Могу ли начать процедуру банкротства

Банкротство физических лиц 2020

Могу ли начать процедуру банкротства

С 2015 по 2020 год процедура банкротства физического лица претерпела ряд изменений. Рассмотрим особенности банкротства гражданина в 2020 году с учетом сложившейся судебной практики.

Потребность в принятии закона о банкротстве физических лиц в России назрела давно. Наша страна в 2000-е годы пережила не один экономический кризис, который «подкосил» десятки-сотни тысяч людей. Многие индивидуальные предприниматели вынуждены были свернуть свой бизнес в 2008-2015 года.

Люди из-за сокращения доходов и роста цен оказались не способны в срок оплачивать кредиты. Под давлением кредиторов и коллекторов многим пришлось брать новые кредиты и займы для обслуживания старых. В связи с чем кредиты наслаивались друга на друга, а долги росли как снежный ком.

Для граждан нашей страны долгое время не было законного механизма выхода из такой ситуации. Но 1 октября 2015 года появился «закон о банкротстве физических лиц».

«Закон о банкротстве физических лиц» – общепринятое название главы X «Банкротство гражданина» Федерального закона №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».
+

Получить бесплатную консультацию

Ваш доход не позволяет в срок оплачивать все свои обязательства
(кредиты и займы, коммунальные платежи, налоги и т.д.)?

Вы понимаете, что в ближайшее время Ваша финансовая ситуация кардинально не изменится.

Обращаетесь в арбитражный суд своего региона с заявлением о признании Вас банкротом.

При сумме долга свыше 500 тысяч рублей – это Ваша обязанность!
При сумме долга менее 500 тысяч рублей – это Ваше право!

До сих пор бытует ошибочное мнение, что существуют всего два условия, необходимые для банкротства физического лица:

  • Сумма долгов должна превышать 500 тысяч рублей;
  • Просрочка платежей должна превышать срок 3 месяца.

На самом деле гражданин имеет право обратиться в суд с заявлением о банкротстве физического лица при любой сумме долгов, не дожидаясь первой просрочки. Подробнее…

Сумма долгов и просрочка имеют значение, но не ключевое. Основное условие банкротства физического лица – это неспособность гражданина в срок платить “по своим счетам”. Именно неспособность, а не нежелание.

Сумма долгов же, в первую очередь, влияет на целесообразность проведения процедуры банкротства физического лица, т.к. процедура банкротства физического лица не бесплатная.

Кроме того, если общая сумма долгов (без учета пеней, но с учетом процентов за кредит) у гражданина превышает 500 тысяч рублей по закону у гражданина РФ возникает обязанность по подаче заявления о банкротстве физического лица.

При расчете общей суммы долгов на банкротство физического лица учитывается не только просроченная, но и срочная задолженность. То есть сколько Вы должны сейчас заплатить кредитору, чтобы полностью рассчитаться (закрыть кредит).

Узнайте, подходит ли банкротство Вам

Даже если Вы решите оформить банкротство физического лица самостоятельно без помощи юристов и адвокатов, Вам предстоит понести следующие затраты:

КАЛЬКУЛЯТОР БАНКРОТСТВА
ФИЗИЧЕСКОГО ЛИЦА ПОДРОБНЕЕ О ПРЕДСТОЯЩИХ
РАСХОДАХ

В процедуре реструктуризации долгов
доходы должны добровольно направляться Вами на оплату по кредиторам, по утвержденному судом графику. Срок выплат – не более 36 месяцев. Процедура реструктуризации долгов вводится крайне редко и лишь при наличии у Вас реальной финансовой возможности расплатиться за 3 года.

В процедуре реализации имущества (около 6 месяцев)
все Ваши доходы поступают в распоряжение финансового управляющего.

НА ЧТО ЖЕ ЖИТЬ В ТАКОМ СЛУЧАЕ?

На время этой процедуры Вам и Вашим детям ежемесячно полагаются деньги в размере прожиточного минимума, установленного в регионе, при наличии достаточной суммы на Ваших счетах.

Прожиточный минимум выдается финансовым управляющим без «согласования с судом» (в соответствии с Постановлением Верховного Суда РФ от 25.12.2018 №48).

Кроме того, Вы можете ходатайствовать перед судом о ежемесячном выделении Вам дополнительных денежных средств сверх прожиточного минимума на аренду жилья, лекарства, обучениеи т.д. Но на практике суды редко идут навстречу банкротам при рассмотрении подобных ходатайств.

Если Ваш доход, пенсия больше величины прожиточного минимума, то в зависимости от сроков и выделенной судом суммы, Вы будете вынуждены нести финансовые потери. Поэтому очень важно их учитывать и минимизировать. При самостоятельном банкротстве физического лица без профессиональных юристов будет крайне сложно «выбить» денежные средства сверх величины прожиточного минимума.

Кроме того, очень важно, чтобы финансовый управляющий не затягивал процедуру. От его расторопности во многом зависят сроки процедуры реализации имущества. До тех пор, пока финансовый управляющий не выполнит весь необходимый комплекс мероприятий и не предоставит суду детальный отчет о своей деятельности, процедура банкротства физического лица не завершится.

Поэтому, чтобы избежать дополнительных финансовых потерь, необходимо быть уверенным в профессионализме и расторопности финансового управляющего. Это одна из причин, по которой не стоит «полагаться на случай», а необходимо до подачи заявления о банкротстве в суд определиться с кандидатурой финансового управляющего.

Как и где найти финансового управляющего?

Оценить профессионализм финансового управляющего можно в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве (сайт bankrot.fedresurs.ru) в разделе «Арбитражные управляющие». Обратить внимание нужно на:

  • Количество завершенных дел по банкротству физических лиц. Если у управляющего одно-два завершенных дела по банкротству физических лиц (либо вовсе нет), то лучше доверить свое банкротство кому-нибудь более опытному. С опытом приходит не только качество работы, но и скорость. А скорость работы финансового управляющего – это деньги для Вас, как Вы, надеемся, поняли.
  • Количество продлений процедур по банкротству физических лиц. Если управляющий часто продлевает процедуры банкротства, необходимо уточнить, какие на то были объективные причины. Но иногда без продления процедуры обойтись невозможно. Не стесняйтесь задавать подобные вопросы.
  • Есть ли процедуры банкротства физических лиц, от которых этот управляющий отказался в процессе работы. Выход финансового управляющего из процедуры банкротства – это очень настораживающий момент. Задумайтесь, не выйдет ли этот финансовый управляющий из Вашей процедуры?

Итоговая стоимость банкротства физического лица в 2020 году начинается с 40000 рублей. Плюс, как Вы поняли, целесообразно привлечь грамотного юриста по банкротству физического лица и финансового управляющего. В компании «Долгам.НЕТ» есть отличное комплексное предложение по банкротству физических лиц в рассрочку на 10 месяцев за 5000 рублей в месяц. Подробнее…

Упрощенное банкротство физических лиц без финансового управляющего в 2020 году

Для многих людей даже минимальная сумма в 40 тысяч рублей неприподъемна, не говоря уже об оплате услуг юристов. Поэтому процедура банкротства физических лиц нецелесообразна для людей с небольшой суммой долгов в 100-200 тысяч рублей.

Именно для них был разработан законопроект об упрощенном банкротстве физических лиц без финансового управляющего. Его принятия ожидали в 2018 году. Некоторые люди даже были уверены, что закон уже принят и вступит в силу в 2020 году.

Но, к сожалению, «воз и ныне там»: законопроект до сих пор не был рассмотрен даже в первом чтении в Государственной Думе. На наш взгляд, перспективы упрощения процедуры банкротства физического лица в 2020 году также туманны.

Судебная практика по банкротству физических лиц 2020

Несмотря на затраты, процедура банкротства физического лица в 2020 году продолжает набирать обороты. За 2015-2020 года более 200 тысяч граждан России признаны банкротами и более 100 тысяч из них уже прошли эту процедуру до конца. Судебная практика в различных регионах складываются по-разному.

К примеру, в Москве и Московской области физические лица признаются банкротами уже не первом судебном заседании, минуя процедуру реструктуризации долгов.

А в Санкт-Петербурге и Ленинградской области, суды часто вводят «ненужную» гражданам процедуру реструктуризации долгов, даже если изначально понятно, что размера дохода недостаточно для того, чтобы рассчитаться с кредиторами за 3 года. Подробнее…

Но если не брать отдельные «технические моменты», затрагивающие сроки и издержки в процедуре банкротства, в общем судебная практика по банкротству физических лиц в 2016-2020 годах складывается положительным образом.

Подавляющее большинство людей, прошедших процедуру реализации имущества, в 2016-2020 годах освободились от долгов (более 98%).

В каких случаях освобождение от долгов не наступает, читайте в статье «Списание долгов при банкротстве физического лица».

Нам приятно отметить, что в 2016-2020 году более 99% всех процедур банкротства физических лиц в «Долгам.НЕТ» завершились списанием долгов. Мы наработали большую собственную судебную практику в 20 регионах РФ. Для Вас, с согласия клиентов, мы разместили более 500 решений о признании наших клиентов банкротами. Посмотреть решения суда… Хочу списать долги через «Долгам.НЕТ»

За всё в жизни приходится платить, и Вас наверняка интересует, чем «придется заплатить» за прощение долгов при банкротстве физического лица. На самом деле, последствия банкротства физического лица в России намного более мягкие чем в других странах:

Во время процедуры реализации имущества (в среднем – 6 месяцев)

  • Запрещается пользоваться банковскими счетами, картами; совершать валютные операции.
  • Ваша заработная плата и пенсия поступает в распоряжение финансовому управляющему.
  • Нельзя совершать сделки по покупке, продаже имущества, получать кредиты, выступать поручителем.

ВАЖНО!

Эти ограничения действуют лишь на время процедуры реализации имущества в деле о банкротстве физического лица, которая обычно длится 6-10 месяцев. В ряде стран, банкрот «сидит на прожиточном минимуме» 5-6 лет!

После завершения процедуры банкротства физического лица (длительные ограничения)

Как видите, каких-либо страшных последствий у процедуры банкротства физического лица нет. Судебная практика по банкротству физических лиц к 2020 году складывается преимущественно положительным образом.

Поэтому, если Вы не в состоянии платить по своим кредитам, и сумма Ваших долгов более 300-500 тысяч рублей, имеет смысл пройти через процедуру банкротства физического лица. Это реальная возможность начать финансовую жизнь с чистого листа.

И мы Вам в этом поможем!

ПОЛУЧИТЬ БЕСПЛАТНУЮ КОНСУЛЬТАЦИЮ ОФОРМИТЬ БАНКРОТСТВО

Источник: https://dolgam.net/bankrupt-articles/bankrotstvo-fizicheskikh-lits-new/

Вопрос – ответ о банкротстве физических лиц

Могу ли начать процедуру банкротства

В: + Банкротом признана 16 октября. Аванс и зарплату за октябрь получила на карту уже после блокировки счета. Должен ли финансовый управляющий выдать прожиточный минимум за октябрь? Или октябрь в данном случае в счёт не идёт?

О: Добрый день. Да, финансовый управляющий должен выдать прожиточный минимум за октябрь.Подробнее …

В: + Брал кредиты будучи в статусе ИП, после закрытия ИП могу ли подать на банкротство физического лица

О: Здравствуйте. Да, в отношении Вас будет введена процедура банкротства, регламентированная главой 10 Закона о несостоятельностиПодробнее …

В: + Возможно ли банкротство гражданина после его смерти?

О: Гражданин может быть признан банкротом посмертно. Дело о банкротстве гражданина может быть возбуждено после его смерти по заявлению…Подробнее …

В: + Все ли требования кредитора включаются при банкротстве

О: При банкротстве физического лица обязательно заявлять все требования кредиторов в заявлении, не зависимо от того есть просрочка или нетПодробнее …

В: + Где публикуются сведения о банкротстве физических лиц

О:

Сведения о банкротстве публикуются на сайте ЕФРСБ («Единый федеральный реестр сведений о банкротстве»), а также в газете «КоммерсантЪ».

Подробнее …

В: + Дадут ли мне кредит если супруга находится в процедуре в банкротства

О: Согласно статье 45 Семейного кодекса, супруги не несут ответственность перед кредиторами друг другаПодробнее …

В: + Действия поручителя, если заемщик не платит долг

О: ” Многие банки выдают кредит только при наличии поручителя или поручителей. Для чего банкамПодробнее …

В: + Жилье при банкротстве — конфискация или наложение обременения

О: Здравствуйте! Относительно решения вопроса с недвижимым имуществом (жильём) должника в рамках дела о банкротстве, поясняем следующееПодробнее …

В: + Задолженность не списываемая в процедуре банкротства

О: Требования о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, о возмещении морального вреда, о выплате заработной платы и выходного пособияПодробнее …

В: + Задолженность перед 3 банками на общую сумму 600 000, з/п 35 000 реально ли для меня банкротство

О: Здравствуйте! При наличии у должника источника дохода, в отношении его долгов может быть введён план реструктуризации на приемлемых для него условияхПодробнее …

В: + Законность навязывания страховки при получении кредита

О: Необходимо внимательно читать конкретный договор, прописано ли там условие отказа от «добровольной страховки» без повышения процентной ставки по кредитуПодробнее …

В: + Значение оставления без движения заявления о признание должника банкротом

О: Если Вы получили определение суда об оставлении заявления без движения — это значит, что пакет документов, представленный вместе с заявлениемПодробнее …

В: + Как выйти из состава участников общества

О: Участник ООО может выйти из общества независимо от согласия других участников или обществаПодробнее …

В: + Как делятся кредиты при разводе

О: Согласно ч.3 ст.39 СК РФ, все общие долги должны быть поделены согласно принципу пропорциональности долейПодробнее …

В: + Как долго длится процедура банкротства физического лица?

О: Длительность процедуры банкротства зависит от того, какие процедуры будут назначены судом: реализация имущества в среднем 6-8 месяцев;Подробнее …

В: + Как писать и куда подавать заявление о банкротстве

О: Добрый день. Заявление подается в Арбитражный суд по месту жительства (прописки, временной прописки)Подробнее …

В: + Как подать иск в суд что ты банкрот?

О: Для подачи заявления необходимо собрать документы, составить само заявление, опись имущества и список кредиторов должника, а также приложить…Подробнее …

В: + Как провести банкротство общества, если учредитель иностранное лицо

О: Ликвидация организаций с иностранными инвестициями осуществляется на общих основаниях, предусмотренных Гражданским КодексомПодробнее …

В: + Как сохранить имущество должника, подаренное им родственникам до процедуры банкротства?

О: Согласно законодательству, все имущество должника подлежит продаже, если Арбитражным судом в отношении должника была введена реализация…Подробнее …

В: + Какие долги нельзя списать через банкротство?

О: Процедура банкротства неприменима для списания задолженности в случае, если задолженность образовалась в результате нанесения ущерба…Подробнее …

В: + Какие последствия признания себя банкротом отразятся на близких родственниках

О: Как указано в ст. 213.30 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»:Подробнее …

В: + Квартира является совместно нажитым имуществом. Могут ли ее взыскать?

О: Совместно нажитое имущество супругов не делится, а реализуется полностью, а уже после этого выплачивается стоимость доли незащищенного…Подробнее …

В: + Когда контролирующих лиц должника могут привлечь к субсидиарной ответственности

О: Субсидиарная ответственность учредителя и директора ООО по обязательствам юридического лица имеет свои особенностиПодробнее …

В: + Когда лучше всего обращаться к юристу?

О: Лучше всего обращаться заранее, когда вы уже понимаете, что возникают финансовые проблемы и в ближайшее время вы не сможете совершать выплат…Подробнее …

В: + Когда могут не освободить от исполнения обязательств и не списать долги

О: Законом о банкротстве установлены конкретные условия при наличии которых суд при завершении процедуры банкротства не освобождает должника от дальнейшего исполнения обязательств перед кредиторами, а именноПодробнее …

В: + Когда приостанавливаются исполнительные документы при банкротстве

О: Согласно закона о банкротстве С даты вынесения арбитражным судом определения о признании обоснованным заявления о признании гражданина банкротом и введении реструктуризации его долгов наступают следующие последствияПодробнее …

В: + Кто включается в реестр требований кредиторов

О: В реестр требований кредиторов включаются кредиторы, подавшие в соответствии с Федеральным закономПодробнее …

В: + Кто забирает имущество при банкротстве физ. лиц?

О: Признание банкротства происходит в следующем порядке: — реструктуризация долгов, во время которой составляется проект, после чего он…Подробнее …

В: + Личное присутствие в суде при рассмотрение дела о банкротстве

О: Добрый день. Личное присутствие в деле о банкротстве не обязательно, по желанию должникаПодробнее …

В: + Могу ли я подать заявление о признании меня банкротом в Арбитражный суд региона имея только временную регистрацию?

О: В соответствии со ст.20 ГК РФ под местом жительства признается место, где гражданин постоянно или преимущественно проживает.Подробнее …

В: + Могу я как-нибудь повлиять на увеличения срока реструктуризации

О: Здравствуйте, действительно, Законом о банкротстве, предусмотрен предельный срок реализации плана реструктуризацииПодробнее …

В: + Могут ли оспорить сделку по дарению автомобиля, заключенную в процедуре банкротства

О: Прежде чем совершать действия необходимо проконсультироваться со специалистомПодробнее …

В: + Могут ли суд ограничить выезд за границу из-за банкротства?

О: Пунктом 8 статьи 15 Федерального закона от 15 августа 1996 г. №114-ФЗ «О порядке выезда из Российской Федерации и въезда в Российскую…Подробнее …

В: + Может ли человек в процессе банкротства работать?

О: Конечно. В соответствии с Законом, все имущество потенциального банкрота, в том числе денежные средства, поступающие на счета, является…Подробнее …

В: + Можно ли в процедуре банкротства снизить пени, проценты и штрафы при их просрочки

О: Да, конечно можно. Те суммы, пени, процентов и штрафов, которые указаны в полученных судебных актах снизить нельзяПодробнее …

В: + Можно ли начать процедуру банкротства не выжидая 3 месяца ,если сумма кредитов более 500 тыс

О: В законе «О несостоятельности» у физических лиц существуют, как права так и обязанности по подаче заявления о банкротствеПодробнее …

В: + Можно ли обойтись без финансового управляющего

О: Финансовый управляющий это центральная фигура в деле о банкротстве, без участия которого банкротство граждан невозможноПодробнее …

В: + Можно ли подать на банкротство имея квартиру в собственности

О: Да, на банкротство можно подавать. Согласно главе 10 закона о банкротствеПодробнее …

В: + Можно ли подать с задолженнотью менее 500 000 рублей

О: В законе «О несостоятельности» у физических лиц существуют, как права так и обязанности по подаче заявления о банкротствеПодробнее …

В: + Начисление алиментов исходя из средней зарплаты, при отсутствие работы

О: В Вашей ситуации необходимо зарегистрироваться на бирже труда в качестве безработного. Тогда долгПодробнее …

В: + Неисполнение утвержденного плана реструктуризации

О: В случае неисполнения гражданином плана реструктуризации долгов конкурсный кредитор или уполномоченный орган, обязательства перед которыми не исполненыПодробнее …

В: + Нужно ли должнику лично присутствовать на заседании?

О: Только если его вызовет судья. Но ничего страшного в этом нет. Можно прийти с представителем, который будет отвечать на вопросы судьи за вас…Подробнее …

В: + От каких долгов не может быть освобожден должник после завершения процедуры банкротства?

О: В соответствии со ст. 213.28 Федерального закона “О несостоятельности (банкротстве)” от 26.10.2002 N 127-ФЗ требования кредиторов по текущим платежам, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью,Подробнее …

В: + Ответственность мужа перед долгами жены

О: Нет, муж не ответственный перед Вашими долгами перед банками. Если не было договора поручительстваПодробнее …

В: + Подходит ли банкротство при валютной ипотеке

О: Да, действительно Банк имеет право взыскать с Вас суму основного долга, с начисленными процентами и штрафами по кредиту, наложить взыскание на ипотечное жильё, реализовать егоПодробнее …

В: + Приставы удерживают всю зарплату в счет долга, что делать

О: Согласно п. 2 ст. 99 закона «Об исполнительном производстве» с заработной платы должника можно удерживать не более 50% от дохода в счет погашения задолженностиПодробнее …

В: + Проводиться ли процедура семейного банкротства в Санкт-Петербурге

О: ” Здравствуйте. К сожалению, в законе о банкротстве нет понятия «семейное» банкротство», но Вы можете”Подробнее …

В: + Продал квартиру родственнику, теперь управляющий грозится оспорить сделку. чем мне это грозит

О: Сделки, совершенные должником или другими лицами за счет должника, могут быть признаны недействительнымиПодробнее …

В: + С чего начать процедуру банкротства физического лица?

О: Порядок процедуры банкротства физ.лиц установлен в № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». Должник, подходящий под определения…Подробнее …

В: + Список документов от фирмы для выхода сотрудника на пенсию

О: Работодатель должен представить в свое отделение ПФР: — сведения о страховом стаже сотрудника по форме СПВ-2; — опись по форме АДВ-6-1Подробнее …

В: + Списываются ли при банкротстве задолженность по коммунальным платежам?

О: Задолженность по коммунальным платежам, возникшая до даты принятия заявления о признании должника банкротом, относится к денежным обязательствам гражданина, подлежит включению в реестр требований кредиторов должника и после завершения процедуры банкротства списывается.Подробнее …

В: + У меня в собственности находится 1 квартира. Заберут ли ее за долги?

О: Если квартира не обременена залогом или ипотекой и является единственным жильем должника, то на нее не могут быть обращены какие-либо…Подробнее …

В: + Финансовый управляющий кредитора обратился за продлением реализации на полгода, его ходатайство суд удовлетворил, но буквально в следующем месяце залоговое имущество было реализовано. больше у банкрота ничего нет — должен ли финансовый управляющий отозвать своё ходатайство или просить суд о завершении банкротства раньше этих 6 месяцев или банкрот вынужден просто ждать эти полгода?

О: Нет, финансовый управляющий не может отозвать свое ходатайство, однако он может ходатайствовать о досрочном завершении процедуры — весь…Подробнее …

В: + Человек, которому я дал денег в долг, находится в процедуре реализации имущества гражданина. Узнал я об этом после закрытия реестра требований кредиторов. Что я смогу сделать в этом случае, чтобы вернуть долг?

О: По смыслу Закона о банкротстве в процедуре реализации имущества должника кредиторы должника вправе по общему правилу предъявить свои требования к должнику в течение двух месяцев со дня опубликования сведений о признании должника банкротом и введении процедуры реализации его имущества.Подробнее …

В: + Чем грозит банкротство физическому лицу?

О: Банкрот не сможет в течение 3-х лет после признания банкротства в суде занимать руководящие должности в компаниях, а также банкрот не сможет…Подробнее …

В: + Что означает банкротство физ. лица?

О: В соответствии со ст. 2 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве) банкротом должника признает Арбитражный суд. Банкротство – это признанна…Подробнее …

В: + Что понимается под термином текущие платежи?

О: В соответствии со ст. 5 Федерального закона “О несостоятельности (банкротстве)” от 26.10.2002 N 127-ФЗ под текущими платежами понимаются денежные обязательства, требования о выплате выходных пособий и (или) об оплате труда лиц,Подробнее …

В: + Что происходит при не освобождение от уплаты долгов

О: Кредиторам будут выданы исполнительные листы для дальнейшего предъявления их в службу судебных приставов и задолженность будетПодробнее …

В: + Что такое преднамеренное банкротство?

О: Признать себя банкротом может практически любое лицо, которое соответствует требованиям ст. 213.3 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве…Подробнее …

В: + Что такое реструктуризация задолженности?

О: Закон предусматривает введение процедуры реструктуризации задолженности в случае если должник имеет стабильный доход, позволяющий ему выплат…Подробнее …

В: + Я многодетная мать, имею в собственности 1 квартиру. Задолжала банкам порядка 1 миллиона рублей. Потеряю ли я квартиру при банкротстве?

О: На основании положений закона о банкротстве и гражданского процессуального кодекса в рамках процедуры банкротства гражданина не подлежит продаже, в целях погашения требований кредиторов, единственное жилье должника.Подробнее …

В: + Я являюсь поручителем по кредиту на сумму 3.500.000, что делать при банкротстве заемщика

О: Здравствуйте. В вашем случае банк вправе предъявить требования на всю сумму задолженности. Есть несколько вариантовПодробнее …

Источник: https://fizbankrot.com/vopros-otvet/

Банкротство не приговор?

Могу ли начать процедуру банкротства

Если у вас долгов больше чем на полмиллиона, и вы не в состоянии их обслуживать уже более трех месяцев, то самое время подать заявление о признании себя банкротом.

Лучше начать процедуру самостоятельно, не дожидаясь, пока этим займутся ваши кредиторы.

У них тоже есть подобное право  в том случае, если долг подтвержден кредитным договором с банком или имеется вступившее в силу решение суда о взыскании денег.

Заявление о банкротстве нужно подавать в Арбитражный суд по месту прописки или по месту жительства. Вам понадобятся следующие документы (с копиями!):

  • Квитанции об оплате – 300 рублей госпошлины и 25 000 рублей на депозит суда;
  • Личные документы заемщика (паспорт);
  • Документы, которые отражают ваши долги: кредитные договоры, расписки и прочее;
  • Опись имущества;
  • Документы о наличии у вас счетов в банках с указанием остатков на них;
  • Сведения о доходах за трехлетний период;
  • Договоры о совершенных за 3 года сделках по отчуждению имущества (продажа, залог, дарение).

Пригодятся и любые другие бумаги, которые станут для суда и кредиторов подтверждением ваших обязательств и покажут, что вам сейчас несладко: свидетельства о рождении несовершеннолетних детей, справки о хронических болезнях или об инвалидности, справка о том, что вы безработный.

Сразу распродавать ваше имущество никто не будет. Сначала суд рассмотрит возможность реструктуризировать долг, чтобы его все-таки можно было выплатить или заключить с банком мировое соглашение. И только если не выйдет – вас ждет распродажа имущества и погашение всех долгов за счет вырученных средств.

По закону при банкротстве у вас не отнимут единственное жилье, предметы бытового домашнего обихода (утюг и сковородка), вещи индивидуального пользования (любимая зубная щетка), одежду и обувь, а также имущество, необходимое вам для работы.

Перечень всего, что не подлежит реализации за долги, вы можете найти в статье 446 ГПК РФ. Если у вас совсем нет имущества, это не помешает вам пройти процедуру банкротства.

Важно учитывать, что половина имущества, совместно нажитого в браке, даже если оно записано на супруга, может быть реализована с целью погашения долгов. Так что вспомните, что у вас есть и посоветуйтесь с юристом заранее.

Если вы просто ездите на ней на работу или возите детей в школу, сохранить такой автомобиль не получится. Однако вам обязательно оставят машину, которая является жизненно необходимым инструментом: используется для перевозки инвалидов или является средством получения дохода в виде зарегистрированного такси, имеющего соответствующую лицензию.

Это не поможет. Финансовый управляющий проводит детальный анализ всех сделок, совершенных вами в течение трех лет перед подачей заявления на банкротство.

Если какие-то из них окажутся сомнительными (например, будет похоже, что вы что-то продали или переписали на родственников, чтобы сохранить при банкротстве), они будут оспорены, а имущество – распродано.

Самое печальное в подобной ситуации, что в результате обжалования сделок гражданин признается недобросовестным, и по окончанию процедуры банкротства его долги не списываются. Для тех же, кого заподозрят в попытках обанкротиться фиктивно или преднамеренно, дело запахнет штрафом и тюремным сроком до шести лет.

В отличие от взыскания долгов коллекторами, которые не брезгуют звонить на работу, друзьям и знакомым, расклеивать по подъезду листовки с вашей фотографией, процедура банкротства полностью конфиденциальна.

Когда долги с вас спишут, заодно будут сняты и все санкции, включая блокировку счетов, арест имущества приставами и запрет на выезд заграницу, если он был. Заработав на новое имущество, вы сможете свободно его приобретать и оформлять на себя.

Банкротство порождает всего два ограничения: вам на три года запретят занимать руководящие должности (например, становиться индивидуальным предпринимателем или генеральным директором) и нельзя будет повторно обанкротиться в ближайшие пять лет.

В соответствии с пунктом 3 статьи 20.

6 ФЗ №127 «О несостоятельности (банкротстве)», эта сумма является вознаграждением финансового управляющего за проведение процедуры, применяемой в деле о банкротстве гражданина.

Пункт 2 этой же статьи указывает, что работа управляющего оплачивается за счет средств должника. Таким образом, необходимо понимать, что речь идет об обязательном платеже, и сэкономить тут не получится.

Конечно, ведь с того дня, как вас признают банкротом, в действие вступит статья 7 ФЗ №230, согласно которой ни одно коллекторское агентство или служба взыскания не должны будут входить с вами в непосредственный контакт.

Любые вопросы им придется решать через вашего финансового управляющего.

Кроме того, все долги (даже те, на покрытие которых не хватило денег после реализации имущества) будут списаны, и вы коллекторам станете не особо интересны.

Важно знать, что право приходить к вам с требованием вернуть долги есть только у судебного пристава (исполнителя), имеющего на руках вступившее в законную силу решение суда о взыскании с вас задолженности. Во всех остальных случаях можно смело вызывать полицию, так как без решения суда такое требование превращается в вымогательство.

Когда вы начинаете процедуру банкротства, все кредиторы уведомляются об этом, и большинство прекращает вас тревожить сразу, а оставшаяся часть успокаивается в течение пары месяцев (как только начнет работать управляющий).

После завершения процедуры банкротства вы освобождаетесь от дальнейшего возврата долгов (даже если имущества не хватило для осуществления всех расчетов) и можете спать спокойно.

Необходимо найти компетентного юриста – профессионала в области банкротства физических лиц. Он скажет, стоит ли начинать процедуру, объяснит особенности вашей ситуации, представит вас в суде.

А можно целиком передать проведение процедуры банкротства «под ключ» специализированной юридической компании.

Так, эксперты компании «Современная защита» готовы совершенно самостоятельно собрать, подготовить и подать в Арбитражный суд все необходимые документы, найти правильного арбитражного управляющего, сходить вместо вас в суд и в итоге добиться того, чтобы вас признали банкротом и списали долги.

Выбирая юридическую поддержку для своего будущего банкротства, стоит поинтересоваться, насколько результативными для ее клиентов были предыдущие судебные дела. Например, на счету компании «Современная защита» более тысячи процедуры банкротства, успешно проведенных в разных регионах России.

В Петербурге и Ленобласти за прошлый год количество банкротств физических лиц выросло в 3 раза, а всего, по данным Единого федерального реестра сведений о банкротстве, несостоятельными были признаны 1384 человека.

Материал публикуется в партнерстве с компанией «Современная защита».

Источник: https://www.fontanka.ru/2018/03/26/097/

Банкротство по-украински: что нужно знать о новом Кодексе

Могу ли начать процедуру банкротства

Анастасия Зануда ВВС News Украина

Копірайт зображення AFP Image caption Авторы Кодекса говорят, что банкротство означает не только ограничения и проблемы, но и может дать возможность начать все с чистого листа

Президент Украины Петр Порошенко подписал Кодекс по процедурам банкротства, который Верховная Рада приняла еще в прошлом году.

Необходимость принятия такого законопроекта авторы объяснили так:

“Временные финансовые трудности у каждого гражданина могут произойти из-за потери работы, развода и необходимости обеспечения материальной помощи детям, потери родственников или кормильцев и, наконец, своего здоровья. Кроме того, циклическое развитие рыночной экономики предполагает как подъем производства, так и падение, что иногда прямо влияет на личный и семейный бюджеты”.

Впервые в истории Украины документ предусматривает возможность и определяет условия банкротства физических лиц.

Что это означает для рядового украинца?

Кто инициирует банкротство?

Инициировать процедуру банкротства физического лица, согласно Кодексу, может только само это лицо, если считает, что не может преодолеть финансовые трудности каким-либо другим способом.

Производство открывается по заявлению должника.

Никто из кредиторов не может инициировать банкротство должника.

Как стать банкротом?

Копірайт зображення Getty Images Image caption Введение банкротства физических лиц не означает, что они будут лишены всей собственности за долги

Должник может инициировать собственное банкротство в следующих случаях:

  • Если задолженность перед кредиторами составляет не менее 30 минимальных зарплат (сейчас – 111 690 грн).
  • Если он прекратил погашать долги в размере более половины месячных платежей по каждому из кредитных обязательств в течение двух месяцев.
  • Если вынесено постановление в исполнительном производстве об отсутствии у должника имущества, которое можно взимать для покрытия долгов.

Для этого должник обращается в хозяйственный суд по месту жительства, который будет вести его дело.

Подавая заявление в суд, должник должен предоставить информацию об операциях с его движимым и недвижимым имуществом в течение последнего года.

Суд назначает арбитражного управляющего, который будет вести дело и общаться как с должником, так и с кредиторами.

Кстати, арбитражные управляющие – также одна из новелл Кодекса о банкротстве.

Арбитражным управляющим может быть “гражданин Украины, имеющий высшее юридическое или экономическое образование, общий стаж работы по специальности не менее трех лет или одного года после получения полного высшего образования на руководящих должностях, прошедший обучение и стажировку в течение шести месяцев в порядке, установленном государственным органом по вопросам банкротства”.

Как происходит банкротство?

Image caption По решению суда или арбитражного управляющего на время процедуры банкротства должнику может быть временно запрещено выезжать за границу

Далее события могут происходить по двум вариантам:

  1. Должник может достичь договоренности с кредиторами о реструктуризации долга, которая может предусматривать изменение сроков выплат или продажу части имущества должника. Однако она не должна длиться более 10 лет.
  2. Если в течение 120 дней после открытия производства в суде должник и кредиторы не договорились о реструктуризации, суд объявляет о банкротстве должника.

После этого начинается процедура погашения долгов. Источником является так называемая “ликвидационная масса” имущества должника.

Однако к ней не относится жилье, которое является единственным для должника и его семьи. Это может быть квартира не больше 60 кв. м или дом не более 120 кв. м. При этом на каждого члена семьи не должно приходиться более 13,5 кв м жилой площади. Поэтому опасения, что банкротство может оставить кого-то “на улице”, не должны сбыться.

К ликвидационной массе также не относятся средства должника на счетах в пенсионных фондах и фондах социального страхования.

Для удовлетворения требований кредиторов управляющий открывает отдельный банковский счет. В первую очередь из него уплачиваются судебный сбор и вознаграждение за труд арбитражного управляющего, а также оплата услуг оценщиков имущества.

По решению суда или арбитражного управляющего на время процедуры банкротства должнику может быть временно запрещено выезжать за границу.

Когда это заработает?

Копірайт зображення UNIAN Image caption Многие украинцы брали валютные кредиты на покупку квартиры, когда доллар стоил 8 грн

Кодекс вступит в силу через полгода после опубликования, то есть летом 2019 года.

Закон также предусматривает пятилетний переходный период, который позволяет реструктурировать ипотечные валютные кредиты.

Условия реструктуризации этих долгов изложены в Заключительных положениях Кодекса. При этом мораторий на изъятие квартир должников, введенный в 2014 году, теряет силу.

Однако условия, при которых этот мораторий может быть отменен, изложенные в законе 2014 года, не соответствуют новому Кодексу, – отметили в Главном юридическом управлении парламента.

В частности, согласно Кодексу, сумма обязательств должника будет фиксироваться в гривне по курсу НБУ в день открытия производства о банкротстве. Однако в в законе о моратории говорилось о необходимости каким-то образом учесть изменения в курсе гривны за годы, прошедшие с тех пор, как должник взял валютную ипотеку. Только с 2014 года курс гривны к доллару изменился с 8 до почти 30 гривен.

Реструктуризация долгов по валютным ипотекам может быть рассчитана на 10-15 лет, в зависимости от площади помещения.

Что это дает должникам?

Копірайт зображення Getty Images Image caption После завершения процедуры банкротства все долги считаются погашенными или списанными, даже если имущества должника не хватило для расчетов

Подавая на банкротство, должник имеет дело только с судом и арбитражными уполномоченными, а не с кредиторами или коллекторами.

Сумма долга фиксируется, начисление процентов и штрафов прекращается.

После завершения процедуры банкротства все долги считаются погашенными или списанными, даже если имущества должника не хватило для расчетов.

В то же время банкрот должен предоставить исчерпывающую информацию о своем имуществе и имуществе членов своей семьи. При этом арбитражные управляющие имеют право получать и конфиденциальную информацию в отношении должника и его имущества.

Если должник подает ложную информацию, суд может закрыть производство о банкротстве.

В течение следующих трех лет банкрот не может считаться лицом с безупречной деловой репутацией, и в течение пяти лет должен сообщать о своем банкротстве, если хочет заключить договор займа, залога или поручительства, или взять кредит.

Что это дает кредиторам?

Копірайт зображення UNIAN Image caption По процедуре банкротства банки могут и не вернуть часть долгов, но в целом выиграют благодаря очистке своих балансов от “мертвых” долгов

По замыслу авторов Кодекса, процедура банкротства дает возможность кредиторам решить проблему с определенной частью “неработающих кредитов”.

По данным НБУ, на 1 октября этого года таковыми были до половины кредитов, выданных физическим лицам.

“Банки, хотя и могут что-то терять в случае их согласия на списание части долга, однако в целом они выигрывают благодаря очистке своих балансов от “мертвых” долгов и сохранению их клиентов среди активных участников потребительского кредитования”, – считают авторы Кодекса.

Сама процедура продажи имущества должников – на аукционах – позволит получить максимально возможные средства.

Ожидается также, что постепенное решение проблем “безнадежных займов” должно оздоровить банковскую систему и дать толчок ее развитию.

Кроме того, эффективное внедрение процедуры банкротства, как ожидается, должно укрепить позиции Украины и в рейтинге Doing business.

Следите за нашими новостями в и Telegram

Источник: https://www.bbc.com/ukrainian/features-russian-47936673

Юр-решение
Добавить комментарий