Может ли гражданин Казахстана купить квартиру в РФ в ипотеку?

Продажа квартиры в ипотеку: плюсы и минусы

Может ли гражданин Казахстана купить квартиру в РФ в ипотеку?

Несмотря на то, что в последние годы наблюдается рост ипотечного кредитования, сделки с привлечением банковского займа до сих пор вызывают у многих граждан опасения. В основном, это касается вторичного жилья, когда покупатель-ипотечник до сих пор рискует столкнуться с недоверием и нежеланием продавца заключать сделку.

Учитывая низкую платежеспособность населения и сегодняшние цены на недвижимость, покупатели с «живыми» деньгами — явление на рынке жилья нечастое. Продавцам порой приходится ждать месяцами клиента с «наличкой», а потом, не дождавшись отдавать в ипотеку, потеряв время.

Рассмотрим подробнее, стоит ли бояться продавать недвижимость в ипотеку, в чем плюсы и минусы такой сделки и какие этапы оформления придется пройти.

Ипотека — надежный инструмент продажи недвижимости

Безопасность сделки с ипотекой специалисты рынка считают самой высокой. Своего рода гарантом сделки выступает третья сторона — банк, специалисты которого тщательно проверяют личность заемщика и саму недвижимость. Банки сами в первую очередь заинтересованы в чистоте сделки. Возможности для мошенничества в данном случае сведены к минимуму.

В банке запрашивают и тщательно проверяют оригиналы и копии документа, удостоверяющего личность продавца, покупателя и их супругов, свидетельства о заключении или расторжении брака, оригиналы и копии правоустанавливающих документов.

Преимущества и недостатки продажи в ипотеку

— Плюс ипотеки в том, что продавец в большинстве случаев приходит к цели и совершает сделку, — говорит риелтор Центрального агентства недвижимости г. Караганды Татьяна Свиденко. — Если у покупателя все в порядке с документами, то ему наверняка одобрят кредит. Никаких подводных камней нет.

Ипотека — это неплохо. У населения платежеспособность невысокая, и многие берут ипотеку. С учетом того, что сейчас ввели несколько хороших программ, вероятность покупки квартир возрастает.

Например, «Баспана хит» — хорошая ипотечная программа, позволяющая купить квартиру, как на вторичном, так и на первичном рынке.

Сложность ипотеки риелтор видит в том, что при продаже жилья все документы должны быть в идеальном порядке.

— Даже если сделана незначительная перепланировка, то за «наличку» можно продать и так, — говорит Татьяна Свиденко. — А если же это ипотека, то придется сделать новый техпаспорт, узаконить перепланировку. Все документы будут проверяться банком.

Недостаток продажи в ипотеку в том, что на это уходит время, порядка 2-3 недель. Разумеется, большинству продавцов хотелось бы ускорить этот процесс, но все же это намного быстрее, чем ждать покупателя с наличным расчетом. Его ожидание может продлиться не один месяц.

— Продажа в ипотеку — это всегда какие-то этапы, которые нужно пройти, — рассказывает риелтор. — Это занимает время и, говоря простым языком, некоторая канитель. Например, был у меня такой случай.

У клиентки на техпаспорте была поставлена печать прямо на текст, из-за чего он был плохо виден. В головном офисе не принимали такой вариант.

Пришлось не раз делать «сканы» этого документа, пока не отсканировали его на устройстве с более высоким разрешением.

1. Сбор и проверка документов

На данном этапе проверяется наличие и актуальность всех необходимых документов, заключается договор с риелторской компанией (при обращении к специалистам). Если покупатель найден, то нужно определиться с тем, какие документы нужны для продажи квартиры в ипотеку.

  • Оригинал и копия удостоверения личности собственников предоставляемого залогового обеспечения и супругов.
  • Оригинал и копия свидетельства о заключении (расторжении) брака собственников предоставляемого залогового обеспечения.
  • Оригиналы и копии правоустанавливающих документов на имущество, предоставляемое в качестве залогового обеспечения (технический паспорт / акт на право частной собственности, правоустанавливающие документы на имущество (договор купли-продажи, мены, дарения, акт приемки объекта в эксплуатацию и т.п.)).
  • Справка о зарегистрированных правах (обременениях) на недвижимое имущество и его технических характеристиках по состоянию на дату, предшествующую дате подачи заявления на получение займа не более 15 календарных дней. Данная справка повторно предоставляется после регистрации права собственности на приобретенное недвижимое имущество и после регистрации залога.

Оригиналы документов после сверки с копиями возвращаются клиенту. Этот перечень может дополняться. Могут запросить и другие документы, если в собственниках значатся несовершеннолетние дети, пропавшие без вести, недееспособные лица, а также в других ситуациях, регулируемых законом.

2. Посещение банка

— Все собранные документы необходимо принести в банк, после чего их отправляют в кредитные комитеты, — говорит Татьяна Свиденко. — Они бывают местные и головные. По первичному жилью сейчас в банках система стала автоматизированной.

Например, по программе «7-20-25» вбиваются в программу все показатели (платежеспособность клиента, параметры квартиры) и автоматически идет одобрение или неодобрение. Потом документы еще раз проверяются кредитным комитетом. Параллельно делается оценка.

Ее заказывает покупатель у независимого оценщика.

3. Заключение предварительного договора

Для страховки и соблюдения прав всех сторон ипотечной сделки следует заключить предварительный договор. Этот документ не дает права собственности на недвижимость, а лишь определяет обязанности сторон и сроки их исполнения. Стоимость жилья, внесение задатка, финансовые обязательства сторон по оплате услуг также определяются в предварительном договоре купли-продажи жилья.

4. Получение гарантий оплаты от банка

В случае одобрения ипотеки приходит гарантийное письмо от банка. Это документ, в котором четко прописано что, кому и какая сумма на покупку чего выдается.

— Сейчас ввели правило, что первоначальный взнос, к примеру, 20-30%, не выдается у нотариуса. Покупатель кладет эти деньги на счет в банке, где оформляется ипотека. И потом, когда кредит одобряют, вся стоимость квартиры перечисляется на счет продавца, — поясняет риелтор Татьяна Свиденко.

5. Заключение договора купли-продажи

После получения гарантийного письма стороны сделки идут к нотариусу заключать договор купли-продажи. Нотариус в свою очередь накладывает обременение на квартиру. Покупатель с ней ничего не может делать до момента перечисления денег.

Когда проходит регистрация договора, квартира начинает числиться на покупателе. Затем он несет в банк этот договор купли-продажи, новую кадастровую справку с указанием его как владельца и другие документы. Банк берет все эти документы и начинает на этом этапе начинает оформлять договор залога, то есть накладывает свое обременение.

6. Получение денег

После завершения перерегистрации жилья банк перечисляет продавцу деньги в соответствии с договором. Наконец, переживания продавца заканчиваются, он получает деньги и может свободно распоряжаться полученными средствами.

После этого продавец дает покупателю письмо о полном расчете, которое делает тоже нотариус. Это письмо снимает с квартиры нотариальное обременение. На данной недвижимости сохраняется только обременение банка. После того как передали письмо о полном расчете, сделка состоялась. Пока это письмо не передали, на квартире будет находиться обременение. 

— Бывает ошибка у частных лиц, когда это письмо не отдают, — обращает внимание на важный момент Татьяна Свиденко. — И по прошествии времени, когда новый хозяин хочет что-то с квартирой сделать, это становится невозможным, так как стоит обременение. Это очень сложно бывает найти потом продавца. Может он уже уехал из страны. Поэтому надо не забыть взять письмо о полном расчете.

На что обратить внимание

  • Не передавайте покупателям оригиналы документов для проведения банковской оценки.
  • Не давайте посторонним людям доверенность на проведение сделок со своей недвижимостью.
  • Не соглашайтесь на предложение сначала поставить вашу недвижимость в залог, а лишь потом проводить сделку и расчёт.
  • Обратите внимание на то, чтобы на квартиру было наложено обременение до выдачи полной суммы.
  • Доверьте продажу квартиры риелторской компании, гарантирующей юридическую чистоту сделки и безопасность при расчетах.

Источник: kn.kz

Источник: https://24.kz/ru/news/polezno-znat/item/292738-prodazha-kvartiry-v-ipoteku-plyusy-i-minusy

Как купить недвижимость в Германии

Может ли гражданин Казахстана купить квартиру в РФ в ипотеку?

Процесс покупки квартиры в Германии. Поиск, получение кредита, заключение контракта, оформление документов.

Процент по ипотеке в Германии стал настолько низким, что брать кредит на покупку немецкой недвижимости выгоднее, чем снимать такое же жильё в аренду.

Не стану распространяться о стоимости и параметрах приобретённой квартиры. Скажу, что месячная сумма оплаты процента банку плюс расходы на владение жильём на две сотни ниже, чем аренда такого жилья соседом этажом выше. Я не учитываю часть денег, которая уходит на покрытие стоимости квартиры. Ведь при аренде в стоимость недвижимости проживающим тоже ничего не инвестируется.

Искать жильё я начал в декабре 2011. Главный критерий – жить в городе, где работаю, чтобы ездить в офис на велосипеде. Предложений о продаже квартир в городе Walldorf предостаточно. Близость к тысячам рабочих мест в компании SAP стимулирует как строить, так и покупать.

Я пришёл с работы в пятницу, поужинал и сел за компьютер. Зашёл на сайт ImmobilienScout24, заполнил форму поиска, нашёл несколько предложений.

Через форму контакта под объявлением связался с продавцами, написав, что хочу посмотреть жильё. Сразу ответил маклер. Утром в субботу с женой осмотрели квартиру в строящемся доме, которая сразу понравилась.

После нескольких минут торговли понравилась и цена. Мы дали устное согласие на покупку квартиры.

Нам повезло. Спустя 7 лет жалеть об экстраординарно быстром поиске с последующей покупкой жилья в Германии не приходится. Стоимость квартиры выросла в полтора раза минимум. Но рекомендовать брать первую попавшуюся недвижимость не стану. Везение и удача – редкость, поэтому выбирать квартиру следовало тщательнее.

Следующим шагом стало подписание предварительного контракта с продавцом. Покупали квартиру у фирмы. Муж и жена, немцы, архитектор и инженер-строитель, ведут совместное дело. Нас пригласили в офис, обсудили детали сделки. Мы попросили внести изменения в планировку квартиры.

Отделочные работы в доме не закончились, поэтому расширить дверные проёмы и убрать часть внутренней стены не составило большого труда. После обсуждения, подписали “договор о намерении”, уплатив 500€ залога. Если бы мы передумали покупать квартиру, то деньги остались бы у хозяев безвозвратно.

А так залог пошёл в зачёт стоимости квартиры.

Договор о намерениях означает, что хозяин перестаёт искать покупателей на жильё и убирает объявление.

Получение ипотеки в немецком банке

На момент покупки удалось накопить 20% стоимости квартиры. Пришлось искать ипотеку. Я воспользовался интернетом.

В Германии широкий выбор сервисов, позволяющих сравнить ипотечные предложения банков и подобрать индивидуальный контракт для конкретного случая.

ВЫБРАТЬ

В течение дня на email пришло несколько предложений. Я выбрал Sparkasse, созвонился с агентом и уточнил детали контракта.

Как выбирать ипотеку в Германии рассказано в отдельной статье. Я смотрел не на величину процентов, а на сумму месячного взноса и на итоговую сумму выплаты кредита. Цель – заплатить банку как можно меньше.

Дешёвые кредиты не всегда позволяют быстро расплатиться. Бывает, итоговый процент низок, но взносы в тело кредита небольшие. Либо кредит разбит на две неравные части с разными процентами. Процент показывается как среднее арифметическое. Но в конце концов сумма выплаченных банку денег окажется выше, чем если кредит с большим процентом, но не разбитый на две части.

Стратегию выплаты ипотеки каждый выбирает самостоятельно. Вооружайтесь калькулятором и считайте варианты. Когда подходящий кредит найден, надо связаться с банковским агентом.

Мы брали кредит в Sparkasse. Агент банка пришёл домой обсудить детали контракта. Банк получил гарантии наличия указанных 20% полной стоимости жилья и убедился, что доходы позволят платить по выбранному кредиту.

Агенту понадобились выписки со счетов и зарплатные листки. Вдобавок сделали копии паспортов. Гражданство РФ вопросов не вызвало. В Германии покупке недвижимости иностранцами и немцами по процессу не отличается.

С агентом подписали договор о намерении взять кредит и документы ушли в банк. Через несколько дней пришло приглашение в офис банка для подписания контракта на получение ипотеки. Нам детально объяснили тонкости выбранного контракта и ответили на возникшие вопросы.

Завершилась двухчасовая беседа подписанием договора. Хорошие знания немецкого или английского языка при заключении договора на ипотеку крайне необходимы. Разбирайтесь с каждым предложением. Работник банка уделит время и разъяснит детали, если задавать вопросы.

Заключив контракт с банком на ипотеку, мы подтвердили платежеспособность перед продавцом. Банк дополнительно выслал письменное подтверждение. Оставалось оформить сделку юридически. В Германии контракт на покупку жилья заключается только в присутствии нотариуса. Продавец договорился о приёме у нотариуса, согласовав время с нами.

Заключение контракта на покупку жилья в Германии

Нотариус в Германии отвечает, чтобы контракт на покупку жилья был “чист” с точки зрения немецкого законодательства, не содержал “спрятанных” фактов, неясных одной из сторон договора.

Чиновник ответственен перед покупателем, чтобы продавец не оказался обманщиком.

Нотариус обязан прочесть контракт вслух в присутствии продавца и покупателя и ответить на вопросы, даже возникающие на каждом абзаце.

Когда нотариус читал контракт, мы перебивали и просили объяснить на доступном немецком, что он прочёл. Юридический немецкий настолько сложный язык, что даже немцы понимают не на сто процентов. Стеснение или халатность неуместны. Покупка недвижимости – ответственный шаг. Недопонимание может стоить тысячи евро.

Восторг от покупки квартиры в Германии трудно передать словами

Когда контракт прочитан, покупатель, продавец и нотариус ставят подписи. Все получают заверенные копии контрактов. Сделка объявляется состоявшейся с юридической точки зрения. Услуги нотариуса не бесплатны – чиновник получает 1,5% суммы, указанной в договоре. Учитывайте дополнительный расходы при оформлении ипотеки.

Нотариус отправляет копию контракта в мэрию города, где находится недвижимость. Факт смены владельца жилья регистрируется в земельной книге – Grundbuch.

В книге прописаны владельцы недвижимости на подвластной мэрии территории, указывается долг “висящий” на жилье при покупке в ипотеку. Услуга внесения в земельную книгу стоит денег.

Сумма фиксированная и зависит от законов федеральной земли и конкретного города. Нам запись обошлась в 500€.

Данные о покупке поступают в налоговую службу. Покупка недвижимости в Германии облагается специальным налогом. Величина колеблется от 3,5% до 6,5% стоимости жилья в зависимости от земли. Полностью данные опубликовал на форуме. Платит сбор покупатель, что необходимо учитывать, покупая немецкую недвижимость.

При оформлении кредита в банке, неопытные покупатели не учитывают расходы на запись в земельной книге, стоимость услуг нотариуса и налоги. Забывают о новой мебели и кухне, облагораживании прилегающей к жилью территории, отдельной парковке или гараже, стоимости переезда.

Недостаток денег после заключения ипотеки фатален! Долги по ипотеке мешают заключить новый кредит, банки неохотно выдают займы закредитованным клиентам. Проблема решается за счёт денежных потерь – в долг дают под высокие проценты. Прибавляйте к стоимости жилья 15% минимум.

Передача ключей

Покупатель получает по почте счета за вышеперечисленные налоги и сборы. Обязательно переводите деньги в указанные сроки, иначе сделку объявят несостоявшейся по вине покупателя. Получите кучу неприятностей. С банком надо оговаривать, как оплачиваются счета – за счёт кредита или из собственных средств. Подтверждения платежей необходимо пересылать банку.

Когда продавец получает из банка полную сумму денег за жильё, назначается время передачи ключей. Продавец и покупатель составляют протокол осмотра недвижимости.

Записываются найденные недостатки, показания счётчиков воды, отопления и электроэнергии.

Необходимо запротоколировать всё до мелочей: состояние стен, полов и потолка, подоконников, дверей – в случае проблем с жильём с будущем протокол станет важнейшей бумагой, помогающей решать споры, например, в суде.

По окончании осмотра недвижимости, протокол подписывается и покупатель получает ключи от входной двери, подъезда, кладовки и прочих помещений, относящихся к жилью.

01-08-2012, Степан Бабкин

Источник: https://www.tupa-germania.ru/zhiljo/kak-kupit-zhiljo-v-germanii.html

Можно ли взять ипотеку иностранному гражданину в России: какие банки дают, условия кредитования

Может ли гражданин Казахстана купить квартиру в РФ в ипотеку?

Иностранцы, приобретающие квартиры в России, перестали быть редкостью. Мигранты из стран СНГ часто приезжают на заработки, а в дальнейшем хотят обзавестись своей недвижимостью и перевезти всю семью.

Формально купить жилье иностранному гражданину не составляет труда: застройщики с радостью заключают с таким клиентом договор долевого участия либо продают квартиру в готовом жилье.

Условия покупки жилья для иностранцев ничем существенно не отличаются от покупки жилья гражданином страны. 

Далеко не у всех приезжих есть финансовая возможность купить квартиру сразу или в рассрочку. Ипотечный кредит для многих иностранцев становится единственной возможностью обрести свою недвижимость в России. Но такие покупатели сталкиваются с рядом трудностей.

Застройщику действительно неважно гражданство покупателя. Главное, чтобы он мог оплатить стоимость квартиры. Но когда подключается еще одно звено – банк, ситуация меняется.

Можно ли взять ипотеку иностранному гражданину?

Справедливо возникает вопрос: «Можно ли взять ипотеку для иностранных граждан?». Да, в ряде случаев это возможно.

Законодательство, в частности ФЗ №102 «Об ипотеке (залоге недвижимости)», не содержит запрета на залог недвижимости для иностранных лиц. Они имеют полное право приобретать недвижимость любым способом.

Банки вынуждены обращать особое внимание на тех, кому они выдают ипотеку. Покупатель недвижимости может исчезнуть. В таком случае на банк ложатся лишние хлопоты. Разыскать должника, который мог уехать в родную страну, и принудить его к выплате долга либо реализовать заложенное жилье и только тогда получить деньги. Оба варианта требуют времени и едва ли принесут выгоду банку.

Большинство финансовых организаций на данный момент настороженно относятся к иностранным заемщикам по ипотечным кредитам. Слишком велики риски. Это их право: банк может отказать в выдаче кредита без объяснения причин даже гражданину России, не то что иностранцу.

Но ряд банков все же сотрудничают с иностранными гражданами.

Условия банков

Надо понимать, что банк стремится обезопасить себя, поэтому взять ипотеку для иностранных граждан труднее, чем для россиян. Банкиры выставляют больше условий, чтобы быть уверенными в платежеспособности таких лиц. Каждый банк разрабатывает свои требования, о едином подходе говорить не приходится.

В первую очередь, иностранный гражданин должен подтвердить свое право на пребывание или проживание в России, предоставив в банк соответствующий документ. Это может быть:

  1. Миграционная карта;
  2. Виза;
  3. Разрешение на временное проживание;
  4. Вид на жительство.

Наряду с этим часть банков, например, «Райффайзен», требует копию разрешения на трудовую деятельность, а также документы в которых содержится описание трудовой деятельности лица до приезда в Россию и краткое описание обязанностей или резюме на текущем месте работы.

В целом, все условия предоставления ипотечного кредита сводятся к подтверждению:

  1. Личности иностранного гражданина;
  2. Легального нахождения на территории России;
  3. Занятости;
  4. Наличия дохода.

Какие банки дают ипотеку иностранным гражданам?

Большая часть банков, которая активно аккредитует новостройки – Сбербанк, Банк «Санкт-Петербург», «Газпромбанк», «Глобэкс», «Промсвязьбанк», «Абсолют банк» – не предоставляют ипотеку иностранцам. В требованиях к заемщику четко обозначено «гражданство РФ».

Определенное количество банков дают ипотеку для иностранных граждан. Среди них:

  • «ДельтаКредит»; 
  • «Альфа-банк»;
  • «Райффайзен»;
  • ВТБ24; 
  • «Росбанк». 

Большая часть из них банки с иностранным участием. Поэтому они с большим доверием относятся к иностранным заемщикам. Итак, мы разобрались какие банки дают ипотеку для иностранных граждан. Их мало, но они есть. Рассмотрим подробнее все нюансы.

Валюта и процентные ставки

Ипотека иностранному гражданину может предоставляться не только в рублях, но и в долларах и евро. Что из этого выбрать?

Выгоднее всего брать ипотеку в той валюте, которая постепенно обесценивается. Так к концу кредитования сумма выплат станет меньше.

Если же валюта резко подскочит вверх, то можно столкнуться с трудностями – отдавать кредит станет нечем. Увы, предсказать колебания в долгосрочной перспективе сложно.

Чтобы не рисковать, ипотеку для иностранных граждан в России лучше взять в той валюте, в которой иностранец получает доход.

Процентные ставки отличаются в зависимости от банка. Их размер зависит скорее от срока кредитования, первого взноса, страхования и наличия поручителей, нежели от гражданства заемщика.

Первоначальный взнос от 10-20%. Процентная ставка в среднем от 10%. На практике она на несколько процентов больше, поскольку первый взнос часто не превышает 15-20%, а страхование используется по минимуму. Сроки кредита – от года до 25-30 лет.

Требования к заемщику

Общие требования в банках немного различаются. Но можно выявить самые типичные:

  1. Возраст от 20-21 года до 65-70 лет;
  2. Трудовой стаж. Часть банков требуют не менее 3 месяцев на последнем месте работы. Часть требуют определенный срок общего стажа.
  3. Подтвержденный доход. Он должен быть достаточным для ежемесячного платежа. Некоторые банки прописывают минимальный доход.
  4. Ряд банков требуют постоянную или временную регистрацию.

Ошибочно считать, что ипотека для иностранных граждан доступна только с видом на жительство. Иностранец может иметь только разрешение на временное проживание и получить ипотечный кредит. Правда, окончательное решение зависит от банка, поэтому наличие вида на жительство станет определенным плюсом при рассмотрении заявки на кредит.

Необходимые документы

Банк запрашивает определенный минимальный перечень документов. Среди обязательных чаще всего фигурируют:

  1. Заявление на получение кредита по форме банка;
  2. Паспорт иностранного гражданина с нотариально заверенным переводом на русский язык;
  3. Документ, подтверждающий право на пребывание (проживание) в России: миграционная карта, виза, разрешение на временное проживание, вид на жительство);
  4. Разрешение на трудовую деятельность в России;
  5. Документ, подтверждающий доход: оригинал или заверенная работодателем копия справки с места работы, трудового договора, декларация о доходах;
  6. Заверенная работодателем копия страниц трудовой книжки.
  7. Документы на недвижимость для дальнейшего оформления и подписания договора ипотеки (договор страхования, ДДУ или договор купли-продажи, кадастровый паспорт, отчет об оценке недвижимости).

Зачастую имеет смысл предоставить и дополнительные документы, которые повысят вероятность одобрения ипотеки. Это могут быть:

  • Документы, подтверждающие наличие собственности;
  • Документы об образовании;
  • Выписки по личным банковским счетам; 
  • Свидетельство о временной регистрации. 

Источник: https://spbhomes.ru/science/ipoteka-dlja-inostrannyh-grazhdan/

Иностранцы в России: как получить ипотеку без гражданства

Может ли гражданин Казахстана купить квартиру в РФ в ипотеку?

Статья подготовлена компанией Ипотека Live, если требуется помощь в ипотечных вопросах обращайтесь, а также Вы можете пройти экспресс-тест для оценки ваших шансов на ипотеку. Спасибо, полезного чтения.

Согласно российскому закону об ипотеке, иностранные граждане теоретически имеют право стать ипотечными заемщиками и собственниками недвижимости в России.

Однако для банка клиент с гражданством другой страны — темная лошадка: в случае неуплаты будет сложно взыскать с него долг, а это может привести к длительному разбирательству в случае образования задолженности, и даже к реализации ипотечной квартиры на торгах. Для банка это риски и убытки.

Поэтому с иностранцами работают далеко не все финансовые организации. Практика показывает, что ипотека для иностранных граждан возможна, но для этого заемщик должен соответствовать целому ряду требований.

Вид на жительство в России: что он дает заемщику

Банки не всегда готовы выдавать долгосрочные жилищные займы иностранным гражданам по ряду причин:

  • банк не может проверить кредитную историю и другую важную для андеррайтинга информацию о клиенте, пока человек жил в другом государстве;
  • в случае сокращения или увольнения по собственному желанию у заемщика-иностранца могут возникнуть длительные финансовые трудности. Это повлечет образование задолженности;
  • при принятии решения о выдаче ипотеки банк может анализировать только информацию, собранную в российских источниках.

Лояльность банка к клиенту вырастет, если у будущего заемщика есть вид на жительство. Этот документ дает право лицам с иностранным гражданством легально работать и длительно жить на территории РФ.

Вид на жительство — это трамплин перед получением российского гражданства и паспорта с двуглавым орлом. Срок действия вида на жительство обычно составляет 5 лет, в некоторых случаях 3 года.

Вид на жительство могут оформить следующие категории иностранцев:

  • мигранты, имеющие разрешение на временное проживание;
  • иностранцы, являющиеся носителя русского языка;
  • беженцы из других государств;
  • участники государственных программ по переселению и миграции населения из других стран;
  • если один из родителей иностранца имеет российское гражданство;
  • граждане Туркменистана и Беларуси.

Фактически для приезжих мигрантов и иностранцев путь к получению ВНЖ начинается с получения разрешения на временное проживание. По прошествии определенного периода и при соблюдении необходимых формальностей законопослушный иностранец может подать заявление на оформление ВНЖ. Квота на выдачу ВНЖ в России не предусмотрена.

Важность вида на жительство нельзя недооценивать. ВНЖ дает иностранцам права, которые практически уравнивают их с российскими гражданами:

  • обладатель ВНЖ может свободно проживать в любой точке РФ и свободно выезжать за границу без соблюдения дополнительных формальностей;
  • иностранцу доступна бесплатная медицина, образование, пенсия;
  • обладатель ВНЖ может без ограничений трудоустроиться в любом регионе страны. Есть лишь небольшой список должностей, которые не может занимать иностранец с ВНЖ;
  • обладатель вида на жительство может стать собственником недвижимости в России.

Что касается оформления недвижимости в собственность, российское законодательство разрешает иностранцам приобретать жилье независимо от наличия РВН и ВНЖ.

Проще всего иностранному гражданину оформить собственность на квартиру или комнату. Существует ряд ограничений, которые касаются приобретения иностранцами земельных участков.

В некоторых случаях человек без российского гражданства не сможет приобрести в собственность таунхаус с земельным участком.

Иностранцу без вида на жительство и без разрешения на временное проживание получить ипотеку трудно. Некоторые банки при наличии первоначального взноса не менее 50% от стоимости жилья готовы заключить рискованный кредитный договор. Но таких кредиторов немного и они предъявляют высокие требования к заемщикам.

Какие банки дают ипотеку иностранцам

Предлагаем вашему вниманию обзор программ ипотечного кредитования для иностранцев и граждан СНГ в российских банках.

В Сбербанке иностранный заемщик может рассчитывать только на потребительский кредит. Обязательное условие для заемщика по всем ипотечным программам банка — наличие российского гражданства.

Многие помнят, что банк ВТБ 24 выдавал ипотеку иностранцам на хороших условиях. Банк ВТБ 24 недавно прошел процедуру слияния с ВТБ. Теперь аналогичные программы есть у ВТБ:

  • кредит на новостройки и готовые квартиры от 10,1%;
  • первоначальный взнос от 10%;
  • гражданство заемщика значения не имеет;
  • обязательное условие — официальное трудоустройство у российского работодателя;
  • можно привлекать созаемщиков и поручителей.

Альфа Банк:

  • любое гражданство заемщика;
  • ставка от 9,69%;
  • первоначальный взнос от 15%;
  • срок до 30 лет;
  • трудовой стаж заемщика не менее года;
  • возраст заемщика на дату погашения ипотеки не более 70 лет;
  • любая регистрация по месту жительства;
  • можно купить квартиру в новостройке или готовое жилье на вторичном рынке.

Дельтакредит:

  • любое гражданство;
  • ставка от 8,75%;
  • первоначальный взнос от 15%;
  • срок кредитования до 25 лет;
  • можно купить готовую квартиру, новостройку, долю, комнату, дом с участком;
  • специальное предложение по ипотеке для заемщиков из стран СНГ;
  • жителям Беларуси при подаче заявки не требуется предоставлять миграционную карту.

Райффайзенбанк:

  • гражданство заемщика любое;
  • возраст от 21 года до 65 лет на момент погашения ипотеки;
  • общий трудовой стаж от 2 лет (если место работы первое, не менее 1 года);
  • можно купить квартиру в новостройке, вторичное жилье, таунхаус с участком;
  • ставки от 9,99% (на покупку дома ставка от 12,75%);
  • первоначальный взнос от 15%;
  • сумма от 500 000 рублей;
  • срок кредита до 30 лет.

Во многих банках, например в Промсвязьбанке, иностранец может быть созаемщиком у супруга с российским гражданством. При этом доходы иностранного гражданина при расчете кредита не учитываются.

Порядок оформления ипотеки для иностранных граждан

План действий для мигрантов при оформлении ипотеки мало чем отличается от стандартной процедуры, которую проходят российские граждане в аналогичной ситуации:

  • выбираем подходящий банк, который предлагает оптимальные условия кредитования;
  • собираем документы для подачи заявки;
  • подаем заявку на ипотеку (во многих финансовых организациях получить предварительное решение можно по онлайн запросу);
  • в случае одобрения ищем подходящий вариант недвижимости;
  • собираем пакет документов по недвижимости, оплачиваем оценку для банка;
  • сделка: подписание ипотечного договора с банком, оформление банковского залога на предмет ипотеки, заключение договора купли-продажи с продавцом. Особенность продажи жилья по ипотеке для продавца заключается в том, что основную часть денег он получает уже после того, как переход права собственности к новому владельцу состоялся. Об этом стоит предупредить продавца недвижимости заранее;
  • важные этапы сделки, на которые следует обратить особое внимание: порядок передачи средств продавцу, составление акта приема-передачи недвижимости и получение покупателем от продавца расписки в получении денег.

Как взять ипотеку, если супруг иностранец

Если в семье один из супругов является иностранцем, есть несколько способов оформления жилищного кредита:

  • если один из супругов хочет единолично быть собственником ипотечного жилья и платить кредит только из своих средств, муж и жена могут подписать соответствующий брачный договор. Тогда банк не рассматривает второго супруга как созаемщика, но и права собственности на жилье у последнего не возникает. В случае развода супруг, который не был собственником и созаемщиком, не сможет получить долю в ипотечной квартире;
  • при наличии достаточного дохода супруги рассматриваются банком как созаемщики с равной степенью финансовой ответственности. При этом шансы на одобрение у пары выше по сравнению с одиноким иностранцем, который хочет взять ипотеку;
  • один из супругов может выступать финансово ответственным созаемщиком, доходы второго могут не учитываться. При этом банк в любом случае проверяет документы и кредитную историю созаемщика, который не платит.

Важно: семья имеет право на получение материнского капитала, если мама и ребенок имеют гражданство РФ. Право на материнский капитал появляется после рождения или усыновления второго и последующего детей. Если отец ребенка — иностранный гражданин, это не помешает семье получить сертификат и использовать его на погашение основного долга и процентов по ипотеке.

Помощь в получении ипотеки для иностранцев

Многие заемщики сталкиваются со сложностями при подаче заявки на жилищный кредит. Для иностранного гражданина даже при наличии достаточного дохода и постоянной работы получение ипотеки усложняется, ведь с гражданами других государств работают лишь некоторые банки.

Чтобы решить ипотечный вопрос, обратитесь к брокеру. Помощь иностранцам в получении ипотеки на покупку жилья в Москве, Санкт-Петербурге и областях оказывает компания «Ипотека Live». Вложение средств в столичную недвижимость — это выгодный и дальновидный шаг.

При обращении к нам вы получаете комплекс преимуществ:

  • не нужно собирать документы и идти в банк — мы сделаем это за вас;
  • вы ждете не отказ, а одобрение: мы гарантируем положительное решение по вашей заявке;
  • к нам приходят со стоп-факторами, уходят с подписанным договором ипотеки;
  • вы экономите на процентной ставке, потому что для клиента брокера банк часто готов сделать спецпредложение.

Собственное жилье в кредит — доступно и выгодно. Убедитесь в этом на первой консультации у ипотечного брокера.

Уменьшим ежемесячный платеж на Заплатите банку меньше на Также подберем выгодную страховку.Средняя экономия —до ₽на лет. Ипотека LIVE
поможет сэкономить Расчет является предварительным

Источник: https://ipotekalive.ru/articles/osnovy_ipoteki/ipoteka-dlya-inostrancev/

Юр-решение
Добавить комментарий