Какое грозит наказание, если украли деньги с карты?

За кражу денег с банковской карты теперь ответит банк

Какое грозит наказание, если украли деньги с карты?

За кражу денег с банковской карты теперь ответит банк

Фото из открытых источников

Распространенный сейчас способ краж денег – считывание данных пластиковой карты с помощью специальных устройств, которые мошенники устанавливают в картоприемник банкомата

За кражу денег с банковской карты теперь ответит банк. Так постановил Верховный суд, выдав общую позицию: банк имеет право не возвращать пропавшие средства, только если докажет, что хищение произошло по вине клиента. Финансисты, в свою очередь, с этим не согласны и до сих пор могли безосновательно отказать владельцам опустошенных карт в возмещении ущерба.  

Особенно это касалось операций с ПИН-кодами, дескать, его знает только владелец, так что виноват только он, а не скриммер или «ливанская петля» в банкомате, раз ПИН стал известен третьим лицам.  

Чтобы сделать копию платежной карты, мошенникам достаточно нескольких минут и простой электроники

Деньги с «пластика» могут снять без ведома ее владельца, даже если карта у него в руках, а о передаче третьим лицам ПИН-кода и речи быть не могло. В этом убедилась киевлянка Александра Краевая. Девушка стала жертвой воров.

«Находилась дома, когда получила SMS от своего банка: с моей карты кто-то пытался снять деньги, но безуспешно. Это было в 20.05. Буквально за минуту поступило второе сообщение – с моей карты сняли 1900 гривен», – рассказывает Александра.

Сразу после этого ей позвонили из банка. Работник заведения объяснил, что их смутила нетипичная для владельца карточки операция – снятие достаточно крупной суммы, да еще и поздно вечером.

«Подтвердила, что не снимала денег и вообще нахожусь дома, на что в ответ услышала: «Значит, вас обокрали». Это были все мои деньги – на карточке осталось 57 гривен 80 копеек. Карточка в это время была в моей сумке. Никто другой не мог ею пользоваться», – говорит девушка.

В тот же вечер она написала заявление в отдел милиции в Соломенском районе Киева. Там, по словам Александры, ей сказали, что она уже шестая за вечер, кто обратился с такой жалобой. Вместе с ней такое же заявление писал человек, из карточки которого мошенники только сняли 1000 гривен.

Как объяснили Александре в отделении банка, процесс рассмотрения ее заявления продлится 45 рабочих дней. На вопрос, вернут ей потерянные деньги, в банке ответили: вряд ли.

«Дело в том, что мошенники сняли деньги через банкомат, для этого ввели мой ПИН-код, а это фактически моя подпись.

У меня есть доказательства, что я не могла снять деньги сама: за час до того, как прошла эта операция, я рассчитывалась карточкой в ​​другом конце города и просто не успела бы доехать до того банкомата.

Но в банке логика такова: если кто-то, кроме меня, знал ПИН-код, значит, я его сообщила посторонним лицам. Сейчас ситуация выглядит так, что крайних не найдешь. Но я считаю, что доверив свои деньги банку, я вправе спрашивать с них за то, что он не смог их сохранить», – говорит Александра.

Магнитная и с чипом

Распространенный сейчас способ краж денег – считывание данных пластиковой карты с помощью специальных устройств, которые мошенники устанавливают в картоприемник банкомата. На клавиатуру, в свою очередь, устанавливается специальная накладка, помогает запомнить ПИН-код, который вводит владелец карточки.

Как вариант – на банкомате или где-то поблизости может быть установлена ​​видеокамера. Чтобы не стать жертвой воров, нужно обращать внимание на внешний вид банкомата, советуют эксперты. А еще – заменить простейшие карты с магнитной полосой на карты с чипами, в которых значительно больше степеней защиты. Сегодня ​​такую услугу предлагают все крупные банки.

Чтобы получить информацию с карточки, на которой есть только магнитная лента, достаточно простой аппаратуры.

«Степени защиты карты с чипом и имеющей только магнитную полосу, действительно очень отличаются. Для считывания магнитной полосы фактически необходима одна считывающая головка, которая есть, например, на старых кассетных магнитофонах. То есть, чтобы получить информацию из такой банковской карточки, достаточно простой электроники.

А если эта электроника имеет функцию записи (которую имели и магнитофоны) – то с ее помощью можно создать и копию карты. Чипы – это современный механизм, аналог сим-карты, со своими форматами кодирования и стандартом.

Для полноценного его считывания нужно установить на банкомат не малозаметную накладку, а большую коробку», – объясняет специалист по IT-технологиям Станислав Тутак.

Специалисты советуют чаще менять ПИН-код карты – для этого, как правило, не нужно писать заявление в банке. Однако и эта процедура может защитить далеко не во всех случаях, отмечает Станислав: «Если вашу карту подделали и с нее сняли не часть, а все деньги, что-то менять уже поздно».

Операцию можно обжаловать

В милиции и в банках рассказывают о самых распространенных схемах мошенничества с банковскими карточками. Одна из них – карточку могут просто сфотографировать с обеих сторон, и этой информации вполне достаточно, чтобы совершить покупки в интернете. Это может произойти, например, когда вы рассчитываетесь в кафе или ресторане и официант идет с вашей картой в кассу.

«В таких случаях нужно требовать, чтобы вам принесли терминал, а если это невозможно по техническим причинам – самому идти вместе с официантом, а не отдавать ему карточку. Чтобы контролировать движение средств на счете, обязательно нужно подключить услугу SMS-информирования от банка.

И помнить, что в большинстве случаев можно обжаловать онлайн-операцию, если данными вашей карты воспользовался посторонний человек – скажем, оплатили покупку в интернете. Деньги обычно не снимаются со счета сразу, и если вы успеете сообщить банку, что не давали согласия на эту операцию, вам их должны вернуть.

Главное в таких случаях – как можно быстрее обратиться в банк и заблокировать карту», – говорит юрист Юрий Сухан.

Во время самостоятельных расчетов в интернете нужно соблюдать элементарные правила безопасности, которые если и не дадут абсолютных гарантий, то, по крайней мере, значительно снизят риск потерять средства.

«Не лишним будет установить лимит на сумму расчетов и количество операций, которые можно провести за одни сутки. И, разумеется, использовать только проверенные каналы передачи данных.

Если при проведении операций система сообщает, например, что операция просрочена или используется незащищенный канал, лучше прекратить операцию и не оставлять данные своей карточки», – советует специалист по ИТ-технологий Станислав Тутак.

Если такая неприятность все же случилась и деньги с вашей карты пошли на «нужды» постороннему человеку, юристы советуют, как можно быстрее в письменном виде уведомить банк о краже денег с карты.

При этом необходимо собрать как можно больше доказательств того, что в момент снятия денег картой вы пользоваться не могли (были у врача, находились в ресторане/на работе/дома/на другом конце города), видеозаписи, показания свидетелей, это может быть даже свидетельство от нотариуса о факте вашего пребывание в другом месте.

Если карта осталась при вас, обязательно предоставьте ее в ближайшее отделение банка с сопроводительным письмом. Все это поможет в суде, если банк откажет возвращать вам деньги или начнет грозиться (были прецеденты) открыть дело по факту мошенничества.

Редакция может не соглашаться с мнением автора. Если вы хотите написать в рубрику “Мнение”, ознакомьтесь с правилами публикаций и пишите на blog@112.ua.

Источник: https://112.ua/mnenie/za-krazhu-deneg-s-bankovskoy-karty-teper-otvetit-bank-234035.html

Украли деньги с карты. Кто виноват и что делать?

Какое грозит наказание, если украли деньги с карты?

О том, что в случае утери карты (а еще хуже – кражи) нужно ее сразу заблокировать, знают, наверное, все. Но если вы этого не сделали, а деньги с карты украли, банк ничем помочь не сможет – ведь вина здесь полностью ваша. Единственная надежда – обратиться с заявлением в полицию.

Банкомат – адская машина?

Для примера рассмотрим два случая:

Пример 1. У клиента есть кредитная карта Сбербанка. Он снимает деньги в банкомате Райффайзенбанка. Введя ПИН-код и сумму, человек ждет наличные. В это время банкомат вдруг «зависает» и возвращает только карту.

Пример 2. Всё то же самое, только и карта, и банкомат Сбербанка.

Большинство клиентов обнаруживают, что банкомат не просто не выдал деньги, а они ещё и были списаны со счёта, только через несколько дней. Держатель «пластика» должен как можно быстрее обратиться в свой банк и написать заявление о несогласии с операцией.

Медлить с этим не стоит, т.к., к примеру, ОТП Банк принимает подобные претензии в течение 30 дней с момента предоставления выписки по счету, а Банк Русский Стандарт – не позднее 25 дней с момента совершения операции.

Если транзакция происходила в банкомате «родного» банка, то процесс недолог: происходит инкассация, пересчёт наличности в кассетах, выявление излишка, определение операции с ошибкой, возврат средств на карту клиента.

Первый пример сложнее, ведь в этом случае участвуют 3 стороны: банк, выпустивший карту, банк, её обслуживший, платёжная система. Рассмотрение претензии осуществляется по правилам последней, поэтому занимает довольно много времени. ОТП Банк, например, говорит о 60 днях с момента подачи клиентом заявления.

Если же деньги с карты украли в результате скимминга, вернуть средства вряд ли удастся – ведь клиент, по мнению банка, был обязан соблюдать меры безопасности.

Бдительность не повредит

Если спорная транзакция прошла в торговой точке, обслуживающейся сторонним банком, то рассмотрение ситуации также происходит при участии платежной системы. Проанализировав полученную информацию, банк либо соглашается с владельцем кредитной карты, либо принимает сторону оппонента.

Отдельные примеры – это так называемые двойные блокировки, когда при расчете в магазине на карте два раза блокируется одинаковая сумма. Тут всё просто. Вы можете написать претензию по второй операции, предоставив чек, либо подождать 30 дней, и сумма автоматически вернётся на карту.

Право на ошибку

Если вы обнаружили, что с карты украли деньги, не спешите обвинять банк – к сожалению, в 99 случаях из 100 нужно для начала пристально посмотреть на родственников, друзей и коллег. Это не обвинение, а прискорбный факт. Случаи из жизни? Пожалуйста.

У пенсионерки с карты «пропали» 1400 р. Выписка показала, что был произведен расчет на игровом сайте. Позже выяснилось, что виноват не банк, а любимый внук. Аналогичная ситуация происходит с дочкой, мама которой просто забыла, что давала ей свою пластиковую карту. Или с человеком, оставившим кошелек с кредиткой на рабочем столе, и т.д.

Бывает, что чужой банкомат выдаёт клиенту не всю сумму (купюры замялись или ещё что-нибудь произошло в работе). Многие люди совершают ошибку, не указывая в заявлении, что не получили не всю сумму, а только часть. Результат? Из чужого банка приходит отказ на выставленную претензию, т.к. указанная в ней сумма не соответствует излишку в банкомате.

За подобную оплошность клиент дорого поплатится (в прямом смысле). Комиссия за неподтверждённую претензию в банке ВТБ24 составляет 1500 р., в Промсвязьбанке – 900 руб. ($30, €30 в зависимости от валюты карты). Сбербанк конкретную сумму не указывает, но прописывает в Правилах списание комиссии согласно фактическим затратам банка на выставление претензии.

Презумпция невиновности

Если вы твёрдо уверены, что ни вы, ни ваши родственники не могли пользоваться картой в определённое время, то написать заявление в банк просто необходимо.

Но нужно понимать, что операции с вводом ПИН-кода априори считаются правомерными и доказать вашу непричастность к ним будет практически невозможно. Ведь вы нарушали Правила пользования картой и рекомендации банка, в результате чего мошенники смогли украсть деньги с карты.

Чаще всего, банк возвращает деньги только в резонансных случаях или в эпизодах, которые возникли по вине банка. Например, хакерская атака, в результате которой преступники получили данные по картам. Или необычайная активность фишеров, когда пострадало огромное количество клиентов.

Нередко банк будет настаивать на вине клиента, т.к. обычно в договоре предусмотрительно прописывается, что держатель берет на себя риски компрометации карты. В любом случае, вы имеете полное право обратиться в суд.

Цель этой статьи – не запугать держателя кредитной карты, а ещё раз напомнить основные правила безопасности:

  • Никогда и никому не разглашать ПИН-код
  • Не расплачиваться картой в сомнительных торговых точках
  • Не выпускать кредитку из поля зрения, когда она находится в руках кассира, официанта и т.д.
  • Подключить услугу смс-информирования, чтобы максимально быстро реагировать на действия с картой
  • Немедленно блокировать кредитку при малейшем подозрении на мошенничество
  • Завести отдельную виртуальную карту для оплаты в Сети и не держать на ней деньги
  • Возможно, стоит присмотреться к страховым программам, которые сейчас предлагают многие банки.

Фишинг – вид мошенничества с банковскими картами
Скимминг – мошенничество с банковскими картами
Что делать, если потерял карту?

Источник: https://credit-card.ru/articles/using-cards/ukrali-dengi.php

Ужесточено наказание за воровство денег с банковских карт

Какое грозит наказание, если украли деньги с карты?

За попытку расплатиться в магазине поддельной банковской картой и воровство денег с чужих карт теперь можно будет угодить за решетку – на срок до 6 лет. Или – на исправительные работы – до пяти лет.

Эти нормы содержатся в поправках в Уголовный кодекс, подписанных президентом России.

Сегодня документ публикуется в “Российской газете”.

Количество преступлений, связанных с воровством денег при помощи современных информационных технологий, из года в год растет.

При этом 187 статья Уголовного кодекса, в которую внесена поправка, предусматривала наказание лишь за некоторые из них – за изготовление и сбыт поддельных кредитных или расчетных карт и иных платежных документов, не являющихся ценными бумагами. И все.

Находчивый россиянин обокрал мошенников на 600 долларов

Но как объяснил “РГ” вице-президент Ассоциации региональных банков России Олег Иванов, такая формулировка оставляла безнаказанными многих недобросовестных людей, подделывающих банковские карты.

И ворующих с их помощью средства с реальных банковских карт ничего не подозревающих об этом мирных жителей.

В современном мире существует два ключевых вида мошенничества с банковскими картами, рассказывает Олег Иванов.

Первый, так называемый “скимминг”. Это когда мошенники пытаются с помощью специальных технических средств скопировать магнитную полосу карты и подсмотреть пин-код, который использует держатель карты.

Для этого они используют всевозможные накладные клавиатуры, считывающие устройства, видеокамеры, которые устанавливают в банкоматах.

Получив информацию с магнитной полосы банковской карты и пин-код, они изготавливают поддельную банковскую карту, с которой идут в реальный магазин и совершают покупки. Деньги за них в это время списываются с карты реального владельца.

При этом привлечь к уголовной ответственности “воришку” было почти невозможно. 187-я статья Уголовного кодекса, в которую внесена поправка, предполагала наказание, в первую очередь, за изготовление таких карт, но не за их использование.

Откуда в России берутся полонские и почему они так легко нас дурачат

По сути, человек, которого поймали с поддельной картой, мог сказать: а я ее нашел. И предъявить ему после этого было почти нечего, говорит Олег Иванов. Вот мошенники этим и пользовались. Теперь поправки в закон предполагают, что привлечь к ответственности можно будет всю “шайку” – от изготовителей до “конечных потребителей”.

А если человек и вправду нашел поддельную банковскую карту и не разобрался в том, что она ненастоящая, а решил ею воспользоваться, его что, тоже за решетку? По мнению эксперта – да.

Если вы нашли банковскую карту, не стоит бежать с ней к прилавку и пытаться “поживиться” с ее помощью, а надо сдать ее в банк или уничтожить – это будет гарантией того, что деньги на ней, принадлежащие другому человеку, останутся целы.

А расплатиться чужой картой – хоть настоящей, хоть поддельной – все равно что в чужой карман залезть, так что наказание последует.

https://www.youtube.com/watch?v=pJZLS0B7vz0

Вернемся к скиммингу. По словам Олега Иванова, в последнее время возможностей для подделки карт у мошенников стало гораздо меньше. С начала года Центробанк обязал банки выпускать банковские карты в виде смарт-карт – с чипом. А подделать чип практически невозможно.

Поэтому расплатиться сейчас ненастоящей картой мошенники смогут в основном в плохих интернет-магазинах. Но это не значит, что этот вид мошенничества “умер”. Бывает, что преступники, например, вступают в сговор с кассирами в магазинах и расплачиваются поддельными картами.

Так что не стоит списывать его со счетов.

Второй способ мошенничества – “фишинг”. И он сейчас все больше набирает популярность. Фишинг – это способ, связанный с получением информации о карте дистанционно. Преступники присылают владельцу карты письмо или смс якобы от лица банка или некой организации с просьбой выслать данные карты, включая пин-код , cvv-код, который расположен с ее обратной стороны.

Аргументируют они, как правило, необходимость получения этой информации некими угрозами, которые существуют для банковского счета и карты человека и которые необходимо предотвратить. Если доверчивый пользователь поверил и выслал запрашиваемую информацию, считай, деньги у него уже украли.

Ведь с помощью этих данных можно оплатить любую покупку почти в любом интернет-магазине.

Банкам разрешат самим блокировать операции по пластиковым картам

В связи с этим Олег Иванов дает несколько простых советов, как не попасться на “удочку” мошенников и не потерять свои “кровные”.

Первое. Ни при каких обстоятельствах никому не сообщать пин-код своей банковской карты, потому что ни у кого нет оснований его у нас требовать. Также не сообщайте сvv-код.

Второе. Старайтесь пользоваться “проверенными” банкоматами, которые находятся в отделении банка и которые вы знаете. Случайные банкоматы на улицах часто находятся за пределами камер видеонаблюдения, постоянной проверки.

Третье. Если вы часто пользуетесь картой для интернет-покупок, заведите отдельную карту с ограниченным количеством средств. Пусть на ней будет ровно столько денег, сколько хватит для покупки. А для следующих покупок просто пополните ее.

Четвертое.

Если вы опять же любите совершать покупки через Интернет, то старайтесь делать это в знакомых вам интернет-магазинах и на сайтах, использующих технологию, которая по-научному называется “Три Д-секьюр”, то есть несколько каналов верификации клиента.

Это когда портал использует несколько каналов подтверждения информации о покупателе. Не просто запрашивает данные карты, но и, например, высылает ее владельцу смс-сообщением дополнительный код, который он должен ввести для проведения платежа.

Пятое. Совершенно банальное правило, которое необходимо запомнить лицам пожилого возраста. Никогда не пишите пин-код вашей карты на ней самой! Или на листке бумаги, который хранится в кошельке рядом с картой.

Ведь если карту украдут – деньги с нее тут же снимут, и предъявить претензию банку будет нельзя, ведь для воровства используют ваш личный пин-код. И то, что он стал известен мошенникам, – только ваша вина.

Источник: https://rg.ru/2015/06/10/karty.html

Что делать, если с банковской карты украли деньги?

Какое грозит наказание, если украли деньги с карты?

18-летняя официантка из московского ресторана фотографировала карты клиентов и, используя их данные – ФИО, номер карты, срок её действия и СVV/СVС-код, оплачивала свои покупки в интернет-магазинах.

Это один из последних, но далеко не единственный случай. Судя по новостным лентам российских и региональных СМИ, практически каждый день хоть один россиянин сталкивается с подобной проблемой – кражей денег с банковской карты. Сравни.

ру даёт инструкцию по возвращению украденных мошенниками средств. 

Кому банк точно вернёт деньги?

По закону, банк обязан вернуть клиенту деньги, незаконно списанные мошенниками с его карты, при соблюдении одновременно двух условий:

  • клиент не нарушал правила безопасного использования карты;
  • клиент сообщил банку о несанкционированной операции не позднее одного дня после получения от банка уведомления о совершении такой операции.

Но все это отойдёт на второй план, если сам банк не сообщил клиенту о проведении операции.

Дело в том, что банк обязан бесплатно уведомлять клиентов о совершении любых операций по карте, способ информирования прописан в договоре (это могут быть СМС-уведомления, письма на электронную почту, информирование через интернет-банк и пр.). При нарушении этого условия кредитная организация обязана возместить своему клиенту убытки в полном объёме.

Что делать, если с карты пропали деньги?

Как рассказал Сравни.ру начальник управления пластиковых карт ВТБ 24 Александр Бородкин, отменить несанкционированную операцию нельзя, но вернуть клиенту денежные средства достаточно часто возможно. Важно только быстро отреагировать.

А сделать это можно следующим образом:

Шаг первый. Срочно позвонить в банк (номер телефона указан на обратной стороне банковской карты и на официальном сайте кредитной карты), сообщить о несанкционированном списании денег и заблокировать карту.

Мошенники могут повторить попытку и украсть с карты ещё раз.

Шаг второй. Написать заявление в банк об опротестовании несанкционированной операции.

Но стоит поторопиться – надо успеть оставить претензию в течение дня, следующего за днём, когда стало известно о мошенничестве.

По словам Бородкина, сделать это можно по телефону или в отделении – в зависимости от каждого конкретного банка.

Узнать принимает ли банк претензии по телефону или необходимо письменное заявление клиента, оставленное непосредственно в офисе банка, можно у оператора колл-центра кредитной организации, через которого и блокировалась карта.

Но многие эксперты всё же советуют лично прийти в банк, чтобы у владельца карты осталась на руках завизированная копия его обращения (сотрудник банка должен поставить на ней отметку о приёме заявления). Она пригодится, если дело дойдёт до суда.

Шаг третий. Незамедлительно обратиться в полициюи написать заявление о мошеннических действиях.

Шаг четвёртый. Ожидайте результатов расследования банка и возвращения денег.

Через какое время банк вернёт деньги?

Вопрос сложный. Банк обязан рассмотреть претензию клиента в течение 30 дней, но сроки возврата денег в законе не прописаны. В некоторых случаях, клиентам приходится ждать всего несколько дней, в других – несколько месяцев.

«Процесс длительный и занимает от одного до нескольких месяцев. Не стоит забывать, что помимо банка и платёжной системы в нём участвуют и правоохранительные органы, которые заводят уголовное дело, занимаются поиском преступников, передают дело в суд и т.п.», – объясняет Александр Бородкин.

В каком случае банк может не вернуть деньги?

Если банк отказал клиенту в компенсации украденных средств, значит, у него есть доказательства, что клиент сам виноват в этом. И речь вовсе не о том, что владелец карты сам был в сговоре с мошенниками, просто он нарушил правила безопасного использования банковской карты.

Например, ему позвонили мошенники и, представившись сотрудниками банка, «выудили» конфиденциальную информацию: логин и пароль для входа в интернет-банк, пароль, который пришёл по СМС, CVC-код, ПИН-код и т.п. Или, скажем, клиент потерял карту, но не оповестил банк и не заблокировал её.

Ещё одно основание для отказа – клиент нарушил дедлайн и не подал заявление в банк о краже с карты денег в течение отведенного ему законом дня после того, как стало известно о факте мошенничества).

Что делать, если банк отказался возвращать деньги?

Обращаться в суд и оспаривать решение банка и платёжной системы.

Как защитить свою карту от мошенников?

«Положить в сейф и никогда не доставать. А если серьёзно – то существует огромное множество усилений безопасности использования карты (чип на карте/СМС уведомления/3д секьюр и т.п.

), есть инструменты 100% возврата похищенных сумм (страхование), есть инструменты ограничения суммы трат (лимиты по карте).

И многие другие инструменты, о которых стоит уточнить в вашем банке-эмитенте», – рекомендует начальник управления пластиковых карт ВТБ 24. 

Советы Сравни.ру:

  • никому, даже сотруднику банка не сообщайте конфиденциальные данные (ПИН-код, данные для входа в интернет-банк, пароли для подтверждения операций, которые приходят по СМС);
  • не отвечайте на СМС и не перезванивайте по номеру, указанному в сообщении, если в них просят назвать персональные данные по карте или они приходят с номера, отличного от того, с какого обычно вам пишет банк;
  • установите антивирус на компьютер, с которого осуществляется вход в интернет-банк, и регулярно обновляйте его;
  • прикрывайте рукой клавиатуру, когда вводите ПИН-код в банкомате или оплачиваете покупки картой в магазине, кафе;
  • проверяйте банкомат перед использованием на предмет наличия подозрительных накладок на клавиатуру, картоприёмник;
  • не используйте карту для оплаты в сомнительных интернет-магазинах (часто мошенники запускают сайты-обманки внешне очень схожие с известными ресурсами);
  • устанавливайте лимиты по карте по снятию наличных и для безналичной оплаты;
  • лучше завести отдельную карту для оплаты в сети и хранить на ней небольшую сумму денег;
  • если номер телефона, к которому подключён мобильный банк, привязано СМС-оповещение, меняется – то необходимо сразу оповестить об этом банк.

Валентина Фомина

Источник: https://www.sravni.ru/text/2016/3/4/chto-delat-esli-s-bankovskoj-karty-ukrali-dengi/

Юр-решение
Добавить комментарий