Можно ли со страховой компании взыскать неустойку по ОСАГО?

По ОСАГО платят дважды: взыскиваем неустойки

Можно ли со страховой компании взыскать неустойку по ОСАГО?

21 мая 2018 года

Порой попасть в ДТП – полбеды, а  добиться страховой выплаты по ОСАГО – ее вторая часть. Страховые компании часто нарушают сроки выплаты. А между тем, за несоблюдение договорных обязательств страховщик должен уплатить страхователю неустойку.

Как потерпевшему взыскать неустойку по ОСАГО? Представляем подробный алгоритм!

Первое, что стоит усвоить – взыскание неустойки по ОСАГО со страховой компании производится в 2 случаях. При несоблюдении:

  • срока осуществления страховой выплаты или выдачи потерпевшему направления на ремонт транспортного средства (далее – ТС);
  • срока проведения восстановительного ремонта ТС.

Ваш случай попадает под описание? Тогда запоминайте.

Шаг 1. Рассчитайте размер неустойки

По общему правилу страховщик должен произвести страховую выплату или выдать направление на ремонт ТС в течение 20 календарных дней (за исключением нерабочих праздничных дней) со дня принятия к рассмотрению заявления о страховом возмещении. Если потерпевший самостоятельно организует восстановительный ремонт на СТО, с которой у страховщика нет соответствующего договора, то выдать направление на ремонт страховщик должен в течение 30 календарных дней.

Неустойка начисляется начиная со следующего дня после истечения указанных сроков (с 21-го или 31-го дня соответственно) и по день фактического исполнения страховщиком своих обязанностей. Ее размер за каждый день просрочки составляет 1% от положенного вам страхового возмещения за вычетом добровольно выплаченных страховщиком сумм.

При этом сумма, с которой исчисляется неустойка, включает не только стоимость восстановительного ремонта, но и иные расходы, связанные со страховым случаем и необходимые для реализации потерпевшим права на получение страхового возмещения (в частности, расходы на эвакуацию ТС с места ДТП, хранение поврежденного ТС, доставку пострадавшего в лечебное учреждение и т.д.).

Срок восстановительного ремонта поврежденного ТС – не более 30 рабочих дней со дня представления потерпевшим ТС на СТО или передачи его страховщику для транспортировки к месту ремонта либо больший срок, согласованный потерпевшим и страховщиком.

Со следующего дня после истечения этих сроков по день окончания восстановительного ремонта ТС (таковым считается дата подписания акта приема-передачи отремонтированного ТС) неустойка начисляется за каждый день просрочки в размере 0,5% от причитающейся суммы страхового возмещения, но не более суммы такого возмещения.

Общая сумма неустойки и финансовой санкции, которые подлежат выплате потерпевшему, не может превышать максимальный размер страховой суммы по соответствующему виду причиненного вреда: 500 тыс. руб. – за причинение вреда жизни или здоровью потерпевшего; 400 тыс. руб. – за причинение вреда имуществу потерпевшего.

Шаг 2. Направьте страховщику претензию

Разногласия между потерпевшим и страховщиком относительно исполнения последним своих обязательств по договору ОСАГО подлежат обязательному досудебному урегулированию. Иными словами, до обращения в суд с требованием о взыскании неустойки необходимо направить страховщику заявление (претензию) о ее выплате.

Исключением является случай, когда вы направляли страховщику претензию только относительно страховой выплаты, а в суд заявили требование о взыскании одновременно страхового возмещения и неустойки. В такой ситуации не нужно направлять страховщику отдельную претензию относительно выплаты неустойки.

К заявлению необходимо приложить документы (их копии), подтверждающие ваши требования и отсутствующие у страховщика. Передать его можно непосредственно страховщику под расписку, направить по почте заказным письмом с описью вложения или представить иным способом, например, переслать по электронной почте на адрес, указанный на официальном сайте страховщика.

В течение 10 календарных дней (за исключением нерабочих праздничных дней) со дня получения заявления страховщик обязан удовлетворить ваши требования либо направить вам мотивированный отказ.

Если страховщик отказал вам в выплате неустойки либо не ответил в 10-дневный срок на вашу претензию, вы вправе обратиться в суд с иском о взыскании со страховщика неустойки.

Шаг 3. Составьте исковое заявление

Для взыскания неустойки в исковом заявлении должны быть указаны:

  1. Наименование суда, в который подается заявление. Если взыскиваемая вами сумма не превышает 50 000 руб., иск подается мировому судье, в остальных случаях – в районный суд.
  2. Сведения об истце: ваши Ф.И.О., место жительства, а также по желанию – контактный телефон и адрес электронной почты.
  3. Сведения об ответчике – страховщике: наименование организации и адрес места нахождения, а также по желанию – контактный телефон и адрес электронной почты.
  4. Обстоятельства дела, в частности реквизиты договора ОСАГО, сведения о ДТП (дата, место, причина происшествия) и его участниках (марки, госномера ТС), информация о причиненном в результате ДТП вреде жизни, здоровью и (или) имуществу, вид и размер страхового возмещения, дата обращения к страховщику за страховым возмещением, дата представления на СТО или передачи его страховщику для транспортировки к месту ремонта, срок ремонта ТС и иные сведения об обстоятельствах, касающихся страхового возмещения.
  5. Сведения о подаче страховщику заявления (претензии) в порядке досудебного урегулирования спора и о результате его рассмотрения.
  6. Требование о взыскании неустойки с указанием ее размера. Как правило, при нарушении страховщиком срока осуществления страховой выплаты или выдачи направления на ремонт ТС данное требование заявляется вместе с основным требованием о взыскании страхового возмещения. Также вы можете включить его в иск о понуждении страховщика к выдаче направления на ремонт. Требование о взыскании неустойки можно заявить и как самостоятельное, в частности, при нарушении срока ремонта ТС.
  7. Перечень прилагаемых к заявлению документов.

К исковому заявлению, как правило, необходимо приложить копии полиса ОСАГО, протокола с места ДТП (при наличии), иных документов, касающихся ДТП и причиненного вреда; расчет суммы неустойки; копии заявления страховщику о страховом возмещении (прямом возмещении убытков), заявления (претензии) о выплате неустойки и ответы страховщика на ваши обращения (при наличии), а также копии искового заявления и приложений к нему – для ответчика.

Если цена иска не превышает 1 млн руб., вы освобождаетесь от уплаты госпошлины. Если цена иска превышает 1 млн руб., госпошлина уплачивается в сумме, исчисленной исходя из цены иска и уменьшенной на сумму госпошлины, подлежащей уплате при цене иска 1 млн руб.

Шаг 4. Подайте исковое заявление в суд

Иск о взыскании со страховщика неустойки может быть предъявлен по вашему выбору в суд:

  • по месту нахождения страховщика либо его филиала или представительства, заключившего договор ОСАГО или принявшего заявление об осуществлении страховой выплаты;
  • вашего жительства или пребывания;
  • заключения или исполнения договора ОСАГО;
  • в соответствии с условиями заключенного сторонами соглашения о подсудности.

Шаг 5. Дождитесь решения суда и получите исполнительный лист

По общему правилу искового производства гражданские дела рассматриваются и разрешаются судом до истечения двух месяцев со дня поступления заявления в суд, а мировым судьей – до истечения месяца со дня принятия заявления к производству.

После вынесения решения суда дождитесь вступления его в законную силу по истечении месячного срока на апелляционное обжалование, если оно не было обжаловано.

В случае подачи апелляционной жалобы решение вступает в законную силу после ее рассмотрения, если обжалуемое решение не было отменено. Если решение суда первой инстанции было отменено или изменено и принято новое решение, оно вступает в законную силу немедленно.

После вступления в силу решения суда получите заверенную судом копию решения и исполнительный лист. По вашей просьбе он может быть направлен судом для исполнения в службу судебных приставов.

Подготовлено по материалам электронного журнала «Азбука права» СПС КонсультантПлюс.

Получите бесплатный доступ на 3 дня к справочной правовой системе на сайте consultant.ru и защитите свои права грамотно!

Источник: https://zemser.ru/news/po-osago-platyat-dvazhdy-vzyskivaem--neustoyki

Решение суда неустойка осаго

Можно ли со страховой компании взыскать неустойку по ОСАГО?

Долгое время с получением неустойки от страховой компании по договору ОСАГО страхователи испытывали проблемы. Это было связано с неоднозначной трактовкой ряда норм и правил, прописанных в Федеральном законе №40. В 2014 году в закон были внесены корректировки, которые исправили эту ситуацию и определили 2 точные причины, когда страхователь имеет право получить неустойку от страховщика:

  1. Страховая компания нарушила сроки рассмотрения заявки и не произвела вовремя выплату страховой компенсации или не выдала вовремя направление на ремонт.
  2. Страховая компания не соблюла срок возврата страховой премии, если такой возврат подразумевается договором.

Неустойку по ОСАГО выплачивает страховая компания в следующих случаях:

  • При незаконном отказе в произведении выплат.
  • При затягивании сроков оплаты страховки.
  • В случае выплаты страховки, но не в полном объеме.
  • Если были нарушены сроки проведения ремонтных работ транспортного средства (при условии, что СК выдала лицу соответствующее направление).

Как прописана в законодательстве

Сегодня действует специализированный нормативно-правовой документ, который регулирует все нюансы, связанные с оформлением ОСАГО, а также получением компенсации, выплатой неустойки.

Со всеми нюансами лучше разобраться заранее. Основополагающим нормативным документом, опираться на который необходимо будет, является Федеральный закон №40-ФЗ от 25.04.02 г. «Об обязательном страховании гражданской ответственности».

В нем отражаются все без исключения моменты, затрагивающие вопрос получения неустойки, компенсационной выплаты.

ст. №1Полный перечень основных понятий, применяемых в данном нормативном документе
ст. №2Раскрывается вопрос по поводу обязательного страхования, отраженного в соответствующих законодательных нормах
ст. №3Устанавливаются основные принципы обязательного страхования на территории страны
ст. №4Обозначается обязанность владельцев транспортных средств осуществлять страхование автогражданской ответственности
ст. №5Основные правила страхования автогражданской ответственности
ст. №6Что такое страховой риск, а также объект обязательного страхования
ст. №7Что представляет собой страховая сумма, указываются конкретные суммы по данным величинам
ст. №8Процедура регулирования основных страховых тарифов по обязательному страхованию
ст. №18Обозначает наличие права у страхователя на получение компенсационной выплаты при возникновении дорожно-транспортного происшествия
ст. №19Как происходит сам процесс начисления компенсационной выплаты
ст. №20Процедура взыскания сумма на компенсацию
ст. №21Страховщики, основные вопросы, связанные с данным понятием
ст. №22Основные особенности операций, осуществляемых страховщиками по процедуре обязательного страхования общегражданской ответственности
ст. №24Что такое профессиональное объединение страховщиков

Работа страховых компаний должна осуществляться в рамках обозначенного выше нормативного документа.

Если страховой договор составлен с нарушениями, имеются какие-либо сложности — необходимо будет обратиться к юристу.

Судебная практика по поводу возмещения неустойки, по иным страховым вопросам достаточно обширна. Самостоятельно, без специального образования, разобраться будет крайне проблематично.

Основания для неустойки по ОСАГО в 2018 г

По закону об ОСАГО (ФЗ-40) на рассмотрение заявления о страховых выплатах дается 5 дней и еще 20 на выплату начисленного возмещения, направление на ремонт или мотивированный отказ.

При нарушении этих сроков у страхователя есть право на взыскание неустойки по ОСАГО. Автоматически оно не производится – придется писать еще одно заявление и обращаться в суд.

В заявлении указывается одно из следующих оснований.

  • Неправомерный отказ в страховой выплате.
  • Нарушение срока выплаты.
  • Неполное погашение причитающейся заявителю суммы.
  • Ненадлежащее исполнение ремонтных обязательств в рамках договора страхования.

Неустойка по ОСАГО не взыскивается со страховщика в случае нарушения им сроков исполнения обязательств вследствие влияния непреодолимой силы или по вине заявителя. Но, этот факт придется доказать и обосновать. Во всех остальных случаях, в том числе при доказанности неправомерного отказа, страхователю положена неустойка по выплате ОСАГО.

Размер неустойки по ОСАГО

Размер неустойки по ОСАГО определил Верховный суд РФ в постановление пленума № 2 от 29.01.2015 года, п.55,п.

56: За несоблюдение срока осуществления страховой выплаты или возмещения причиненного вреда в натуральной форме определяется в размере 1 процента за каждый день просрочки от суммы страхового возмещения, подлежащего выплате потерпевшему по конкретному страховому случаю, за вычетом сумм, выплаченных страховой компанией в добровольном порядке в сроки, установленные статьей 12 Закона об ОСАГО (абзац второй пункта 21 статьи 12 Закона об ОСАГО). Неустойка за нарушение срока выдачи направления на восстановительный ремонт или за нарушение срока выполнения такого ремонта исчисляется в размере 1 процента за каждый день просрочки от размера страховой выплаты, определенной в соответствии со статьей 12 Закона об ОСАГО. Неустойка за просрочку выплаты по ОСАГО исчисляется со дня, следующего за днем, установленным для принятия решения о выплате страхового возмещения, и до дня фактического исполнения страховщиком обязательства по договору. Как видите максимальный размер неустойки по ОСАГО законом не установлен, она взыскивается в процентном соотношении. В течение 20 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, со дня принятия к рассмотрению заявления потерпевшего о страховой выплате или прямом возмещении убытков и приложенных к нему документов, предусмотренных правилами обязательного страхования, страховщик обязан произвести страховую выплату потерпевшему или выдать ему направление на ремонт транспортного средства с указанием срока ремонта, либо направить потерпевшему мотивированный отказ в страховой выплате. Расчет неустойки по ОСАГО Расчет неустойки по ОСАГО производится по формуле:

S*1%*D=N, где:

S — Сумма подлежащая выплате страховщиком (определяется отчетом оценщика или решением суда). 1% — размер неустойки за каждый день просрочки. D — Количество дней просрочки.

N — Сумма неустойки.

Источник: https://otpusk.okd1.ru/zakon/reshenie-suda-neustojka-osago/

Неустойка по ОСАГО – как рассчитать, пример расчета, по закону, судебная практика

Можно ли со страховой компании взыскать неустойку по ОСАГО?

Обязательное автострахование производится страховыми компании на основании разработанного закона. По закону «Об ОСАГО» ответственность за несоблюдение принятых правил несут не только застрахованные лица, но и сами страховщики.

В большинстве случаев ответственность выражается во взыскании со страховой компании неустойки. Что это такое, и в каких случаях предусмотрена?

Неустойка – это денежная сумма, взыскиваемая со стороны, нарушившей условия договора. Применительно к обязательному страхованию неустойка – это форма ответственности страховой компании перед страхователем.

Неустойка может быть:

  • договорной, то есть установленной соглашением, заключенным между конкретными лицами. Случаи взимания неустойки и ее размер устанавливаются по согласию сторон на стадии заключения какого-либо договора;
  • законной, то есть установленной законами РФ. Определение законной неустойки отдельным договором не предусмотрено.

Штрафная санкция, касающаяся автогражданки, относится к законной неустойке. Ее размер и причины взимания регламентируются законом об обязательном страховании.

Что говорится в законе

Итак, неустойка предусмотрена законом «Об ОСАГО», а именно, статьей 12 пунктом 21.

Неустойка взимается:

  • если задерживается начисленная ранее страховая выплата. Размер штрафа составляет 1% ежедневно от суммы задолженности. Компенсация полученного ущерба должна быть выплачена потерпевшей стороне в течение 20 дней с момента подачи заявления и предоставления сотрудникам страховой компании полного комплекта документов;

Если страховщик частично погасил стоимость вреда, то неустойка начисляется только на оставшуюся (не выплаченную) часть.

  • если страховая компания затягивает с принятием решения о выплате компенсации или выдачей отказа по определенным обстоятельствам. Размер пени исчисляется как 0,05% за каждый день от максимальной суммы страховой выплаты.

Сумма начисленной неустойки не может превышать максимального размера страховой выплаты.

Чтобы получить неустойку требуется подать письменное заявление страховой организации, в котором уточнить:

  • дату подачи заявления о выплате;
  • дату предоставления документов;
  • результат расчета суммы убытка.

На рассмотрение заявления отводится 5 рабочих дней.
При отказе страховщика можно подать иск в суд, который после рассмотрения дела примет решение, обязательное для исполнения всеми сторонами – участницами спора.

Контроль за деятельностью страховых компаний в части расчета и возмещения ущерба, а так же оплаты штрафных санкций возложен на Центральный Банк РФ.

Как рассчитать неустойку по ОСАГО

Расчет неустойки проводится на основании:

  • суммы задолженности перед лицом, имеющим право на страховую выплату;
  • размера пени установленного законом.

От какой базы начисляется

Неустойка за невыплату страхового возмещения по ОСАГО исчисляется исходя из размера задолженности компании перед клиентом.

Например, сумма полученного ущерба оценена экспертами в размере 100 000 рублей.

Следовательно, начальная база для расчета неустойки будет принята в размере 100 000 рублей.

Если компенсация полученного вреда составляет 80 000 рублей, а страховая компания выплатила только половину указанной в результате экспертиза суммы, то есть 40 000 рублей, то штрафные пени будут начисляться на оставшуюся часть страховой выплаты, то есть 80 000 – 40 000 = 40 000 рублей.

Если страховая организация не выдает мотивированного отказа, то базой для расчета денежной санкции будет являться размер максимально допустимой выплаты, то есть 400 тыс. или 500 тыс. рублей в зависимости от вида полученного ущерба.

Формула

Чтобы самостоятельно вычислить сумму финансовой компенсации, которую требуется возместить страховой компании в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения своих обязательств надо воспользоваться формулой:

Н=СВ*Р*Д,

где

Н – искомая сумма штрафных пени;
СВ – сумма страховой выплаты;
Р – размер неустойки;
Д – количество дней задержки оплаты. Производится довзыскание неустойки по ОСАГО до фактического перечисления денег потерпевшей стороне.

Пример расчета

Пример 1

В результате дорожной аварии ущерб, причиненный автомашине, был вычислен в размере 150 000 рублей. Заявление на страховую выплату и пакет требуемых документов поступили в страховую компанию 1 сентября.

Страховщик обязан выплатить страховку до 20 сентября включительно. Если к 30 сентября выплата не получена, то задержка составляет 10 дней.

В данной ситуации:

Следовательно, Н=150000*0,01*10=15000 рублей. Сумма в 1500 рублей будет начисляться и далее, пока страховая компания не оплатит полный размер компенсации.

Пример 2

При дорожном столкновении ущерб, полученный транспортным средством и определенный независимой экспертизой, составил 120 000 рублей. Страховая компания начислила компенсацию в размере 75 000 рублей и перевела ее страхователю.

Оставшиеся 45 000 рублей в установленный срок переведены не были. На эту сумму будет начисляться неустойка в размере 45 000*0,01=450 рублей ежедневно. Если страховка будет оплачена полностью через 12 дней, то штрафные санкции составят 450*12=5400 рублей.

Страховая компания не ответила по поступившее заявление о страховой выплате в виду причинения вреда автотранспортному средству. Собственником автомашины официальный и мотивированный отказ не получен.

Ежедневный размер финансовых штрафных санкций будет рассчитываться на основании максимальной выплаты, то есть

400 000*0,05%=200 рублей

Максимальный размер

Штрафные санкции по договорам обязательного страхования не могут начисляться до бесконечности.

Законом обусловлен максимальный размер финансового наказания для недобросовестной страховой компании, который в 2020 году составляет:

Если вред причинен имуществу страхователя, то есть автотранспортному средству400 тыс. рублей
Если вред причинен здоровью или жизни потерпевшего. Из этой суммы 25 000 рублей составляет компенсация на погребение в случае смерти пострадавшего500 тыс. рублей

Иск о взыскании

Чтобы получить неустойку в случае возникновения соответствующих обстоятельств требуется соблюдать четкий план действий:

  • в страховую компанию подается заявление о взыскании выплаченной суммы страховой премии и размере штрафных санкций. Заявление можно отправить заказным письмом (обязательно с уведомлением о вручении) или передать лично;

При личной подаче заявления рекомендуется сделать его копию, на которой сотрудник организации обязан поставить дату приема документа, свое ФИО и подпись. Поданный документ страховщик обязан рассмотреть в течение 5 дней. Если заявление оставлено без ответа, то можно перейти к следующему шагу.

  • подача претензии. Претензия является формой досудебного урегулирования споров между страхователями и страховыми компаниями. Претензию так же можно передать лично (обязательно завизировать передачу документа) или отправить по почте. На рассмотрении претензии отводится 5 дней (независимо от выходных и праздничных);

Страховщик обязан письменно ответить на поступившую претензию и объяснить свои действия по не оплате или задержке.

Последняя стадия взыскания со страховой компании компенсации и неустойки – это обращение в суд с соответствующим иском.

Причем следует учесть, что исковых заявлений должно быть два:

  • о взыскании страхового возмещения в размере сумму полученного ущерба;
  • о взыскании неустойки по ОСАГО отдельным иском.

Рассмотрение обоих заявление происходит одновременно.

Исковое заявление должно содержать:

  • наименование суда, в которое оно направляется;
  • реквизиты истца и ответчика (при необходимости третьих лиц);
  • информацию о дорожном происшествии, включая место, время ДТП и обстоятельства, имеющие отношение к рассматриваемому вопросу;
  • результат независимой экспертизы по оценке суммы ущерба, а так же наименование организации, проводившей расчет;
  • размер задолженности по страховой выплате и расчет неустойки;
  • расчет дополнительных затрат, понесенных истцом при подаче иска;
  • конечную сумму ущерба;
  • дату подачи заявления и претензии и получены ответы;
  • выдвигаемые требования;
  • перечень прилагаемых документов;
  • дату и подпись истца.

К исковым заявлениям требуется приложить документы, соответствующие сложившейся ситуации и объясняющие требования истца.

В комплект документов входят:

  • постановление о совершенном административном правонарушении;
  • справка о дорожном происшествии;
  • результат независимой экспертизы;
  • копия заявления на страховую выплату;
  • копия направленной страховщику претензии;
  • выписка из больничной карты (в случае причинения вреда здоровью);
  • копии документов на автомобиль (копии желательно заверить у нотариуса).

Образец искового заявления можно найти по ссылке.

Неустойка по ОСАГО после решения суда взыскивается через службу судебных приставов.

Кто выносит решение

Таким образом, решение о взыскании неустойки со страховой компании может быть вынесено:

  • руководством организации при досудебном урегулировании конфликта;
  • судом.

Каждое решение должно быть оформлено в письменном виде и обязательно для исполнения.

Примеры из судебной практики

В судебной практике есть множество примеров, касающихся обязательного автострахования, так как далеко не все страховые компании производят выплаты в нужное время и в требуемом размере.

Пример 1

Иванов А.А обратился в страховую компанию Х за получением компенсации понесенного ущерба в результате ДТП. Сотрудник компании вычислил стоимость ремонта, и соответствующая сумма была выплачена пострадавшему. Однако денег на восстановление автомобиля не хватило.

Иванов А.А обратился в независимую экспертизу, где ему была начислена сумма в два раза больше страховой выплаты. Обращение с заявлением в компанию, так же как и направленная претензия результатов не принесли.

Гражданин обратился в суд, дополнительно рассчитав сумму неустойки. Требование Иванова А.А было удовлетворено и через 10 дней компенсация, увеличенная на сумму штрафных пени, была выплачена.

Пример 2

Петров В.В получил повреждения автомобиля в результате дорожной аварии, виновником которой был признан Сидоров И.И. В течение 10 дней была произведена независимая экспертиза и начислена сумма компенсационной выплаты.

К этому моменту все документы о ДТП, включая заявление, были переданы сотруднику страховой компании. Через 20 дней денег Петров В. В. не получил. Обратившись к страховщику вторично, получил ответ «ждите».

Через 5 дней отправил в страховую компанию претензию с требованием о соблюдении норм закона и выплатой денежных средств, на что ответа не получил.

Петров В.В. обратился в суд, предоставив все документы. К страховой выплате он прибавил требование о возмещении морального вреда и штрафных санкций.

Иск был удовлетворен частично, так как требуемая сумма превышала максимально допустимый размер страховой выплаты. В итоге вместо положенных 210 000 рублей материального ущерба истцу была выплачена компенсация в размере 400 000 рублей.

Выплата

Выплата начисленной и утвержденной руководством или судом неустойки может быть осуществлена одним из следующих способов:

  • наличными деньгами. О месте и времени выплаты компенсации потерпевшему сообщается заблаговременно;
  • зачислением денег на расчетный счет или банковскую карту пострадавшего. Чтобы произвести перевод на карту (счет) необходимо страховой компании предоставить полные банковские реквизиты.

Любая страховая компания несет ответственность за свои действия, которая выражается в виде неустойки. Размер штрафных санкций вычисляется пострадавшим самостоятельно на основании ставки штрафа, суммы страховой выплаты и периода, в течение которого увеличивается задолженность.

При отказе страховой компании в выплате неустойки или полном игнорировании данного требования свои права можно отстаивать в суде.

: ОСАГО : новые изменения в законе. Взыскание неустойки со страховой компании после ДТП

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: http://provodim24.ru/neustojka-po-osago.html

Расчёт неустойки по ОСАГО: формула вычисления и судебная практика

Можно ли со страховой компании взыскать неустойку по ОСАГО?

Доброго времени суток, с вами Илья Кулик. Сегодня я расскажу, как правильно провести расчёт неустойки по ОСАГО. Кто не знает, неустойка – это дополнительный платёж, взыскиваемый со страховщика за задержку в урегулировании убытков.

Очень важно посчитать все точно, иначе можно и не получить желаемую сумму от страховой. А порядок исчисления неустойки имеет свои нюансы, о которых я и расскажу в этой статье.

Что такое неустойка

Неустойка в ОСАГО – это наказание для страховой компании, за то, что она не выплатила возмещение или не направила на ремонт в положенный по закону срок. По-другому она называется пеня. О ней говорится в пункте 21 статьи 12 Закона об ОСАГО №40-ФЗ.

Примечание. За задержку отказа в выплате назначается другой платёж со страховой – финансовая санкция, которая рассчитывается по-другому.

То есть если в течение двадцати дней после подачи всех необходимых для осуществления выплаты документов страховщик не выполнил своих обязанностей по компенсации ущерба, он должен возместить не только ущерб, но и заплатить неустойку.

Когда ещё можно требовать неустойку

Невыплата страховой в положенный срок возмещения – не единственный повод начисления пеней. По одним и тем же правилам такой платёж можно требовать:

  • со страховой при затягивании с ремонтом транспортного средства, если вы решили ремонтировать его на техстанции по направлению СК;
  • при задержке возврата страховой премии страховой компанией (для физических лиц);
  • с Российского союза автостраховщиков при нарушениях с его стороны.

Как потребовать её заплатить

Согласно пункту 21 указанной статьи для выплаты пени необходимо только соответствующее заявление в СК с указанием, как вы хотите получить деньги (налом/ безналом, и если выбран безналичный расчёт, то куда перевести деньги).

Наиболее часто выплатить неустойку требуют в судебном порядке вместе с невыплаченной страховой суммой (её частью). В таком случае в досудебной претензии к страховой достаточно требовать только возмещение. Если неустойку хотите потребовать отдельно, об этом обязательно надо написать в претензии в СК до суда.

Как правильно рассчитывается неустойка

До 1 сентября 2014 неустойка рассчитывалась по ставке рефинансирования Центрального Банка РФ, и за один день составляла   от этой ставки, умноженную на страховую сумму. Если вы хотите получить возмещение по ДТП, случившемуся до указанной даты (что вполне возможно, срок исковой давности не прошёл) рассчитывать неустойку надо по вышеприведённому способу.

Но сейчас действуют другие правила исчисления. О них сказано в уже упоминавшейся ст. 12 Закона об обязательном автостраховании. Теперь пеня рассчитывается как 1% от рассчитанной страховой выплаты, которую страховая не заплатила, за каждый день после положенной по закону даты выплаты.

Итак, формула расчёта будет выглядеть так:

Сама формула предельно проста, а вот с определением размера множителей могут возникнуть вопросы. Если с первым из них все понятно – постоянный коэффициент, то два последних надо рассмотреть отдельно.

Как определить суммы выплаты для использования при расчёте

Сумма выплаты – это то, что должна вам заплатить СК в конкретном случае, определяется размером ущерба, рассчитывается по Единой методике. Если вы просите доплату, то пеня будет начисляться только на требуемую сумму.

Допустим, страховая сразу заплатила 30 тысяч рублей. Вы сделали экспертизу, она показала, что реальный ущерб 55 тысяч р. Неустойку можно требовать только за 25 тысяч рублей (55 – 30 = 25).

В сумму, по которой начисляется пеня, также входят помимо оплаты ремонта и другие расходы, понесённые из-за ДТП, например, затраты:

  • на аварийного комиссара;
  • на эвакуацию;
  • на стоянку неисправного авто;
  • на доставку пострадавшего в больницу;
  • на ремонт дорожных знаков и т. п.;
  • на другие действия, необходимость которых возникла из-за аварии.

Для физических лиц максимальный размер суммы неустойки и финансовой санкции не может быть больше ограниченной законом для выплат по «автогражданке» суммы, то есть 400 и 500 тыс. рублей за задержку в выплатах по вреду имуществу и здоровью соответственно. Ограничение по Европротоколу на неустойку не распространяется.

При возвращении страхового взноса

Если по каким-то причинам страховщик должен вернуть вам уплаченную премию (например, при досрочном расторжении договора) то в формулу подставляется сумма платежа, который должен вам поступить. При этом пени не могут быть больше страхового взноса, положенного по договору «автогражданки».

Как высчитать количество просроченных дней

Просрочка начинается со дня, следующего за тем, в который страховая должна была в крайнем случае объявить своё решение по возмещению. Последним днём будет дата выплаты возмещения.

То есть если СК ничего не заплатила, неустойка будет начисляться с двадцать первого дня (без учёта выходных) после того, как страховая получила все документы, которые должен представить потерпевший для получения возмещения.

Если же вы подаёте претензию о доплате, то у страховщика есть 10 дней (нерабочие не в счёт), чтобы принять решение и добавить недостающие средства. С окончанием этого срока и начнётся отсчёт времени для начисления пени на невыплату.

Как рассчитывается размер пени для судебного иска

Если пеню взыскивают в суде, в качестве последнего дня для расчёта берут дату подачи искового заявления, которую затем можно заменить на более позднее число, так как страховая может выплатить в любой момент на протяжении судебного процесса.

В решении суда сумма неустойки рассчитывается по дату вынесения решения. Если страховая и после этого долго не выплачивала, можно подать дополнительный иск для начисления неустойки за прошедшее с момента вынесения судебного решения время.

Судебная практика по взысканию неустойки по ОСАГО со страховой компании

Так как большинство судебных разбирательств по «автогражданке» посвящены взысканию недоплаты и самого возмещения, то и неустойка в них встречается часто.

Источник: https://kulikavto.ru/osago/raschyot-neustojki-po-osago-kak-pravilno-eyo-provesti-i-sudebnaya-praktika.html

Юр-решение
Добавить комментарий