Неустойка за страховку по ипотеке сбербанк

Штрафы и пени по ипотеке (залоге недвижимости)

Неустойка за страховку по ипотеке сбербанк

Для многих наших соотечественников получить собственную крышу над головой возможно только путем оформления ипотечного кредита, поскольку высокая стоимость квартир и частных домов на отечественном рынке часто не позволяет человеку единоразово совершить такую сделку.

Однако принимая решение об ипотеке важно учитывать тот факт, что такой договор заключается на очень длительное время, и во многом будет влиять на уровень жизни заемщика.

Отдельно следует проанализировать те ситуации, которые связаны с возможными задержками платежей, поскольку в таком случае практически всегда накладывается пеня.

За что заемщику может быть начислен штраф?

Оформляя ипотечный кредит, очень важно заблаговременно узнать у кредитного специалиста все тонкости, связанные с возможными просрочками, поскольку сегодня никто не застрахован от потери работы, а также экономических кризисов.

Нужно признать, что далеко не все кредитные организации охотно рассказывают о мерах, применяемых к недобросовестным плательщикам, чтобы не отпугнуть, таким образом, потенциальных клиентов.

В то же время, если сделать анализ тех факторов, на основании которых банк может начислить штраф, здесь можно выделить следующие:

Просрочка платежа

По тем или иным причинам заемщик может не успеть своевременно внести минимальный ежемесячный платеж, что привет к возникновению овердрафта.

Обычно российские банки в случае такой просрочки начисляют пеню в размере 0,1-0,6% ежедневно от суммы просрочки, что делает невыгодным задержку даже на 1 день.

Кредитные специалисты отмечают, что такие меры вводятся для того, чтобы дисциплинировать клиентов, однако на самом деле банк просто страхуется на случай, если клиент и дальше не будет выполнять свои кредитные обязательства.

Так. например, штрафы по ипотеке в Сбербанке сегодня также есть, однако они не превышают 0,4% от суммы просрочки.

Несвоевременное продление договора страхования

Согласно Российскому законодательству, в качестве обязательного условия предоставления ипотечного займа является страхование самого залога, то есть объекта недвижимости.

В то же время многие банки, принимая во внимание существенные риски при любом оформлении ипотечного договора, стараются склонить заемщика к страхованию жизни, а также титула.

Последнее представляет собой достаточно новый вид страхования на случай утраты заемщиком права собственности на жилье, которое может наступить по тем или иным причинам (судебное разбирательство, конфискация имущества, другие факторы).

Заемщик обязан ежегодно продлевать договор страхования, а в случае его невыполнения, кредитор вправе потребовать даже досрочного погашения всей суммы займа, так что лучше все выполнять своевременно.

Страховыми случаями по заключенному договору страхования являются:

  • Смерть застрахованного лица (по личному страхованию).
  • Присвоение заемщику инвалидности I или II группы в результате болезни или несчастного случая (по личному страхованию).
  • Пожар, взрыв, стихийное бедствие, прочие обстоятельства, приведшие к порче имущества (по имущественному страхованию).

В каких случаях начисляются пени?

Погашая кредит, рекомендуется никогда не откладывать это на последний день, поскольку деньги зачисляются на банковский счет от 1 до 5 рабочих дней.

Достаточно часто потом выясняется, что человек должен внести дополнительные денежные средства для уплаты пени, которая возникла как раз из-за того, что деньги не успели поступить на счет до определенного дня.

Этот факт следует учитывать и помнить каждому заемщику, поскольку такая задержка также может привести к начислению пени.

Существует несколько видов пени, среди которых можно выделить:

  • Пеня в виде процента от суммы задолженности, которая начисляется за каждый день самой просрочки.
  • Фиксированная пеня с нарастающим итогом.
  • Фиксированная пеня в установленном договоре денежном эквиваленте.

Разные отечественные банки выставляют пеню и штраф в соответствии со своими программами, однако, вне зависимости от условий возникновения просрочки, штрафы и пени по ипотеке тщательно отслеживаются мониторинговой службой кредитной организации.

Со штрафами, которые выставляет своим клиентам Альфа-Банк, вы можете ознакомиться в следующем файле:

Штрафы Альфа Банка

Какими могут быть размеры штрафов и пеней?

Достаточно часто заемщики задают вопросы о том, насколько правомерны штрафные санкции в отношении должников, и не превышают ли банковские и кредитные организации своих полномочий.

С самого начала следует сказать, что действуя де-факто, уже после наступления просрочки, финансовая организация всегда поступает в полном соответствии с условиями ипотечного договора, и здесь оспорить ее действия практически невозможно.

А вот при заключении договора, еще до подписания, следует очень внимательно читать договор, где кредитный специалист должен тщательно и подробно разъяснить каждый непонятный пункт.

Размеры штрафов, накладываемых банками на заемщиков в случае просрочек, регламентируются п. 1 ст. 330 Гражданского кодекса РФ, которая предусматривает систему пени.

Если исходить из ст. 395 ГК Российской Федерации, сумма штрафных санкций рассчитывается от 1/360 ставки системы рефинансирования, а поэтому ежедневная сумма пени составляет в среднем 0,0229%.

Такая низкая ставка не устраивает очень многие банки, а поэтому они прописывают в ипотечных договорах свои условия, которые накладывают более жесткие обязательства.

Правила поведения заемщика

Когда человек не имеет возможность своевременно внести платеж, он может действовать по разному, однако, как показывает практика, чаще всего люди выбирают неправильную модель поведения, просто ничего не предпринимая.

Как уже отмечалось выше, служба кредитного мониторинга внимательно отслеживает поступление кредитных взносов, и если он не произошел, сразу же предпринимает меры к выявлению обстоятельств просрочки.

Если человек не счел нужным проинформировать банк заблаговременно о возможном непоступлении платежа, то финансовая организация имеет полное право спустя 5 дней наложить взыскание, и даже потребовать досрочное погашение остатка всего долга.

Чем опасна данная ситуация?

Чтобы исключить такой неприятный исход дела, правильная модель поведения заемщика состоит в информировании банка от финансовых затруднениях, после чего кредитный специалист сам подскажет, как правильно поступить в таком случае.

Ни в коем случае не нужно пытаться скрыться от банка, менять место жительство, уезжать в другой город, поскольку служба безопасности все равно найдет местонахождение такого заемщика, после чего он будет отвечать по всей строгости закона.

опасность такой ситуации состоит в том, что помимо наложения пени или штрафных санкций, в будущем такой заемщик может попасть в черный список неблагоприятных клиентов, после чего получить другой кредит будет очень тяжело.

Помимо этого, если ежемесячный платеж не поступил спустя 30 дней с момента начала просрочки, с заемщиком в любом случае уже будет работать кредитный инспектор.

Здесь также лучше всего действовать добровольно, открыто идя на контакт с представителями банка.

Если же спустя 4 месяца заемщик не смог уплатить минимальный взнос, то банк обычно обращается в суд, который выносит постановление о принудительном взыскании долга, включая изъятие залогового имущества.

Что делать?

Конечно же, каждого человека, который попал в затруднительное положение наверняка интересует вопрос, что делать в случае невозможности справиться со взятыми на себя кредитными обязательствами.

Здесь есть несколько вариантов того, как поступить:

  • Написать заявление в банк о невозможности выплаты кредита, после чего банк изымет жилье и продаст его с аукциона. Заемщик может рассчитывать на незначительную компенсацию затраченных средств.
  • Заключить договор рефинансирования с пересмотром ежемесячного платежа в сторону его уменьшения. Это выполняется путем увеличения общего срока кредитования, что дает человеку шанс не потерять крышу над головой, продолжив успешное взаимодействие с банком.
  • Продажа квартиры третьему лицу, путем передачи ему также своих кредитных обязательств. В таком случае заемщик теряет собственную недвижимость, однако хотя бы сможет компенсировать значительную часть вложенных средств.

Выводы

Подводя итоги всему вышеизложенному, можно с уверенностью сказать о том, что штрафы по ипотечным кредитам физических лиц представляют собой достаточно неприятный аспект, однако они неизбежны при просрочках платежа.

https://www.youtube.com/watch?v=8bzFe7L_hks

Именно поэтому с самого начала при заключении договора на кредитование жилья очень важно с одной стороны оценить свои финансовые возможности и риски, а с другой – внимательно выбирать ипотечную программу, тщательно изучая все подробности.

Статистка говорит о том, что свыше 90% всех заемщиков, так или иначе попадают в ситуации с задержками платежа, а поэтому узнать заблаговременно о таких последствиях будет правильным и дальновидным решением.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: http://ipotekam.com/trudnosti/shtrafy.html

Какой штраф за просрочку страхования ипотечной квартиры в сбербанке – Законники

Неустойка за страховку по ипотеке сбербанк

Home / Земельное право / Какой штраф за просрочку страхования ипотечной квартиры в сбербанке

Обязательным по закону является только страхование предмета залога от уничтожения или повреждения. Другие риски могут быть включены в договор только в добровольном порядке! Информацию о рисках необходимо уточнить у кредитного специалиста заблаговременно, до подписания комплекта документов.

А также внимательно ознакомиться с кредитным соглашением и страховым договором. Не стоит торопиться с отказом от дополнительной страховой защиты. Всё чаще получатели ипотечных кредитов приобретают комплексную защиту добровольно, стремясь обезопасить себя и своих близких от возможных неприятных ситуаций в будущем.

Как правило, страховой договор оформляется на весь период ипотечного кредитования с разбивкой на обязательные ежегодные платежи.

Важно

Чтобы не быть голословными, ниже приводим несколько реальных решений суда по аналогичным спорам:

  1. Заемщик Сбербанка не застраховал квартиру и Сбербанк начислил большую неустойку.
  2. Банк «ВТБ 24» повысил процентную ставку по ипотечному кредиту, поскольку заемщик отказался приобретать комплексное ипотечное страхование.
  3. Сбербанк списал со счета неустойку за отсутствие страховки (суд полностью встал на сторону банка, размер неустойки остался тот же).
  4. Заемщик хочет оспорить пункт кредитного договора Сбербанка о наличии страхования жизни и вернуть деньги, заплаченные за страховку (проиграла)

Решение суда №1.

Полностью отказаться от страховки по ипотеке невозможно.

Но при правильном подходе, можно уменьшить сумму страхового платежа:

  1. Необходимо внимательно прочитать все соответствующие пункты кредитного договора, проверить, не включены ли дополнительные страховые взносы, а при наличии таковых, уточнить, как от них отказаться.
  2. Обычно банк сотрудничает не с одной, а несколькими страховыми организациями.

    Поэтому кредитный менеджер должен выдать список аккредитованных банком компаний-партнеров.
    Просчитать стоимость страховки лучше в каждой из них, это поможет найти наиболее подходящий по сумме вариант.

  3. Поменять страховщика можно и после того, как компания выбрана, а документы подписаны.
    Для этого необходимо обратиться в банк с соответствующей просьбой.

Просрочка страховки по ипотеке, что делать?

Внимание

Штраф за отсутствие страховки при ипотеке Мой брат(23г.) приобрел квартиру(1ком.) в ипотеку, договор был подписан 6 ноября 2013г.

Больше года он исправно платил как положено ежемесячно и тут 25 или 26 января ему приходит СМС, что ему назначен штраф 28 тыс, за просроченный срок отведенный для страхования жилья(1700р.-стоимость страховки), то есть, он был обязан по договору застраховать жильё в течении года после договора.

Но он знать об этом не знал. При заключении договора ему сказали что надо застраховать жизнь(1900р.), он застраховал, что оказалось и необязательным вовсе, а вот обязательное страхование жилья ему об этом не сказали, но в договоре об этом есть, но больше ничего нет ни про штраф ни про обязательство.
На вопрос-почему не приходили уведомления? ответили-телефон был некоректен.

Получается год был некоректен, а как уведомить о штрафе стал коректным.

Чем грозит неуплата страховки по ипотеке?

На день суда сумма невыплаченной неустойки — 16722,85 руб.
Просит отказать в иске. Позиция суда Суд частично удовлетворил требования заемщика.

Основания для этого решения:

  • Довод о том, что Сбербанк незаконно списал сумму 22842,09 руб. в счет уплаты пени – необоснован, т.к. такая возможность предусмотрена кредитным договором.
  • В ст. 333 ГК РФ сказано. что если неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.Это один из правовых способов бороться со злоупотреблением правом свободного определения размера неустойки.Суд должен восстановить баланс между наказанием и оценкой действительного размера ущерба.
  • Неустойка может быть снижена только если будут необходимые основания для этого. Неустойка носит компенсационный характер. Она обеспечивает исполнение должником своих обязанностей.

Ипотечный кредит всегда сопровождается страхованием.
Заемщики не любят переплачивать лишние деньги, но банк обязует их сделать это.

Отказаться от страхования нельзя. Поэтому многих клиентов, принявших на себя обязательство по кредиту, интересует вопрос, каким образом осуществлять оплату и продление полиса страховой компании? Заемщик должен знать определенный алгоритм установленный банком и страховой компанией, который касается оплаты долга за полис и его продления.

В статье мы подробно рассмотрим эту тему и поможем вам узнать ответы на самые главные вопросы. … Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 703-43-76.

Какой штраф за просрочку страхования ипотечной квартиры в сбербанке

Судебная практика по кредитным договорам оформленным до 2013 года была наоборот на стороне заемщиков, но и банки фактически были не правы, когда обязывали своих клиентов страховать жизнь в обязательном порядке, не предоставляя выбора. Теперь ситуации изменилась.

Поэтому отказаться от страховки ипотеки без последствий не получится.

Формула расчета неустойки(пени, штрафа) за просрочку страховки по кредиту Сбербанка Согласно условий ипотечного кредитного договора «Сбербанка» размер неустойки за несвоевременное предоставление документов, подтверждающих оформление страховки имущества составляет 1/2 годовой процентной ставки по кредиту на остаток задолженности. Неустойка начисляется начиная с 31 календарного дня от даты нарушения. Например, заемщик взял ипотеку под 10% годовых, остаток кредитной задолженности 2 млн. руб.

  • Требования досрочной оплаты ипотеки
  • Увеличение процентной ставки
  • Начисление пени
  • Взыскание страховки через суд
  • Сокращение суммы страхового платежа
  • Вопросы и ответы

С целью минимизации рисков, банк-кредитор предлагает клиенту застраховать не только само имущество от уничтожения и повреждения, но и предусмотреть возможность невыплаты долга по причинам:

  • ухода из жизни в результате несчастного случая или болезни;
  • утраты работоспособности вследствие приобретённой инвалидности I или II группы;
  • утраты права собственности на недвижимость при покупке вторичного жилья (титульное страхование).

При наступлении указанного в договоре страхового случая по любому из этих пунктов, взявшая на себя обязательство страховая компания, выплатит кредитору остававшуюся сумму задолженности в полном объёме.

Поэтому, прежде всего, вероятные последствия просрочки следует искать в своём экземпляре договора.

Подача иска в суд – дело затратное, поэтому банк может ограничиться увеличением процентной ставки по займу.

Вырасти показатель, может от 5 до 20%. Что существенно увеличит стоимость ипотеки.

Поэтому сэкономить на страховке вряд ли получится. Также в качестве штрафной санкции, банк может установить пеню, которая начнёт «капать» начиная с первого дня просрочки.

Размер её в среднем составляет 0,5-1% от суммы пропущенного платежа.

Согласно статье 310 ГК РФ, заёмщик не имеет права отказываться от своих долговых обязательств.

Поэтому, учитывая законодательные нормы и условия кредитного договора, суд примет сторону финансового учреждения.

Ответчик будет вынужден выплатить долг, начисленные штрафы и пеню, а также возместить истцу судебные расходы.

Источник: http://advokat55.com/kakoj-shtraf-za-prosrochku-strahovaniya-ipotechnoj-kvartiry-v-sberbanke/

Если просрочить страховку по ипотеки сбербанк

Неустойка за страховку по ипотеке сбербанк

Решив воспользоваться ипотечным кредитом, необходимо хорошо ознакомиться с вопросом страхования и узнать, во сколько обойдётся страховка при ипотеке в Сбербанке, является ли она обязательно и на каких условиях оформляется. Страховка – это обязательное условие для получение субсидированной ипотеки по привлекательной ставке 11,4%.

Хотя существует много страховых компаний, дочернее предприятие Сбербанка – Сбербанк Страхование, здесь вы можете застраховать квартиру и получить полис.

Заемщик имеет право страховать жизнь и здоровье в любой страховой компании, отвечающей обязательным требованиям Банка к страховым компаниям и условиям предоставления страховой услуги.

На май 2019 года, в Сбербанке для личного страхования аккредитована 21 компания: С 1 июня 2019 года можно вернуть деньги за навязанную страховку.

Неустойка за страховку по ипотеке

1.

С уважением Башагурова Марина Владимировна г. Ижевск Марина Владимировна, здравствуйте!

Второе основание для претензии — срок оформления страховки. Если в договоре прописано 3 месяца, а в последствии выяснился срок 1 месяц — это открытое нарушение условий кредитного договора банком и повод для компенсации материального ущерба.

1) Очередность списания во всех банках, всегда одинакова (об это точно есть пункт в КД): сначала идет списание штрафов, пени, неустоек, далее — процентов, и только в последнюю очередь — части основного долга.

Сбербанк страховка по ипотеке: можно ли отказаться от страховки?

Ипотека — целевой кредит на приобретение недвижимости.

Для оформления нужна страховка. Ипотечное страхование разделяется на:

  • Страхование залогового имущества. Страхует приобретаемое жилье на разрушение.
  • Страхование жизни и здоровья. Связано с утратой жизни и трудоспособности.
  • Титульное страхование. Гарантирует выплату при утрате права собственности или управления.

Например, заемщик берет ипотеку на сумму 2 миллиона рублей, то страховка будет стоить, примерно, 4500 тысячи за первый год страхования или 0,225%. Одновременно с уменьшением долга по ипотеке будет изменяться цена страховки.

К заявлению нужно приложить справку из Сбербанка о том, что задолженность частично или полностью погашена.

Официальный сайт Сбербанка России

Оформлять страхование не обязательно.

Продлить договор страхования можно на сайте компании «Сбербанк страхование», в любом офисе банка, в личном кабинете или в мобильном приложении Сбербанк Онлайн.

Если страховой случай возник по договору СК «Сбербанк страхование», для получения страховой выплаты: — скачайте и заполните заявление; — соберите список документов для заявления о событии, имеющем признаки страхового случая согласно условиям страхования.

Особенности страхования жизни в Сбербанке при ипотеке

Кроме этого банки настаивают да дополнительных видах страхования:

  1. Титульном (от признания сделки недействительной);
  2. Жизни и здоровья заемщика.

Последний вид страхования предполагает страхование от:

  1. Смерти;
  2. Потери трудоспособности и получения 1 или 2-ой группы инвалидности.

При этом следует учитывать, что вознаграждение по страховому случаю не будет выплачено, если выяснится, что заемщик преднамеренно скрыл факт заболевания ВИЧ, онкологии и других серьезных патологий.

Также не будет оплачен страховой случай, если смерть наступила ввиду алкогольного или наркотического опьянения у больного туберкулезом, гепатитом.

Размер процентной ставки, а также сумма выплат рассчитывается строго индивидуально, для каждого клиента.

Неустойка начисляется начиная с 31 календарного дня от даты нарушения. Например, заемщик взял ипотеку под 10% годовых, остаток кредитной задолженности 2 млн.

руб. Вот как не платить страховку по ипотеке каждый год: За долгий срок отсутствия страховки Банк начислил неустойку. На день суда сумма невыплаченной неустойки — 16722,85 руб. Просит отказать в иске. Позиция суда Суд частично удовлетворил требования заемщика.

Основания для этого решения:

  1. Довод о том, что Сбербанк незаконно списал сумму 22842,09 руб.

в счет уплаты пени – необоснован, т.к. такая возможность предусмотрена кредитным договором.

Основные обстоятельства просрочки по страховке:

  • забыли продлить или умышленно не стали продлевать договор страхования, который был заключен на более короткое время, чем кредитный договор;
  • просрочили очередной платеж по страховке – забыли о нем или просто не стали платить.

Затем сведения о просрочке поступают в банк-кредитор.

Платить или нет страховку по ипотеке? Что будет, если не сделать этого и когда начнутся начисления неустойки за просрочку платежа?

При получении ипотеки, согласно статье 31 ФЗ «Об ипотеке» заемщик обязан застраховать имущество.

Страхование жизни и здоровья не является обязательным по закону и не может быть навязано банком, но часто без данного документа получение ипотеки затрудняется. Подписавшись на необходимую страховку, через некоторое время человек начинает задумываться, что будет если, не уплачу страховку по ипотеке.

Резюмируя всю дальнейшую информацию статьи – не платить страховку по ипотеке не удастся; рассмотрим, чем грозит неуплата, если не платить страховку за ипотеку.

Источник: http://152-zakon.ru/esli-prosrochit-strahovku-po-ipoteki-sberbank-12444/

Чем грозит неуплата страховки по ипотеке?

Неустойка за страховку по ипотеке сбербанк

Подписывая договор ипотечного кредитования, заёмщик получает не только новую жилплощадь, но и финансовые обязательства на многие годы вперёд.

Поскольку предмет ипотеки находится в залоге у банка, финансовое учреждение стремится обезопасить себя от всевозможных рисков. В статье 31 ФЗ «Об ипотеке» говорится об обязательном страховании недвижимости. Соответственно, стоимость кредита увеличивается.

Многих заёмщиков волнует вопрос – можно ли не платить страховку по ипотеке. Рассмотрим всевозможные последствия такого действия.

С целью минимизации рисков, банк-кредитор предлагает клиенту застраховать не только само имущество от уничтожения и повреждения, но и предусмотреть возможность невыплаты долга по причинам:

  • ухода из жизни в результате несчастного случая или болезни;
  • утраты работоспособности вследствие приобретённой инвалидности I или II группы;
  • утраты права собственности на недвижимость при покупке вторичного жилья (титульное страхование).

При наступлении указанного в договоре страхового случая по любому из этих пунктов, взявшая на себя обязательство страховая компания, выплатит кредитору остававшуюся сумму задолженности в полном объёме.

Обязательным по закону является только страхование предмета залога от уничтожения или повреждения. Другие риски могут быть включены в договор только в добровольном порядке!

Информацию о рисках необходимо уточнить у кредитного специалиста заблаговременно, до подписания комплекта документов. А также внимательно ознакомиться с кредитным соглашением и страховым договором.

Не стоит торопиться с отказом от дополнительной страховой защиты. Всё чаще получатели ипотечных кредитов приобретают комплексную защиту добровольно, стремясь обезопасить себя и своих близких от возможных неприятных ситуаций в будущем.

Как правило, страховой договор оформляется на весь период ипотечного кредитования с разбивкой на обязательные ежегодные платежи. Это очень удобно для клиента, поскольку нет необходимости переоформлять страховку каждый год, достаточно всего лишь оплатить очередной взнос, указанным страховщиком способом.

Страхование ипотеки – это гарант сохранности залогового имущества для банковской организации. Необходимость его страхования прописывается в кредитном договоре. Подписывая документ, клиент подтверждает, что с условиями договора он ознакомлен и согласен. Поэтому необходимо соблюдать условия соглашения и вовремя оплачивать страховку!

В последнее время, на форумах в интернете можно найти множество историй о том, как получатель кредита намеренно не оплачивал страховку и не получал никаких санкций взамен. Доверять таким источникам не следует. Даже если такая ситуация действительно случилась в реальности, скорее всего, произошла ошибка, которая может обнаружиться в любой момент.

Случается так, что человек просто забыл вовремя оплатить страховку по ипотеке, в таком случае необходимо как можно скорее связаться с сотрудниками банка для пояснения ситуации и погасить задолженность.

При приближении срока платежа, страховщики обычно уведомляют клиента о необходимости уплаты очередного взноса. Если денежные средства не поступают на счёт страховщика в указанный срок, сведения о неплательщике передаются в банк. Кредитор, в свою очередь, может применить штрафные санкции, например, повысить процентную ставку или начислить пеню за просрочку.

Если в течение месяца от указанной даты платежа, оплата не поступит в страховую компанию, кредитные менеджеры попытаются связаться с клиентом и лицами, указанными в договоре, посредством звонков и СМС-сообщений. Не добившись результата, сотрудники банка могут пойти на более серьёзные меры и, спустя полгода, передать дело в суд с требованием полного погашения займа досрочно.

В редких случаях банк может продать долг коллекторскому агентству. Методы работы этих служб нередко освящались прессой в последнее время, так как зачастую, переходили все границы дозволенного.

В зависимости от выбранного банка-кедитора, последствия систематической неоплаты страховки могут различаться. Рассмотрим более подробно, что произойдёт, если человек просрочит страховку по ипотеке в одном из крупных финансовых учреждений, например, Сбербанке.

Банк может потребовать выплатить оставшуюся сумму досрочно и в полном объёме, путём обращения в суд. Исковое заявление будет удовлетворено, если в кредитном соглашении присутствует соответствующий пункт. Поэтому, прежде всего, вероятные последствия просрочки следует искать в своём экземпляре договора.

Подача иска в суд – дело затратное, поэтому банк может ограничиться увеличением процентной ставки по займу. Вырасти показатель, может от 5 до 20%. Что существенно увеличит стоимость ипотеки. Поэтому сэкономить на страховке вряд ли получится.

Также в качестве штрафной санкции, банк может установить пеню, которая начнёт «капать» начиная с первого дня просрочки. Размер её в среднем составляет 0,5-1% от суммы пропущенного платежа.

Согласно статье 310 ГК РФ, заёмщик не имеет права отказываться от своих долговых обязательств. Поэтому, учитывая законодательные нормы и условия кредитного договора, суд примет сторону финансового учреждения. Ответчик будет вынужден выплатить долг, начисленные штрафы и пеню, а также возместить истцу судебные расходы.

Полностью отказаться от страховки по ипотеке невозможно. Но при правильном подходе, можно уменьшить сумму страхового платежа:

  1. Необходимо внимательно прочитать все соответствующие пункты кредитного договора, проверить, не включены ли дополнительные страховые взносы, а при наличии таковых, уточнить, как от них отказаться.
  2. Обычно банк сотрудничает не с одной, а несколькими страховыми организациями. Поэтому кредитный менеджер должен выдать список аккредитованных банком компаний-партнеров. Просчитать стоимость страховки лучше в каждой из них, это поможет найти наиболее подходящий по сумме вариант.
  3. Поменять страховщика можно и после того, как компания выбрана, а документы подписаны. Для этого необходимо обратиться в банк с соответствующей просьбой. Кредитор должен пойти навстречу, если это не противоречит условиям договора.

Если стоимость страховки была включена в тело кредита, можно вернуть часть денег за оставшийся срок при досрочном погашении займа. Для этого нужно обратиться в офис страховщика с заявлением о возврате части страховой премии.

Можно ли не платить страховку по ипотеке в Сбербанке каждый год?

Нет, в Сбербанке необходимо вносить взносы за страховку по ипотеке ежегодно. При этом у финансовой организации более 30 аккредитованных партнёров. Поэтому возможно изначально выбрать страховую компанию с наиболее выгодными условиями.

Плачу ипотеку 4 года, за 5 год забыл застраховать квартиру, что делать?

Прежде всего, Вам необходимо как можно быстрее продлить страховку.

Штрафные санкции различны у каждого банка и применяются в соответствии с условиями кредитного договора, обычно это увеличение процентной ставки или установление пени.

Поэтому, в первую очередь, ознакомьтесь с соответствующим пунктом кредитного соглашения. Также для урегулирования возникшей ситуации, рекомендуется связаться с сотрудником банка.

Неуплата страховки по ипотеке может повлечь за собой: требование полного, досрочного погашения займа; увеличение процентной ставки; штраф и начисление неустойки; взыскание задолженности через суд. Какие именно санкции применяются Вашим банком, можно узнать, ознакомившись с условиями кредитного договора.

Источник: https://ipoteka.finance/strahovanie/chem-grozit-neuplata-strahovki-po-ipoteke.html

Платить или нет страховку по ипотеке?

Неустойка за страховку по ипотеке сбербанк

Просрочка страховки по ипотеке – такое же нарушение, как и просрочка погашения долга по кредиту, хотя далеко не всеми заемщиками воспринимается столь же серьезно.

Зачастую проблема возникает из-за невнимательности или забывчивости.

Но некоторые перестают платить страховку умышленно: нет лишних денег, рассчитывают на отсутствие санкций, желают некоторое время сэкономить на дополнительных платах, связанных с ипотекой, и т.п.

Основные обстоятельства просрочки по страховке:

  1. забыли продлить или умышленно не стали продлевать договор страхования, который был заключен на более короткое время, чем кредитный договор;
  2. просрочили очередной платеж по страховке – забыли о нем или просто не стали платить.

Если вовремя не платить страховку по ипотеке, вполне возможно, что ни страховая компания, ни банк не будут предъявлять претензии, даже уведомления о просрочке могут не направлять. Так бывает, если заёмщик исправно погашает кредит, и нет поводов сомневаться в его платежеспособности.

Но такое встречается все реже и реже. Первыми реагируют страховые компании, причем заранее информируя клиента либо о необходимости продлить договор, либо о приближающемся платеже. Затем сведения о просрочке поступают в банк-кредитор. И именно от банка следует ожидать возможных санкций.

Что может случиться, если не платить страховку

Страхование предмета залога – обязательное условие ипотечного кредитования. Оно прописывается в кредитном договоре как обязательство заемщика, и нарушение этой обязанности предусматривает определенные финансовые санкции и другие действия со стороны кредитора.

Все это должно быть указано в вашем договоре, поэтому понять, что ожидает в случае просрочки страховки, можно, прочитав его еще раз.

Если вы согласились застраховать и другие риски, например, утрату трудоспособности или утрату права собственности на залог, то и эти обязательства, как и последствия их нарушения, должны быть обозначены в кредитном договоре. 

Возможные меры со стороны банка:

  • Финансовые санкции – пени, штрафы, повышение процентной ставки.
  • Предъявление требования о досрочном погашении кредита в полном объеме согласно размеру остатка.

Применение любого рода санкций допустимо лишь при условии, что они обозначены в договоре и соответствуют нарушению. Досрочное погашение кредита – требование, которое необязательно должно фигурировать в договоре.

Банк-кредитор может обратиться в суд с иском об одностороннем расторжении договора, руководствуясь положениями ГК РФ и сославшись на существенность нарушения, которое делает невозможным дальнейшее исполнение договора на прежних условиях.

Как правило, до суда дело не доходит, а если доходит, то очень нескоро. Если заемщик исправно погашает кредит, банку нет смысла расторгать договор. В этом случае ущерб в виде неполученной выгоды причиняется только страховой компании.

В суд банк обращается при систематическом нарушении заемщиком своих обязательств, причем зачастую, когда есть проблемы не только с погашением платежей по страховке, но и выплатами по кредиту. Однако и неустойка (пени, штрафы) или изменение банком условий ипотечного кредита – серьезные меры.

Они увеличивают долг, а по ипотеке он, как правило, всегда достаточно большой и без санкционных мер.

Что делать, если допущена просрочка по страховке

Ответ на это вопрос зависит от сложившейся ситуации:

  1. Если просрочен страховой договор, его нужно продлить или переоформить, обратившись в страховую компанию.
  2. Если просрочено внесение платежа по страховке, нужно постараться погасить долг.
  3. Если долг по страховке гасить нечем, придется идти в банк и обсуждать проблему с кредитным менеджером.

Условия применения санкций при просрочке страховке по ипотеке у банков различаются. Нужно читать и анализировать свой договор. Только так можно точно определить, каких последствий стоит ждать. Наличие в договоре санкций не означает, что их обязательно применять. Но они в любом случае последуют, если вместе со страховкой есть проблемы с погашением кредита.

Самая сложная ситуация – когда нечем платить страховку. При таких обстоятельствах, как правило, есть проблемы и с погашением кредита. В этом случае необходимо обращаться в банк и договариваться о реструктуризации долга.

Однако, поскольку получателем платежей по страховке является не банк, а страховая компания, придется и ее подключать к урегулированию проблемы. Этого не требуется, если страховая компания и банк входят в один холдинг, как, например, дочерние и зависимые компании Сбербанка.

Если ипотека оформлена в Сбербанке, все вопросы можно урегулировать на месте.

При очень большой просрочке по страховке рекомендуется до обращения в банк или в страховую компанию проконсультироваться с кредитным юристом, предоставив ему для изучения кредитный договор.

Источник: https://law03.ru/finance/article/prosrochka-straxovki-po-ipoteke

Неустойка за страховку по ипотеке

Неустойка за страховку по ипотеке сбербанк

Добрый день! Являюсь клиентом Вашего банка уже не один год и не подозревала, что меня так обманут и обваруют. Взяла ипотечный кредит в сбербанке(уже не в первый раз и являюсь добросовестным клиентом) в апреле 2016 года и в конце июня 2016г.

мне приходит смс сообение о задолженности по кредиту и о неоплате неустойки. Бред какой то! Позвонила по предложенному в смс телефону сказали, что необходимо обратиться в региональное отделение.

Пришла в отделение, сообщают что неустойка за то, что не застрахована квартира! 

Как такое может быть? В договоре нет ни слова о том, что необходимо было страховаться до определенной даты, сотрудник сбербанка не оповестил об этом, не приходило ни смс ни телефонных звонков!!!В договоре написано что в течение 3 месяцев необходимо застраховать жилье с момента получения свидетельства на право собственности.С сотрудником банка написали служебную записку.Проходит 2 недели – ни ответа ни привета. Иду в отделение сбербанка повоторно сотрудник сообщает что все хорошо что вопрос решился. Через 2 дня со счета списывается неустойка! Я в шоке. Иду третий раз в отделение сбербанка, сообщают что все же банк решил списать сумму т.к в общих условиях необходимо страховаться в течение 1 месяца!? Как же так? Пишу претензию и жду с нетерпением ответа. Прошу дать ответы на следующие вопросы:

1. Почему списывается со счета неустойка(непонятно за что), а потом основной ежемесячный платеж? Это портит кредитную историю?

2. Почему нет оповещений (при работающих у клиента услугах таких как \”мобильный банк\”, \”сбербанк онлайн\”за услуги которых он так же вносит ежемесячную оплату ) о том, что спишут сумму неустойки на которую клиент не расчитывает (все таки суммы ипотеки не малы)?

3.

Почему по человечески нельзя оповестить человека если дата страхования определена в каких-то общих условиях дополнительных к ипотечному договору которые, к стати не предоставили ни ознакомиться ни тем более на руки? А потом наказывать рублем? Получается когда захотели тогда и списали со счета человека сумму без его ведома! Разве это правомерно, речь идет о неустойке? Прошу разобраться и жду ответ.

С уважением Башагурова Марина Владимировна г. Ижевск

Марина Владимировна, здравствуйте!

Обращаем ваше внимание: портал Banks.is – это независимый информационный ресурс, не имеющий отношений с банками. Мы можем ответить на ваши вопросы, разобрать ситуацию с законодательной точки зрения, проконсультировать – но отвечать от лица Сбербанка не имеем права.

Независимая точка зрения:

О том, что квартира должна быть застрахована в течение всего срока действия кредита до момента снятия обременения – обязательно должно быть указано в кредитном договоре или доп. соглашении.

Да, это общепринятая норма – но клиент действительно должен быть предупрежден о необходимости ежегодного приобретения страхового полиса.  В отношении этого пункта, вам стоит заручиться поддержкой юриста, который ознакомится с договором и составит грамотную претензию.

Если действительно, в подписанных вами документах не было пункта о применении неустойки в случает отсутствия страховки – вы легко докажете свою правоту в суде или досудебном порядке.

Второе основание для претензии – срок оформления страховки. Если в договоре прописано 3 месяца, а в последствии выяснился срок 1 месяц – это открытое нарушение условий кредитного договора банком и повод для компенсации материального ущерба. 

Теперь ответы на ваши вопросы:

1) Очередность списания во всех банках, всегда одинакова (об это точно есть пункт в КД): сначала идет списание штрафов, пени, неустоек, далее – процентов, и только в последнюю очередь – части основного долга. 

2) О применении неустойки банк не обязан предупреждать, если основания для её применения прописаны в договоре. Еще есть такая штука – пункт о том, что “Клиент обязан сам следить за состоянием своего счета” – то есть предполагается, что вы должны были в онлайне увидеть неустойку и оплатить вместе с ежемесячной суммой. 

3) В отношении бесчеловечности поступка вы абсолютно правы: неустойку за отсутствие страховки насчитала система. Как правило, сотрудников банка обязывают обзванивать клиентов с просрочкой – но в вашем случае что-то пошло не так: либо не было распоряжения, либо кому-то было лень. 

По кредитной истории: да, её состояние будет ухудшено, если неустойки не будут оплачены. Однако, если вам удастся доказать свою правоту (пусть даже через суд) – по завершению процесса напишите в банк заявление об исправлении кредитной истории в БКИ – все ошибочные неустойки с вас снимут. 

Источник: https://banks.is/ask/357-neustoyka-za-strahovku-po-ipoteke

Юр-решение
Добавить комментарий