании банкротом?

Банкротство физических лиц в 2018 году предполагает, что после принятия к производству заявления о признании банкротом суд оценивает его обоснованность и в случае признания заявления обоснованным вводит в отношении гражданина-­должника одну из процедур, предусмотренных законом о банкротстве физлиц: реструктуризация долга, реализация имущества, мировое соглашение.

Решение о признании банкротом принимается также и в случаях, когда план реструктуризации не представлен финуправляющим, не одобрен кредиторами, отменен судом и в некоторых других случаях (п.1 ст. 213.24 Закона).

После получения управляющим результатов перечисленных процедур, а также доказательств отсутствия имущества от должника и кредиторов, суд оценивает причины, которые привели к этому, были действия должника добросовестными или нет.

Если нет, то даже после продажи имущества с торгов, суд может не списать долги (см. Постановление Седьмого арбитражного апелляционного суда от 2 июня 2016 г. по делу № А45-­24580/2015). Также не допускается освобождение по основаниям п. 5 ст. 213.

28 (алиментные долги, долги по зарплате и др.).

На этом заканчивается процедура банкротства физического лица в 2018 году, пошаговая инструкция должнику может показаться сложной. По этой причине большинство дел о банкротстве ведут профессиональные юристы, которые помогают гражданам разобраться в хитросплетениях процедуры.

Последствия для должника

Успешно пройденная процедура банкротства физического лица в 2018 году позволит начать финансовую жизнь с чистого лица. При этом должник будет ограничен в своей финансовой деятельности – это сделано для того, чтобы у него не было возможности вновь влезть в долги.

Последствия банкротства физических лиц отражены в ст. 213.30 Закона о банкротстве:

информация о банкротстве будет храниться в кредитной истории гражданина, без упоминания банкротства нельзя будет в течение 5 лет взять кредит;

в течение 5 лет нельзя будет вновь инициировать банкротство;

в течение 10 лет нельзя будет занимать руководящую должность в кредитной организации;

в течение 5 лет нельзя участвовать в управлении страховой компании, негосударственного пенсионного фонда, управляющей компании инвестиционного фонда, паевого инвестиционного фонда и НПФ или МФК;

в течение 3 лет – нельзя участвовать в управлении юридическим лицом и регистрироваться в качестве индивидуального предпринимателя.

Грозит ли что­-нибудь родственникам банкрота? Последствия признания несостоятельности могут ощутить только лица, находящиеся на иждивении банкрота, поскольку часть средств будет уходить на погашение долгов.

Конфисковаться может только часть совместно нажитого имущества супругов.

Хотя реализуется все имущество гражданина, в том числе и совместное, но половина средств, вырученных от продажи общего имущества, возвращается супругу.

Однако если банкротство сопряжено с невозможностью выплат по ипотечному кредиту на квартиру, то банкрот и его семья могут лишиться единственного жилья.

В этой ситуации закон не предусматривает льгот. Не играет роли в этом случае даже прописка в квартире несовершеннолетнего лица.

Не стоит думать, что банкротство ­ это способ избавиться от любых обязательств. Не избавит процедура от выплаты:

алиментных платежей, можно только оплачивать алименты с уменьшением платежа по решению суда;

возмещения за моральный, физический или материальный ущерб;

платежей, касающихся личности плательщика.

Нередко предприимчивые граждане пытаются использовать банкротство как способ уклониться от расчетов с кредиторами. Причем к процедуре они готовятся заранее, что выражается в сокращении до минимума имущества, принадлежащего непосредственно должнику.

С этой целью имущество переоформляется, дарится, безвозмездно передается родственникам и знакомым.

Однако в процессе рассмотрения дела анализируются не только текущая ситуация, но и обстоятельства, предшествующие банкротству. Если выяснится, что имел место факт утаивания имущества, то сделка может быть оспорена.

В этом случае переданное имущество возвращается должнику в связи с аннулированием сделки и включается в общую массу имущества должника.

Кроме прочего, умышленное сокрытие имущества чревато для должника уголовной ответственностью сроком до 6 лет.

Банкротство ­ это хороший способ избавиться от долговых обязательств в случае действительной несостоятельности физлица.

Но перед тем как сделать заявление, необходимо сопоставить возможные расходы и выгоду от признания неплатежеспособности. Порой намного выгоднее договориться с кредиторами о рассрочке платежей.

http://takovzakon.ru

Источник: https://variant-nk.ru/article/article?id=1283

Банкротство физических лиц Спб: особенности

Особенности банкротства физлиц

Так в Арбитражном суде Санкт-Петербурга и Ленинградской области было открыто:

  • более 1200 процедур банкротства физических лиц за 2016 год;
  • за 2017 год – более 1800;
  • за 2018 год – более 2500;
  • за 2018 год – более 3700;

Учитывая растущий тренд, в 2020 году в Спб количество новых дел о банкротстве физических лиц превысит 5000.

Неужели всем долги спишут?

Далеко не каждый человек, решивший пройти процедуру банкротства, сможет списать свои долги. Для людей, чей доход за минусом прожиточного минимума на себя и детей позволяет за 3 года расплатиться по долгам, банкротство предлагает выгодную реструктуризацию:

  • долги фиксируются (кредитор не вправе начислять проценты, пени и штрафы);
  • после введения процедуры у человека есть 4-6 месяцев «передышки» для того чтобы согласовать приемлемый график платежей (в это время никакие платежи в адрес кредиторов не вносятся);
  • получив одобрение кредиторов и суда, гражданин оплачивает долги по новому графику сроком до 3-х лет.

Получить бесплатную консультацию

Списание долгов при банкротстве физического лица

Самой популярной и востребованной при банкротстве физлица в Санкт-Петербурге является процедура реализации имущества. Обычно она ассоциируется с «сотрудниками в форме», выносящими всё имущество из Вашего дома. На самом деле, всё не так страшно:

  • реализации не подлежат одежда, личные вещи, предметы домашнего обихода и единственное жилье (если оно не заложено);
  • у подавляющего большинства наших клиентов из Спб никакое имущество не было продано в этой процедуре;
  • в 98% случаев эта процедура завершается списанием долгов.

По статистике за 4,5 года работы «закона о банкротстве физических лиц» около 4000 жителей Санкт-Петербурга освободились от долгов по завершении процедуры реализации имущества и лишь около 80 петербуржцев остались со своими долгами по итогам банкротства.

Цена на банкротство физических лиц в Санкт-Петербурге

Думаем, Вас уже интересует вопрос: «А сколько стоит банкротство физического лица?». В Санкт-Петербурге стоимость услуг «под ключ» начинается от 80-90 тысяч рублей. Если Вам предлагают оформить банкротство «под ключ» существенно дешевле (за 30-40 тысяч рублей), то это, скорее всего, обман, т.к. законом о банкротстве предусмотрен ряд обязательных трат (не считая услуг юристов):

  • 300 р. – госпошлина;
  • 25000 р. – официальное вознаграждение финансового управляющего (без него банкротство невозможно);
  • минимум 14000 – 15000 р. – расходы финансового управляющего (подробнее…).

Плюс, официальные затраты могут вырасти на 35-36 тысяч рублей, если будет введена техническая процедура реструктуризации долгов. Что это такое?

Да и без помощи юристов Вам, скорее всего, не обойтись, ведь все чаще и чаще кредиторы не соглашаются со списанием долгов и подают апелляционные и кассационные жалобы. В подобных случаях начинающий юрист Вам вряд ли поможет, а услуги опытного юриста по банкротству в Спб начинаются от 30000 рублей за защиту интересов в апелляционном (кассационном) суде.

Даже если не брать в расчет возможные споры в вышестоящих судах, для успешного исхода дела Вам нужно:

  • собрать большой перечень документов и грамотно составить заявление на банкротство;
  • присутствовать на значимых судебных заседаниях;
  • найти опытного финансового управляющего (это очень непростая задача, т.к. среди «управляющих-зазывал» много новичков и дилетантов);
  • составлять для суда ряд процессуальных документов: отзывов, возражений и ходатайств.

Это довольно-таки большой фронт юридической работы, который может Вам вылиться в круглую сумму, если каждый раз привлекать новых юристов. Намного выгоднее заказать банкротство физических лиц «под ключ». Но тут тоже есть свои подводные камни, на этот счет у нас есть очень интересная статья «Банкротство физических лиц под ключ».

Основной совет – не спешите заключать договор на банкротство с первой юридической компанию, в которую вы обратились. Обойдите 3-4 и сравните предложения.

На что стоит обратиться внимание:

1. Детализация действий и шагов в договоре

Если договор на двух страничках, то, скорее всего, в нем нет конкретики и очень оплывчато описан перечень услуг, включенных в стоимость договора.

2. Фиксирована ли итоговая цена

Не изменится ли она при затягивании процедуры, подаче кредиторами жалоб и необходимости представлять Ваши интересы в вышестоящих судах.

Прописана ли в договоре гарантия возврата денег в случае не списания долгов. У некоторых крупных фирм по банкротству физических лиц в Санкт-Петербурге такая гарантия присутствует. Не стоит путать её с гарантией признания банкротом (те 50 петербуржцев, которым долги не списали были признаны банкротами).

Изучите практику по банкротству юридической фирмы, в которую Вы хотите обратиться. Это должны быть десятки – сотни судебных актов по банкротству физических лиц. К примеру, на нашем сайте опубликовано более 600 наших реальных дел по банкротству физлиц (правда, мы единственная компания в России у кого их столько опубликовано). Большое количество из этих дел Санкт-Петербуржские:

Посмотреть все выигранные дела

Цена за банкротство физических лиц «под ключ» в Санкт-Петербурге

Компания «Долгам.НЕТ», предлагает жителям Санкт-Петербурга и еще 20 регионов России оформить банкротство «под ключ». Минимальный тарифный план «Эконом» стартует с отметки 87 300 рублей с оплатой в рассрочку на 10 месяцев. В эту сумму включается:

  • собрать большой перечень документов и грамотно составить заявление на банкротство;
  • присутствовать на значимых судебных заседаниях;
  • найти опытного финансового управляющего (это очень непростая задача, т.к. среди «управляющих-зазывал» много новичков и дилетантов);
  • составлять для суда ряд процессуальных документов: отзывов, возражений и ходатайств.

Отзыв реального клиента «Долгам.НЕТ», прошедшего процедуру банкротство физического лица в Спб:

Источник: https://dolgam.net/articles/bankrotstvo-fizicheskikh-lits-sankt-peterburg/

Федеральный закон N 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»

Особенности банкротства физлиц

Добро пожаловать на сайт Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)». Здесь вы найдёте полный текст действующей редакции закона со всеми изменениями на 2019 год, комментарии к статьям и другие тематические материалы и документы. находятся сразу после текста статей.

Переход к любой статье закона осуществляется через оглавление на главной странице, через систему поиска информации или навигационную цепочку.

Кроме того у нас Вы сможете получить бесплатную юридическую консультацию по любым вопросам.

Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» регулирует достаточно важную в хозяйственной деятельности тематику – признания субъекта отношений неплатежеспособным (банкротом).

Этот нормативный акт детализирует основные положения Гражданского кодекса РФ, определяя основания для того, чтобы признать должника банкротом, сам порядок такого признания, возможные механизмы для того, чтобы предупредить это состояние у должника.

Если должник признаётся банкротом, то законом устанавливается, как должны производится все процессы, связанные с расчётами между должником и его кредиторами, включая порядок взыскания долга или другие сопутствующие отношения.

В действующей редакции этого закона с учётом последних изменений круг лиц, на которых могут распространяться его предписания, включает как юридических, так и физлиц (последние могут не являться индивидуальными предпринимателями).

Нормы Закона «О банкротстве», которые заработали с 01.10.2015, определяют возможность признания банкротом простого физического лица (не ИП).

Что важно знать:

  • Физическое лицо может быть признано банкротом арбитражным судом. Обычные суды этой тематикой не занимаются (cт.6 Закона);
  • Закон описывает ситуацию, когда физическое лицо имеет право обратиться в суд для признания себя банкротом, а когда это – его непосредственная обязанность (ст. 8 Закона);
  • Кредитор тоже может обратиться в суд, но условия его обращения регламентированы чётко, и перечень является исчерпывающим (ст. 33 Закона);
  • Суд использует процедуру реструктуризации долга физического лица. Закон позволяет заключение мирового соглашения между сторонами (ст. 158 Закона);
  • Признание физического лица банкротом приводит к реализации его имущества через процедуру торгов. Когда вырученные суммы покрывают задолженность – физическое лицо больше не считается должником (ст. ст. 213-26, 213-27 Закона);
  • Физическое лицо после признания его банкротом обязано уведомлять финансовые учреждения, с которыми планирует вести экономические отношения, о данном факте. Также новое дело о банкротстве с участием того же лица не может быть начато по его заявлению (ст. 213-30 Закона).

Кроме перечисленных основных нововведений, закон предполагает их нюансы в соответствующих специальных статьях (кроме упомянутых норм речь идёт о ст. ст. 56, 60, 160, 213, 214-1, 223). Также, этот вопрос регламентируется 230 статьей со всеми примечаниями (ч. с 1 по 32).

Структура закона

Нормативный акт состоит из 12 глав и 233 статей. Первая глава, которая очерчивает общие положения закона, даёт определения прав должников и кредиторов в границах процесса признания банкротства/взыскания долгов.

Глава вторая описывает меры предупреждения несостоятельности должника, а третья – регулирует особенности разбирательства дела о банкротстве в арбитражном суде.

Последующие главы определяют особенности процедур наблюдения, внешнего управления, финансового оздоровления и конкурсного производства. Отдельная глава касается мирового соглашения и особенностей банкротства отдельных категорий должников. Присутствуют также переходные и заключительные положения.

Кому важно знать закон

Поскольку действующая редакция закона теперь распространяется и на физических лиц (т. е.

обычных граждан) в части признания их банкротами, то с положениями этого закона будет полезно ознакомиться каждому, кто состоит в отношениях «должник-кредитор» на основании любых договоров.

Нужно отметить, что теперь даже лица, не являющиеся ИП и не имеющие задолженностей по закрытому ранее ИП, могут подпадать под урегулированные этим законом процедуры.

Гражданин может быть признан неплатежеспособным или банкротом, после чего его имущество подлежит реализации решением суда. Последствием признания гражданина в таком статусе может стать и запрет на выезд за пределы страны.

Отдельное внимание закон уделяет такому ранее не урегулированному состоянию как рассмотрение дела о неплатежеспособности/банкротстве в случае смерти должника.

Признание банкротом гражданина имеет для него и другие последствия. Так, о данном факте он обязан сообщать в случае принятия обязательств по займам или кредитам. Закон также предполагает назначение для имущества гражданина финансового управляющего (им выступает арбитражный управляющий по делу).

Нужно отметить, что дело о банкротстве гражданина может быть разрешено мировым соглашением или реструктуризацией долга, а не только реализацией его имущества для оплаты обязательств перед кредиторами.

Что гражданам нужно иметь в виду, так это то, что возможность инициировать процедуру признания их банкротами можно только при соблюдении определённых условий. Сумма задолженности должна составлять не менее 0,5 млн рублей и обязательства по таким суммам не были выполнены в течении трёх месяцев.

Текст ФЗ №127 «О несостоятельности (банкротстве)»

Налоговый кодекс (НК РФ) 2019
Закон «Об образовании в Российской Федерации» 2019

Юр-решение
Добавить комментарий