Можно ли оформить кредитную карту если вид на жительство

Кредит для иностранцев с видом на жительство

Можно ли оформить кредитную карту если вид на жительство

Насколько иностранец, длительно проживающий в РФ, заинтересован во взаимодействии с финансово-кредитной организацией? Всегда ли готовы банкиры выстраивать сотрудничество с клиентами на основании требований программ кредитования? Реально ли взять кредит в 2019 году иностранному гражданину, имея ВНЖ в России?  Круг вопросов не ограничен названными, поэтому в новой рубрике о проблемах кредитования иностранцев планируется освещать их поэтапно.

Банкиры неохотно кредитуют граждан иностранных государств, несмотря на заинтересованность в выдачи потребительских кредитов людям длительно проживающим в России, опасаясь определенных рисков. Однако, для ряда банковских учреждений, иностранец с видом на жительство, наряду с гражданами РФ, является таким же надежным заемщиком по ряду причин. У иностранца с ВНЖ имеется

  • постоянная регистрация в регионе нахождения отделения кредитного учреждения, в которое он обращается;
  • трудовой стаж, соответствующий требованиям КБ;
  • регулярный и подтвержденный документами доход;
  • часто — залоговое имущество (наличие автомобиля или недвижимого имущества станет дополнительным преимуществом для заемщика, когда речь о потребительском кредита, наличными, либо ипотеке);

Нелишним станет и поручительство третьих лиц — граждан РФ.

Как иностранцу получить кредит в России

Опираться на статистику не будем, просто изучим официальные сайты некоторых из топовых банков, ведь в Сети можно найти достаточно информации с перечислением списка банков, выдающих кредит иностранцам, при обращении в которые мало кому из мигрантов удаётся удачно пройти путь от подач заявки до одобрения. Предлагаемая помощь в получении кредита даже небольшого, малоэффективна и, скорее заключается в направлении потенциального иностранца-заемщика в микро финансовую организацию.

Итак, начнем с потребительского кредитования. Без получения наличных — это кредит, оформляемый на вещь: телефон, телевизор, мебель.

Вариантов с описанием конкретики, что для иностранных граждан наш банк выдает кредит на условиях, описанных ниже — мы не нашли, кроме как на сайте Альфа-банка (см.

как выглядит описание ниже по ссылке)

Официальный сайт Альфа-банка на странице, посвященной взаимодействию с иностранцами, четко разъясняет требования.

Кредиты иностранцам с ВНЖ и РВП

Среди обязательных условий для выдачи кредита и (или) оформления кредитной карты значится наличие у потенциального клиента разрешения на временное проживание или вида на жительство, действительных на дату обращения в банк.

Изучив кредитную политику на примере Альфа-банка, видим, что взаимодействуют банкиры как с резидентами, так и с нерезидентами, имеющими РВП, ВНЖ, удостоверение беженца.

Исходя из точных требований по предоставлению дополнительных обязательных документов к клиентам, выстроим алгоритм  предоставления займа без наличия гражданства РФ.

В расширенных требованиях к документам иностранного гражданина или лица без гражданства мы видим необходимость

  • предоставления в Банк миграционной карты, содержащей номер, даты начала и окончания срока пребывания. Миграционная карта не предоставляется гражданами Республики Беларусь, постоянно проживающими на основании ВНЖ и с временной регистрацией на основании РВП

В описании документов, дающих право на пребывание (проживание) на территории РФ, имеется важный пункт с исключениями

  • в части предъявления визы: ее не требуется предъявлять гражданам республик Беларусь, Казахстан, Киргизия, Таджикистан, Украина, Армения, Азербайджан, Молдова, Узбекистан, Израиль, Куба, Латвийской и Эстонской Республик.

Оформление кредита для иностранцев в Москве в 2019 году

Важно. Решение о выдаче, либо — отказе в кредитовании принимается на усмотрение банкирами, поэтому точно сказать в каком КБ одобрят, а в каком- откажут в кредите никак нельзя. Рекомендация обращаться в Сбербанк по меньшей мере — обдуманная, т.к. именно банки государственные очень редко одобряют кредит, получение кредитной карты.

  1. Можно надеяться на положительное решение при наличии открытого зарплатного счёта у обратившегося лица,  дебетовой карты и оформлении ипотечного займа с залоговой недвижимостью.
  2. Другой принципиально важный момент: обращайтесь в выбранное отделение банка лично, сразу с готовым пакетом требуемых документов. Рекламируемая помощь с оформлением онлайн-заявки обречена на отказ, если речь идёт не о микрофинансовой организации.

Напомним, справки должны быть действительны по дате заполнения, как и наличие действующей регистрации, подтвержденное справкой о заработной плате официальное трудоустройство.

Коммерческие кредитные учреждения, которые могут рассмотреть заявку при наличии у заявителя официальной работы и вида на жительство

  • Альфа-банк
  • Райффазен;
  • ВТБ Банк Москвы

Если заемщик готов предоставить

  1. Документ, аналог паспорта, выдаваемый при получении вида на жительство;
  2. справку о доходах по форме банка, справку об имеющемся счёте по запросу;
  3. копию документа — трудовой или гражданско-правовой договор, подтверждающий занятость;
  4. справку об семейном положении (при отсутствии брака).

Заявки банкирами рассматриваются дольше, чем по россиянам в связи с особо тщательно проводимой проверкой службой безопасности и скоростью предоставления  информации по запросу.

Источник: http://migrant-reg.ru/kredit-s-vnzh.html

Кредит с видом на жительство

Можно ли оформить кредитную карту если вид на жительство

18.12.2018

Иностранных граждан, желающих остаться в России на ПМЖ, все чаще интересует вопрос, могут ли они до получения российского гражданства оформить кредит. На практике такие ситуации действительно случаются, ведь кредиты — это один из основных способов заработка банков.

Но компании, оказывающей такие услуги, нуждаются в дополнительных гарантиях того, что иностранец сможет оплачивать все свои обязательства. Поэтому к гражданам, являющимся поданным других государств, банки предъявляют особые требования.

Условия, на которых предоставляется кредит

Получение кредита иностранными гражданами, имеющими ВНЖ, происходит только при соблюдении следующих условий:

  1. Наличие официального и стабильного дохода;
  2. Гарантии, которые выдаются третьими лицами (обязательно присутствие поручителя);
  3. Наличие имущества, которое может быть оформлено в залог.

К примеру, банковская карта с кредитным лимитом, с которой мигрант сможет спокойно снимать деньги или оплачивать ею покупки, иностранным гражданам на практике выдается достаточно редко. Если же человек и получает такую карточку, то у нее минимальный лимит.

На практике чаще всего иностранным гражданам дают получать автокредиты, но только при условии уплаты первоначального взноса. Приоритет таким видам кредитования отдается потому, что согласно условиям договора, автомобиль практически в 100 процентах случаях является залоговым имуществом.

На практике часто возникает вопрос о том, может ли иностранный гражданин, имеющий действующий ВНЖ, обратиться в банк за кредитом на покупку или строительство жилого дома или квартиры. Однозначного ответа на этот вопрос дать нельзя, но согласно практике, такие случаи действительно существуют.

Гарантией банка является то, что на время выплаты ипотеки квартира — залоговое имущество. К тому же в отличие от автомобиля, который можно перегнать за пределы РФ, недвижимость точно останется на территории страны.

Следовательно, некоторые банки с готовностью принимают в качестве своих клиентов иностранных граждан, но в этом случае особенно внимательно относятся к тому, чтобы свести к минимуму все возможные риски.

Требования, предъявляемые к клиентам

Чтобы получить кредит, потенциальный заемщик должен предоставить сотруднику банка пакет документов, благодаря которым можно будет получить о нем хоть какую-то информацию.

Поэтому каждый иностранный гражданин должен иметь на руках:

  1. ВНЖ;Так выглядит ВНЖ в России
  2. Документ, который является подтверждением официальных доходов заявителя;
  3. Временный паспорт, выдача которого производится одновременно с получением ВНЖ;
  4. Документ, который свидетельствует о наличии постоянного места работы. Согласно миграционному законодательству, каждый иностранный гражданин, пребывающий в РФ, контролируется ГУВМ, поэтому при оформлении на работу мигранта, его работодатель должен уведомить об этом госорган.

Читать так же:  Эмиграция в Канаду из России

Помимо этого, иностранный гражданин должен предоставить еще ряд документов, которые могут являться гарантией его платежеспособности. Если ранее иностранный гражданин уже брал кредиты и не имел никаких проблем с их выплатами, он будет иметь существенное преимущество.

Нормативная база

В законе № 353 определены основные понятия и возможности граждан при получении потребительских кредитов. В этом нормативном акте не предусматривается никаких ограничений для получения средств иностранными гражданами.

Согласно нормам этого акта, заемщиком средств может выступать:

  1. Российский гражданин;
  2. Лицо, не имеющее гражданства;
  3. Подданный другого государства.

Федеральный закон от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»

Документы

Чтобы получить кредит, иностранный гражданин должен заранее позаботиться о сборе всех необходимых документов, среди которых:

  1. ВНЖ, в котором содержится отметка о регистрации иностранца;
  2. Паспорт страны, гражданство которой имеет заявитель, с обязательным нотариальным переводом;
  3. ИНН (предоставляется только при наличии);
  4. СНИЛС;
  5. Дебетовая или любая иная карта того банка, в котором иностранец хочет оформить кредит (предоставляется при наличии);
  6. Трудовая книжка и копия этого документа (при отсутствии книжки, можно ее заменить при помощи трудового договора, с которого также снимается копия);
  7. Справка о доходах, составленная по форме банка или по стандартной форме 2-НДФЛ.

Так как в большинстве случаев кредиты в банках иностранным гражданам предоставляются только при наличии поручителя, имеющего гражданство РФ, ему потребуется предоставить дополнительные документы:

  1. Подтверждение личности;
  2. Сфера занятости;
  3. Сведения о доходах за последний год.

У банка есть право запросить у заявителя предоставления дополнительных документов. Чаще всего такие ситуации встречаются, когда человек обращается за оформлением залога, тогда перечень бумаг, обязательных к предоставлению, существенно увеличивается.

Какие банки дают кредиты

Можно выделить несколько банков, которые могут предоставить иностранным гражданам кредиты, при условии, что заявитель отвечает всем установленным требованиям.

Альфа банкПо праву считается одним из самых стабильных банков в РФ. Выдает иностранцам кредиты на сумму не более 1 500 000 рублей от 20 процентов. Максимальный срок кредитования составляет 30 месяцев
СбербанкСамый популярный банк в РФ, который дает мигрантам, имеющим ВНЖ, кредиты на сумму до 1 000 000 рублей, процент составляет 15,5-20 для граждан, которые получают зарплату в Сбербанке. Максимальный срок выплаты кредита составляет 60 месяцев
ВТБ 24Еще один популярный банк в России, который выдает иностранцам кредиты на сумму до 2 000 000 рублей по ставке от 17,5 процентов. Кредит выдается на срок до 60 месяцев
ОТП банкБанк, который выдает потребительские кредиты иностранцам на минимальную сумму, под небольшой процент — от 17 до 19. Максимальная сумма кредита составляет 100 000 рублей, которые мигрант должен выплатить в срок до 1 года
Райффайзен БанкБанк выдает иностранцам кредиты на сумму до 2 000 000 рублей по ставке 15-29 процентов. Срок выплаты кредита не превышает 60 месяцев
Траст БанкБанк не предоставляет иностранным гражданам возможности оформить кредит, зато выдает кредитные карты с лимитом до 100 000 рублей. Беспроцентный период использования составляет 3 месяца

Читать так же:  ​​Сезонная миграция

Условия получения автокредита

Процесс получения кредита на приобретения автомобиля иностранным гражданином практически идентичны с порядком, предусмотренным для россиян. Прежде всего, иностранец должен подтвердить наличие у него легального статуса для пребывания на территории РФ. В качестве подтверждения предоставляется и нотариальный перевод документа, который удостоверяет личность заявителя.

Большая часть банков в России отказывает выдавать мигрантам кредиты на приобретение автомобилей. Некоторые кредитные организации предоставляют автокредит только при условии, что размер займа не превышает 500 000 рублей.

Обратиться за получением денежных средств на приобретение транспортного средства может только платежеспособный иностранный гражданин, который сможет ежемесячно выплачивать большую сумму денежных средств.

Гарантия того, что автокредит впоследствии будет выплачен:

  1. Залог на автомобиль;
  2. Поручительство российского гражданина. У этой стороны сделки должен быть постоянный доход, так как в случае отъезда иностранца за границу РФ, он будет должен выплачивать кредит за него.

Требования для получения автокредита

Для получения автокредита, заемщик должен соответствовать нескольким условиям:

  1. Быть платежеспособным;
  2. Иметь хорошую кредитную историю.

Чтобы оформить автокредит, иностранец будет должен предоставить:

  1. ВНЖ;
  2. Справку о доходах;
  3. Копию трудовой книжки;
  4. Документ, удостоверяющий его личность, с нотариальным переводом.

Условия получения потребительского кредита с ВНЖ

Потребительский кредит пользуется большой популярностью в качестве альтернативы автокредита, так как его можно взять для приобретения подержанного транспортного средства.

Выделяется несколько программ кредитования:

  1. Целевое, при котором использование средств допускается только на удовлетворение определенных нужд (обучение);
  2. Нецелевое, при котором заемщик может пользоваться денежными средствами по своему усмотрению;
  3. С обеспечением, при котором заявитель оставляет имущество в залог или привлекает при заключении договора поручителя;
  4. Без обеспечения, при котором и залог, и поручительство отсутствует.

Выдачу потребительского кредита осуществляет большая часть кредитных организаций. Как правило, для получения кредитных средств предъявляются следующие условия:

  1. Срок кредитования от полугода до 5 лет;
  2. Максимальная сумма кредита не более 15 000 долларов.

Иностранные граждане, у которых есть ВНЖ, могут обратиться за получением кредита в российских банках, но вся процедура оформления займа сопровождается некоторыми особенностями. Потребность в дополнительных гарантиях обусловлена тем, что кредитная организация не уверена в заемщике сразу по ряду причин, что влечет необходимость подтверждения человеком своей платежеспособности.

Источник: https://zakonoved.su/kredit-s-vidom-na-zhitelstvo.html

Кредит иностранному гражданину с видом на жительство: Топ 5 предложений

Можно ли оформить кредитную карту если вид на жительство

Получить кредит иностранным лицам, проживающим в России по виду на жительство, довольно непросто. Понимая все существующие риски, большинство российских банков, в том числе и крупнейший из них Сбербанк, отказывают таким гражданам в предоставлении займа, особенно если речь идет о потребительском кредитовании.

Однако есть и такие финансовые организации, которые, не желая терять клиентов, выдают ссуды иностранцам при соблюдении последними определенных требований.

В основном речь идет о целевых кредитах, поскольку в этом случае банк имеет гарантии в виде залогового имущества.

Кроме того, клиент для получения займа должен обладать хорошей кредитной репутацией, а также предоставить в организацию полный набор необходимых документов.

Какие банки дают кредит иностранцам с видом на жительство?

Имея вид на жительство с адресной регистрацией и стабильный доход, иностранные граждане могут получить кредит в таких финансовых учреждениях, как:

  • Райффазен,
  • ОТП,
  • Банк Москвы,
  • ВТБ 24,
  • Траст и другие.

Как видите, в списке преобладают иностранные банки, поэтому изучить весь перечень можно по ссылке: 

Наиболее выгодные ставки по займам предлагают иностранцам следующие банковские компании:

Почта Банк – займ «Первый почтовый 12,9%», предоставляется на условиях:

  • процентная ставка – 12,9% в год;
  • сумма кредита – от 500 001 до 1 000 000 рублей;
  • период погашения – 1 – 5 лет.

CitiBank — кредит «Потребительский»:

  • годовой процент – 14%;
  • объем займа – 100 тысяч – 1 миллион руб.;
  • срок кредитования – от 12 до 60 месяцев.

Бинбанк — «Потребительский на 12 месяцев»:

  • ставка – от 10,99% в год;
  • размер ссуды – от 50 тыс. до 2 млн. руб.;
  • период предоставления – 365 суток.

ВТБ Банк Москвы – предложение «Кредит наличными»:

  • процент переплаты – от 12,9% в год;
  • сумма займа – от 100 тыс. до 3 млн. руб.;
  • срок погашения – полгода – 60 месяцев.

«Восточный Банк» — ссуда «Под залог+»:

  • процентная ставка –от 9,9%;
  • сумма – 300 тысяч – 30 миллионов руб.;
  • срок погашения – от 13 месяцев до 20 лет.

Необходимые документы

Если иностранец, имеющий вид на жительство, намерен оформить потребительский займ в одном из российских банков, то первое что ему необходимо сделать – это подготовить полный пакет необходимых официальных документов. Данный список включает в себя:

  1. паспорт государства, гражданином которого является субъект;
  2. вид на жительство, выданный в российском миграционном органе;
  3. виза либо миграционная карта;
  4. документ о постановке на учет в налогом органе РФ;
  5. свидетельство о браке (для женатых заемщиков);
  6. удостоверение беженца (если таковое имеется);
  7. трудовая книга (заверенная работодателем копия всех заполненных страниц);
  8. трудовое соглашение с российским работодателем (копия);
  9. акт о доходах (2-НДФЛ либо бумага по форме банка);
  10. патент на трудоустройство в РФ либо соответствующее разрешение;
  11. документы на залоговое имущество.

Чтобы увеличить свои шансы на получение ссуды в российской кредитной организации, заемщику иностранного происхождения желательно предоставить в банк все имеющееся у него официальные бумаги, включая характеристику с места работы, документы об образовании (дипломы), акты о имеющемся в собственности имуществе (дом, автомобиль и т.д.).

Кредит в МФО для иностранцев с РВП, когда в банке отказывают

Как было сказано выше, далеко не все крупные коммерческие и государственные финансовые предприятия кредитуют иностранных граждан с видом на жительство.

В том случае если клиент получил отказ в официальном банке, он может воспользоваться альтернативным способом и получить деньги в одной из микрофинансовых структур.

Наиболее привлекательным на данный момент являются предложения для иностранцев от таких МФО:

  • Moneza – предоставляет микрозаймы в размере от 2 до 30 тысяч руб., на срок до 1 месяца, под ежедневный процент до 1,64%.
  • ZAIMON – доступная сумма ссуды 3500 — 11 000 рублей на 6-25 суток, под суточную ставку до 1,9%.
  • «Слон Финанс» дает в долг суммы от 1 000 до 20 000, на период от недели до месяца, под 2,2% в день.
  • Konga – от 1500 до 12 000, на 7-30 суток, под 2,23% ежедневной переплаты.
  • Миг Кредит – максимальный размер зама 99 500 руб., период предоставления до 336 суток, процентная ставка 1,83% в сутки.

МФО запрашивают у иностранца стандартный набор документов:

  • гражданский паспорт государства откуда он родом,
  • вид на жительство в России,
  • справку с места работы об уровне заработка,
  • копию трудовой,
  • любые акты, подтверждающие доход клиента.

Процент отказов в МФО минимальный, но при отсутствии российского гражданства, следует выбирать те организации, у которых есть собственные офисы по всей России и они практикуют выдачу денег наличными. Таким образом получиться явиться с полным пакетом документов и в кратчайшие сроки получить деньги на руки.

Быстрая форма заявки

Заполни заявку сейчас и получи деньги через 30 минут

Источник: https://www.oceanbank.ru/kredit-inostrannomu-grazhdaninu-s-vidom-na-zhitelstvo-top-5-predlozhenij/

Кредиты иностранным гражданам

Можно ли оформить кредитную карту если вид на жительство

Российские города привлекают иностранных граждан не только своими достопримечательностями, но и довольно выгодными условиями по трудоустройству и обучению. Но как быть если денег на некоторые потребительские нужны не хватает или в планах окончательный переезд в Москву?

Банки РФ предоставляют возможность оформления кредита без существенных переплат и повышенных процентов. Рассмотрим могут ли оформить кредит мигранты и какие подводные камни ожидают их.

Могут ли иностранные граждане оформить кредит в Москве?

Большинство банковских организаций требуют соблюдать условие по наличию вида на жительство. При въезде в страну, каждый гражданин получает разрешение на проживание. Условно, иностранцев можно разделить на три группы:

  • Лица, которые оформили временную регистрацию, поскольку пребывают на территории страны непродолжительное время. Такой категории граждан оформить кредит в российском банке практически невозможно;
  • Мигранты, которые получили разрешение на временное проживание. Чаще всего РВП оформляется с целью обучения, работы и создания семьи. У иностранцев этой категории больше шансов оформить ссуду;
  • Иностранные граждане, получившие в миграционном органе вид на жительство. Лицам иностранного происхождения, имеющим ВНЖ, доступны почти те же права и социальные гарантии, что и россиянам. Оформление кредита в банке РФ для них происходит без существенных сложностей.

Однако получение кредита даже с ВНЖ — сложный механизм и связан он, в первую очередь, с предоставлением большого списка документации.

Какие банки дают кредит иностранным гражданам с видом на жительство?

Иностранцам, имеющим вид на жительство в РФ, оформить кредитную программу могут такие банки:

1. Почта БанкПрограмма: «Первый почтовый 12,9%»Проценты: 12,9%
2. Ренессанс КредитКредит «Наличными»Процент за год: от 11,9%
3. Сити БанкСсуда «Потребительская»Процентная ставка: от 14% и выше
4. БинбанкКредитный продукт «Потребительский на 12 месяцев»от 10,99%
5. Банковское учреждение ВТБЗайм»Наличными»Переплата за год в процентах: от 12,9%
6. Московский кредитный банкКредитная программа «Нецелевой без залога»Ставка: 14%
7. ВосточныйБанковский продукт «Под залог+»Проценты за годовое использование: от 9,9%
8. Банковское учреждение ЛокоОформить программу «Под залог автомобиля»Процентная ставка: от 12,4%
9. РайффайзенЗайм»Персональный»От 11,9% и выше
10. ВТБ 24Кредитный продукт «Крупный»Ставка по процентам: 15,5%

Только наличие всех документов и прозрачной истории у субъекта другого государства позволит кредиторам РФ положительно отреагировать на желание получить займ.

Кредит в Сбербанке для иностранцев

Сбербанк тщательно проверяет каждого клиента и не согласится оформить кредит иностранцу без соответствующего документа с видом на жительство и паспорта. Чем больше нитей, связывающих с Российской Федерацией у мигранта будет, тем выше шансы на положительный вердикт.

Специалисты Сбербанка в обязательном порядке обращают внимание на трудовой стаж гражданина, наличие семьи, есть ли судимость и какой уровень дохода. Также немаловажным фактором для принятия решения является наличие недвижимости.

Лица, которые получили ВНЖ, имеют право оформить кредит в РФ  на тех же условиях, что и россияне.

Для всех остальных категорий граждан единственное, что могут выдать в банковском учреждении — дебетовую карту для зарплаты. Чтобы ее получить, необходимо предоставить паспорт, РВП и документ, подтверждающий трудоустройство.

Источник: https://rcbbank.ru/kredit-inostrannym-grazhdanam-v-moskve/

Кредит с видом на жительство (ВНЖ) в 2019 году – для иностранных граждан, банки, как получить

Можно ли оформить кредитную карту если вид на жительство

Система кредитования сегодня активно развивается в России и выручает многих граждан. В кредит можно оформить автомобиль, бытовую технику, турпутевку и даже квартиру или дом. Но можно ли взять кредит в России иностранным гражданам, имеющим на руках вид на жительство? Разберемся с этим вопросом.

Можно ли взять

Вид на жительство (ВНЖ) — особый документ, разрешающий иностранцу или лицу без гражданства постоянно проживать на территории РФ, трудится согласно тем же правилам, что и россиянам, въезжать и выезжать из страны в любое время.

Иначе вид на жительство также называют паспортом иностранного гражданина. Документ выглядит также, как и внутренний российский паспорт, но имеет обложку синего цвета (для иностранцев) или зеленого (для лиц без гражданства).

Как правило, ВНЖ оформляют по прошествии 1 года проживания по разрешению на временное пребывание и в надежде в течение нескольких последующих лет оформить гражданство. При соблюдении всех норм и правил, а также законов страны это вполне возможно.

Иностранные граждане, имеющие на руках вид на жительство, могут оформить кредит в России, но данная сделка оформляется ограниченным числом банков.

Дело в том, что выдача денежных средств иностранцу считается рискованным мероприятием и потребует от заемщика определенных гарантий.

Это вытекает из следующих факторов, о которых не стоит забывать:

  • вид на жительства выдается на срок в 5 лет, не каждый заемщик захочет продлить документ или оформить гражданство;
  • иностранцу могут отказать в выдаче гражданства;
  • юридически гражданин другого государства напрямую зависит от законов своей страны, привлечь его ответчиком в суд сложно;
  • отсутствие информации об иностранном лице в бюро кредитных историй, банку придется довольствоваться лишь справками о доходах;
  • мигрант может лишиться работы и покинуть страну в короткий срок.

Таким образом, банки с осторожностью относятся к тем, кто обращается к ним за потребительскими кредитами. Некоторые из них и вовсе отказываются от такого сотрудничества, другие вводят обоснованные ограничения в виде определенных требований.

К сделкам повышенного риска относится и выдача экспресс-займов иностранцам. Предоставление микрокредитов без залога, сделки по нецелевым кредитам, быстрые займы в большинстве случаев возможны только при наличии российского гражданства.

Требования к клиентам

К клиентам, имеющим на руках вместо внутреннего паспорта вид на жительство в России, банки предъявляют повышенные требования.

Они заключаются в следующем:

  • наличие хорошей работы и высокого ежемесячного дохода (желательно, чтобы контракт был заключен на длительный срок);
  • продолжительный срок действия вида на жительства, значительно превышающий срок кредитования;
  • трудоустройство в крупной известной компании;
  • наличие второстепенных оснований, которые могут удержать иностранца в России (зарегистрированный брак, наличие детей);
  • наличие принадлежащего заемщику недвижимого имущества, которое можно было бы использовать в качестве залогового;
  • наличие поручителя с гражданством РФ.

Последнее требование не является обязательным, но считается дополнительной гарантией того, что заемщик вернет кредитные средства с процентами.

Самый идеальный вариант — наличие поручителя в виде руководителя. Высокая оценка труда работника, хорошие отношения в коллективе, ценность специалиста — все это станет дополнительным плюсом заявителя в банке.

Поручителем также может выступить родственник, являющийся гражданином РФ. Эта практика распространена.

Некоторые иностранцы, получив вид на жительство, открывают в России собственный бизнес. Это дополнительное преимущество для банка, если прибыль компании показывает ежегодный рост.

Конечно, серьезность требований будет во многом зависеть от:

  • суммы кредита;
  • срока предоставления средств.

Отметим также, что банк, предоставляя кредит любому лицу, в том числе и россиянину, рискует. Риск этот в разы возрастает при работе с иностранными гражданами с видом на жительство.

Нужно понимать, что банки — это преимущественно частные финансовые организации, которые действуют самостоятельно согласно внутреннему регламенту. Некоторые из них предоставляют кредиты большинству обладателей ВНЖ при выполнении ряда требований.

Какие банки Москвы выдают кредиты лицам с видом на жительство

В Москве работает огромное количество банков различного уровня, предоставляющих кредиты населению. Но не все работают с иностранными гражданами.

Предоставим информацию о банках Москвы, которые принимают заявления от мигрантов с ВНЖ:

 Альфа-Банк Является одним из самых стабильных банков на территории страны. Он работает с иностранными заемщиками и выдает автокредиты, кредитные лимиты на имеющиеся зарплатные карты, целевые потребительские кредиты.Минимальная процентная ставка составит 11,99%, срок кредита зависит от типа выданных средств. «Альфа-Банк» охотнее выдает деньги тем, кто работает в компаниях-партнерах. Это те корпорации, которые давно работают с банком и держат здесь счета.
 Сбербанк России Финансовая организация номер 1 в России. Он работает по программам выдачи кредитов иностранцам с российским ВНЖ. Основная — «Корпоративный кредит».В данном случае банк также предоставляет определенные средства на зарплатную карту клиента, который работает в определенной компании. Фирма должна иметь статус партнера «Сбербанка». Помимо этого, внимание уделяется наличию регистрации заемщика и длительности пребывания в РФ. Ставки кредитования стартуют от 12%.
 ВТБ 24 На протяжении длительного времени работает с иностранными гражданами, которые имеют зарплатные карты этого банка. Помимо этого, можно оформить автокредит или кредит с залоговым имуществом.При наличии поручительства можно оформить даже ипотечный кредит. Минимальные ставки составят 13,5%, средняя ставка составляет 15,5%.

Некоторые банки сразу отказывают клиентам с ВНЖ еще на стадии приема от них заявления. Те, кто принимает заявку, попросят дополнительно предоставить пакет документов.

Как получить в России

Получение кредита в России — процедура довольно простая. Для начала нужно определиться с тем, какая сумма необходима для осуществления своей мечты. Она может выдаваться как наличными, так и в виде перевода недостающей суммы на определенные нужды (покупка квартиры, автомобиля, бытовой техники).

Потребительский кредит на определенные цели без залога — одна из самых рискованных операций банков. Получить его иностранцу вряд ли удастся, но попытаться стоит.

Пошаговый процесс получения кредита:

  1. Явиться в выбранный банк, заранее изучив ставки кредитования.
  2. Подать заявление на предоставление кредита согласно установленной банком форме.
  3. В промежутке между составлением и подписанием кредитного договора может понадобиться оценка залогового имущества.
  4. Подписывается и регистрируется договор.
  5. Деньги выдаются наличными или перечисляются продавцу.

Прежде чем отправляться в банк, необходимо собрать пакет документов, оценить свои шансы на успех. Сделать это не так сложно. Если сумма займа значительная, потребуется предоставить банку дополнительные гарантии. Говорить о них нужно уже при обращении.

В данном случае у иностранца с видом на жительство есть лишь два пути:

  • предоставить залоговое имущество;
  • оформить поручительство.

Требования к поручителю в данном вопросе не менее важны. Он должен иметь высокий стабильный доход, не иметь задолженностей.

Ипотечные кредиты и автокредиты выдаются наиболее часто и в случае с иностранцами имеют минимум отказов согласно статистике.

Такая ситуация обусловлена тем, что залогом в данном случае является само имущество, которое банк может вернуть. Тем не менее, банк не будет рисковать и выдавать займ на срок, превышающий период действия вида на жительство.

: Не гражданин РФ. Получить ипотеку

Источник: https://lgotypro.ru/kredit-s-vidom-na-zhitelstvo/

Как получить кредит по виду на жительство

Можно ли оформить кредитную карту если вид на жительство

Получить кредит по виду на жительство в России трудно. Вызвано это тем, что, выдавая заем человеку, который может в любое время покинуть страну, банки несут повышенные риски, которые не все готовы принять.

Те же финансовые организации, что не хотят упускать потенциальную прибыль от сотрудничества с иностранцами, предъявляют существенно более жесткие требования к заемщикам из этой категории, чем к гражданам России.

Есть ли возможность взять кредит иностранцу в России?

Будет ли предоставлен кредит для иностранных граждан с ВНЖ в банке, готовом к сотрудничеству с мигрантами, зависит от того, сочтет ли ответственный за принятие решения сотрудник финансовой организации, что обратившийся к ним клиент имеет достаточно прочные связи с Россией, и риск того, что он покинет страну, не вернув заем, минимальный.

Важным фактором станут причины, побудившие иностранца переехать в Россию, его уровень доходов, владение недвижимостью, автомобилем и готовность предоставить это имущество в качестве залога.

Большое значение имеет образование и профессия человека. Банки пойдут навстречу тому, кто получил ВНЖ в качестве специалиста, обладающего высокой квалификацией, охотнее, чем тому, кто имеет непрестижную должность и низкий доход.

Законодательство о кредитах иностранцам

Главное условие, которое строго соблюдают все банки, заключается в том, что ссуда может быть выдана только на период меньший, чем срок действия документа, разрешающего нахождение иностранца на территории России.

Возможен ли кредит по РВП?

Человек, проживающий в России на основе РВП, прибыл в страну не так давно, чтобы успеть сформировать прочные связи, которые могут стать гарантией того, что он не покинет ее в ближайшее время.

Кроме того, у банка нет оснований быть уверенным в том, что в дальнейшем этому человеку не откажут в предоставлении ВНЖ. Поэтому вероятность, что в каком-либо учреждении будет принято решение пойти на риск и выдать заем такому клиенту, низкая.

Исключением является такая категория иностранцев, как соотечественники, принимающие участие в программе переселения. Законодательно они уравниваются в правах с гражданами России по факту получения свидетельства участника программы и РВП.

Они также обладают правом получить российское подданство в упрощенном порядке в короткие сроки. Поэтому для них возможен кредит, в частности, ипотечный.

Кредит по виду на жительство

Иностранцу, находящемуся в России на основании предоставленного ВНЖ, получить кредит существенно проще, чем по РВП, однако для уменьшения риска отказа следует выполнить следующие условия:

  1. Кредит по ВНЖ должен быть целевым. Банк охотнее предоставит ипотеку на квартиру или ссуду для покупки автомобиля, чем выдаст ничем не обеспеченный заем.
  2. Обращение следует производить в банк, являющий партнером организации, в которой работает желающий получить кредит человек. Участие в зарплатном проекте существенно повышает шансы на положительное решение. Кроме того, если фирма-работодатель выступит поручителем, это станет дополнительной гарантией для банка.

Потребительский

Этот вид займа относится к наиболее часто получаемым, но получить кредит с РВП или ВНЖ без залога в банке маловероятно.

Различные микрофинансовые организации практикуют предоставление микрокредитов без залога сделки. Но проценты по такой ссуде чрезмерно высокие, а ее размер не превышает несколько десятков рублей, что делает обращение к ним нецелесообразным.

Кредитная карта

Подобный вид кредитования людей с ВНЖ банки проводят гораздо охотнее. Это вызвано тем, что суммы, о которых идет речь, в подобном случае меньше, а процент, который должен будет заплатить человек, если пропустит льготный период погашения долга, а значит и выгода банка, существенно выше.

Кредитные карты для иностранцев могут выдать, например, Тинькофф и Альфа-банк. Однако нужно быть готовым, что предоставленный лимит будет существенно ниже максимального.

Автокредит

Вопрос предоставления автокредита по виду на жительство остается сложным. Несмотря на то что в этом случае в качестве залога выступает автомобиль, ничто не помешает решившему покинуть Россию человеку перевезти его через границу. В этом случае банк, выдавший кредит, останется без денег и без подлежащего реализации в счет долга имущества.

Ипотека

Этот вид кредитования человеку с ВНЖ получить проще всего. Несмотря на то что при этом речь идет о существенной сумме, банк охотно идет на это, поскольку приобретенная на них недвижимость — это твердая гарантия возврата долга.

Однако это не отменяет того, что к желающему взять ипотечный кредит мигранту будут предъявлены более жесткие требования в части доказательств платежеспособности, чем к гражданину России.

Несмотря на это, не любой банк, которые займ дает ипотечный, дают ипотеку иностранному гражданину. Некоторые из них не работают с этой категорией клиентов.

Какие банки выдают?

Крупные финансовые организации могут позволить себе повышенные риски и готовы сотрудничать с иностранцами, удовлетворяющими их требованиям. Список того, какие банки дают кредит для иностранных граждан с видом на жительство в Москве, следующий:

  1. Альфа-банк, готовый сотрудничать в рамках автокредитования с видом на жительтво или иных целевых займов. Также возможно подключение услуги овердрафта на зарплатную карту.
  2. Сбербанк отдает предпочтение кредитованию тех иностранцев, имеющих ВНЖ, кто работает в компаниях, с которыми заключены партнерские договоры. В рамках корпоративной программы возможен любой вид займа. Кредит иностранным гражданам с РВП в Сбербанке будет выдан только, если они относятся к категории соотечественников.
  3. ВТБ24 ведет активную работу с мигрантами по предоставлению займов под залог имущества. Участникам зарплатного проекта могут быть предоставлены и иные виды кредитов.
  4. Тинькофф готов предоставить как кредитную карту по виду на жительство, так и ссуду наличными.

Кроме того, можно взять кредит по виду на жительство в Совкомбанке, УБРиРе, Почта Банке и прочих компаниях, которые ведут активную политику по привлечению заемщиков.

Условия предоставления

Иностранному гражданину следует быть готовым, что даже если банк согласиться предоставить целевой кредит, например, на покупку авто или ипотеку, то одним из условий будет увеличенный первый взнос.

Если гражданину РФ достаточно собрать деньги для погашения 20−30% стоимости, и даже есть шанс получить кредит без первоначального взноса, то при кредитовании иностранца, банк может потребовать внести до 50% суммы.

В Сбербанке

Участник зарплатного проекта может рассчитывать на следующие условия:

  • минимальная ставка — 11,9%;
  • максимальная сумма займа — не более 5 млн руб.

Это лучшие условия, которые предлагает банк своим клиентам, однако каждый случай рассматривается сотрудниками отдела кредитования отдельно, и окончательное предложение может отличаться от указанных условий.

В ВТБ24

Максимальная сумма, которую готов предоставить этот банк тоже составляет 5 млн руб. Однако процентная ставка здесь начинается от 7,9%. Но действует она только для тех клиентов, кто имеет мультикарту с подключенной опцией «Заемщик» и готов тратить с нее ежемесячно более 75 тыс. руб. Если банк откажется предоставить ее, ставка будет начинаться от 11,7%.

Требования к клиентам

Чтобы получить кредит с ВНЖ, необходимо соответствовать следующим требованиям:

  • трудиться на высокооплачиваемой и престижной должности по трудовому договору, заключенному на длительное время;
  • иметь ВНЖ, срок действия которого превышает период кредитования;
  • иметь причины, которые сделают отъезд из страны нежелательным (примером может служить брак с гражданином РФ или наличие бизнеса на территории России);
  • иметь возможность предоставить в залог недвижимое имущество.

Кроме того, поручительство от гражданина РФ станет дополнительной гарантией для банка и повысит вероятность положительного ответа на вопрос, можно ли получить кредит с видом на жительство в России.

Юр-решение
Добавить комментарий