Как вернуть деньги, переведенные мошеннику в данном случае?

Женщину заставили вернуть переведенные на ее карту по ошибке 50 тыс. с процентами

Как вернуть деньги, переведенные мошеннику в данном случае?

Адвокаты объяснили, почему человека могут обязать вернуть большую сумму, чем ему перечислили на счет. Они также рассказали, что делать человеку, который случайно перевел деньги незнакомцу или на счет организации

Житель Екатеринбурга Владимир Петров перевел через «Сбербанк-онлайн» на чужую карту 50 тыс. руб. Затем он обратился в банк, сообщил об ошибке и попросил предоставить информацию о получателе. Однако ему отказали, сославшись на банковскую тайну. 

После этого Петров обратился в суд. В итоге с владельца счета банковской карты Яны Савиной были взысканы сумма перевода – 50 тыс. руб., проценты за пользование чужими денежными средствами – 7856 руб. и 1935 руб. судебных расходов.

Затем уже женщина обратилась в суд. Она сообщила, что ранее перечислила Петрову 113 тыс. руб. Переведенные на ее счет деньги, по мнению Савиной, являлись возвратом долга. Однако она не смогла доказать это, и суд оставил без изменения1 ранее вынесенное судебное решение.

Адвокат МКА «Железников и партнеры» Вячеслав Голенев рассказал, почему суды вынесли такие решения.

Если человек перечислил другому деньги на карту и при этом не указал назначение платежа, полученные денежные средства суд посчитает неосновательным обогащением и обяжет получателя их вернуть.

Причем на сумму платежа могут быть начислены проценты за время их пользования по ключевой ставке ЦБ РФ. Они называются процентами за пользование чужими денежными средствами.

В таких случаях суды ссылаются на Гражданский кодекс.

В Кодексе сказано: если человек приобрел имущество за счет другого, но это не предусмотрено законом и они не заключали сделку, такое приобретение является неосновательным обогащением. Имущество и извлеченные из него доходы должны быть возвращены (п. 1 ст. 1102, п. 1 ст. 1107 ГК РФ).

Суд обязал Яну Савину вернуть деньги, поскольку было доказано, что средства переведены ей на карту, но Владимир Петров этого не желал. Законом такой перевод не предусмотрен и не было доказано, что они заключали сделку. 

Яне Савиной не удалось доказать, что платеж – это возврат займа. И вот почему.

Любой платеж проходит в банке «юридическую идентификацию», т.е. его относят к конкретному виду и расшифровывают его назначение. Для этого в платежном поручении существует соответствующая графа.

И даже при совершении онлайн-платежа формируется «платежка», которая хранится в электронном виде в банке.

Ее можно получить в офисе банка в виде заверенной копии – только такой документ имеет силу доказательства в суде.

Именно поэтому неуказание назначения платежа при переводе денег – фактор существенного риска. В течение трех лет с момента перевода денежных средств получатель может «получить» от отправителя «непонятных» денег еще и иск об их взыскании.

При этом «платежка», в которой не указаны вид платежа и его назначение, не позволит суду определить, за что были перечислены деньги. И если отправитель настаивает, что перевел их, например, по ошибке, то суд согласится с ним.

Ведь одного лишь «честного слова» получателя о том, что это возврат ранее выданного им займа, недостаточно. В этом случае суд деньги взыщет, расценив их как неосновательное обогащение.

Да, дело обстояло так: физические лица переводили друг другу денежные средства в надежде на возврат их с большим процентом – классическая «схема Понци». В начале 2013 г. пирамида рухнула, и «горе-вкладчики» пошли с исками к «главам ячеек», которым они перечисляли деньги. Суды удовлетворяли их иски как раз со ссылкой на нормы о неосновательном обогащении.

«Десятники» (в их ячейке состояло 10 «вкладчиков»), «сотники» (в ячейке – 100 вкладчиков) и «тысячники» (в ячейке – 1000 вкладчиков) говорили о том, что переведенные им деньги – это «дарение», «договор вклада», «благотворительность». Но суды во внимание их слова не принимали и указывали на отсутствие правового основания для удержания денежных средств.

Чтобы доказать, что перечисленные деньги – это возврат займа, нужно представить документы, свидетельствующие об этом: расписка, платежное поручение с указанным в нем назначением платежа, переписка сторон.

Чтобы такие доказательства оказались в наличии, достаточно попросить заемщика при совершении платежа указать его назначение – возврат займа. Если он этого не делает, то лучше написать ему письмо.

В нем следует написать, что деньги приняты в счет погашения ранее выданного займа, и сослаться на договор или расписку о выдаче денег в долг. Письмо нужно направить заемщику Почтой России. В данном случае вид почтового отправления – ценное письмо. Это будет значить, что его содержимое имеет определенную ценность.

В письмо нужно вложить опись. В ней указываются перечень документов и их стоимость, которую отправитель имеет право требовать в случае утери корреспонденции.

Адвокат Адвокатской палаты г. Москвы Василий Ваюкин рассказал, как действовать человеку, который перевел деньги, но понял, что делать это было не нужно.

1. Первое, что нужно сделать, – это получить в банке справку о проведенном платеже. Там же напишите заявление о возврате денежных средств, чтобы показать отсутствие намерения переводить их.

Эти действия позволят не тратить времени на звонки и переводы по линии. Кроме того, если вы сделаете это сразу, то, возможно, обнаружите, что платеж еще не совершен.

Так можно избежать проблем с обращением к «ошибочному» получателю.

2. Затем необходимо написать заявление на имя того, которому вы перевели денежные средства. В нем следует указать, что этот платеж ошибочный.

Если деньги были перечислены организации, то при переводе указывались ее наименование и ИНН. В интернете вы найдете координаты для обращения.

Если это физическое лицо, то у вас должны быть имя, отчество и номер телефона. Информацию о владельце карты банк предоставлять вам не обязан. То есть тут уже возникают сложности.

Более резонным будет сразу обратиться в суд, пропустив этап направления заявления лицу об ошибочном перечислении денег. Связано это с тем, что если у вас есть подтверждение платежа и при этом вы не заключали договор с получателем, то в суде заявление удовлетворят.

Суд самостоятельно найдет ответчика (получателя), а вы взыщете с него расходы за обращение в суд.  

3. Следующий этап – обращение в суд.

Отметим, что последовательность действий расписана именно с позиции юридической. Никто не запрещает звонить в банк и пытаться решить вопрос в добровольном порядке. Однако вам могут отказать, а звонки только затянут время на законный возврат денег.

Итак, срок на обращение в суд – три года с момента, когда истец, т.е. тот, кто обращается в суд, узнал о нарушении своего права.

В суд нужно будет подать исковое заявление. О том, каким оно должно быть по форме и содержанию, можно узнать из ст. 131 Гражданско-процессуального кодекса. Вам необходимо будет определиться, в какой суд подать заявление. Этот вопрос связан с местом жительства ответчика или местом нахождения организации, на счет которой вы перевели деньги.

Если вы совершили платеж случайно и организация вам известна, на ее счет вы периодически переводите деньги, например это Мосэнергосбыт, то иск подаете по месту ее нахождения. Укажите, когда, какую сумму перевели и реквизиты своего счета, и приложите подтверждение перевода. Тут же указываете сумму неосновательного обогащения и сумму процентов за пользование чужими денежными средствами.

Ситуация может осложниться тем, что у вас есть шаблон и вы платите по действующему договору, а значит, организация может воспринять ваш платеж как обоснованный. Тогда, если у вас не было задолженности, можно собрать документы, подтверждающие оплату в той периодичности, которая предусмотрена договором. Следует показать, что данная сумма не имеет отношения к указанным платежам.

Если же договор с организацией заключен и вы должны были перевести денежные средства, то тут ситуация в корне меняется, и не в вашу сторону. Возможность отстоять ошибочность платежа появляется только в том случае, если вы уплатили намного больше.

Если вам неизвестны Ф.И.О. человека, можно обратиться в суд по своему месту жительства. Если неизвестен адрес того, которому переведены денежные средства, можно обратиться в суд по месту нахождения банка получателя.

Такие ситуации распространены в настоящее время: человек, увидев на просторах интернета красиво разрекламированный товар, тут же переводит деньги на указанный счет, а потом задумывается о том, что надо было хотя бы почитать отзывы.

Приходится возвращать деньги через суд.

1 Апелляционное определение Судебной коллегии по гражданским делам Свердловского областного суда от 10 января 2019 г. по делу № 33-415/2019.

Источник: https://www.advgazeta.ru/ag-expert/news/zhenshchinu-zastavili-vernut-perevedennye-na-ee-kartu-po-oshibke-50-tys-s-protsentami/

Что делать если перевел деньги не на ту карту Сбербанка или на карту мошенника

Как вернуть деньги, переведенные мошеннику в данном случае?

Сегодня почти каждый человек знает, как перевести деньги с карты на карту, с карты на телефон и осуществить другие различные переводы. Интернет-технологии и онлайн-системы управления счетами широко внедрились в нашу жизнь.

Благодаря современным средствам защиты, методам безопасности и конфиденциальности индивидуальных номеров счетов, ошибиться при переводе практически невозможно. Но такие ситуации возникают.

И тогда люди ищут ответ на вопрос, как вернуть деньги в Сбербанке, если перевел не туда.

Что делать, если совершил ошибочный перевод

Довольно часто в Сбербанке встречается проблема, когда держатель карты совершил ошибку при переводе и теперь хочет вернуть средства, так как перевел их не туда, куда нужно.

Если сложилась такая ситуация, в первую очередь нужно написать заявление на возврат денег. Есть вероятность, что компьютер еще не успел отправить сумму получателю. В таком случае перевод будет отменен, и деньги вернутся на исходную карту.

У отправителя есть всего 24 часа, в течение которых можно принять какие-то меры.

Данная ситуация скорее исключение, чем правило. Поэтому на практике в Сбербанке будет принято заявление клиента и отправлено письмо владельцу той карты, куда был совершен ошибочный перевод.

Есть вероятность, что деньги будут возвращены добровольно. В противном случае придется написать заявление в полицию.

Только при наличии постановления суда банк сможет списать средства с карты получателя в установленном судом объеме.

Важно! Банк не имеет право разглашать личные данные клиента, даже если аферист обогатился за счет другого человека. А также списывать какие-либо средства со счета владельца.

Ошибка при наборе номера карты

От ошибок не застрахован никто, но система безопасности банка устроена так, что номер карты – это не случайный набор цифр. Существует технология, которая обеспечивает соблюдение последовательности цифр в номере карты: последние цифры карты зависят от последовательности первых.

Это значит, что вероятность ошибок при наборе номера карты минимизирована, так как учтен человеческий фактор, и система оповестит о том, что номер набран неверно. Это правило действует в случае ошибки на 1 или 2 цифры. Если пользователь ошибся на количество цифр, которое больше двух цифр, то риск вписать чужой номер все же есть.

Тогда становится актуальным вопрос, как можно вернуть деньги, если перевел их не туда.

Выходом в этой ситуации будет своевременное обращение в банк. Либо поможет разбирательство в суде, что дает полную гарантию возврата денег.

По запросу банка в суд будет вызван владелец карты, на которую пришли средства. Он и оплачивает все судебные издержки. Если на ваш счет поступили нежданные деньги, не спешите их тратить.

В скором времени может понадобиться вернуть ошибочно отправленные средства.

Внимание! Банк выступает в операциях не в качестве участника, а в качестве посредника и ему невыгодно терять свои средства, скрывая мошенников.

Заявление в суд пишется с просьбой установить личность получателя и вернуть денежную сумму. К нему прилагается информация о переводе денег и реквизиты того получателя, которому изначально предназначались средства. Шансы на положительный исход заметно увеличатся, если заявление подаст истинный получатель, до которого не дошел перевод.

Прямо сейчас вы можете бесплатно подать заявку на займ, кредит или карту сразу в несколько банков. Предварительно узнать условия и рассчитать переплату на калькуляторе. Хотите попробовать?

Ошибка банка

Работники банка тоже живые люди, которые устают, совершают ошибки, бывают невнимательны. К тому же персональные компьютеры часто дают сбои. В случае если вина в ошибке перевода лежит на самом банке, то вернуть имущество на свою карточку будет намного легче.

Задаваясь вопросом, как вернуть перевод денег с карты на карту в Сбербанке, необходимо знать следующий алгоритм:

  1. Написать заявление в банк. Его можно отнести лично или отправить по почте. В заявлении нужно указать номер операции, свои контактные данные и сообщить, что была случайно совершена ошибка, и перевод ушел другому лицу.
  2. Банк обязан провести расследование вне зависимости от того, был ли это системный сбой или же виной всему человеческий фактор. О результатах расследования банк должен сообщить любым удобным клиенту способом.

Внимание! Чем раньше будет написано заявление, тем больше шансов выйти из ситуации с положительным результатом.

Ошибочный перевод на чужой телефон

Бывает и так, что пользователь переводит деньги на номер телефона мошенницы или же ошибается в цифрах номера телефона получателя и деньги уходят другому человеку.

Если номер, на который была совершена данная операция, известен, то можно просто позвонить на него и попросить вернуть назад перечисленную сумму.

 Можно напомнить получателю информацию, содержащуюся в статье 1102 Гражданского кодекса, таким образом, уберечь от неправильных поступков.

Также можно сделать звонок оператору сотовой связи и попросить его о помощи с возвратом денежных средств. Шанс, что вам помогут, есть всегда.

Перевод денежных средств мошеннику

При столкновении с мошенниками, многие пострадавшие не знают, что делать, как вернуть средства и куда обращаться, ведь они добровольно перевели деньги на указанный номер и с этим не поспоришь.

На случай если деньги были переведены обманщику, есть своя последовательность действий:

  1. Обратиться в отделение Сбербанка или позвонить на горячую линию в первые 24 часа после совершения операции, поставив в известность о случившемся сотрудников банка.
  2. Исключить всяческие предложения коллекторов о помощи возврата денежных средств.
  3. Для составления грамотной претензии обратиться к юристу, так как необоснованная жалоба может повлечь за собой много неприятностей.
  4. Зарегистрировать заявление в приемной банка со всеми реквизитами и контактными данными. Копия документа остается у клиента.

В случае, если шансов на положительный результат немного, то лучше обратиться с ходатайством о возбуждении дела по факту мошенничества.

В соответствии со статьей 144 УПК РФ, на решение об уголовном производстве отводится 3-е суток. После проведения проверки о составе преступления выносится постановление или отказ в возбуждении уголовного дела.

Для предварительного расследования по ст.162 УПК РФ необходимо максимум 2 месяца.

Уголовные дела, связанные с интернет-мошенничеством, не доходят до судебного разбирательства. На сегодняшний день очень популярны сайты-однодневки, которыми активно пользуются мошенники с целью обмана. Поэтому следователи бессильны в поисках получателя платежа, так как те регистрируют свои домены на других лиц, не имеющих отношения к делу.

Часто в полиции отказывают в возбуждении подобного рода дел, но если вы настроены решительно, то лучше воспользоваться помощью грамотного юриста.

Бывает полезным набрать в поисковике браузера номер счета мошенника. Если данный номер встречается много раз на просторах Сети, то велика вероятность того, что этот человек занимается мошенничеством.

Опрос: довольны ли Вы качеством услуг предоставляемых Сбербанком в целом?

При различных покупках и заказах через интернет сотрудничайте только с проверенными компаниями и людьми, которые получили много положительных отзывов.

Если вы заходите на какой-либо сайт, проверьте его на репутацию и на правильный адрес, а лишь затем осуществляйте перевод суммы. В интернете существует множество сайтов-двойников, отличие которых обычно, только в одной букве адреса.

Важно! На официальном сайте ФНС можно проверить реквизиты компании. Если их там нет, то это должно вас насторожить.

Что делать, если банк не перевел обратно денежные средства

Существуют причины, по которым Сбербанк самостоятельно не может перевести деньги по вашему заявлению.

По закону кредитно-финансовым организациям запрещено совершать какие-либо действия со средствами клиентов без их согласия. Согласие – это когда человек сам переводит деньги на указанный им номер карты.

Сумма становится собственностью того, кто ее получил. Конфискация происходит только по решению суда, о чем было сказано выше.

Важно! Банк не несет ответственности за выбор и ошибки клиента, о чем говорят соответствующие пункты договора обслуживания карты.

В договоре обслуживания Сбербанком прописываются следующие важные пункты, которые нужно изучить и знать:

  1. Ответственность за любые действия, производимые клиентом при помощи кода, лежит на держателе карты.
  2. За любые операции с денежными средствами, производимые клиентом через онлайн-сервисы банка (Сбербанк Онлайн, мобильный банк), ответственность несет сам клиент.
  3. Вопросы по возвращению средств клиент самостоятельно решает с получателем.

Важно! В Сбербанке при совершении некорректного виртуального перевода введена дополнительная функция его возврата. При совершении операции после 21 часа отправленные деньги уходят получателю после 9 утра следующих суток.

Таким образом, становится ясно, что внимательность и точность при вводе реквизитов получателя должна быть на первом месте. Иначе процесс возврата денежных средств может занять очень продолжительное время и доставить немало неприятностей.

Если сумма незначительна, то лучше всего о ней забыть и не затевать разбирательства, которые на практике в большинстве случаев ни к чему не приведут. Если же сумма приличная, то придется подключить суд и направить свои силы на борьбу за их возврат.

Только вы можете решить, что делать в сложившейся ситуации, следует ли возвращать деньги и восстановить справедливость.

Источник: https://sbankin.com/poleznye-instrukcii/perevel-dengi-ne-na-tu-kartu-sberbanka.html

Как вернуть деньги, переведенные на карту мошенника?

Как вернуть деньги, переведенные мошеннику в данном случае?

Воровство денежных средств прямо с банковских карт – это современные реалии жизни. Какие бы защиты ни использовала банковская система, риск всегда существует. Вместе с технологическим прогрессом в сфере сохранения средств и безопасности расчётов, растет и изощренность грабителей. Сегодня обсудим, как вернуть деньги, переведенные на карту мошенника.

Возможно ли это? Что необходимо предпринять, куда обращаться и какие «профилактические» меры не повредят в случае свершившегося обмана? Какую информацию можно сообщать сотрудникам банка и полиции, а что категорически нельзя делать во время разбирательства по факту кражи с банковской карты? Всю эту информацию необходимо знать каждому владельцу банковских карт.

Можно ли заставить мошенника вернуть деньги?

В принципе, возможно все. Вот сколько усилий потребует такой возврат – неизвестно. Аферисты, конечно, не оставляют свои данные каждому встречному, да и отследить перемещения денежных средств довольно проблематично. Но все-таки есть несколько обязательных действий, если желаете вернуть свои финансы.

  • Вернуть деньги может сам мошенник, если реакция обманутого гражданина была быстрой (своевременной);
  • Взыскать свои сбережения можно в судебном порядке, установив личность мошенника, или добившись справедливости в банке, который перечислил деньги без вашего подтверждения и участия.

В каждом случае защитить свои интересы необходимо именно пострадавшему, равно как и предпринять быстрые и четкие действия. Как сообщают работники правоохранительных органов, все операции, связанные с кражей личных или кредитных средств, с банковских карт, относятся к категории сложно расследуемых дел.

Во-первых, у полиции нет надлежащего технического обеспечения, оно есть только в службе безопасности банка. Во-вторых, у мошенников преимущество во времени, особенно, если жертва не успевает сориентироваться и быстро сообщить о хищении в банк.

В-третьих, отслеживание денежных потоков носит специфический характер, который не входит в обязательные знания рядового сотрудника полиции.

Перевел деньги добровольно: как вернуть?

Чтобы понять, как это сделать, необходимо рассмотреть конкретные примеры из жизни.  Обычно, попадаясь на удочку мошенника, потерпевший оплачивает несуществующие услуги. Но как только деньги поступают на счет, «липовый продавец» исчезает из сети. Что делать в случае, если вы перевели деньги на карту мошенника, как их вернуть? По прошествии небольшого отрезка времени (до 1 часа):

  1. Быстро обращайтесь в банк;
  2. Пишите заявление о факте мошенничества или сообщайте о нем в телефонном режиме сотруднику по горячей линии;
  3. Приложите копию квитанции об оплате или ее электронную версию;
  4. Укажите точное время перевода средств на счет мошенника.

Банковские сотрудники имеют право заблокировать счет мошенника и объяснить ему всю выгоду от возврата украденной им суммы на исходную банковскую карту.

Обращение в банк

Куда сообщить о мошенничестве? В первую очередь в банк, затем в полицию (после консультации со службой безопасности банка). Обычно, быстрое обращение в банковскую организацию (в течение 24 часов после перевода) гарантирует аннуляцию транзакций, даже если вы осуществляли их сами. Сообщать о мошенничестве необходимо очень быстро и четко, но обратите внимание:

  • Звонить нужно только по номеру, указанному на обороте самой карты (в случае, если перевод осуществлялся с вашей помощью), либо по номеру, указанному в личном онлайн кабинете банка, предоставившего карту. Ни в коем случае не перезванивайте по номерам, пришедшим в смс сообщениях, потому что они могут  оказаться другим способом обмана от злоумышленников, о чем расскажем чуть позже;
  • В случае, если деньги переводились с помощью платежных систем (Яндекс кошелек, Киви, Веб-мани) необходимо обратится службу технической поддержки данных онлайн организаций, с сообщением о факте мошенничества и указанием реквизитов злоумышленника. Не забудьте, что банковскими картами интересуется огромное число людей и организаций разной направленности, что и приводит к утечке конфиденциальной информации.

В банке придется написать заявление на возврат денег. Если перевод денег уже был осуществлен, и обращение произошло слишком поздно, банк не сможет помочь с возвратом денег от мошенников. Поэтому стоит задействовать полицию.

Обращение в полицию

Несмотря на то, что такие преступления сложные для раскрытия (так они характеризуются по юридической терминологии), обратиться в правоохранительные органы необходимо.

Это связано с множеством нюансов, а расследование обычно затягивается на месяцы, но стоит знать, что служба безопасности банка неправомерна в наказании мошенника по существующему законодательству.

Чтобы заниматься вопросом о переводе денег мошенникам, в полиции попросят уточнить следующий момент.

  • Мошенничество осуществлено физическим лицом?

В этом случае необходимо написать заявление в территориальный орган полиции, и отнести его собственноручно или переслать с помощью электронной почты на официальный сайт правоохранительных органов. В документе необходимо указать:

  1. При каких обстоятельствах была переведена сумма;
  2. Как сумма выражена количественно;
  3. Реквизиты, на которые были переведены средства;
  4. Каким способом были переведены финансы.

Также не стоит пренебрегать никакими сведениями, оказавшимися в распоряжении потерпевшего.

Переписка со злоумышленниками, заявление, отправленное в банк, информация из самого банка (которую могут получить только полицейские по официальному запросу).

В данном случае, на возврат средств можно претендовать, если виновный будет привлечен к ответственности, а все взыскательные мероприятия будут осуществляться через судебные инстанции.

  • Мошенничество осуществлено юридическим лицом?

Такой вариант возможен, когда деньги были перечислены в интернет магазин, но покупка не была доставлена, или произошли другие обстоятельства, указывающие на мошенничество. В данном случае необходимо:

  1. Отправить письменные претензии  службу технической поддержки интернет ресурса;
  2. Требовать расторжения заключённой сделки и возврата денежных средств, полностью всю сумму;
  3. Направить письменную жалобу в организацию по защите прав потребителя;
  4. Написать заявление в судебную инстанцию, банк и собрать всю переписку с мошенником и официальными инстанциями для предоставления в суде.

Когда вся документация будет предоставлена в необходимом объеме, придется дождаться решения суда, после которого и будут возвращены деньги. Займет это не менее 6 месяцев, как показывает судебная практика.

Как избежать обмана?

Возникает вопрос – а возможно ли обезопасить от мошенников банковскую карту? Да, если придерживаться хотя бы простых правил:

  • Никогда никому не сообщать пин-код собственной банковской карты. Даже сотрудники банка не имеют права спрашивать его, им запрещает это устав любого аккредитованного банка. Поэтому и телефонные аферы, когда якобы «сотрудники» банка просят назвать какую либо информацию, стоит обрывать простым вопросом о их должности и инициалах, которые вы сначала хотите проверить, перезвонив на горячие линии банков;
  • Никогда не производите никаких действий у банкоматов, по указке третьих лиц;
  • У продавцов в интернет магазинах выяснять всю информацию, прежде чем переводить им деньги, а также лучше заранее выяснить у других пользователей, как к ним приходили оплаченные товары. Выбирайте для общения тех покупателей, которые понравились вам лично, а не тех, кого рекомендует сам продавец;
  • Перечисление денег в различные благотворительные Фонды тоже можно сначала проверить. Во-первых, официальные фонды имеют официальные интернет сайты, а также вполне реальные реквизиты и регистрационные номера. Во-вторых, сумма перевода не должна быть фиксированной (по вполне логичным причинам). можете перевести 100 рублей или 10 000 – это исключительно индивидуальное решение, а проставленный ценник должен заставить задуматься о правомерности такой организации.

Не забывайте о том, что банковские карты лучше носить отдельно, а не в кошельке с наличными деньгами (как обычно принято у населения).

Пин-код лучше выучить, а не записывать на клочках бумаги, и уж тем более не вкладывать эти листочки в кошельки рядом с картами. Проверяйте движение на своих картах самостоятельно, контролируйте и поступления, и расчеты, с помощью смс-информирования от банка.

Никогда не выпускайте карту из поля зрения при расчете в общественных местах или магазинах.

В банкоматах проверяйте целостность клавиатуры, отсутствие подозрительных рекламных щитков, прикрепленных прямо на устройство (это могут быть скриниговые устройства, считывающие информацию для злоумышленников).

Носите карты в специальных фольгированных отсеках, это препятствует считыванию конфиденциальной информации в местах, где есть вай-фай покрытие. Относитесь к безопасности собственных средств со всей серьезностью, даже если деньги находятся на пластиковых носителях.

Источник: https://topruscredit.ru/poleznie/perevel-dengi-moshennikam

Как вернуть деньги в Сбербанке переведенные по ошибке или мошеннику

Как вернуть деньги, переведенные мошеннику в данном случае?

Современные системы денежных переводов онлайн обладают высоким уровнем защиты: методы безопасности ввода данных и конфиденциальность позволяют максимально минимизировать ошибки при переводе клиентом денежных средств другому лицу. И все же ситуации, когда перевод осуществлен не туда – встречаются в банковской практике довольно часто. В этом случае перед отправителем возникает вопрос – что необходимо предпринять для возврата своих денег.

Ошибка в переводе по вине отправителя

Благодаря тому, что система безопасности денежных переводов постоянно совершенствуется, совершить ошибку, набирая номер карты практически невозможно.

Современные технологии обеспечивают особые алгоритмы последовательности цифр в номере пластикового носителя: последние цифры карты напрямую зависят от того, в каком порядке расположены первые.

Это минимизирует процент ошибок, но только в том случае, если неверно введены 1-2 цифры. В ином случае риск того, что ошибочный платеж будет проведен, повышается.

Если держатель карты ошибся в реквизитах и все-таки отправил деньги не тому получателю, то ему следует придерживаться определенного алгоритма действий.

В ситуации, когда перевод осуществляется через Сбербанк Онлайн, и платеж еще находится в стадии обработки, вы можете отменить транзакцию самостоятельно. Если же статус платежа уже поменялся на «Отправлен» следуйте перечисленным ниже рекомендациям.

Первое и самое главное, что необходимо сделать – позвонить в call-центр Сбербанка, после чего и лично обратиться в отделение банка с заявлением о возврате средств.

Приняв заявление клиента, совершившего платеж, банк направляет уведомление владельцу карты, на которую был совершен ошибочный перевод. Если получатель добровольно вернет средства, то ситуация разрешится сама собой.

В противном случае необходимо обратиться с заявлением в отделение полиции, так как банк может списать ошибочно зачисленные средства только после судебного постановления.

Важно! Банковское учреждение не имеет полномочий раскрывать личную информацию о клиенте и несанкционированно списывать средства со счета получателя даже в том случае, когда речь идет о незаконном обогащении.

Обращаясь в полицию с заявлением, которое содержит просьбу установить личность получателя ошибочного перевода, необходимо предоставить документы, которые подтверждают перевод и реквизиты истинного получателя денежных средств. Если же таковой сам подаст заявление, то шансы на благоприятный исход значительно увеличатся.

Если личность получателя платежа будет установлена, то по официальному запросу банка он будет обязан явиться в суд. В этом случае дается абсолютная гарантия на возврат денег отправителю. При этом все судебные издержки ложатся на плечи получателя платежа.

Ошибка в переводе по вине банка

Еще одной причиной того, что денежные средства оправлены не по адресу, является банковская ошибка. Она может быть совершена по двум причинам: работник банка неверно ввел реквизиты получателя, или случился сбой в компьютерной системе. Если установлена вина банка в ошибке перевода, то возврат средств осуществляется гораздо проще и быстрее.

В данном случае пострадавшему клиенту необходимо обратиться с письменным заявлением в отделение банка (лично или посредством почты). В заявлении сообщается о факте ошибочного перевода, указываются номер транзакции и контактные данные отправителя платежа.

Банк обязан отреагировать на заявление и провести внутреннее расследование, чтобы установить точную причину ошибки в проведении транзакции. О результатах рассмотрения заявления банк информирует любым способом, который выберет клиент.
Важно! Чем раньше вы напишите заявление, тем выше вероятность, что вы получите свои деньги назад.

Что делать, если вы перевели деньги мошеннику

Если вы столкнулись с мошенническими действиями и добровольно совершили перевод аферистам, то необходимо поступить следующим образом:

  1. В первые сутки после совершения перевода позвонить в call-центр Сбербанка и обратиться в отделение, чтобы поставить сотрудников банка в известность о произошедшем. Письменное заявление, включающее в себя подробное описание случившегося, контактные данные отправителя и реквизиты получателя, необходимо зарегистрировать и вторую копию с пометкой банка о получении оставить у себя.
  2. Исключить взаимодействие с различного рода коллекторами, предлагающими помощь по возврату денег.
  3. Обратиться за юридической помощью. Опытный специалист поможет грамотно составить документы и исключить риск претензии по поводу необоснованной жалобы.

Чтобы не стать жертвой мошенничества в сети, избегайте сотрудничества с непроверенными компаниями и людьми. Находясь на том или ином интернет-ресурсе, старайтесь максимально подробно изучить информацию о них.

При посещении какого-либо сайта, где предусмотрено совершение платежей, проверьте репутацию ресурса и его веб-адрес. В интернете распространены сайты-двойники, адреса которых отличаются, как правило, только одной буквой. Только тщательно проверив всю информацию, приступайте к переводу средств.

Важно! Реквизиты любого юридического лица можно проверить на официальном сайте Федеральной налоговой службы. Отсутствие там данных о компании должно вас насторожить.

Как правило, уголовные дела, возбужденные по факту мошенничества в сети Интернет, редко доходят до разбирательства в суде. Мошенники активно используют так называемые сайты-однодневки с целью обмана доверчивых граждан. Домены зарегистрированы на лиц, непричастных к получению незаконных средств. Таким образом аферисты путают следы, и установить их личности практически невозможно.

Ошибочный денежный перевод на чужой телефон

Рассмотрим ситуацию, когда отправитель перечисляет деньги на чужой номер телефона. Такие переводы чаще всего оспаривают по двум причинам: отправитель ошибся при наборе цифр телефонного номера или отправил деньги мошеннику. Если вам известен телефонный номер, на который были отправлены деньги, то самое первое, что необходимо сделать – связаться с владельцем номера, позвонив ему.

Если получатель откажется вернуть сумму, то в разговоре с ним вы можете сослаться на статью 1102 Гражданского кодекса. Тем самым вы минимизируете риск невозврата денежных средств. Еще один способ вернуть средства – обращение к оператору сотовой связи. Написав письменное заявление об ошибочном переводе, вы можете рассчитывать на помощь оператора.

В ситуации, когда все перечисленные меры не принесли результата, рекомендуется обратиться в полицию с заявлением о возбуждении уголовного дела по факту мошенничества.

Что должен знать каждый клиент Сбербанка

При заключении договора обслуживания, следует внимательно изучить его содержание. В ситуации, когда денежные переводы осуществляются не по назначению, особенно важно знать следующие пункты соглашения:

  • держатель пластиковой карты несет ответственность за все действия, которые он производит при помощи кода;
  • клиенту необходимо самостоятельно решать вопросы по возврату денежных средств;
  • за все денежные операции, которые проводит клиент, используя онлайн-сервисы банка, только он несет ответственность.

Сбербанк не вправе самостоятельно изымать деньги со счета, на который был осуществлен ошибочный перевод.

Согласно действующему законодательству банковское учреждение не имеет полномочий совершать какие-либо манипуляции с денежными средствами своих клиентов без их согласия.

В тот момент, когда деньги оказываются на счету, они становятся собственностью его владельца. Конфискация денежных средств может осуществляться только по судебному решению.

Совершая ту или иную денежную операцию, необходимо быть предельно внимательным. Ошибка может стоить вам неоправданных временных затрат, дополнительных переживаний и потери своих денег, которые в большинстве случаев вернуть не удается.

В том случае, когда речь идет о небольшой сумме, следует для себя соотнести ее важность и усилия, которые надо будет затратить для возврата.

Если же вы лишились немалой суммы денег, то обязательно следуйте всем рекомендациям, приведенным выше, и возможно именно ваша ситуация разрешится положительным исходом.

Источник: https://thabank.ru/vozvrat-deneg-v-sberbanke/

Украденные деньги, не попавшие на счета мошенников, вернуть будет проще

Как вернуть деньги, переведенные мошеннику в данном случае?

Новый механизм возврата преимущественно будет распространяться на юрлиц, пояснил представитель ЦБ /М. Стулов

Минфин и ЦБ решили упростить возврат денег, похищенных у клиентов банков. Речь идет лишь о тех случаях, когда списанные со счета средства поступили на счет банка, но еще не были зачислены на счет получателя.

Клиентам нет необходимости доказывать правоту в суде, следует из версии законопроекта о противодействии хищению денежных средств ко второму чтению.

В первоначальном варианте законопроекта, внесенном в Госдуму в конце мая, клиентам, заявившим о незаконных списаниях со своих счетов и чьи средства были заблокированы, предлагалось в течение 14 дней представить в банк решение арбитражного суда: тот должен был установить факт, что деньги списались без согласия клиента. А если клиент не успевал это сделать, банк должен был исполнить платеж.

Новый механизм возврата преимущественно будет распространяться на юрлиц, пояснил представитель ЦБ. Если компания заявит о списании денег без ее согласия, то банк, на корсчет которого поступили средства, может приостановить их зачисление на счет получателя до пяти рабочих дней, следует из ответа представителя ЦБ.

Если получатель не представит документы (например, копии договоров, накладных, счетов-фактур, актов выполненных работ и т. д.), подтверждающие обоснованность получения переведенных денег, средства возвращаются плательщику, продолжает он.

По его словам, для физлиц в законе о национальной платежной системе уже есть механизм возмещения суммы операции, совершенной без согласия клиента.

Примерно в 90% случаев деньги уже зачислены на счет получателя к тому моменту, когда плательщик заявляет о нелегитимности операции, говорит эксперт в сфере банковской безопасности Николай Пятиизбянцев.

Остановить операцию до момента зачисления денег на счет получателя удается крайне редко, поскольку перевод со счета на счет занимает часы, а то и минуты, объясняет он.

Если платеж удается остановить до момента зачисления на счет получателя, банки и сейчас имеют возможность вернуть средства, указывает Пятиизбянцев: банк плательщика обращается в банк получателя и предоставляет заявление клиента о несогласии с проведенной операцией.

По сути, законопроект закрепляет сложившуюся между банками практику, но не решает главной проблемы возврата средств, уже зачисленных на счет получателя, считает Пятиизбянцев: банки не могут вернуть эти средства без решения суда, а также блокировать их на длительный срок – к моменту получения решения суда мошенникам удается вывести средства.

Банки достаточно оперативно отправляют и зачисляют платежи, поэтому рассчитывать, что данная новация снимет все проблемы, не стоит, подтверждает зампред правления СДМ-банка Елена Волкоедова. Ей известны случаи, когда совместные усилия банков позволяли вернуть деньги отправителю.

Количество спорных транзакций, которые требуют возврата средств банком, минимально, заявил представитель ВТБ.

Законопроект обязывает все банки отслеживать и блокировать сомнительные операции. В прошлый понедельник законопроект рассматривался на Совете при президенте по кодификации и совершенствованию гражданского законодательства.

Внимание совета привлек пункт о блокировке платежей: по его мнению, банк при возникновении сомнений о легитимности операции должен сначала связаться с клиентом (физлицом или представителем компании) для подтверждения операции и только после этого принимать решение о блокировке транзакции и средства платежа, говорит присутствовавшая на совете руководитель аналитической службы юрфирмы «Инфралекс» Ольга Плешанова. Совет счел, что банк должен доказать, что он приложил усилия, чтобы связаться с клиентом, рассказывает она. В противном случае, если банки будут массово блокировать операции, пытаясь формально исполнять требования законопроекта, для клиентов это приведет к потерям: например, в случае задержки платежа они могут лишиться возможности приобрести забронированный на ограниченное время товар или услугу, нарушить установленный в договоре срок платежа и быть оштрафованными. По мнению совета, для того чтобы не возникало подобных ситуаций, банки необходимо обязать сначала связываться с клиентом, а способ связи нужно указывать в договоре, заключила Плешанова. Законопроект не удлиняет срок проведения платежей, заявил представитель ЦБ. С его принятием у банков появится обязанность внедрять системы мониторинга транзакций (фрод-системы), продолжает он. По предварительной экспертной оценке, такие системы сейчас внедрены примерно у 20% банков, указал он.

Во втором абзаце внесено уточнение по тексту законопроекта и времени его внесения в Госдуму

Источник: https://www.vedomosti.ru/finance/articles/2017/09/26/735308-ukradennie-dengi

Юр-решение
Добавить комментарий