Можно ли получить страховку по недобровольной потере работы, имея свое ИП?

Страхование от потери работы

Можно ли получить страховку по недобровольной потере работы, имея свое ИП?

Для тех, кто хочет смело смотреть в будущее!

Для тех, кто заботится о финансовом благополучии и не хочет менять свои привычки даже при потере работы

Особенно важно иметь подушку безопасности когда есть серьезные финансовые обязательства – кредит, ипотека, аренда жилья. Со страховкой от потери работы вы сможете вносить ежемесячные платежи по кредитам пока ищете новую работу

Программа покрывает такие риски как потеря работы в случае закрытия организации, сокращения штата или смены руководства компании

Срок программы15 месяцев
Возраст застрахованногоот 18 лет на дату начала страхования и не старше пенсионного возраста
ВалютаРоссийский рубль
Периодичность взносовЕдиновременно
Минимальная суммаот 500 рублей
ВыгодоприобретательЗастрахованный
Покрываемые рискиДожитие до недобровольной потери работы, в том числе в случае закрытия организации, сокращения штата или смены руководства компании
Действие страхования24/7, весь мир

Кто может застраховаться?

  • Работающий на постоянной основе клиент в возрасте от 18 полных лет на дату начала срока страхования и до достижения Застрахованным пенсионного возраста (для мужчин – 60 лет, для женщин – 55 лет включительно) на дату окончания срока страхования по данному риску;
  • На дату заключения Договора должен действовать трудовой договор, заключенный между Застрахованным и работодателем, предусматривающий полную занятость (40 часов в неделю) и получение Застрахованным вознаграждения за труд в форме ежемесячной заработной платы. Временная нетрудоспособность по беременности и родам, отпуск по уходу за ребенком и испытательный срок также являются препятствием для заключения Договора, если иное не оговорено в условиях Договора. 
  • Общий трудовой стаж Застрахованного должен превышать 12 месяцев  (в частности, на последнем месте работы Застрахованного, не менее 3 месяцев).
  • На дату начала срока страхования по данному риску Застрахованный не должен иметь уведомления об увольнении от работодателя;
  • На дату заключения Договора и в течение срока действия Договора Застрахованный не должен являться индивидуальным предпринимателем, акционером (участником) работодателя Застрахованного, близким родственником работодателя (супруг(а), родители, дети, усыновители, усыновленные, родные братья, родные сестры, дедушка, бабушка, внуки), временным сезонным рабочим, служащим в отрасли, которая подразумевает сезонный характер в работе;

Какие варианты потери работы покрывает программа?

  • Смерть работодателя – индивидуального предпринимателя, а также признание судом работодателя – индивидуального предпринимателя умершим или безвестно отсутствующим.
  • Наступление чрезвычайных обстоятельств, препятствующих продолжению трудовых отношений (военные действия, катастрофа, стихийное бедствие, крупная авария, эпидемия и др.), если данное обстоятельство признано чрезвычайным решением Правительства РФ или органа государственной власти соответствующего субъекта РФ.
  • Отказ Застрахованного от продолжения трудовых отношений в связи со сменой собственника имущества организации, с изменением подведомственности (подчиненности) организации либо ее реорганизацией, с изменением типа государственного или муниципального учреждения.
  • Отказ Застрахованного от перевода на другую работу в соответствии с медицинским заключением, выданным в порядке, установленном федеральными законами РФ, либо отсутствие у работодателя соответствующей работы.
  • Отказ Застрахованного от перевода в другую местность вместе с работодателем.
  • Инициатива работодателя в случае ликвидации организации, либо прекращения деятельности индивидуальным предпринимателем; инициативы работодателя в связи с сокращением штата организации или индивидуального предпринимателя.
  • Инициатива работодателя в случае смены собственника имущества организации (в отношении руководителя организации, его заместителей и главного бухгалтера).
  • Инициатива работодателя в связи с прекращением допуска к государственной тайне, если выполняемая работа требует допусков.

Каков размер ежемесячной выплаты?

  • Страховая выплата осуществляется в виде ежемесячных платежей за каждый полный месяц нахождения Застрахованного в статусе безработного.
  • Размер ежемесячной страховой выплаты равен одной пятой части от страховой суммы по Договору страхования, но не более размера средней ежемесячной заработной платы Застрахованного за последние 6 (шесть) месяцев трудового стажа, предшествующих страховому событию. Общая сумма выплат по одному страховому случаю не может превышать размера страховой суммы, установленного в Договоре страхования.
  • Договором предусмотрен период 60 (шестьдесят) календарных дней с момента наступления страхового события, в течение которого не производится страховая выплата.  При повторном наступлении страхового случая по риску «Дожитие до потери работы» в течение срока страхования отложенный период отсутствует.

Каковы условия получения выплаты?

  • С момента приобретения полиса до потери работы прошло более 90 дней.
  • Причина потери работы совпадает с одним из условий, перечисленных в разделе «Страховые риски».
  • Застрахованный обратился в службу занятости за постановкой на учет по безработице в двухнедельный срок после увольнения. Застрахованный предоставил Страховщику необходимые документы в течение 90 дней с момента расторжения трудового договора.

Источник: https://lifeingos.ru/programs/strahovanie-ot-poteri-raboty

Оформление страхования от сокращения на работе

Можно ли получить страховку по недобровольной потере работы, имея свое ИП?

Потеря занятости бывает вызвана самыми разнообразными причинами. Но результат во всех случаях одинаково неприятен – человек лишается источника финансовых поступлений, что приводит к нарушению его долгосрочных планов и обязательств. Ситуация значительно усложняется при наличии долга по кредиту.

В чем привлекательность страхования от потери работы?

Несмотря на низкую популярность самостоятельного страхования в России при наличии признаков грядущей ликвидации организации или сокращения штата имеет смысл покупка полиса для получения компенсационных платежей в случае увольнения.

Подписание договора страхования рисков, связанных с потерей работы, обезопасит человека от просрочки по ссуде за счет страховых оплат в течение 6 или 12 месяцев в размере, примерно равном ежемесячному платежу банку. За указанный период необходимо найти новое место работы.

Наличие страхового соглашения позволит клиенту спокойно заниматься поисками новой работы, не переживая за необходимость внесения очередной суммы кредитору, не боясь испортить собственную кредитную историю.

В случае потери работы соглашение обезопасит родственников и поручителей заемщика от несения ответственности по ссуде.

Каковы требования к страхователю?

Риски возникновения страхового события по договору достаточно большие и трудно поддаются расчетам, поэтому к человеку, решившему оформить страхование на случай потери работы, компаниями предъявляются серьезные требования, в том числе:

  • возраст гражданина должен быть в пределах от 18 лет до 65 лет (на дату окончания срока страховки);
  • претендент должен иметь гражданство РФ, не являться военнослужащим или пенсионером;
  • клиент должен быть официально трудоустроен и иметь бессрочный трудовой договор;
  • общий трудовой стаж должен составлять не меньше года, а на последнем рабочем месте – не менее 3-6 месяцев.

Какие случаи отнесены к страховым?

Важно учитывать, что страховые проплаты производятся не при каждом увольнении.

Компенсация оплачивается при лишении работы из-за:

  • ликвидации предприятия-работодателя;
  • сокращения штатной численности организации при наличии письменного уведомления;
  • восстановления по решению суда на занимаемой клиентом должности предыдущего работника;
  • потери работы по причине получения инвалидности (I, II групп) в период после подписания страхового договора.

Оплата страховки невозможна, если:

  • клиент уволен по собственному желанию или в результате имевшего место соглашения сторон;
  • после окончания испытательного срока трудовой договор не был продлен работодателем;
  • страховое соглашение было подписано после получения клиентом уведомления о предстоящем сокращении штата;
  • клиента сократили без предоставления соответствующего уведомления;
  • клиент уволен по причине злоупотребления алкоголем или наркотическими веществами;
  • произошла потеря работоспособности в результате получения телесных повреждений, нанесенных самим клиентом;
  • работник официально переведен на режим работы с неполной занятостью;
  • работник получает иные виды пособий.

Что требуется для получения страховой выплаты?

В ходе 10 дней после увольнения держатель страхового полиса должен встать на учет в Службе занятости населения. В течение 2 месяцев следует известить страховую организацию и предоставить документы, в числе которых:

  • общегражданский паспорт заявителя и трудовая книжка (копии);
  • трудовой контракт (договор) и кредитное банковское соглашение (копии);
  • подтверждение от кредитора об остатке ссудной задолженности;
  • подтверждение Службы занятости о постановке на учет;
  • документ о среднемесячном заработке с последнего места занятости (по форме 2-НДФЛ).

Страховщик после рассмотрения заявления на выплату и предоставленного пакета документов и соответствии всех обстоятельств требованиям страхового соглашения оплачивает компенсацию, но не сразу же. Действует период в 2 месяца, когда работнику выплачивается заработок при наличии официального уведомления о предстоящем сокращении.

Далее после сокращения имеет место временная франшиза (2-3 месяца), когда работник получает положенные при увольнении по сокращению 2 оклада, а СК защищает себя таким способом от варианта краткосрочной безработицы. Выплата страховки занимает от 3 месяцев до 1 года.

За это время настроенный на реальный поиск работы клиент обеспечит себя новым местом занятости.

Сколько стоит страховка?

Перед оформлением сделки следует изучить предложения различных страховых организаций, в том числе по страхованию кредита от потери работы, и подобрать способ, подходящий к конкретной ситуации.

Цена страховой услуги устанавливается в зависимости от возраста, стаж, места работы клиента самой организацией-страховщиком. Некоторые из СК производят расчет в процентном соотношении к сумме ссудной задолженности (0,8%-10%), другие СК устанавливают фиксированную сумму.

Заключение договора страхования от потери работы необязательно для граждан, обладающих определенным запасом средств, достаточным для погашения кредита в соответствии с графиком и удовлетворения собственных нужд в течение продолжительно периода (до полугода и более). Наличие надежных родственников или друзей, способных оказать необходимую финансовую помощь в сложной ситуации, также делает неактуальной страховую услугу.

В других обстоятельствах страхование потери платежеспособности выгодно клиенту – обеспечится сохранность залогового имущества, не нарушится действие кредитного договора, не испортится кредитная история заемщика.

Источник: https://jk-domuparka.ru/oformlenie-strahovaniya-ot-sokrashheniya-na-rabote/

Потребительский кредит и страховка в Сбербанке

Можно ли получить страховку по недобровольной потере работы, имея свое ИП?

Мой первый пост – не плюсов ради а пользы для. Хочу поделиться с вами как сэкономить приличную сумму при получении потребительского кредита в сбербанке(а может и в других банках также, вроде в ВТБ тоже самое). Все написанное ниже проверено на собственной шкуре. Итак, поехали.

Суть в том, что для всех потребительских кредитов больше 100000р “обязательна” страховка жизни и здоровья заемщика. Причем не абы где, а именно в ООО “Сбербанк страхование жизни”. Так мне сообщили в отделении куда я пришел взять 500000р. Ну страховка и страховка, подумал я, пару тысяч в год не жалко для финансовой гарантии.

Затем я немного офигел от условий. Подробно про условия страхования можно прочитать здесь в разделе документы, называется продукт “Серия НПР0 (с 06.04.15)_Условия договора страхования”. Если коротко, то цена страховки 3% от всей суммы кредита умноженная на количество лет кредита. Несложно посчитать, что это 75000р для кредита в 500000р.

Также эту сумму банк дает вам в долг, то есть пы получите на руки 500000р, а должны банку 575000р. Берем кредитный калькулятор и считаем сколько мы всего переплатим за страховку(цена+проценты за 5 лет по ставке 19.9%). Получаем примерно 120000р.

Не кисло, подумал я, получив 500000р на руки заплатить почти четверть за страховку и отправился домой смотреть варианты.

Ах да, от чего же нас защищает страховка: инвалидность 1,2 группы, смерть – получаем всю сумму кредита, недобровольная потеря работы – 4 месяца страховая платит за вас по кредиту, а точнее при сумме кредита в 575000р ежемесячный платеж  ~15000р, то есть мы получим 60000р и даже не отобьем цену страховки.

Я сравнил с условиями в других страховых, например: Тинкоф страхование – страховка жизни и здоровья(без добровольной потери работы) примерно на тех же условиях, что и в сбере стоит 1850р в год или 9250р за 5 лет; ВСК страхование – 7200р в год или 36000р (включая временную нетрудоспособность). Кстати полные условия страхования вам в отделении никогда не покажут, отправят искать на сайте.

Итак, как же нам не платить за страховку. Самый простой способ – идти в другой банк. Так подумал и я, но буквально через 2 дня после моего похода в отделение мне пришла смс со СПЕЦ-предложением по кредиту 600 т.р. под 15.9% годовых. Лучше условий не найти, подумал я, и решил идти до конца. Я понимал, что навязывание доп.

услуг вроде страховки незаконно, примерно как и в случае в Осаго. Звоним в техподдержку Сбера, получаем однозначный ответ – страховка не обязательна! Звоним в техподдержку Сбербанк страхование – тот же однозначный ответ. Идем в отделение вооружившись полученными знаниями.

Однозначный ответ – страховка обязательна! Кстати, делать это все лучше после того как вам одобрили кредит, а заявку подавать лучше через сбербанк онлайн, затем в офисе попросите предоставить вам кредитный договор и договор страхования. Договор страхования вам не дадут, дадут лишь заявление, а к условиям страхования опять же отправят смотреть на сайте.

Но и в заявлении черным по белому написано, что страховка – дело добровольная и никак на принятие решения по выдаче кредита не влияет. В кредитном договоре в пункте об обязательных дополнительных платных услугах отсутствуют требования к страховке.

Час ругани и тыканья пальцами в нужные пункты кредитного договора и договора страхования позволила добиться от сотрудницы(к тому моменту уже пришла ее начальница и мы беседовали втроем), что страховку можно убрать, если приведете поручителя. “Вот это да” – подумал я.

До этого с пеной у рта доказывали, что страховка является неотъемлемой частью потребительского кредита, а тут оказывается есть варианты. Я понял, что можно добиться своего. Поручителей я привлекать тоже не хотел.

Общался я кстати предельно корректно, требуя лишь выполнения ими своих обязательств, вас будут пытаться отправить на поиски счастья в другое отделение – не соглашайтесь. Сидим и вежливо добиваемся своего. Берем телефон и при них звоним в службу поддержки. Я позвонил сначала в Сбербанк страхования, они предложили передать трубку сотрудникам для разъяснения ситуации.

Сотрудники отказались общаться с ними, сославшись на то, что поддержка клиентов ничего не знает. Так как Сбербанк страхование не отвечает за действия сотрудников, звоним в службу поддержки самого Сбера, объясняем ситуацию, сообщаем что сотрудники отказываются заключать договор и слушать ничего не хотят.

Оператор предложила составить на них обращение по телефону, я согласился, меня перевели на другого оператора и я стал терпеливо ждать ответа. В этот момент лица сотрудников погрустнели еще больше. Я решил попробовать последнюю попытку мирного урегулирования и положил трубку, так как понимаю, что сотрудники делают это по указанию руководства, скорее всего даже их штрафуют за выдачу без страховки. Они согласились не доводить ситуацию до жалоб и обращений. Мне принесли 2 бланка заявления на отказ от страховки, я заполнил. Сотрудники отменили предыдущую заявку и отправили новую уже без страховки.

Отмечу, что я не вижу ничего плохого в страховке – это гарантия банка и ваша собственная на случай непредвиденного. Но, во первых, условия мне кажутся неадекватными, а, во вторых ситуации бывают разные, и брать страховку или нет мое личное дело, навязывать ее не имеют права.

Все написанное относиться к потребительскому кредиту без обеспечения, в отношении других могут быть иные условия, например к ипотечному это не применимо, там страховка обязательна.

Также, согласно условиям страхования которые, как я уже отметил вам не покажут(смотрите на сайте Сбербанк страхование), у вас есть “период охлаждения” 14 дней, в течение которого вы можете вернуть полную сумму страхования.

Но я думаю будет примерно такая же ситуация в отделении, вам будут клясться что вернуть ничего нельзя и нет у них никаких заявлений на возврат. Звоните при них в службу поддержки и добивайтесь соблюдения ваших прав.

Период рассмотрения заявки – 30 дней.

Написано непрофессионалом для непрофессионалов в бумажных делах. Если хоть кому-то окажется полезным, я буду рад.

[моё] Сбербанк Кредит Страховка Длиннопост Банк Развод

Источник: https://pikabu.ru/story/potrebitelskiy_kredit_i_strakhovka_v_sberbanke_4431589

Как легально получить деньги в случае потери работы

Можно ли получить страховку по недобровольной потере работы, имея свое ИП?

Жители страны ежегодно тратят миллиарды рублей на страховку от потери работы. При этом полисы покупают в основном банковские заемщики. Граждан, не обремененных кредитными обязательствами, финансовая защита на случай потери работы интересует мало. Почему – “РГ” разбиралась вместе с экспертами.

Страхование от потери работы появилось в России в середине 2000-х, а особенно востребованным стало в кризисные 2008-2009 годы.

Как рассказали “РГ” во Всероссийском союзе страховщиков (ВСС), с самого начала этот продукт предлагался как дополнительный договор по кредитным банковским программам и, в первую очередь, был призван защитить интересы банка, а не непосредственно владельца полиса.

Условия договора предусматривали, что в случае потери работы в течение оговоренного страховкой срока кредитные платежи полностью или частично погашает страховая компания. Проще говоря, такая страховка позволяла “подстелить соломку” на случай временной невозможности обслуживать кредит из-за потери работы.

Названы самые перспективные профессии будущего

Подобная схема действует и сейчас. “Мы наблюдаем постоянный рост количества обращений за выплатами, что связано с увеличением востребованности в таком виде страхования на фоне роста напряженности в экономике.

Важным фактором также является расширение страховой грамотности населения, лучшее понимание застрахованными своих возможностей и прав”, – говорит Вадим Цурупа, руководитель управления андеррайтинга рискового страхования группы “АльфаСтрахование”.

Чтобы заключить договор страхования на случай потери работы, человек должен соответствовать нескольким критериям. Его возраст должен быть не менее 18 лет и не более 65 лет, а непрерывный стаж на основном месте работы – от трех месяцев до года. Как правило, обязательным является наличие бессрочного трудового договора.

В договоре четко прописывается, при каких обстоятельствах потеря работы может считаться страховым случаем.

По словам Вадима Цурупы, стандартное страховое покрытие предусматривает выплаты при расторжении трудового договора работодателем в случае ликвидации компании, организации или фирмы, а также при сокращении численности работников.

Основанием для выплаты страховки может быть призыв работника на военную службу, признание его неспособным трудиться по медицинским показаниям, а кроме того, наступление чрезвычайных обстоятельств, препятствующих продолжению трудовых отношений.

К их числу относятся военные действия, катастрофа, стихийное бедствие, крупная авария, эпидемия… Очень часто в договоре страховая компания указывает обязательное условие: выплаты начинаются после того, как застрахованный встает на биржу труда.

0,3 процента составил рост числа официально зарегистрированных безработных за вторую неделю марта. Сейчас их в России, по данным минтруда, 1071826 человек

При этом нужно иметь в виду, что потеря работы не признается страховым событием, если, к примеру, расторжение трудового договора произошло по собственному желанию или по согласию сторон.

При страховой защите заемщиков страховые суммы устанавливаются в размере, как правило, трех-шести ежемесячных платежей по кредиту.

На стоимость страховки влияет целый ряд параметров: место работы, стаж, в том числе на последнем месте работы, возраст человека, который приобретает страховку, страховое покрытие, определяющее события, на случай которых заключается договор страхования.

“В среднем страховой тариф составляет от 0,3-0,4 процента и более от страховой суммы в рамках договоров страхования заемщиков кредитов”, – говорит Вадим Цурупа.

Он добавляет, что в последнее время на размер страхового тарифа влияют разнонаправленные факторы: усиление конкуренции среди страховых компаний, с одной стороны, и неблагоприятная макроэкономическая ситуация – с другой стороны.

“Это удерживает тариф на текущем уровне без сильных колебаний”, – констатирует он.

В 2014 году, по оценке RAEX (“Эксперт РА”), объем рынка страхования от потери работы составил 8,9 миллиарда рублей. В 2015-м – не больше 7 миллиардов рублей. “Из-за сложной экономической обстановки и сокращения объемов кредитования страхование заемщиков от потери работы также сокращается, – говорит Ольга Басова, младший директор по страховым рейтингам RAEX (Эксперт РА). –

Минимальную зарплату предложили сделать почасовой и увеличить втрое

Уже в 2014 году этот вид страхования сократился на 10,5 процента, а по итогам 2015 года может потерять 25 процентов”. По прогнозам Басовой, динамика этого вида страхования в 2016 году будет полностью зависеть от темпов роста кредитования.

Почему же жители страны не покупают страховку на случай потери работы как самостоятельный продукт, без привязки к банковским кредитам? Некоторые специалисты склонны винить во всем особенности национального менталитета. Они отмечают, что россияне часто надеются на авось. Если что-то и страхуют, то дома, автомобили, а о том, чтобы застраховать жизнь и здоровье, задумываются немногие. Что уж говорить о потере работы.

Глава комитета Всероссийского союза страховщиков по развитию страхования жизни, гендиректор “Сбербанк страхование жизни” Максим Чернин видит причину в другом.

По его словам, отдельные продукты страхования от потери работы, которые могли бы быть интересны гражданам, не обремененным кредитными обязательствами, на рынке практически не представлены. Дело в том, что страховщикам просто не выгодно их предлагать.

“Желание обезопасить себя с помощью покупки страховки от потери работы может появиться только у человека, понимающего, что он может лишиться работы”, – констатирует Чернин.

Председатель правления Международной конфедерации обществ потребителей (КонфОП) Дмитрий Янин в свою очередь отмечает, что даже те страховки от потери работы, которые сейчас продают банки, не слишком привлекательны для заемщиков. Во-первых, потому что дороги. Во-вторых, и это самое главное, по ним не так просто получить выплаты.

Максим Чернин согласен, что эта проблема действительно есть. “В России работников очень часто вынуждают уходить по собственному желанию или по соглашению сторон. В этом случае страховка не работает.

Так что, даже приобретя полис, человек потом действительно не может получить выплаты, – говорит он. – Но в этом случае менять нужно не правила страхования, а самосознание работодателей и работников”.

Подписывайтесь на основные новости “РГ” в Telegram telegram.me/rgrunews

Инфографика: Мария Пахмутова / Юлия Кривошапко

Источник: https://rg.ru/2016/03/22/kak-legalno-poluchit-dengi-v-sluchae-poteri-raboty.html

Юр-решение
Добавить комментарий