Как разобраться с законом о банкротстве физ лиц?

Закон о банкротстве физических лиц

Как разобраться с законом о банкротстве физ лиц?

автор: Алексей Жумаев

Время на прочтение: 4 минуты

С 2015 года в России законодательно введены положения о банкротстве физических лиц. Закон о несостоятельности (банкротстве) призван помочь людям, оказавшимся в трудной ситуации.

Уровень просроченной задолженности в России растет с каждым годом. Об этом говорят статистические данные Росстата и Объединенного кредитного бюро.

На сегодняшний день тысячи граждан воспользовались законом о банкротстве физических лиц. Для многих процедура банкротства физических лиц стала избавлением от долгового рабства, бесчисленных звонков коллекторов.

Алексей Жумаев

финансовый управляющий

В процедуре личного банкротства коллекторы и прочие взыскатели прекращают общение с должниками. Больше это не имеет смысла. Все дело в том, что как только должнику ввели процедуру банкротства, он уже не имеет права платить по кредитам и другим долгам. Об этом говорит закон о банкротстве физических лиц.

Есть вопросы по процедуре банкротства?

Оставьте свой телефон, наш юрист перезвонит Вам через 1 минуту и поможет разобраться.
Это бесплатно.

Закон о банкротстве физических лиц: основные положения

Итак, закон о банкротстве граждан – это глава в ФЗ «О несостоятельности» (банкротстве), посвященная процедуре в отношении физических лиц.

Несмотря на название главы – банкротство граждан, данная процедура может применяться и к иностранным гражданам, при определенных условиях. Например, гражданин Белоруссии, проживающий на территории РФ и получивший кредит в России, может быть признан банкротом по российскому законодательству.

Законодатель определил условия, при которых должник может признать свою несостоятельность. Это сумма задолженности свыше 500 тысяч рублей и неплатежеспособность.

Что означает неплатежеспособность? Это невозможность платить по обязательствам должным образом, то есть без просрочек и в полном объеме.

Неплатежеспособность связывают, прежде всего, с низким доходом, потерей работы, состоянием здоровья.

Закон о банкротстве физических лиц определил порядок прохождения этой процедуры. В процедуре банкротства физлица применяются реструктуризация долгов и реализация имущества. Также с кредиторами может быть заключено мировое соглашение, если все стороны по делу сумеют договориться.

Закон устанавливает вознаграждение финансового управляющего. Кроме того, на плечи должника ложатся расходы на публикацию сведений о банкротстве, проведение собрания кредиторов.

Напомним, что с июля 2016 года вознаграждение финуправляющего — 25 тысяч рублей.

Есть вопросы по процедуре банкротства?

Оставьте свой телефон, наш юрист перезвонит Вам через 1 минуту и поможет разобраться.
Это бесплатно.

Процедура реструктуризации долгов

Это первая процедура в банкротном деле. Сразу оговоримся, что она не имеет ничего общего с реструктуризацией, которую предлагает должникам банк.

Реструктуризация вводится на 6 месяцев. Если говорить теоретически, что предполагается, что неплатежеспособный гражданин может найти работу, доход от которой позволит платить по кредитам. В этом случае может быть утвержден план реструктуризации на срок до 36 месяцев.

В реальности все происходит кардинально иначе. В 99% банкротных дел план реструктуризации не предоставляется. А процедура реструктуризации по сути «номинальная».

В это время финуправляющий проводит работу по анализу финансовой ситуации должника. Управляющий готовит отчет, в котором выражает свою позицию о реальной финансовой ситуации должника.

Закон о банкротстве закрепляет ограничения для должника в реструктуризации. Эти ограничения не столь значительны, как может показаться на первый взгляд. В любом случае, взаимодействие с финансовым управляющим гораздо облегчает течение процедуры банкротства.

Ограничения связаны только с распоряжением имуществом. Банковские счета после введения процедуры банкротства будут заблокированы. В реструктуризации финуправляющий может разблокировать вам такой счет.

Сделки по купле-продаже, дарению, передаче в залог имущества возможны только с согласия управляющего в письменной форме. Согласие потребуется и в случаях, если должник хочет получить (выдать) займ, кредит, оформить поручительство или заключить договор уступки права требования.

Реализация имущества по своей сути предполагает продажу имущества должника. Разумеется, что не всякое имущество можно продать. Закон (гражданско-процессуальный кодекс) установил иммунитеты или запрет продажи некоторых категорий имущества. На практике, этот список довольно объемный.

К примеру, мультиварка, вентилятор, электронное медицинское оборудование, швейные машины могут быть признаны предметами обихода, продать которые нельзя.

Так называемое залоговое имущество, то есть квартира, земельный участок, автомобиль, купленный в кредит, также будут проданы в процедуре реализации имущества.

В процедуре реализации управляющий должен выявить имущество и составить подробную опись с указанием стоимости каждой вещи. Оценка имущества проводится с учетом степени износа и внешнего вида того или иного предмета.

Имущество должника может быть продано двумя способами. Путем открытых торгов на специальных площадках (для имущества, стоимостью более 100 000 рублей) или путем размещения объявлений, самостоятельного поиска покупателей.

Все вырученные средства финансовый управляющий направляет кредиторам в счет погашения долга гражданина-банкрота.

Ожидаете ли Вы упрощенное банкротство физлиц?

Изменения закона о банкротстве физических лиц

Последние весомые изменения в закон о банкротстве были приняты летом 2016 года. Эти изменения коснулись размера вознаграждения финансового управляющего. С принятием закона размер вознаграждения составлял всего 10 тысяч рублей. С июля 2017 года вознаграждение составляет 25 тысяч рублей. Также изменился процент вознаграждения с реализованного имущества до 7%.

Закон о банкротстве физических лиц: плюсы

Каждого, кто хоть раз столкнулся с финансовыми затруднениями, интересует вопрос: что же будет после процедуры банкротства, в чем плюсы статуса банкрота.

Освобождение от долгов – вот главный плюс личного банкротства. Это единственный законный способ решить все свои финансовые вопросы. Банкротство применяется ко всем кредитам, займам, штрафам и налогам. Банкротство будет действовать в отношении всех долгов.

Алексей Жумаев

финансовый управляющий

Есть и второй плюс, о котором мало кто задумывается. У всех нас есть родители, дети, супруги, братья или сестры. Они – наши наследники.

Что произойдет с принятием наследства должника? Они примут не только наследство в виде имущества (как правило, квартира, дача, деньги), но все долги наследодателя. В случае же банкротства этот вопрос заблаговременно будет решен.

Источник: https://2lex.ru/zakon-o-bankrotstve-fizicheskih-litz/

«Извините, я — банкрот»

Как разобраться с законом о банкротстве физ лиц?

Закон о банкротстве физлиц поможет разобраться с безнадёжными кредитами — главное, заручиться поддержкой опытных юристов.

Изменившиеся экономические условия застигли врасплох многих добросовестных заёмщиков. Потеря работы или сокращение доходов привели к невозможности исполнять взятые на себя кредитные обязательства. А смириться с этим крайне трудно.

Берутся новые кредиты для погашения старых, банки ужесточают условия, сумма долга растёт, нервы на пределе, ситуация кажется безвыходной.

Разобраться с невыносимым финансовым бременем поможет закон о банкротстве физических лиц и надёжная юридическая компания.

Закон вступил в силу с 1 октября 2015 года. Между тем если у вас есть финансовые затруднения, вам стоит уже сегодня подыскать юридическую компанию, специализирующуюся на защите прав заёмщиков, которая будет представлять ваши интересы. Процедура банкротства довольно сложна и многогранна.

И чтобы всё прошло успешно, к процессу нужно подготовиться заранее. Более того, подать заявление о банкротстве может как сам должник, так и кредиторы. А соответственно, кто подаёт заявление, тот и выбирает финансового управляющего.

Разумеется, чтобы гарантировать соблюдение своих интересов, не стоит ждать, когда заявление о вашем банкротстве подадут кредиторы.

Специалисты юридической компании «Стоп кредит» проанализируют вашу кредитную историю и дадут рекомендации в вашем конкретном случае, ведь банкротство не всегда является лучшим способом решения финансовых проблем.

Например, многие заёмщики в состоянии оплачивать ипотечный кредит, но не могут обслуживать целый ряд потребительских. В таком случае банкротство — не лучший вариант. Оно попросту лишит вас квартиры.

Для подобных случаев существуют другие варианты решения проблемы.

Так всё-таки в чём выгода этой процедуры и кто может признать себя банкротом? В случае если сумма совокупного долга перед кредиторами превышает 500 тыс. руб., и гражданин не имеет возможности обслуживать долг, то он может быть признан банкротом. Один из главных плюсов банкротства в том, что этот процесс прекращает лавинообразное увеличение задолженности.

То есть с момента принятия судом заявления о банкротстве прекращается начисление неустоек (штрафов, пеней) и иных финансовых санкций, а также процентов по всем обязательствам, за исключением текущих платежей. Также устанавливается мораторий на удовлетворение требований кредиторов, любые требования могут быть предъявлены только в порядке процедуры банкротства.

При процедуре банкротства долг может быть реструктурирован, для погашения задолженности может быть реализовано имущество заёмщика или может быть достигнуто мировое соглашение с кредитором. То есть если заёмщику и кредиторам удастся договориться о новом графике погашения долгов, суд его утверждает, и процедура банкротства прекращается.

Если у гражданина есть стабильный источник дохода, то ему может быть предоставлена возможность рассрочки всех его долгов на срок до 3 лет. В противном случае суд признает заёмщика банкротом, а его имущество будет реализовано и средства распределены между кредиторами.

После реализации имущества требования признаются погашенными, и гражданин освобождается от дальнейшего исполнения обязательств.

Конечно, помимо спасения в безнадёжной ситуации банкротство накладывает на гражданина некоторые обязательства. В течение 5 лет при оформлении займа необходимо сообщать о факте своего банкротства кредиторам.

В течение 3 лет банкрот не вправе занимать должности в органах управления юридического лица, иным образом участвовать в управлении юридическим лицом.

Кроме того, в течение 5 лет гражданин не может стать банкротом второй раз.

Закон о банкротстве физических лиц довольно объёмен и содержит множество нюансов и процессуальных моментов, которые должны быть соблюдены. Это значит, что без помощи опытных юристов реализовать эту процедуру будет крайне затруднительно.

Компания «Стоп кредит» проводит юридическую экспертизу ситуации клиента на целесообразность проведения банкротства.

Проводит необходимую подготовку к подаче заявления на проведение процедуры банкротства, в том числе: готовит реестр кредиторов, проводит сбор необходимых для подачи заявления на банкротство документов, помогает с выбором СРО, арбитражных управляющих, подготавливает заявление о признании должника банкротом, представляет его интересы на собрании кредиторов… В общем, делает всё необходимое.

Закон о банкротстве физических лиц позволит людям разобраться со своими безнадёжными долгами. Если вы попали в сложную финансовую ситуацию и понимаете, что банкротство — ваш шанс на спасение, приходите на консультацию в компанию «Стоп кредит». Первая консультация бесплатна.

Контакты представительства в г. Екатеринбурге:ул. Радищева 6а, оф. 21415, тел. 8 (343) 287-97-38

www.stopkredit.com

на правах рекламы

Источник: https://www.oblgazeta.ru/economics/personal-finance/103544/

Чего ожидать от банкротства физлиц

Как разобраться с законом о банкротстве физ лиц?

Самой долгожданной частью этого Кодекса является Книга четвертая, посвященная банкротству физических лиц. Несмотря на то, что на момент написания статьи еще нет официального окончательного варианта Кодекса, мы все-таки можем сложить общую картину того, как теперь в нашей стране будут банкротить физических лиц и какие тут есть плюсы и минусы.

Начнем с самого основного – кто же из физических лиц может быть признан банкротом и зачем это нужно?

Для того, чтобы физическое лицо признали банкротом, это же физическое лицо (а не его кредиторы) должно обратиться с соответствующим заявлением в хозяйственный суд.

То есть, сам человек принимает решение о том, хочет ли он чтобы его признали банкротом. Но одного желания тут недостаточно – нужны основания, закрепленные законом.

То есть, претендент на банкротство должен обладать хотя бы одной из следующих характеристик:

  • размер просроченных обязательств должника (его общая сумма долгов) должна быть не меньше $4 тыс. (не меньше 30 минимальных зарплат);
  • должник на протяжении минимум двух месяцев не погашает более 50% месячных выплат по каждому из своих финансовых обязательств, в том числе и кредитных;
  • в исполнительном производстве вынесено постановление о том, что у должника нет имущества, на которое можно обратить взыскание;
  • другие обстоятельства, которые могут стать причиной ухудшения платежеспособности.

Для того, чтобы открыли производство, должник подает заявление в суд, которое должно содержать массу обязательной информации. Все перечислять не будем – остановимся только на тех моментах, которые наиболее важны.

Должник в заявлении в суд описывает все свои частные долги, банковские кредиты, ипотеки и залоги, все свое имущество, предоставляет копии правоустанавливающих документов и копии договоров по отчуждению/приобретению движимого и недвижимого имущества должника в течении года до подачи заявления в суд (если сумма договоров более 30 минимальных зарплат), информацию о счетах в украинских и зарубежных банках, декларацию о финансовом состоянии за три предыдущих года, доказательства авансирования оплаты работы арбитражного управляющего за три месяца.

На декларации о финансовом состоянии остановимся отдельно. Она, как написано ранее, подается за три года и должна содержать информацию про имущество должника и членов его семьи (!), которое превышает 30 минимальных заработных плат. А что делать, если физическое лицо не сдает декларации – в кодексе не написано.

Очень расплывчато и широко кодекс описывает тех, кто включается в члены семьи должника. Официальные муж/жена и гражданские, дети, родители – вопросов не вызывают.

А почему бывших супругов, с которыми расторгнут брак в течении трех лет до подачи заявления, относят к членам семьи – не ясно.

Получается, что после развода в течении трех лет нельзя ничего на себя оформлять – а вдруг бывший супруг решит в банкроты пойти – а вы вместе с ним отвечать будете.

Интересная может быть ситуация если, например, супруги развелись, и отец переоформил на ребенка свою недвижимость в счет оплаты алиментов – будет ли это оспариваться?

После открытия производства суд может принять меры для защиты интересов кредиторов – наложить арест на имущество должника и/или запретить ему осуществлять действия по распоряжению своим имуществом, передать его на хранение третьим лицам, запретить выезд за рубеж и т.д.

По нашему мнению, не демократично запрещать выезд за рубеж должнику.

Во-первых, это нарушает все международные конвенции по правам человека касательно свободы передвижения (которые Украина, кстати, ратифицировала), а во-вторых – должник сам подает заявление о признании его банкротом и значит сам в этом заинтересован – так в чем логика запрещать ему выезд за рубеж? Это ему нужно – он точно не сбежит!!! А вот адвокатам дают возможность подзаработать на оспаривании таких определений суда – благо практика Верховного суда позволяет их отменять.

Но и это еще не все по поводу выезда за рубеж.

Оказывается, при открытии производства суд обязывает органы пограничной службы дать арбитражному управляющему информацию о пересечении границы должником и членами его семьи (в широком понимании этого слова) за последних три года.

То есть, приватности у должника и членов его семи все меньше и меньше. Ну и помним – если вы развелись меньше 3-х лет назад – то и ваши перемещения границы будут пристально изучать. Потому в течении 3-х лет после развода не только ничего не покупаем, а и никуда не ездим.

Если все документы собраны и поданы правильно, расходы проавансированы, то суд открывает производство о неплатежеспособности.

С этого момента наступают следующие последствия: кредиторы могут предъявлять свои требования к должнику только в рамках этого судебного процесса; аресты на имущество должника могут накладываться только в рамках этого процесса, а все предыдущие аресты и ограничения снимаются или могут быть сняты судом; прекращается начисление процентов, штрафов и пеней, а также иных штрафных санкций; вводится мораторий на удовлетворение требований кредиторов (на срок 120 дней); корпоративные и имущественные права должник может реализовать только в рамках кодекса, аналогично как и отчуждение и распоряжение имуществом; срок выполнения всех обязательств считается таким, который наступил.

Дальше по процедуре осуществляется поиск кредиторов и проводится их собрание. На комитете кредиторов решение об утверждении плана реструктуризации принимается конкурсными и обеспеченными кредиторами отдельно.

Суд имеет право закрыть производство по ходатайству кредиторов или по собственной инициативе в случае, если: должник подал недостоверную информацию в декларации о финансовом состоянии, ввел в заблуждение касательно своих (и членов своей семьи) доходов и расходов, имущество членов семьи должника было куплено за его средства, но оформлено на других лиц с целью уклонения от выплаты долгов кредиторам, есть действующее решение суда о привлечении должника к административной или криминальной ответственности за неправомерные действия, связанные с неплатежеспособностью, должник не имеет возможности выплачивать задолженность по кредиту в иностранной валюте, который обеспечен квартирой или жилым домом, который является единственным жильем должника на условиях, предусмотренных кодексом.

Последнее – крайне возмутительно! Из перечня должников, которые могут быть признаны банкротами по стандартной процедуре, убрали тех, кто наиболее пострадал от финансового кризиса и девальвации, а именно – валютных заемщиков! И при этом в переходных положениях к кодексу есть норма, которая отменяет закон о моратории.

А также в переходных положениях для них прописали “особый” порядок реструктуризации (если это можно так назвать). В чем логика законодателя? Наказать тех, кто больше всего пострадал? Эта норма является крайне дискриминационной и противоречит Конституции Украины.

Наша компания после появления официальной редакции Кодекса, примет все возможные меры для того, чтобы обжаловать ее в судебном порядке.

Вместе с заявлением должник подает план реструктуризации долгов, в который он вносит свои предложения по урегулированию вопросов с кредиторами.

То есть к дополнительным затратам желающего банкротиться добавляем консультацию хорошего экономиста или аудитора, которые смогут правильно все просчитать и описать. Не думаю, что многим под силу самостоятельно просчитать эти математические алгоритмы.

А написать в заявлении о реструктуризации “простить все” или “плачу всем 100 грн, остальное потом” – не достаточно.

План реструктуризации может включать следующие условия: продажа части имущества должника, смена способа и порядка погашения долгов, в том числе изменение суммы долга и сроков погашения, отсрочку, рассрочку, прощение части долгов (а в Налоговый кодекс внести изменения по отмене налога на сумму прощения не удосужились, поэтому прощение части долга не такое уж и бесплатное выйдет), выполнение обязательства третьими лицами (гарантами, поручителями), иные способы улучшения финансового состояния должника, например, переквалификация и трудоустройство и т.д.

И опять же вопрос о том, за чей счет будут повышать квалификацию должника, кто его будет обучать, кто будет на работу устраивать? А если он не хочет обучатся и работать – как его заставлять выполнять план реструктуризации?

План реструктуризации утверждает суд. Если в течении трех месяцев с даты открытия производства его не утвердили – суд принимает решение о банкротстве должника и переходит к стадии погашения долгов.

Признание должника банкротом и погашение долгов – это финишная прямая. На этой стадии определяется перечень имущества должника, его стоимость, то есть формируется ликвидационная масса. Это имущество продают для погашения требований кредиторов.

В ликвидационную массу входит все имущество должника, даже если оно является частью в совместном имуществе.

В этом случае часть должника выделяют и продают (а то, как это сделать и что по этому поводу говорит Гражданский кодекс – комментировать не будем, просто подождем первые судебные иски).

У должника из ценного нельзя забрать только единственное жилье его и его семьи (квартиру не более 60 кв.м. или жилой площадью не больше 13.65 кв. м. на каждого члена семьи или жилой дом, не более 120 кв.м.), и только в том случае, если она не является обеспечением выполнения обязательств – то есть не передана в ипотеку.

Вот в этом моменте бывшие мужья-жены могут быть полезны. Если квартира большая и надо, чтобы ее не трогали, – разводимся и прописываем в ней бывших благоверных и снова женимся/разводимся/прописываем и так до тех пор, пока всю площадь не освоите (исходя из нормы не более 13.65 кв.м. на каждого члена семьи).

Жаль, что с домами так не проходит.

Также не могут включать в ликвидационную массу деньги, которые хранятся на счетах должника в пенсионных фондах и фондах социального страхования.

Это будет новый вид бизнеса – одолжил крупную сумму – положил на пенсионный счет в фонде, признал себя банкротом, тебе все простили и через пять лет повторил. Так и на достойную пенсию “набанкротится” можно.

Потому что особых фатальных последствий для банкротов нет.

После завершения процедуры банкротства суд выносит решение об освобождении должника от долгов (фанфары!). И звучит приятно, и является самым долгожданным пунктом во всей книге о банкротстве физических лиц.

А что же дальше касательно последствий для должника? А особо ничего! Должник, которому простили все долги, не может в течении пяти лет повторно признавать себя банкротом. А потом опять может, надо только подождать.

Также банкрот перед тем, как брать кредиты, займы или выступать поручителем, в течении пяти лет должен сообщать, что он был признан банкротом. И в течении трех лет не может считаться, что у физического лица безупречная деловая репутация.

Ну и в реестре частных предпринимателей будет запись о признании банкротом. Как по мне – это все приемлемо, если прощают и списывают крупную сумму!

И напоследок вернемся к печальному моменту – как только кодекс вступает в силу (через шесть месяцев после официального опубликования), согласно переходных положений отменяют мораторий. Но не просто отменяют мораторий, а на протяжении пяти лет устанавливают особенные условия реструктуризации для валютных кредитов.

Попытаемся разобраться, что же ждет валютных заёмщиков после вступления в силу этого кодекса.

Их валютный кредит переводится в гривну по курсу на день открытия производства о банкротстве и погашается должником в размере 100% от рыночной стоимости квартиры или жилого дома. Рыночную стоимость определяет оценщик кредиторов (без комментариев).

Эта сумма уменьшается пропорционально части тела валютного кредита, которая была погашена. Штрафы и пени не включаются в размер требований обеспеченного кредитора.

И тут сразу возникают дополнительные вопросы. Что делать тем валютным заемщикам, у которых в залоге земля? Попадают ли они под правила, аналогичные для домов и квартир? Как будет пересчитываться сумма погашенного тела – по курсу, который был на момент погашения или по курсу, на момент открытия производства о банкротстве?

На пересчитанный кредит тоже начисляются проценты, но их размер зависит от площади единственного жилья и настроения кредиторов и от того, как с ними договоришься. Срок реструктуризации зависит фактически от того же – от площади квартиры/дома.

После выполнения обязательств по плану реструктуризации по валютным кредитам остаток суммы простят (спишут), а “приятным” бонусом будет налог на прощение, так как про изменения в Налоговый кодекс пока нигде не написано. Ждем отдельного закона на этот счет.

Также ждем официальную редакцию кодекса. Надеюсь, в него внесут какие-то правки, чтобы он смог заработать и помог снять финансовое ярмо с плеч многострадальных заёмщиков.

Источник: https://nv.ua/biz/experts/chego-ozhidat-ot-bankrotstva-fizlic-2501987.html

Кодекс Украины по процедурам банкротства – восстановление платежеспособности не только для бизнеса: чего ждать и первые шаги

Как разобраться с законом о банкротстве физ лиц?

Кодекс Украины по процедурам банкротства (далее – Кодекс), принятый Верховной Радой Украины, вводится в действие в октябре 2019 года. Посему времени не осталось, а следовательно необходимость разобраться в новеллах процедур банкротства в Украине стоит очень остро.

Последние пять лет Украина тратит много усилий для интеграции в европейское пространство, потому взгляды экспертов нацелены на опыт наших европейских партнеров. Действенной и одной из самых простых процедур банкротства, если учитывать рейтинги Мирового банка, является производство по банкротству в Нидерландах.

В Нидерландах производство по банкротству осуществляется окружными судами, при этом назначенные судьи в производстве наделены довольно широкими полномочиями.

Они вправе допрашивать свидетелей, издавать приказы по процедуре банкротства, а именно исследования экспертов, аудиторов; выносить решения о задержании должника или члена правления должника, которые не желают сотрудничать с судом должника.

Также окружным судом осуществляется назначение конкурсного поверенного управляющего. И заметим, они очень тесно взаимодействуют. А вот комитет кредиторов может либо вовсе отсутствовать, либо не иметь влияния.

Особых требования к конкурсному поверенному управляющему нет. Как правило, им выступает адвокат из коллегии региона, которому не требуется отдельная сертификация или другим образом подтвержденная квалификация.

Закон Нидерландов о банкротстве не предусматривает особых процедур банкротства для конкретных секторов экономики или компаний, но существует несколько исключений, в частности и по банкротству физических лиц.

Для нашей страны процедура банкротства тоже не является чем-то новым. Существует постоянная практика и проблематика, которую, однако, необходимо было усовершенствовать и привести в соответствие с сегодняшними реалиями.

До сих пор процедура признания банкротом в Украине была длительной, сложной и дорогостоящей, что было связано прежде всего со сроками пребывания должника в процедуре банкротства и прохождения всех этапов до подачи заявления о банкротстве – судебные процессы по взысканию с суммарной стоимостью задолженности в размере 300 минимальных заработных плат, подтверждение бесспорности требований и исполнительные производства.

Кодекс  решает значительную часть проблемных вопросов для бизнеса в процедуре банкротства. Новым в процедуре банкротства юридических лиц является подача заявления о банкротстве без необходимости доказывать бесспорность требований в размере 300 минимальных заработных плат.

В Кодексе ограничен срок процедуры распоряжения имуществом – 170 календарных дней без права продления. А вот собрание кредиторов теперь не ограничено в решении вопросов и имеет большее влияние, чем раньше.

Сделки, заключенные должником в течение трех лет, предшествовавших открытию производства по делу о банкротстве, могут быть признаны недействительными. Предыдущий срок составлял один год.

Определены значительные сделки, которые могут быть заключены только с согласия комитета кредиторов. Положениями нового Кодекса обновлена и процедура продажи имущества, появилась возможность использования в ней электронной торговой системы. У комитета кредиторов появилось право отзывать арбитражного управляющего без мотивации.

Абсолютной же новеллой для Украины является введение института банкротства физических лиц, потому этой тематике следует уделить больше внимания и по возможности подробнее разобрать в первую очередь процессуальные вопросы. В книге четвертой Кодекса не разграничивается процедура восстановления платежеспособности физических лиц и физических лиц – предпринимателей. Но предусмотрены две процедуры для института банкротства физических лиц:

– процедура реструктуризации;

– и процедура погашения долгов должника вместе с признанием банкротом.

Для физического лица банкротство является добровольной процедурой, поэтому с заявлением об открытии производства в деле о неплатежеспособности в суд может обратиться только сам должник.

Отметим, возможность обращения физического лица с соответствующим заявлением в суд по месту нахождения законодатель определил не совсем корректно, без какого-либо детального толкования.

Ведь место нахождения имеет широкое значение: это пребывание физического лица именно в данном месте в данное время, без привязки к местожительству, месту ведения деятельности или месту нахождения его имущества.

Положениями Кодекса (ст. 115) определяются основные условия, при которых должник может обратиться с заявлением о собственном банкротстве:

– долг физического лица достигает конкретной суммы – самая низкая планка установлена в размере 30 минимальных зарплат;

– физическое лицо в течение двух месяцев не имеет возможности уплатить как минимум 50 % по каждому кредиту;

– наличие постановления государственного/частного исполнителя о закрытии исполнительного производства в связи с отсутствием у должника имущества, которое можно взыскать;

– другие обстоятельствами, которые должник может привести как угрозу неплатежеспособности в ближайшее время (данный пункт не совсем понятный и единственный пример, который сразу приходит на ум, – это подтвержденная заключениями медицинского учреждения тяжелая болезнь, которая может прогрессировать, а потому у физического лица есть основания предположить угрозу невозможности выполнения надлежащим образом денежных обязательств).

Впрочем, нельзя однозначно утверждать, что процедура банкротства для физических лиц простая и без подводных камней. Все начинается с пакета документов, который физическое лицо обязано подать в суд с целью признания себя банкротом. Он по наполненности поражает, но абсолютно возможен для выполнения:

– заявление о признании физического лица банкротом;

– копия трудовой книжки, информация о работодателе, декларация об имущественном состоянии должника и членов его семьи за последние три года;

– для ФЛП – извлечение из ЕГРПОУ;

– перечень всех кредиторов должника, сумма долгов, основания возникновения обязательства;

– полный перечень имущества, копии всех правоустанавливающих документов, копии договоров по отчуждению движимого и недвижимого имущества за последний год, сумма которых превышает 30 минимальных заработных плат, информация о личных банковских счетах и депозитах;

– доказательства авансирования расходов на арбитражного управляющего (3 минимальных заработные платы);

– проект плана по реструктуризации долгов;

– декларация об имуществе, которая представляется в отношении членов семьи должника: лица, состоящие в браке; лица, состоявшие в браке, но расторгнувшие его три года назад; лица, проживающие совместно; дети; родители; лица, находящиеся под опекой и попечительством должника; другие лица, проживающие совместно с должником, связанные общим бытом, имеющие взаимные права и обязанности (кроме лиц, взаимные права и обязанности которых с должником не носят характера семейных);

– подтверждение об уплате судебного сбора, составляющего 10 размеров прожиточного минимума для трудоспособных лиц.

Итак, заявление составлено, пакет собран, должник – физическое лицо определился с местом своего нахождения и обращается в суд.

После приема заявления будет назначено первое подготовительное заседание и в случае принятия решения об открытии производства – назначен управляющий реструктуризацией долга и введен на 120 дней мораторий на удовлетворение требований кредиторов.

Во время моратория выполнение должником денежных обязательств приостанавливается, а налоговый долг должника за три года списывается как безнадежный. Однако существуют исключения, касающиеся уплаты алиментов и возмещения вреда здоровью или жизни.

Следующий этап – реструктуризация. Должник самостоятельно составляет план реструктуризации с указанием кредиторов и сумм задолженности перед ними, а также имущества, за счет которого будет погашен долг. Особое внимание на этом этапе следует уделить физическим лицам – предпринимателям, поскольку право на реструктуризацию не является абсолютным.

В план реструктуризации не могут быть внесены долги по уплате алиментов; возмещению вреда, причиненного увечьем, другим повреждением здоровья или смертью, а также долги по уплате единого взноса на общеобязательное государственное страхование.

План реструктуризации долгов физического лица может быть утвержден судом только после полной уплаты задолженности по вышеприведенным платежам.

Последний этап банкротства – это переход к процедуре погашения должником долгов.

В данной процедуре назначается управляющий реализацией имущества, который проводит инвентаризацию имущества должника и составляет ликвидационную массу.

В ликвидационную массу входит все имущество должника; имущество, полученное во время процедуры банкротства, и имущество должника, являющееся долей в совместном имуществе.

В ликвидационную массу не входит жилье, являющееся единственным местом проживания лица и его семьи и не являющееся предметом обеспечения (квартира площадью не более 60 кв. м и дом площадью до 120 кв. м).

Долги погашаются по очередности. В первую очередь – алименты; возмещение вреда, причиненного увечьем, другим повреждением здоровья или смертью физического лица, а также уплата единого взноса на общеобязательное государственное страхование; во вторую очередь – налоги, требования кредиторов; в третью – штрафы и пеня.

Предлагаем остановиться и подробно разобрать процедуру банкротства для физических лиц, так как для Украины это новый и не знакомый до этого институт.

Согласно Заключительным и переходным положениям Кодекса определено, что в течение пяти лет со дня введения в действие Кодекса, задолженность физического лица, возникшая по кредиту в иностранной валюте, обеспеченному ипотекой квартиры или жилого дома, которые являются единственным местом проживания семьи должника, реструктуризируется по процедуре неплатежеспособности физического лица в соответствии с планом реструктуризации с учетом особенностей, установленных данным Кодексом.

Особенности, на которых акцентирует законодатель, действительно направлены на улучшение состояния должника в указанных кредитных отношениях и нацелены снять долговое бремя.

Процедура банкротства такой категории физических лиц выполняет функцию на подобие спасательного круга, основной целью которой является помочь должнику рассчитаться с требованиями кредиторов и восстановить платежеспособность. При этом она имеет тенденцию к укреплению социально-реабилитационной функции института банкротства физических лиц, которая заключается в списании непосильных долгов, введении мер против недобросовестных должников.

Данный вопрос действительно очень важный, а процедура – необходимая для нашего общества, особенно ввиду того, что в октябре 2020 года утрачивает силу Закон Украины “О моратории на взыскание имущества граждан Украины, предоставленного как обеспечение кредитов в иностранной валюте”.

Возможности, предоставленные Заключающими и переходными положениями Кодекса, обсудим отдельно. Поэтому в следующем материале подробно разберем процедуру и реальность достижения результата, запланированного физическим лицом, по долговым обязательствам, возникшим по кредиту в иностранной валюте.

Источник: http://uz.ligazakon.ua/magazine_article/EA013108

Жизнь с чистого листа: банкротство физлиц по новым правилам

Как разобраться с законом о банкротстве физ лиц?

На прошлой неделе Верховная Рада приняла Кодекс по процедурам банкротства, который, по убеждению чиновников, должен поднять Украину во всемирном рейтинге Doing Business и привлечь в страну дополнительные миллиарды долларов инвестиций.

Самой яркой новеллой нормативно-правового акта стало, безусловно, появление института банкротства физических лиц. Что о нем стоит знать – попробуем разобраться.

1. Банкротство – это не финансовая смерть

Идея введения в Украине банкротства физических лиц вынашивалась не один год. При желании на сайте ВР можно найти несколько законопроектов, посвященных урегулированию данного вопроса. Но, видимо, к решению проблемы руки законодателя дошли только сегодня.

Девальвация гривны, трудности с работой, доступность банковских кредитов и жизнь не по средствам – эти и многие другие причины в своей совокупности и каждая по отдельности могут привести к тому, что человек погрязает в долгах, теряет интерес к жизни и опускает руки.

В таком случае статус банкрота может стать шансом начать жизнь с чистого листа и не обременять своих наследников дополнительными финансовыми обязательствами.

Ведь после судебной процедуры, довольно детально расписанной Кодексом, часть долгов погашается за счет имеющегося имущества, остальные фактически прощаются.

То есть банкротство для обычного гражданина не является финансовой смертью, а наоборот становится вполне цивилизованный способ защиты. Безусловно, и в ходе самой процедуры, и после объявления банкротом, человек будет ущемлен в некоторых правах. Но об этом далее.

2. Только по собственному желанию

Ни банк, ни другой кредитор не могут инициировать вопрос о банкротстве человека. Подать в хозяйственный суд заявление о неплатежеспособности может лишь сам должник (ст. 116 Кодекса) в четырех случаях (ст. 115):

1) Когда долги (просроченные обязательства) превысили размер тридцати минимальных размеров зарплаты. Этот размер устанавливается ежегодно в законе о госбюджете. С учетом нормативов 2018 года сегодня минимальный долг составляет около $4 тыс.

2) Если должник прекратил платить по кредитам или осуществлять другие плановые платежи в размере более 50% месячных платежей по каждому из кредитных и других обязательств в течение двух месяцев.

3) Вынесено постановление в исполнительном производстве об отсутствии у физического лица имущества, на которое можно обратить взыскание.

4) При угрозе неплатежеспособности, когда есть другие обстоятельства, подтверждающие, что в ближайшее время должник не сможет выполнить денежные обязательства или осуществлять обычные текущие платежи.

Условия, при которых можно сбросить с себя бремя долгов (особенно учитывая последнее основание) довольно “выгодные”. Правда, для обоснования правомерности получения статуса банкрота придется подготовить и собрать довольно внушительный пакет документов (ч. 3. ст. 116).

Среди них – предложения в виде плана по реструктуризации долгов и декларацию о своем имущественном положении (имущество, доходы и расходы свои и членов семьи) за последние три года.

А еще должнику придется оплатить работу арбитражного управляющего, который будет реструктуризировать долги, за три месяца вперед. Доказательство авансирования на депозитный счет суда этой суммы также придется приложить к заявлению.

3. Должникам по валютным ипотекам не повезло

Если вы, прочитав условия для получения статуса банкрота, решили, что сможете наконец-то избавится от долга перед банком по валютному ипотечному кредиту, то спешим вас разочаровать. Не выйдет.

Учитывая, что таких несчастных как вы, чей долг за кредитную квартиру после девальвации гривны стал в несколько раз больше, чем стоимость самой квартиры, довольно немало, законодатель решил сделать исключение.

У ипотечных должников, которые не могут обслуживать свой кредит, нет возможности получить статус банкрота. Их заставят договариваться с финансовыми учреждениями, которые в противном случае посыпались бы из-за количества физлиц-банкротов.

Соответствующую норму попытались спрятать в ст. 123, которая регулирует вопросы деятельности сборов кредиторов.

Частью 7 данной статьи предусмотрено, что суд должен закрыть (прекратить) производство в деле о банкротстве физического лица, в том числе, и по своей инициативе, если “должник не имеет финансовых возможностей выплачивать задолженность по кредиту в иностранной валюте, обеспеченному квартирой или жилым домом, который является единственным местом проживания семьи должника, на условиях, предусмотренных настоящим Кодексом”.

Вместо банкротства у ипотечного должника единственный выход – реструктуризация. Для этого в переходных положениях Кодекса предусмотрен соответствующий механизм на 5 лет, при котором валютный долг будет конвертирован в гривну по курсу на день открытия дела о неплатежеспособности.

В рамках реструктуризации будет проведено оценивание рыночной стоимости жилья, а сам долг уменьшен на сумму, пропорционально части погашенного тела кредита.

И хотя такой подход прямо противоречит ст. 24 Конституции Украины, гарантирующей равенство прав граждан и невозможность установления привилегий или ограничений по любым признакам, в том числе, имущественному положению, это, видимо, не сильно волнует законодателя на данном этапе.

4. Последнюю рубашку и квартиру не заберут

Если в течение 120 дней с момента открытия дела о неплатежеспособности сборы кредиторов не согласуют план реструктуризации должника или же примут решение о переходе к процедуре погашения требований, хозяйственный суд должен вынести постановление о признании должника банкротом и введении процедуры погашения долгов (ст. 130).

В этом случае арбитражный управляющий вместе с должником проводят инвентаризацию имущества и определяют его стоимость.

Имущество, которое будет продано для погашения долгов, называется ликвидационной массой (ст. 131). В эту массу включается все имущество, в том числе, полученное после начала дела о несостоятельности, за некоторыми исключениями.

К таковым относятся:

– жилье, которое является единственным местом проживания семьи должника (квартира общей площадью не более 60 квадратных метров или жилой площадью не более 13,65 квадратных метров на каждого члена семьи должника, или жилой дом, общей площадью не более 120 квадратных метров);

– деньги на счетах в пенсионных фондах и фондах социального страхования;

– имущество, необходимое для удовлетворения насущных потребностей должника или членов его семьи;

– имущественные объекты стоимостью не более десяти размеров минимальной заработной платы, (сегодня это 37,23 тыс. грн.), которые являются неликвидными или доход от реализации которых существенно не повлияет на удовлетворение требований кредиторов.

Правда последние два случая (потребности и неликвид) придется доказывать перед судом, поскольку только он может исключить такие объекты из ликвидационной массы.

5. На свободу, но не с совсем чистой совестью

Долги, которые не удалось погасить продажей имущества, считаются прощенными.

Согласно ст. 134 хозяйственный суд при вынесении определения о завершении процедуры погашения долгов должника и прекращении производства по делу о неплатежеспособности принимает решение об освобождении должника – физического лица от долгов.

С этого момента у человека начинается новая жизнь “с чистого листа”. Впрочем, есть два нюанса.

Во-первых, банкрот не освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов, связанных с: 1) возмещением вреда, причиненного увечьем, другим повреждением здоровья или смертью физического лица; 2) уплатой алиментов; 3) личностью самого физического лица-банкрота.

Во-вторых, в течение определенного периода на банкрота налагаются определенные ограничения (ст. 135):

– в отношении него в течение пяти лет не может быть снова открыто производство по делу о неплатежеспособности;

– перед заключением договоров займа, кредитных договоров, договоров поручительства или договоров залога банкрот в течение пяти лет обязан письменно сообщать о факте своей неплатежеспособности другие стороны таких договоров;

– человек лишается безупречной деловой репутации на 3 года.

Институт банкротства физических лиц хотя и добавит работы хозяйственным судам, все же должен помочь решить финансовые проблемы многих граждан.

Норму о непризнании банкротами должников по валютной ипотеке наверняка попробуют отменить через Конституционный суд. Насколько эффективным окажется предложенный механизм – будет ясно не ранее, чем через полгода действия Кодекса.

Колонка є видом матеріалу, який відображає винятково точку зору автора. Вона не претендує на об'єктивність та всебічність висвітлення теми, про яку йдеться. Точка зору редакції «Економічної правди» та «Української правди» може не збігатися з точкою зору автора. Редакція не відповідає за достовірність та тлумачення наведеної інформації і виконує винятково роль носія.

Источник: https://www.epravda.com.ua/rus/columns/2018/10/30/642008/

Юр-решение
Добавить комментарий