Могу ли я избежать выплат в коллекторское агенство?

Отзывы о коллекторах: истории, основанные на реальных событиях

Могу ли я избежать выплат в коллекторское агенство?

Рынок кредитования не может существовать без рынка взыскания, это особенно явно проявляется во время экономических кризисов. Но если ваши долги по кредитам переданы коллекторам, паниковать не стоит. А вот как выйти из сложившейся ситуации с минимальными финансовыми и моральными потерями, нам рассказал эксперт «Первого коллекторского бюро» Павел Михмель.

Чтобы получить наглядную картину, мы взяли типовые вопросы и отзывы должников о работе коллекторов и вместе с нашим собеседником разложили их по полочкам.

«Мне дали кредит в банке, но впоследствии моя финансовая ситуация ухудшилась, я сидел без работы и несколько раз подряд пропустил плановые выплаты. В конце концов мне позвонили и сообщили, что моя задолженность была передана коллекторам. Почему это случилось и как быть? Принимать ли такие звонки всерьез?»

Прежде всего, надо выяснить, кто вам звонит и на каком основании. Согласно действующему законодательству[1] коллекторы могут начать заниматься вопросом выплат в двух случаях:

  • банк заключил агентское соглашение на получение долга в его пользу. Банк при этом остается вашим кредитором, коллекторы лишь уполномочены вести переговоры и убедить вас вернуть долг. Именно коллекторы в этом случае позвонят вам или напишут, чтобы сообщить о своих полномочиях;
  • банк заключил с коллекторами договор цессии. Это означает, что вы должны уже коллекторскому агентству: ваш долг был ему продан, и отныне «коллектор» является вашим кредитором, а не банк. Кредитная организация при этом обязана уведомить вас об этом официально. Коллекторы тоже пришлют вам письмо с уведомлением о покупке долга.

Помимо документов, подтверждающих передачу полномочий, следует удостовериться в наличии у агентства свидетельства об аккредитации, выданного Федеральной службой судебных приставов (ФСПП). После этого вы согласуете с агентством график выплат и будете выплачивать долг.

Хорошая новость состоит в том, что банк не вправе одновременно привлекать два и более коллекторских бюро для решения проблем выплаты долга[2]. Иными словами, осаждать наперебой вас не будут. В принципе, ничего страшного не произошло.

Банку, который занимается оказанием широкого спектра банковских услуг, просто нет времени заниматься непрофильной для него деятельностью — он передал взыскание долга узким специалистам, которые занимаются только этим.

Их задача — детально разобраться в ситуации и предложить удобные варианты погашения долга.

«Коллекторы сначала присылали мне письма, потом стали звонить домой и на работу и даже появлялись на пороге, но меня не было дома. Расспрашивали моих коллег и соседей о моих делах, теперь стыдно людям в глаза смотреть. Правомерны ли все эти действия?»

Круг полномочий коллекторов четко обозначен в действующем законодательстве. Он действительно включает личное взаимодействие с должником, телефонные звонки (в том числе на мобильный номер), письма, телеграфные и ые сообщения (например, на автоответчик).

Но это касается исключительно общения с самим должником. Коллектор не вправе без вашего письменного согласия общаться по поводу задолженности с вашими родственниками, соседями, коллегами и другими физическими лицами.

И даже если вы дали такое согласие письменно, эти лица вправе отказаться от общения с коллектором[3].

Данный принцип работает и в другую сторону.

Допустим, вы на время уезжаете из города, ложитесь в больницу или просто не чувствуете себя достаточно подготовленным для диалога с коллекторами, а у кого-то из ваших родных или знакомых есть соответствующий опыт.

Вы договорились с ними, что переговоры будут вести они. Вам все равно придется подписать письменное согласие на то, чтобы коллекторы общались именно с этими людьми. Это делается для того, чтобы не было путаницы.

В целом законодательство способствует тому, чтобы кредитор и должник могли выстроить комфортный для обеих сторон диалог. Кстати, существуют территориальные ограничения, касающиеся звонков и других способов связи. Коллекторы не могут вам звонить, оставлять ые сообщения, писать или телеграфировать из другой страны, если действие разворачивается на территории Российской Федерации[4].

«Коллекторское бюро угрожает подать на меня в суд за неуплату долга. Стоит ли обращать на это внимание и могу ли я выиграть дело в случае разбирательства?»

Если коллекторы действуют на законных основаниях, являются профессионалами и подали в суд, дело плохо, и лучше до этого не доводить, об этом тоже можно найти реальные отзывы. О суде вам могут напомнить, если вы уклоняетесь от беседы и не собираетесь погашать долг. Причем в подавляющем количестве случаев коллекторы выигрывают процесс.

Например, в 2018 году наше бюро подало 498 000 исков и выиграло 420 000 из них, то есть 84,33%. При таком развитии событий вас все равно ждет взыскание долгов, но уже через судебных приставов.

Это влечет за собой хоть и не уголовную ответственность, но ряд серьезных неприятностей: арест счетов и имущества, а также невозможность выехать за границу до погашения финансовых обязательств.

Иными словами, в тюрьму вас не посадят, но жизнь сильно осложнят. А ведь можно было бы вовремя рассмотреть новую, щадящую схему выплат. «Первое коллекторское бюро» работает именно так.

Более того, можно сократить утомительные переговоры и перейти прямо к делу.

Нашим клиентам предоставляется онлайн-сервис, через который они могут узнать сумму своего долга, получить индивидуальное предложение и даже дисконт, подобрать удобную схему платежей, произвести оплату, а также получить справку о закрытии долга.

«Читал многочисленные отзывы о том, как действуют коллекторы. На практике все почему-то оказалось совсем не так! Без угроз и давления мне предложили разобрать ситуацию и найти пути погашения долгов. В чем подвох?»

Подвох в массовом незнании предмета. Страшные истории о коллекторах связаны не со специалистами, действующими на законных основаниях, а с «черными» взыскателями долгов.

Легальные организации строго придерживаются кодекса этики Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств (НАПКА)[5], несоблюдение которого может повлечь за собой дисциплинарное взыскание и потерю репутации.

Кстати, в эту организацию вы можете направить обращение или жалобу на работу коллекторов.

Кроме того, если коллекторское агентство при общении с вами или вашими близкими нарушает закон, его также можно привлечь к судебной ответственности за нанесенный моральный вред и обязать возместить убытки[6]. Профессионалам это хорошо известно, они дорожат своей репутацией и не станут доводить ситуацию до такой развязки.

Таким образом, рынок взыскания всегда имел свою «белую» и «черную» стороны, и бороться с криминалом на нем приходится постоянно.

Новой вехой развития этого рынка стало принятие Федерального закона от 3 июля 2016 года № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». В нем в числе прочего указывается, какие действия со стороны коллекторов недопустимы[7]. К ним относятся психологическое давление, применение физической силы, любое другое неправомерное причинение вреда. Вас даже не будут беспокоить слишком часто и в неурочное время: коллекторы могут появляться у вас на пороге не чаще одного раза в неделю и звонить не более восьми раз в месяц. Делать они это могут только с 8 до 22 часов в будни и с 9 до 20 часов в выходные[8].

Следует понимать, что вы один из многих клиентов коллекторского агентства, а не враг № 1, и нет ни одной разумной причины избегать контактов.

Первое же общение с настоящим профессионалом не оставит у вас сомнений по этому поводу. С помощью «Первого коллекторского бюро» на текущий момент избавились от долгов 880 000 человек.

Только 30% дел были переданы в суд. Мы надеемся, что этот процент будет постепенно снижаться.

Итак, платить кредиторам рано или поздно придется. Насколько цивилизованно вы сможете выйти из непростой финансовой ситуации, по большому счету зависит от вашего желания и прилагаемых усилий. Действующее законодательство и профессионализм коллекторов призваны вам в этом помочь.

P.S. По оценкам рейтинговой компании Standard & Poor's, «Первое коллекторское бюро» занимает 30% российского рынка услуг по приобретению проблемных задолженностей.

Свидетельство о внесении в Реестр коллекторских агентств № 3/16/77000-КЛ выдано 29 декабря 2016 года Управлением Федеральной службы судебных приставов по Москве.

Источник: https://www.pravda.ru/navigator/otzyvy-o-kollektorakh.html

Может ли заемщик не платить по долгам и чем это ему грозит

Могу ли я избежать выплат в коллекторское агенство?

Совокупные долги россиян перед банками в 2017 году достигли 12,2 трлн рублей, свидетельствуют данные Объединенного кредитного бюро. Задолженность перед микрофинансовыми организациями (МФО) составила 15 млрд рублей.

При этом внушительные суммы просроченных платежей кредиторы передали коллекторам: МФО продали агентствам по взысканию долгов портфель на 12 млрд рублей, а банки — на 360 млрд рублей. Как правило, это долги, взыскать которые кредитор не смог в течение многих месяцев, а то и лет.

Как действуют кредиторы

Схема взыскания долга с заемщиков у МФО и банков примерно одинакова: сперва о выплатах с должником пытается договориться кредитор, потом — служба взыскания, затем спор переносится в суд, и судебные приставы помогают кредитору получить деньги с должника за счет его имущества или дохода.

Если у человека есть задолженность перед МФО (как правило, это небольшой — до 30 тыс. рублей — заем “до зарплаты” под высокий процент, например под 1,5% в день), то сначала с ним попытается договориться сам кредитор.

“Из-за небольших размеров займа для МФО приоритетным является досудебное взыскание, — рассказал ТАСС исполнительный директор сервиса онлайн-займов “Робот Займер” Данил Шерстобитов.

— Если должник отказывается возвращать долг, то указание на то, что за этим последует обращение в суд, обычно помогает достигнуть договоренности”. Большинство должников понимают, что судебное урегулирование спора будет стоить серьезных затрат.

Если человек не платит по банковскому кредиту, то банк начинает работать с ним с первого дня возникновения просрочки, рассказали ТАСС в пресс-службе Сбербанка. Сперва заемщику напоминают о платеже и в течение семи дней уведомляют о наличии долга, как и требует закон о потребительском кредите.

Следующие шесть месяцев банк будет пытаться договориться с клиентом через собственную службу взыскания задолженности либо передаст эту функцию внешней коллекторской компании.

Они будут убеждать заемщика не доводить дело до суда, объяснил ТАСС порядок работы с должниками зампред правления ОТП Банка Сергей Капустин.

Если у человека временное ухудшение финансового положения, ему может быть предложена программа реструктуризации, добавил он.

Передача просрочки коллекторам — стандартный инструмент работы не только МФО, но и банков. В основном банки передают долги коллекторам через 30 дней после начала просрочки. В последующий месяц банк должен уведомить клиента о продаже его задолженности.

Если договориться о погашении долга так и не удалось, то кредитор — банк или агентство — обращается в суд. Это происходит, как правило, в течение 6–12 месяцев после начала просрочки, отметил Капустин. “По решению суда сумма задолженности может списываться из зарплаты, а имущество — выставлено на торги”, — рассказал он.

Налоговики против списания долгов

Кредиторы редко списывают долги. Во-первых, они занимают жесткую позицию, настаивая на погашении любого долга.

Во-вторых, в России непростая процедура списания задолженности граждан. Дело в том, что банк или МФО будут вынуждены указать в налоговой отчетности убытки, то есть уменьшить налогооблагаемую базу. Кредиторы заплатят меньше налогов, что, в свою очередь, не устраивает налоговые органы.

“Налоговой инспекции придется объяснять, почему этот долг списали”, — рассказал ТАСС замдиректора СРО “Микрофинансирование и развитие” (“МиР”) Андрей Паранич.

Как минимум, компании будет необходимо соблюсти процедуру, то есть показать, что кредитор пытался взыскать задолженность: он судился, получил исполнительный лист, искал должника, получил от судебного пристава заключение о невозможности взыскания и только потом решил долг списать.

Это все долго и затратно, поскольку надо платить госпошлину в суде, зарплату юристу. “Проще продать долговой портфель коллекторам, и практически все кредиторы так и поступают”, — говорит эксперт.

В среднем МФО списывают 1–1,5% просроченных долгов физлиц и около 3% задолженности по юрлицам, добавил Данил Шерстобитов.

Задолженность продают коллекторам

Если кредитор передал или продал долг коллекторскому агентству, то уже его сотрудники связываются с заемщиком и выясняют причину неплатежей.

“В каждом случае совместно с должником мы прорабатываем индивидуальный план погашения долга: возможности реализации имущества, трудоустройства на работу, восстановления графика платежей, рефинансирования задолженности”, — рассказал ТАСС гендиректор коллекторского агентства “КИТ Финанс Капитал” Денис Аксенов.

Коллекторы, как и первичные кредиторы — банки и МФО, долги прощать не любят.

“Люди часто находят деньги на развлечения, новые гаджеты и даже путешествия, имея при этом задолженность перед банком”, — пояснил зампред правления коллекторской компании “Сентинел Кредит Менеджмент” Александр Савинов.

Если же человек действительно попадает в тяжелую жизненную ситуацию (болезнь, потеря работы и т.д.), коллекторы готовы рассматривать вопрос о предоставлении дисконта, рассрочки платежей, в особых случаях даже списания долга, пояснил он.

“Например, на оговоренный период мы можем сделать минимальный — символический — платеж, который подтверждает готовность должника погашать свои обязательства”, — пояснил управляющий директор Национальной службы взыскания/Первого коллекторского бюро (НСВ-ПКБ) Павел Михмель.

Сегодня взыскатели чаще всего предлагают дисконты в размере 20% от суммы общего долга, но иногда скидка может достигать и 50–60%, говорят эксперты. Все зависит от реальной жизненной ситуации конкретного человека, попавшего в долговую яму.

“Доля тех, кто получает более комфортные условия выплат, составляет от 2 до 20% от общего числа должников и зависит от типа портфеля и готовности должников урегулировать задолженность без применения дорогих для компании процедур принудительного взыскания”, — говорит заместитель гендиректора по развитию бизнеса “ГК Финансовые услуги” Григорий Галицких.

Обязательным условием реструктуризации или списания части долга — штрафов, пени, части процентов, по словам коллекторов, является готовность заемщика к диалогу с кредитором.

Если компромисс найти не удается и человек платить отказывается, то коллекторы обращаются в суд. При задолженности по ипотечному кредиту после решения суда в пользу кредитора залог — квартира — продается на торгах, и за счет вырученных средств гасится часть задолженности, объяснил Денис Аксенов. Оставшуюся часть долга кредиторы продолжают взыскивать.

Если человек не платит по потребительскому кредиту, выданному без залога, то после решения суда кредиторы обращаются в службу судебных приставов. Человек будет гасить долг либо за счет части зарплаты, либо за счет реализации на торгах его имущества, которое опишут приставы.

Прощение долга — мера исключительная

Прощение долга — это частный и очень редкий случай, утверждают эксперты. “Если первичный кредитор или коллекторское агентство не допускают процедурных ошибок, то долг фактически вечен”, — говорит Григорий Галицких.

Во-первых, с течением времени у должника может появиться доход или будет найдено имущество.

Во-вторых, у него может возникнуть причина для добровольного погашения задолженности — например, в связи с необходимостью устроиться на работу или выехать за границу.

В-третьих, долг может перейти по наследству. “Безнадежными в буквальном смысле слова являются долги умерших людей, не оставляющих наследства”, — пояснил Галицких. 

Тем не менее случаи прощения долга бывают. “Приобретя просроченную задолженность у банка, мы налаживаем коммуникацию с должниками и зачастую узнаем, например, что долг — у пожилого, тяжелобольного человека либо инвалида. В таких случаях мы списываем его полностью”, — рассказал Павел Михмель.

По словам Шерстобитова, МФО могут списать долг, если “заемщик не имеет имущества и источников дохода, а также в случае смерти должника или признания его без вести пропавшим”.

Обычно кредитор прощает долг, если сумма небольшая и расходы на ее взыскание выше, чем сумма кредита. Еще некоторые небольшие банки не работают с коллекторами, а их отделы по взысканию заняты поиском крупных долгов.

Важно понимать, что списание безнадежного долга банком или МФО — это не прощение должника. “Списание долга не означает обязательного прекращения процедуры взыскания, это лишь бухгалтерская операция, — говорит Сергей Капустин. — Сам же долг никуда не исчезает, просто кредитор перестает держать его на своем балансе”.

Прощеный долг — этот тот, о прощении которого кредитор официально уведомил заемщика. После того как заемщик согласился на прощение, стороны должны заключить договор прощения долга.

Исковая давность может быть бесконечной

Довольно много недобросовестных заемщиков — примерно каждый десятый — неверно трактуют понятие исковой давности, которая составляет три года с момента появления просрочки.

Они считают, что если с момента заключения договора займа прошло три года и они его не выплатили, то долг может быть списан.

Но дело в том, что срок исковой давности исчисляется не с момента подписания договора займа, а со дня окончания договора или с даты, когда кредитор уведомил заемщика о возникновении задолженности. Ошибочно надеясь на списание долга, люди увеличивают размер задолженности.

Если кредитор или коллекторское агентство не допускают процедурных ошибок, то долг фактически вечен. Безнадежными в буквальном смысле слова являются долги умерших людей, не оставляющих наследства

Григорий Галицких

заместитель гендиректора по развитию бизнеса “ГК Финансовые услуги”

“Три года — это тот срок, в течение которого кредитор должен обратиться с иском в суд, чтобы суд признал его требования правомерными”, — пояснил Андрей Паранич.

Получив решение суда в свою пользу, кредитор может взыскивать задолженность хоть десять лет, например, раз год посылая заказное письмо должнику с требованием уплатить долг.

“На рынке есть одиозные случаи, когда кредитор продолжает взыскание долга в течение десяти лет”, — вспоминает гендиректор бюро кредитных историй (БКИ) “Эквифакс” Олег Лагуткин.

Никакого автоматического списания долга, на которое так надеются некоторые заемщики по совету юристов-антиколлекторов, не происходит, подтверждает Александр Савинов. Более того, “существенная часть — не менее трети долговых портфелей, которые в настоящее время продаются-покупаются, — как раз имеет просрочку в два-три года”, говорит он.

Чем грозит должнику невыплата займа

Долги сильно усложняют жизнь должника, говорят эксперты. Последствия невыплаченного займа:

  • рост просроченной задолженности. Если человек берет заем и не может вернуть его в срок с минимальной переплатой, то сумма долга становится довольно существенной и продолжает расти, пояснил Данил Шерстобитов;
  • испорченная кредитная история. Сведения из нее — одни из самых важных при проведении скоринговой проверки (когда банк или МФО проверяют надежность заемщика) и вынесении решения по выдаче кредитов в будущем. Даже если кредитор прощает долг, то недобросовестный заемщик получает так называемую черную метку. В будущем кредит в банке или МФО он оформить не сможет. Информацию из кредитной истории учитывают работодатели при приеме на работу (они оценивают характер, добросовестность, дисциплинированность сотрудника) и страховщики при расчете страховой премии (ненадежный заемщик может получить повышающий коэффициент);
  • с человеком будет работать служба по взысканию кредитора или коллекторское агентство. И это будут не самые приятные минуты общения;
  • судебная тяжба с кредиторами. При правильно оформленном договоре займа банк или МФО, скорее всего, выиграют. Возвратом долгов займется Федеральная служба судебных приставов (ФССП). Взыскание может быть обращено на любой официальный доход заемщика и его имущество, говорит Шерстобитов. При этом должник должен будет оплатить судебные издержки. А информация о задолженности будет отражаться в общедоступной базе данных ФССП;
  • трудности при распоряжении имуществом. У должника могут возникнуть проблемы при регистрации автомобиля или дачного участка, привел пример Аксенов. А при попытке скрыть имущество от судебных приставов должнику грозит уголовное наказание — вплоть до двух лет лишения свободы;
  • ограничения на выезд за границу, если признанная судом совокупная задолженность превышает 10 тыс. рублей;
  • необходимость заплатить налог с прощеной задолженности. Если кредитор прощает долг, то с суммы свыше 4 тыс. рублей заемщик должен будет заплатить НДФЛ в размере 13%. Прощеная сумма — это подарок, а дорогие подарки подлежат налогообложению.

Мария Селиванова, Мария СтепановаАлена Филиппова

Источник: https://tass.ru/ekonomika/5114022

Как не платить кредит законно?!

Могу ли я избежать выплат в коллекторское агенство?

В последние годы многие наши сограждане оказались в ситуации, когда набрали много кредитов, а со временем поняли, что не могут с ними справиться.

Обращения в юридические консультации, для того чтобы узнать, как не платить кредит законно, становятся все более частыми. Одни жалуются: «Не плачу кредит вообще, что делать?».

Другие задают вопрос: «Много кредитов плачу, денег ни на что не хватает. Есть ли выход?»

Получить бесплатную консультацию

Нет возможности платить кредит

Кредитный бум начался на волне подъема экономики, роста потребления. В какой-то момент стало модным брать ссуду на все: отпуск, машину, бытовую технику, телефон последней модели, учебу, квартиру. Отовсюду звучали заманчивые лозунги.

Казалось, что наконец-то в нашей стране наступил потребительский рай. Достаточно только захотеть, и завтра можно приехать на работу на сверкающей новой иномарке, а послезавтра отправиться на Мальдивы.

А доходы, казалось, никогда не перестанут увеличиваться и отвечать растущим аппетитам. 

Но очередной кризис показал, что нужно более грамотно относиться к планированию расходов. Большая часть населения нашей страны не разбирается в вопросах финансовой грамотности, поэтому оказалась сильно закредитована. Актуальным для многих стал вопрос: есть ли легальные способы избегать уплаты задолженности?

Что будет, если не платить кредиты вообще?

У каждого банка есть отдел по взысканию долгов. Сначала с неплательщиками работают его сотрудники. Они звонят часто и задают неудобные вопросы. От банка могут приходить письма, в которых будет упомянута ответственность должника по закону за уклонение от выплат. В некоторых случаях могут привлечь по уголовной статье за мошенничество. 

Кредитные учреждения вправе продать долг в коллекторское агентство, чем они очень часто пользуются. С этого момента о спокойной жизни должник может забыть. Эти организации устанавливают свои штрафы за неуплату. Они во много раз превышают банковские. Коллекторы используют жесткие методы для принуждения должников к возврату денег. И эти меры не всегда законные. 

Если клиенту нечем платить кредит и он долго этого не делает, кредитное учреждение подает в суд, где принимается решение взыскать в законном порядке долг.

Это грозит исполнительным производством, в ходе которого приставы приходят по адресу проживания, описывают имущество и накладывают на него арест. Затем вещи продают на специальных торгах, а вырученные деньги идут в счет погашения долга.

Описать и впоследствии распродать могут все имущество, кроме единственного жилья и самых необходимых для жизни предметов быта. 

Возможные выходы из сложившейся ситуации

Что делать, если реально нечем платить кредит? Есть ли законные варианты выйти из этой непростой ситуации?

Получить бесплатную консультацию

Способов несколько. Большинство из них связано с какими-либо особыми обстоятельствами, которые случаются не так уж часто.

Найти ошибку банка в кредитном договоре. В этом случае можно оспорить соглашение, подав иск в суд. Что это даст? Суд может встать на сторону заемщика и постановить, что вернуть необходимо только сумму долга без начисленных процентов, штрафов и пеней.

Дождаться прошествия срока, когда банк может подать в суд (срок исковой давности). Если в течение 3 лет после того, как прошел срок возврата кредита, кредитное учреждение не обратится в суд с иском, то наступает этот случай.

Получить страховку. Для этого нужно, чтобы произошло одно из обстоятельств, указанных в договоре страхования, которое дало такое право должнику. Очень важно своевременно заявить о наступившем страховом случае.

Договориться с банком о предоставлении кредитных каникул. Требуется обратиться в соответствующий отдел банка с просьбой дать отсрочку. Кредитное учреждение может установить какой-то срок, как правило, несколько месяцев, в течение которых клиент будет платить минимальную сумму.

Многие из этих возможностей имеют больше минусов, чем плюсов. Первый вариант устарел и маловероятен, так как кредитный договор составляется командой грамотных юристов. С каждым годом банки шлифуют условия соглашений.

Сейчас найти в них ошибку не представляется реальным. Выплату страховки добиться сложно, страховой случай — это крайний случай (смерть, тяжелая болезнь и т. д.). Никому не пожелаешь оказаться в подобной ситуации.

Лучше как-то разобраться с долгами.

Кредитные каникулы когда-то заканчиваются, платить все равно приходится, а больше может не представиться такой возможности. Делать ставку на истечения срока исковой давности тоже не стоит.

Нельзя надеяться на то, что «пронесет», и банки не забудут на столь долгое время о долге.

Службы взыскания достаточно оперативно реагируют на просрочки и начинают предпринимать все необходимые действия для возврата долга при первых же признаках проблем у клиента.

Банкротство физических лиц

Оптимальное решение этого вопроса все же существует. Это процедура банкротства, в результате которой человек полностью освобождается от необходимости уплаты долгов. Этот способ подходит большинству должников, у которых есть неразрешимые проблемы с кредитами. Более того, если человек не в состоянии вносить платежи, по закону он обязан объявить себя банкротом. 

Оформить банкротство физического лица

Что дает процедура банкротства?

  1. Должника больше не беспокоят отделы взыскания долгов, коллекторы и приставы.
  2. Приостанавливаются начисления пеней и штрафов.
  3. Производится реструктуризация долга, в результате чего становится посильным оплатить оставшуюся сумму. Если у должника нет источников дохода, то часть долга покрывается за счет реализации имущества.

    Единственное жилье и необходимые предметы быта остаются у должника.

  4. Человек полностью освобождается от долгов. В отличие от исполнительного производства, которое не останавливается до полной выплаты всей суммы задолженности даже после продажи имущества с торгов.

Получите бесплатную консультацию нашего специалиста по телефону 8-800-333-89-13.

Мы ответим на все волнующие вас вопросы о банкротстве физических лиц.

Рассчитать стоимость банкротства

Источник: https://dolgam.net/articles/kak-ne-platit-kredit-zakonno-/

Зачем общаться с коллекторами

Могу ли я избежать выплат в коллекторское агенство?

Обычному заемщику бывает сложно сориентироваться в правовых и финансовых аспектах работы с задолженностью.

Сотрудник профессионального коллекторского агентства – специалист в этих вопросах, прошедший специальное обучение в сфере кредитного права и особенностей работы с различными кредитными продуктами.

У него большой опыт в вопросах кризисного управления личными финансами. Выслушайте его совет.

Нахождение компромисса

Профессиональный взыскатель – посредник между кредитором и должником, заинтересованный в нахождении компромисса и возвращения заемщика в график платежей.

Зачастую именно с коллекторскими агентствами, имеющими дело с крупными объемами долговых портфелей, проще договориться о различных вариантах платежей или реструктуризации, чем с банками или МФО.

Начните диалог – только так вы узнаете о существующих возможностях выхода из ситуации.

Больше возможностей для добросовестных должников

Если вы не уклоняетесь от общения с взыскателем и подтверждаете свою готовность урегулировать проблему долга с помощью продолжения платежей, коллекторское агентство не будет передавать ваше дело в суд для принудительного взыскания и может остановить начисление штрафных санкций.

Негативные последствия уклонения от контактов и выплаты долга:

Увеличение суммы задолженности

Избегание общения с кредиторами или попытки решить вопрос с помощью раздолжнителей приводят к росту суммы задолженности за счет продолжающегося начисления процентов и пени за несвоевременные выплаты.

Ухудшение кредитной истории, снижение шансов на новый кредит

Информация о кредитной истории заемщика становится все более доступной, и не только кредитным организациям, но и страховым компаниям, арендодателям, работодателям.

Уклонение от общения с кредиторами, длительные просрочки по платежам, судебные споры свидетельствуют о недобросовестности должника и сводят к минимуму его шансы на получение нового кредита и других финансовых услуг.

Это может оказаться особенно неприятным, когда кредит потребуется для действительно важной цели – для оплаты образования детей или медицинских расходов.

Проблемы с трудоустройством

Многие работодатели сейчас просят кандидата предоставить информацию о кредитной истории или справку об отсутствии задолженностей, особенно, если работа связана с финансовой ответственностью. Негативная кредитная история может быть воспринята работодателем отрицательно.

Дополнительные расходы от передачи дела в суд

Если должник игнорирует требования взыскателей, кредитор или коллекторское агентство может обратиться в суд. По статистике, более 95% подобных судебных дел оканчивается решением в пользу взыскателя. В этом случае, должнику будет вменена обязанность оплатить не только сумму задолженности, но и судебные издержки.

Ограничение выезда за пределы РФ

В соответствии со ст. 15 ФЗ «О порядке выезда из РФ и въезда в РФ», у вас могут возникнуть проблемы с получением загранпаспорта и въездных виз во многие страны мира. Кроме того, ст.

67 закона “Об исполнительном производстве” дает возможность ограничить выезд должника за пределы России, даже при наличии незначительной задолженности.

В случае же обращения взыскателей в суд и начала судебного производства, выехать за границу на отдых для должника почти нереально.

Арест счетов и имущества по результатам суда

Если речь идет об обеспеченном кредите, в случае неисполнения должником своих обязательств, кредитор может изъять заложенное имущество из собственности должника.

Если кредит был необеспеченным, то с момента передачи кредитором дела в суд, имущество и средства должника будут арестованы судебными приставами для обеспечения иска и возврата задолженности.

По итогам судебного разбирательства должник может лишиться своего имущества, при этом долг будет оплачен не полностью, поскольку такое имущество продается за невысокую стоимость.

Уголовная ответственность

Недобросовестному заемщику может грозить уголовная ответственность. В соответствии со ст.

177 Уголовного Кодекса РФ за злостное уклонение гражданина от погашения кредиторской задолженности в крупном размере на виновного может быть наложен штраф в сумме от 200 000 рублей, наказание в виде обязательных работ до 480 часов, арест на срок от 4 до 6 месяцев или лишение свободы до 2 лет.

Крупным в данной статье признается ущерб, сумма которого превышает 1,5 млн. руб. (включая проценты и штрафные санкции). Кроме того, может быть возбуждено уголовное дело по ст. 159 УК РФ (мошенничество), по ст. 165 УК РФ (причинение имущественного ущерба путем обмана или злоупотребление доверием).

Будьте ответственны в вопросах исполнения своих финансовых обязательств. Один телефонный разговор может помочь вам решить вашу проблему с задолженностью и избежать негативных последствий.

Источник: https://www.napca.ru/potrebitelyam/zachem-obshchatsya-s-kollektorami/

Коллекторы: как с ними общаться

Могу ли я избежать выплат в коллекторское агенство?

Долги не терпят опозданий. Если вы затянули с погашением кредита и процентов по нему, к делу могут подключиться коллекторы, которые будут настоятельно убеждать вас платить по счетам. Рассказываем, как сделать общение с ними если не приятным, то конструктивным.

Коллектор — это специалист по возврату просроченной задолженности. Кредиторы привлекают коллекторов, если вы не возвращаете долг или не вносите обязательные платежи вовремя.

Иногда коллектор действует просто как агент по поручению кредитора, настоятельно напоминая вам, что нужно вернуть заем.

А иногда может перекупить ваш долг — и тогда будет пытаться взыскать просроченную задолженность уже в свою пользу.

Бояться легальных коллекторов не стоит. Они не запугивают должника, чтобы он погасил кредит любой ценой, а лишь описывают возможные перспективы и вместе с вами ищут способ решить вопрос с долгами. Но несколько правил общения с коллекторами соблюдать все же стоит.

Договаривайтесь с кредитором напрямую — тогда знакомиться с коллектором не придется

В жизни, конечно, всякое бывает. Из-за запоздавшей зарплаты, болезни или просто забывчивости вы можете пропустить срок платежа по кредиту. Если понимаете, что по объективным причинам не сможете вовремя вернуть долг, свяжитесь с вашим кредитором.

В идеале — заранее, до того, как просрочите оплату и испортите таким образом свою кредитную историю. Можно, например, попросить сделать вам отсрочку или реструктурировать заем — изменить сроки и суммы платежей.

Банк, конечно, не обязан это делать, но может пойти вам навстречу.

Если же вы все-таки припозднились с оплатой и вам уже звонят представители банка, микрофинансовой организации (МФО) или кредитного потребительского кооператива (КПК), чтобы выяснить причину задержки и предупредить о штрафных санкциях, честно объясните свою ситуацию. Не бойтесь решать вопросы напрямую — и вам, и кредитору выгоднее разобраться без привлечения специально обученных людей. Вы избежите лишних пеней и штрафов, которые капают за каждый день просрочки, а кроме того — стресса от психологического давления.

Проверьте коллектора в госреестре

Если будете скрываться или упорствовать и не платить, кредитор может обратиться к коллектору. При этом кредитор — будь то банк, МФО, КПК или частное лицо — в течение 30 рабочих дней обязан сообщить вам о том, что нанял коллектора. Если кредитор продал ваш долг коллектору, вы должны получить уведомление об уступке прав требования.

Кредитор может привлечь только одно коллекторское агентство. Если вам звонит коллектор, а официальное письмо еще не пришло, первым делом проверьте, не мошенник ли это.

По закону общаться с вами по поводу просроченных долгов может только представитель коллекторского агентства, входящего в  государственный реестр.

Но и с ним вы можете отказаться общаться, пока не получите официального уведомления.

Изучите правила, по которым должны работать коллекторы

Еще совсем недавно коллекторы применяли к должникам практически любые меры психологического воздействия, а иногда доходило и до физического. Их поведение никак не регламентировалось. Но с января 2017 года вступил в силу закон, который четко описывает, что им можно делать, а что нет. Теперь коллекторы должны быть предельно корректными и вежливыми.

Главное правило: коллекторам нельзя быть назойливыми и уж тем более причинять вам какой-либо вред. Если вы почувствовали излишний прессинг — это явный признак того, что коллектор перегибает палку.

Правила для коллекторов

  • Коллектору можно
  • Коллектору нельзя

с 8:00 до 22:00 в рабочие дни и с 9:00 до 20:00 в выходные и праздники;
не чаще раза в сутки, двух раз в неделю и восьми раз в месяц

Коллектор обязательно должен назвать свое имя и наименование кредитора, которого он представляет.

  • Отправлять вам телеграфные, текстовые и ые сообщения:

с 8:00 до 22:00 в рабочие дни и с 9:00 до 20:00 в выходные и праздники;
не чаще двух раз в сутки, четырех раз в неделю и 16 раз в месяц

Сообщения должны содержать наименование кредитора и имя коллектора, номер контактного телефона и напоминание о просроченной задолженности – без указания ее размера и структуры.

не более раза в неделю

  • Общаться с вашими родственниками или третьими лицами:

если вы давали на это свое письменное согласие (вы могли подписать его, когда брали кредит или заем), а близкие не выразили несогласия

Ваши родные и друзья в любой момент могут отказаться от дальнейшего общения с коллектором – даже устно, во время телефонного разговора с ним. Если же вы хотите отозвать свое согласие на взаимодействие с третьими лицами, нужно направить кредитору или коллектору заявление: через нотариуса, по почте заказным письмом с уведомлением либо лично под расписку.

В вашем договоре с кредитором могли быть прописаны и другие способы или частота взаимосвязи с коллектором, но вы всегда имеете право от них отказаться.

  • Скрывать свой номер телефона и адрес электронной почты
  • Оказывать психологическое давление и тем более унижать
  • Давать неверную информацию: по поводу суммы долга и сроков погашения; обращения в суд и уголовного преследования

Даже если коллектор перекупает долг, условия по кредиту или займу – сумма долга, проценты, пени и штрафы – остаются прежними. Но вы можете снизить их, заключив новый договор уже с коллектором.

  • Обманывать относительно своего статуса: заявлять о своей принадлежности к госорганам
  • Раскрывать сведения о вас и вашем долге третьим лицам, в том числе в интернете или другими публичными способами
  • Применять физическую силу или опасные для вашей жизни и здоровья методы либо угрожать этим
  • Уничтожать или повреждать ваше имущество либо угрожать этим

Если коллектор нарушил эти правила и своими действиями причинил вам либо вашим близким убытки или просто моральный вред, коллекторской организации грозит штраф до 2 млн рублей.

Куда жаловаться?

Если вы считаете, что ваши права нарушил банк, МФО или КПК, например не сообщили вам вовремя, что передали ваш долг коллектору, отправьте жалобу в Банк России через специальную форму.

Если уверены, что ваши права нарушают коллекторы, обращайтесь в  Федеральную службу судебных приставов.

Если речь идет о серьезных нарушениях, таких как угрозы жизни и здоровью, пишите заявление в полицию.

В каких случаях у меня не могут требовать долг?

Никто не может требовать от вас погашения долга, если вы:

  • лечитесь в стационарном учреждении;

  • оказались лишены дееспособности или ограничены в ней;

  • инвалид первой группы;

  • или несовершеннолетний (за исключением случая, когда суд или орган опеки и попечительства признал вас полностью дееспособным — эмансипированным несовершеннолетним).

Но на все эти случаи нужно подтверждение. А кроме того, долг сам по себе никуда не исчезает, штрафы и пени продолжают его увеличивать. Да, надоедать вам звонками и письмами никто не будет, но взыскать с вас долг через суд ваши кредиторы все равно могут.

Если вы начали процедуру банкротства, ваше общение с кредиторами и коллекторами прекращается автоматически. Все долговые вопросы урегулирует финансовый управляющий, которого вам назначит арбитражный суд. О том, как официально объявить себя неплатежеспособным, читайте в статье про личное банкротство.

Я не хочу общаться с коллектором. Что делать?

Вы можете направить кредитору или коллектору заявление о том, что не желаете общаться с ними или будете взаимодействовать только через своего представителя — адвоката. Отказаться от взаимодействия с кредитором или коллектором можно через четыре месяца с момента просрочки платежа.

Направьте такое заявление через нотариуса, заказным письмом с уведомлением или вручите его лично под расписку. Если вы неправильно составили документ, то адресат обязан в течение 10 дней после того, как получит ваше заявление, разъяснить, как правильно его оформить.

При этом надо понимать: если вы откажетесь от общения, то кредитор передаст дело в суд. И если суд примет решение, что кредит или заем все-таки нужно вернуть, за дело возьмутся уже не коллекторы, а судебные приставы. И с ними договориться о чем-то будет невозможно. Они имеют право арестовать ваши счета, описать имущество и продать, чтобы погасить ваши долги.

Может показаться привлекательной идея доверить урегулирование своих долгов адвокату или специальному посреднику — они часто называют себя антиколлекторами, или «раздолжнителями». Но эту идею стоит тщательно взвесить. Обо всех подводных камнях читайте в материале «Раздолжнители»: кто это и нужны ли они вам.

Источник: https://fincult.info/article/kollektory-kak-s-nimi-obshchatsya/

Юр-решение
Добавить комментарий