Безопасно ли указывать паспортные данные в заявке на трудоустройство?

Могут ли мошенники получить кредит по копии паспорта?

Безопасно ли указывать паспортные данные в заявке на трудоустройство?

Рами Зайцман18 апреля, 2018

-блогер «Экономист на час»

Это возможно!

Сегодня существует как минимум 5 сервисов (указывать которые не совсем этично в этой статье), предоставляющих возможность получить кредит онлайн, без официального трудоустройства, с плохой кредитной историей и без визита в офис. Заёмщику нужно отправить фото паспорта. Для этого нужна цветная копия и телефон, чтобы сделать фото.

Кредитная организация может одобрить в среднем 30 тысяч ₽, которые отправит на банковскую карту или интернет-кошелёк. В первом случае у мошенника должна быть ещё и банковская карта человека, ксерокопия паспорта которого у него на руках. Во втором случае можно зарегистрировать интернет-кошелёк, пользуясь той же ксерокопией.

При возникновении подозрений о мошенничестве сразу обращайтесь в полицию.

Данил Шерстобитов18 апреля, 2018

Исполнительный директор сервиса «Робот Займер»

Копия паспорта не является документом, удостоверяющим личность. А для того чтобы получить микрозайм или кредит, его необходимо иметь. В связи с этим можно уверенно сказать, что законопослушной компании, работающей в соответствии с требованиями ЦБ, для вынесения решения необходим именно оригинал документа, копии недостаточно.

Добросовестность МФО можно проверить, уточнив её наличие в реестре МФО, публикуемом на сайте Центробанка. Банки, работающие в рамках законодательства, имеют лицензии. Кроме того, интересующую финансовую организацию можно проверить в «Справочнике участников финансового рынка» на сайте ЦБ, если её там нет — она не является законопослушной.

А значит, может не придерживаться практики оформления займа или кредита по оригинальному документу.

Добросовестная компания не возьмёт на себя риск оформления по копии паспорта, поскольку:

  • высока вероятность, что документ не принадлежит клиенту или подделан;
  • вероятное последствие — невозврат денег;
  • может пострадать имидж компании.

В связи с этим финансовые организации не только требуют оригинальные документы, но и проводят тщательные скоринговые проверки и идентификацию в несколько этапов (часто онлайн-МФО используют идентификацию через банк-партнёр, а также верификацию данных СНИЛС, фото- или видеоидентификацию, например, человек должен сфотографироваться с паспортом в руках — прим. ред.). Также зачастую компании (чаще — банки, реже — МФО) запрашивают дополнительные документы для принятия решения о выдаче денег в долг.

Но к сожалению, как уже говорилось ранее, недобросовестные финансовые институты, которые агрессивно наращивают базу клиентов и гонятся только за прибылью, могут принять и чужую копию паспорта. Для того чтобы защититься от этого, нужно заранее предупреждать такие моменты.

Во-первых, стоит тщательно следить за тем, кому и при каких условиях вы отдаёте копии паспорта и тем более оригинал. Ни в коем случае не стоит доверять их непроверенным и подозрительным лицам и компаниям.

Во-вторых, не стоит выкладывать копии документов в интернет. По возможности необходимо максимально ограничить передачу их онлайн и исключить пересыл через файлообменники, их появление на страницах в социальных сетях, на форумах, в группах и т.д.

В-третьих, тщательно проверять законопослушность и легальность организаций (в том числе и при трудоустройстве, к примеру), где всё же необходимо оставить копию своего паспорта.

В-четвёртых, если паспорт был утерян или украден, незамедлительно сообщить об этом в миграционную службу или в полицию. Если будет вовремя написано заявление об утрате или потере, то документ будет признан недействительным, что сведёт его использование мошенниками к минимуму.

Кроме того, очень желательно регулярно проверять кредитную историю, в которой отображаются данные по выданным и закрытым займам или кредитам. Так заёмщик максимально оперативно сможет обнаружить ссуду, оформленную не им, и предпринять соответствующие меры.

И наконец, если всё же случилось так, что заём или кредит оформлен по чужим паспортным данным, в первую очередь стоит обратиться в полицию и написать заявление об этом. Также стоит сообщить в финансовую организацию, где был незаконно оформлен заём или кредит, чтобы они могли вместе с заёмщиком оперативно разобраться в ситуации.

Если удастся установить, что ссуда действительно была оформлена третьим лицом по чужим персональным данным, то пострадавшему будет возмещён моральный вред, а также Бюро кредитных историй и финансовая организация восстановят его репутацию, убрав сведения о займе или кредите из истории.

Мошенник при этом может понести уголовную и административную ответственность.

Дмитрий Помазов19 апреля, 2018

Такие смешные… В нашей стране ВСЁ ВОЗМОЖНО! Всё зависит от совести выдающего кредиты.

Вопрос: когда выдают кредит В БАНКЕ, для чего требуют копию паспорта? Лень забивать вручную данные? Паспорт — документ для идентификации гражданина, а не бумага для копирования!!! Копирование паспорта — прямое нарушение закона «О паспорте»! Если нарушается этот закон, попрана Конституция и права заёмщика, имеется в виду мелкий шрифт и скрытые комиссии, то могут и по копии, выключив камеру, оформить кредит!

Vyacheslav Efimov21 апреля, 2018

Могут не только оформить кредит, но и просто украсть деньги со счёта в банке, в отсутствие клиента и подделав его подпись. Если поймают, то максимум — условный срок. https://www.change.org/p/http-www-cbr-ru-помогите-вернуть-сбережения-украденные-работниками-банка-первомайский-пао

Мамина Радость22 апреля, 2018

В Туле в Росфинансбанке оформили 14 кредитов на инвалидов и ничего не стали делать, люди оказались не потерпевшими, получается, они все получили удовольствие от общения с полицией и просто от безделья возмущаются…

Владимир Локтионов29 апреля, 2018

Копии паспорта не имеют юридической силы и вообще не могут быть признаны документом.

А тот, кто выдал кредит или совершил какую бы то ни было юридически значимую сделку по копии паспорта, или не сверив фото на паспорте с лицом, предъявившим паспорт в качестве документа, удостоверяющего его личность, несёт полную юридическую ответственность за эту сделку. Для владельца паспорта такая сделка никаких юридических последствий не влечёт.

Ладно, вы всё пишете о банковских кредитах, но как умудряются МФО выдавать микрозаймы онлайн через интернет? Насколько я знаю, официально проверить, кто является истинным владельцем контактного телефона заёмщика и банковской карты, на которую перечисляются денежные средства, возможности нет. Нынче это можно сделать только по постановлению суда. А здесь, сами понимаете, не тот случай. Вот мошенники и пользуются этим.

Надо, если банк или какая-то микрокредитная организация выдали кредит не тому человеку, наложить на них 1000-кратный штраф.

Лучше бы не было таких возможностей.

Геннадий Зернин08 мая, 2018

Да, в нашей стране возможно всё, по копии паспорта какая-то дама зарегистрировала ИП, а к жене приехали с налоговой, был где-то суд по этому инциденту, и жена в течение года не имеет права проводить любые сделки. Даму найти не можем.

Анатолий Маченков11 мая, 2018

А ещё мне звонят на телефон и требуют внести сумму якобы за какую-то мадам — я им отвечаю, что не знаю такую, ищите её через МВД, прокуратуру и т.д.

Очень долго меня беспокоили звонками, угрозами, обещаниями приехать… Я пошла к участковому, написала заявление — как ни странно, но на время это помогло. Спасибо ему. Потом звонки опять возобновились. Потом всё затихло. Т.е.

каким образом я оказалась на линии *кредитной истории*, до сих пор не могу понять.

JodyWoods26 сентября, 2018

Количество банкротов среди людей молодого возраста может вырасти в ближайшие годы.

Гражданам, признанным банкротами в первом полугодии 2018 года, в среднем было 46 лет. Такие данные озвучили аналитики проекта «Федресурс».

Чаще всего банкротами становятся граждане в возрасте от 30 до 59 лет. При этом доля молодежи составляет 6 процентов, граждан старшего поколения — 13 процентов.

Виктория Черевко25 октября, 2018

У меня тоже был негативный опыт, когда я оставляла паспорт под залог, а потом мне не хотели его возвращать под предлогом, что его потеряли. Это было ужасно, я так перенервничала, теперь никогда не попадаюсь на такую удочку и даже не думаю оставлять под залог паспорт.

Помню, я ещё тогда нашла, как оформить временную регистрацию в Москве, оплатила и сделала её, и буквально через неделю, когда скоро были у меня собеседования на работу, я чуть не осталась без паспорта из-за мошенников. Это надо было, чтоб мне так повезло? Хотя…

на тот момент в моей жизни был такой период, что казалось — всё против меня.

Nick Elodean22 сентября, 2019

Я думаю, что это вполне возможно. Мошенники сейчас очень ушлые, и я не вижу преград для этого.

Brat Grima21 октября, 2019

Да, ещё как могут. Нужно сразу обращаться в полицию с заявлением и копию со всеми печатями держать у себя на случай такой ситуации.

Ира Литвинова19 ноября, 2019

Думаю, могут. Не везде дадут, но где-то точно смогут оформить.

Вадим Казбекович30 ноября, 2019

Кредит в любом МФО выдаётся после регистрации номера мобильного телефона; по нему же можно вычислить того, кто оформил кредит без вашего ведома, имея при себе копию вашего паспорта.

Уточняйте в своём личном кабинете и предупреждайте кредиторов, чтоб они не оформляли кредит на другие номера, предупредите о возможном мошенничестве заранее и помните, что при этом сим-карту можно подделать и даже воспользоваться виртуальными номерами для приёма и передачи СМС для регистрации в личном кабинете. Тогда в этом случае вычислить мошенника будет практически невозможно!

Максим Карунин02 декабря, 2019

Не везде. Но точно как-то смогут воспользоваться твоей копий паспорта и нажиться на этом.

Ростислав Данилович12 декабря, 2019

В очень редких случаях, но могут. Нужно мониторить свою историю и при появлении подозрительных записей сразу же обращаться в правоохранительные органы.

Марина Парфенова27 декабря, 2019

По копии — не знаю, но на моего знакомого оформили по утерянному паспорту.

Екатерина Курочкина30 декабря, 2019

Здраствуйте, предлагают кредиты по фото паспорта и по СНИЛСу, берут данные и блокируют страницы ВК, чего ожидать? Возьмут кредит и повесят на человека, получается?

Источник: https://www.sravni.ru/q/mogut-li-moshenniki-poluchit-kredit-po-kopii-pasporta-15323/

Є-Гроші【E-groshi】 ᐈ Отзывы о кредите Е-гроши – Finance.ua

Безопасно ли указывать паспортные данные в заявке на трудоустройство?

​Е-гроши – компания, предлагающая населению различные виды финансовых услуг, включая и предоставление микрокредитов.

Зарегистрированное в городе Днепре МФО предоставляет микрокредиты по территории всей Украины (за исключением зоны АТО и Крыма).

Лояльность к клиентам, простота получения денег и прозрачность условий кредитования привлекают к сотрудничеству с компанией большое количество украинцев, которым срочно нужны деньги.

Сумма кредитования100-20 000 гривен
Кредит для новых клиентов100-7 000 гривен
Ежедневная процентная ставка для новых заемщиков0%
Ежедневная ставка для повторных кредитов1,99%
Срок выдачи займаДо 30 дней
Необходимые документыПаспорт гражданина Украины, ИНН
Возраст заемщикаОт 21 года
Способ получения средствЗачисление на банковскую карту

Е-Гроши предъявляют к потенциальным клиентам минимальное количество требований. Для того чтобы получить кредит без отказа на карту от этой микрофинансовой компании, достаточно иметь гражданство Украины и быть не младше 21 года.

Прямых ограничений по максимальному возрасту заемщика компания не предъявляет.
Для получения денег в МФО Е-Гроши не требуется предъявлять справок о заработной плате или других документов, подтверждающих уровень дохода человека.

Также от компании-кредитора не поступает требований о предоставлении залога либо поручителей по кредиту.

Для оформления заявки человек должен иметь всего 2 документа: паспорт Украины и идентификационный код, а так же должна быть банковская карта, электронная почта и мобильный телефон. Обязательно иметь и выход в интернет – заявки оформляются онлайн.

Компания выдает займы трех категорий:

  1. «Первый» – предоставляется вновь зарегистрированным клиентам
  2. «Выгодный для всех» – оформляется при подаче заявки на повторный кредит;
  3. «На бизнес» – для юридических лиц и развитие частного предпринимательства.

Разница между условиями получения займа состоит в назначаемых ежедневных процентах и предоставляемых суммах.

При первичном обращении для тех, кто ранее не пользовался услугами этой микрокредитной организации, появляется возможность получить сумму в пределах от 100 до 5 тысяч гривен.

При этом новые клиенты не уплачивают процентов за пользование деньгами до 14 дней – ежедневная ставка для займа «Первый» составляет 0%.

Второй и последующие займы выдаются с условием оплаты ежедневной процентной ставки на уровне 1,99%. Вместе с повышением процентной ставки увеличивается и сумма, которую можно оформить микрокредит – она достигает 20 тысяч гривен.

Максимальная сумма займа «На бизнес» составляет 10 тысяч гривен, а назначаемый ежедневный процент – от 0% на первые 5 дней займа, с 6-го дня до конца месяца процент по кредиту составляет 1,5% в день.

Все кредиты имеют один временной период и могут выдаваться на срок от одного до тридцати дней. 

Кредит E-гроши оформляется только онлайн посредством подачи заявки непосредственно на сайте МФО. При этом не требуется посещения офиса компании и предоставления оригиналов документов.

Для того чтобы получить деньги в долг, необходимо зайти на официальный сайт Е-Гроши и прийти несложную процедуру регистрации и подачи заявки. Перед этим следует подготовить паспорт гражданина Украины, действующую банковскую карту и ИНН.

Также необходимо чтобы у заявителя был зарегистрирован электронный почтовый адрес, а на руках имелся мобильный телефон.

Прежде чем отправить заявку на получение микрозайма на карту, потребуется пройти процедуру регистрации на сайте компании. Личный кабинет можно открыть, заполнив основные данные о потенциальном заемщике: ФИО, дата рождения, данные паспорта и номер идентификационного кода.

После того как вы заполните анкету, личный кабинет будет зарегистрирован. Вход в личный кабинет и авторизация в дальнейшем производится набором логина и пароля, а при подаче заявки на повторный кредит проходить процедуру заполнения данных не придется.

После этого оформляется заявка. Для этого в кредитном калькуляторе следует выбрать необходимую сумму и срок, на который оформляется кредит онлайн. Следующий этап – заполнение заявки, при котором потребуется совершить следующие действия:

  • указать паспортные данные, заполнив все отмеченные звездочками поля;
  • указать состав семьи и семейное положение;
  • прикрепить сканы паспорта и ИНН;
  • ввести адрес фактического места проживания и места регистрации;
  • заполнить данные об уровне доходов, роде и типе занятости;
  • добавить телефоны лиц, которые смогут подтвердить личность заемщика.

После того как заявка будет заполнена и отправлена, на указанный номер телефона поступит четырехзначный код, который потребуется ввести на сайте компании.

Затем следует ввод реквизитов карты, на которую поступит онлайн кредит. Подтверждение того, что карта принадлежит заемщику, потребует прохождения процедуры верификации.

После того, как будет нажата кнопка «Подтвердить», на карте заблокируется некоторая сумма (обычно это 1-3 гривны, которые по окончанию проверки разблокируются). Сообщение о блокировке средств поступит на телефон в случае, если подключена услуга СМС-банкинга.

Если же такой услуги нет, будет необходимо связаться с банком – эмитентом карты и выяснить заблокированную сумму. Это необходимо, так как указанную цифру потребуется ввести в личном кабинете.

Несмотря на то, что проверка заявки происходит автоматически, вполне возможно, что придется дождаться, пока операторы компании свяжутся с доверенными лицами, указанными на сайте.

После того, как проверка личности и платежеспособности клиента будет завершена и получено согласие на выдачу займа (сообщение об этом придет на электронную почту, телефон и в личный кабинет), потребуется перейти на страницу получения нового кредита и нажать кнопку подтверждения. На телефон придет СМС с четырехзначным кодом, который необходим для подписи под кредитным договором.

После этого микрозайм на карту от Е-гроши поступит в течение нескольких минут.

В отличие от банков, Є-Гроші достаточно лояльно относятся к заявкам, поданным заемщиками с плохой кредитной историей.

В случаях, когда в прошлом клиента были случаи просрочки возврата или другие неприятные ситуации, заявка на получение займа может быть одобрена.

Не проходят одобрение только заявки тех, у кого на данный момент существуют непогашенные обязательства и долги перед финансовыми учреждениями.

Несмотря на то, что одобряется абсолютное большинство заявок, случаются и отказы в выдаче денег. Если это произошло с вами, потребуется выполнить такие действия:

  • тщательно проверить правильность заполнения данных и самой заявки – в случае обнаружения ошибки необходимо подать заявку заново;
  • при верных данных проверьте свой кредитный рейтинг или свяжитесь с Украинским Бюро Кредитных Историй и выясните, нет ли за вами непогашенного долга – существует вероятность, что некоторые данные еще не поступили в БКИ или внесены в историю ошибочно;
  • можно уменьшить запрашиваемую сумму, чтобы снизить риск МФО перед невозвратом займа.

Если же ни один из способов не помог, есть возможность обращения к специалистам Е-гроши по контактным телефонам.

Погасить кредит, взятый в Е-Гроши, можно несколькими способами:

  • списав средства с банковской карты через личный кабинет;
  • воспользовавшись терминалом; 
  • онлайн возвратом через интернет-банкинг;
  • в кассе любого из украинских банков.

При просрочке выплат у клиента портится кредитная история, а долг передается в коллекторскую компанию или в суд.
При возникновении финансовых сложностей и невозможности возврата долга лучше воспользоваться программой пролонгации, по которой срок действия договора продлевается, уплачиваются начисленные проценты, а тело кредита можно погасить позже.

Можно говорить о том, что микрофинансовая организация Є-Гроші предлагает достаточно доступные услуги, одобряет большинство поданных заявок и обеспечивает максимальную лояльность для новых клиентов, выдавая займы с нулевой ставкой.

Это делает услуги компании привлекательными и постоянно приводит новых заемщиков, желающих срочно получить деньги.

Вы можете почитать отзывы о Є-гроші на нашем сайте, а также поделиться своим опытом о сотрудничестве с микрофинансовой организацией.

Источник: https://finance.ua/credits/e-hroshi-f

Как заполнить заявку на участие в лотерее грин-карт: ответы на самые популярные вопросы

Безопасно ли указывать паспортные данные в заявке на трудоустройство?
В анкете лотереи на 2021 год есть обновление. Фото thelocal.de

Новый период регистрации на лотерею грин-карт (или грин-кард) озадачил новым требованием. Теперь для регистрации заявки необходимо ввести номер загранпаспорта, страну его выдачи и срок действия. Давайте попробуем разобраться в вопросах, которые возникли в связи с этим.

Инструкция к лотерее сообщает нам, что: 

1) Необходимо указать только паспортные данные основного заявителя. Для членов семьи такого требования нет.

2) В заявку должна быть внесена информация о действующем заграничном паспорте. 

Есть несколько исключений, при которых не нужно вводить данные загранпаспорта:  

  • Если вы являетесь лицом без гражданства; 
  • Если вы – гражданин коммунистической страны и не можете получить паспорт от правительства; 
  • Если у вас есть индивидуальное освобождение от этого пункта, утвержденное Департаментом нацбезопасности и Государственным департаментом.

Вроде бы все более-менее ясно, но остаются вопросы. Их задали сотрудникам  Kentucky Consular Center, и я публикую перевод некоторых из них, а также дополняю теми вопросами, которые возникли у участников группы “Рубика” по иммиграции. 

Что делать, если в номере моего паспорта больше 9 символов и я не могу его полностью внести?

Ответ: введите первые 9 цифр номера.

Примечание: на странице паспорта с фото есть внизу строчка для считывание сканером. Первые 9 символов – это и есть номер паспорта, который надо вводить. 

Что делать, если мой паспорт выдан более, чем на 10 лет, и я не могу ввести корректно срок действия паспорта?

Ответ: введите день и месяц срока действия так, как указано в вашем паспорте, а в поле “год”  введите 2028 или 2029.

Примечание: 10 лет – это стандартный срок действия паспорта для большинства стран, но некоторые страны выдают паспорта и на более длительные сроки.

На наше письмо КСС рекомендовали ввести 2029 год, но недавно на сайте лотереи появился раздел Passport FAQ, в котором они рекомендуют указать уже 2028. Видимо, 2029 срабатывает не у всех, так как срок действия паспорта должен быть не более 10 лет. 

Что делать, если мой паспорт просрочен?

Ответ: Только для граждан Венесуэлы!  Можно добавить 5 лет к сроку действия истекшего паспорта или 7 лет, если было получено официальное продление. Для граждан остальных стран такой хорошей новости нет.

Могу ли я использовать Refugee Travel Document при заполнении заявки?

Ответ: если у вас нет действующего паспорта, но есть Refugee Travel Document, то вы можете использовать данные из него для регистрации заявки.

Примечание: Не все Refugee Travel Document подпадают под понятие «паспорт», поэтому во время подачи на визу вам может понадобиться passport waiver (индивидуальное разрешение), если ваш Refugee Travel Document не будет соответствовать требованиям о паспорте.

Я не могу получить паспорт. Могу ли я просить об исключении из правил в таком случае? Если нет, то как я могу подать на passport waiver (индивидуальное разрешение)?

Ответ: выберете соответствующий пункт в заявке и в новом поле дайте объяснения, почему вы просите об исключении из правил и почему у вас нет действующего паспорта. 

Примечание: доказывать свое право на исключение из правил будете консулу во время подачи заявления на визу. Если не сможете доказать, вы можете быть дисквалифицированы. 

Я не могу ввести номер российского паспорта, система выдаёт ошибку о том, что в номере должны содержаться буквы и цифры.

Ответ: система принимает и буквы, и цифры. Вы, наверное, поставили пробел, а это считается как дополнительный символ. 

Влияет ли участие в лотерее на получение других виз?

Ответ: нет. Пока вы не выиграли и не подали форму DS-260.

Можно ли подать много заявок на одного человека, изменив в фамилии или имени пару букв?

Ответ: технически, можно. Потом вы потратите деньги на медосмотр и визовое интервью, а на интервью вас дисквалифицируют. Вы не сможете изменить фото, дату рождения свою, супруга и детей, даже если вам удастся изменить имя и фамилию в паспорте после выигрыша. 

На каком языке заполняется заявка?

Ответ: заявка заполняется латиницей, имена и фамилии в соответствии с данными загранпаспорта.

Если у ваших детей нет паспорта, найдите правила транслитерации для загранпаспортов свой страны и заполните в соответствии с ними.

Если в вашей стране используется латиница для записи имён в свидетельстве о рождении и загранпаспорта у ребёнка еще нет, то можно записать имя так, как написано в гражданском паспорте.

Надо ли анкету заполнять заглавными буквами?

Ответ: обычно формы заполняются заглавными буквами, но ошибкой не будет, если заглавными будут только начальные буквы предложений.

Как правильно отвечать на вопрос о количестве детей?

Ответ: считать надо только тех детей, которые не в браке и младше 21 года. Сюда же включаются дети вашего супруга от предыдущих браков и внебрачные. Если детей нет, ставим 0.

Если дети – граждане США, надо ли их включать в анкету?

Ответ: нет, это оговорено правилами.

Где взять фото детей супруга от предыдущих браков, если после развода связь с ними была потеряна?

Ответ: поищите в соцсетях любые фото, которые можно подобрать под требования. 

Если я беременна, надо ли сейчас в заявке указывать нерожденного еще ребенка?

Ответ: нет, вы его укажете в последующих документах после выигрыша. О том, что делать после выигрыша, читайте в отдельной статье “Рубика”. 

Если я нахожусь в США и подал на политическое убежище, в случае выигрыша смогу ли я получить грин-карту?

Ответ: это зависит от того, просрочили ли вы срок пребывания в стране до подачи на убежище или нет. Если срок вы не нарушили и подали на убежище до истечения I-94, то у вас есть шанс. О том, что будет, если вы узнаете о выигрыше, пока находитесь в Америке легально в неиммиграционном статусе, подробно рассказала адвокат Наталья Полухтин. 

Если я подал на политическое убежище и мой паспорт просрочен, как мне принять участие в лотерее?

Ответ: только в качестве супруга основного заявителя или при наличии Refugee Travel Document (подойдёт ли этот документ, будет решать офицер на интервью). Технически вы можете пойти в посольство своей страны и обновить паспорт. Это не рекомендуется делать, если вы подали на убежище, и может навредить вам в дальнейшем на интервью, но официально нет правила, запрещающего вам это сделать.

Начинать новую жизнь в иммиграции сложно – многому нужно учиться почти с нуля, а рядом далеко не всегда есть те, кто поможет и поддержит.

“Рубик” очень хочет помочь людям переехать и преуспеть в США. Мы публикуем сотни материалов в месяц. Всегда подробную и проверенную информацию.

Мы общаемся с иммиграционными адвокатами и экспертами, чтобы они бесплатно отвечали на ваши вопросы и помогали не наделать дорогостоящих ошибок. Мы помогаем соотечественникам, оказавшимся в тяжелых обстоятельствах, и жертвам домашнего насилия. И мы создаем среду общения без агрессии и осуждения, модерируя для вас группы в фейсбуке.

Над “Рубиком” работает более десяти человек, и у нас много затрат – зарплаты, хостинг, почта и так далее. Мы не хотим вводить платную подписку, чтобы не лишить нуждающихся людей доступа к информации.

Поэтому в некоторые месяцы нам очень сложно перекрыть расходы. У нас нет внешних инвесторов со скрытыми мотивами (которые взамен денег всегда хотят влиять на редакцию). Проект основан и принадлежит журналисту и иммигрантке Катерине Пановой и живет исключительно за счет рекламных доходов и поддержки аудитории.

Пожалуйста, поучаствуйте в нашем стремлении помочь иммигрантам, поддержав редакцию. Даже несколько долларов, которые вы бы потратили на кофе, помогут нам подготовить материал, который сохранит кому-то последние деньги и не позволит отдать их мошенникам.

Источник: https://rubic.us/kak-zapolnit-zayavku-na-uchastie-v-loteree-grin-kart-otvety-na-samye-populyarnye-voprosy/

Злой умысел: как мошенники воруют наши деньги и персональные данные

Безопасно ли указывать паспортные данные в заявке на трудоустройство?

Сегодня в микрофинансировании есть офлайн- и онлайн-направления. Соответственно, и типов мошенничества два: те, которые злоумышленники пытаются провернуть в офисах финансовых организаций, и те, которые происходят в онлайн-сервисах.

Первый тип связан в основном с использованием поддельных документов. Они могут быть как чужими, с приклеенными фотографиями, со страницами других паспортов, так и своими, но недействительными. Например, некоторые пытаются оформить заём по паспорту, который официально был утерян.

В офисе мошеннику попасться достаточно легко.

Если сотрудник микрофинансовой компании установит, что его пытаются обмануть, он тут же нажимает специальную кнопку, после чего приезжает группа быстрого реагирования, а в отдельных случаях — полиция.

Так, в 2015 году только по сети «Быстроденьги» мы каждый день отправляли одного человека в полицию, и по большинству этих случаев людей привлекали к уголовной ответственности.

Однако после 2016 года из-за высоких рисков оказаться в полиции активность мошенников постепенно стала перетекать в онлайн-сегмент. В нём много молодёжи, так как технологии им ближе. Они просто находят какие-то уязвимости в электронных системах и пользуются ими. Переклеенные фото в паспорте — это история людей старшего возраста, молодёжь этим не занимается.  

Виды онлайн-мошенничества

В онлайне спектр вариантов мошенничества очень широкий. Поодиночке злоумышленники здесь обычно не работают. Как правило, это группы — у них даже есть свои форумы и «сарафанное радио».

Массовый характер носят мошенничества, связанные с утечкой персональных данных клиентов (и мы ведём с ними борьбу). Злоумышленники используют их в процессе удалённого оформления микрозаймов. Это могут быть паспортные данные, номер СНИЛС, номер телефона и т. д.

Как вариант, мошенники могут выявить, какими сервисами вы пользуетесь, и пригласить якобы для участия в какой-то промоакции, в рамках которой нужно назвать код, пришедший на телефон. А в момент звонка они могут заполнять заявку на онлайн-кредит.

Нередко происходит так: человек, заполняя заявку на некую услугу в интернете, вводит свои данные в форму на сайте, созданном мошенниками.

Они параллельно, уже на другом сайте, оформляют от имени этого гражданина заявку на кредит или заём. Человек получает сообщение из серии «Спасибо, с вами свяжутся», а дальше ничего не происходит.

В это время на другом сайте идёт рассмотрение заявки на заём по той информации, что человек выдал.

Персональную информацию человека мошенники могут также получать из баз данных: в управляющих компаниях, сервисах, где оформляют скидочные карты и т. д.

Проблема здесь одна: люди оставляют свои персональные данные и другую информацию из своей биографии в большом количестве электронных массивов, которые никак не защищены или перетекают из одной организации в другую.

Как вариант, сотрудники, работая в какой-то из организаций, могут скопировать данные людей и унести с собой.

Не стоит забывать, что мошенники постоянно обучаются и совершенствуются. Если мы дорабатываем свою модель для минимизации мошеннических действий, то они параллельно придумывают новые схемы — всё технологичнее и технологичнее.

Существует также бытовое мошенничество. Например, человек может оформить заём на супруга (супругу) или своего родственника, зная его данные. В таких ситуациях обычно в доступе у оформляющего кредит есть все документы и персональные данные родственника, в том числе мобильный телефон. Таким образом, люди просто пользуются доверием близких.

Чёрные кредиторы

На рынке консультаций есть люди, которые занимаются помощью в оформлении займов. В основном, конечно, это люди, стремящиеся найти тех, кому нужен заём, и отправить их к чёрным кредиторам. Такие, как правило, дают деньги всем, но оформляют кабальный договор. Получить деньги у них в итоге легко, а расплатиться — сложно.

Сталкивались мы и со случаями, когда к нам приходил человек и говорил, что некая компания только что отправила его к нам на оформление займа.

Когда мы отвечали, что с такой компанией не сотрудничаем и первый раз о ней слышим, человек рассказывал, что увидел объявление с обещанием помочь ему оформить заём даже с плохой кредитной историей.

Он пришёл по указанному адресу, с ним встретились, взяли с него тысячу рублей и сказали: «Иди в „Быстроденьги” — там тебе помогут». Когда такой человек приходит к нам, мы обычно выясняем, что заём он получить не может, потому что у него действительно плохая кредитная история. То есть его просто обманули.

Случаи, когда сотрудники микрокредитных компаний замешаны в мошенничестве, бывают, но очень редко — это единицы в год. Когда сотрудник начинает оформлять подложный заём, система видит это уже на этапе заведения заявки.

Если же он опытный и ему удаётся каким-то образом обмануть систему и присвоить деньги себе, мы это выясняем на этапе взыскания. Это быстро устанавливается по ряду признаков, которые он не сможет обойти.

Естественно, потом заём аннулируется, а сотрудник привлекается к уголовной ответственности.

Копию чужого паспорта сегодня можно купить даже в Интернете, и такой рынок существует. Но только по копии получить заём легально очень проблематично. Если с ней прийти в офис микрофинансовой компании, сотрудники тут же вызовут полицию. Если в онлайн-сервисе ввести паспортные данные, то система задаст как минимум ещё несколько вопросов.

Например, попросит указать СНИЛС, место работы, сумму последнего кредита, другие данные из кредитной истории и прочее. То есть система запрашивает информацию, которую в обиходе мошенники вряд ли смогут получить. Чёрные кредиторы с копиями тоже не работают — они скорее попросят что-то в залог, например, недвижимость или даже сам паспорт.

Как не стать жертвой мошенников

Безопаснее всего обратиться в офис напрямую, но это не всем удобно. Часто люди проживают в таких регионах, где с доступностью офисов всё очень плохо.

Если по каким-то причинам заём оформляется онлайн, нужно быть уверенным, что вы передаёте данные в ту организацию, которая работает на рынке легально и соблюдает законы, что она зарегистрирована, не является чёрным кредитором, её сайт не является «клоном», а организация включена в реестр Центробанка и имеет соответствующую лицензию.

Мошенники научились делать сайты-клоны финансовых организаций, и человек вроде бы видит ту же картинку, те же названия, тот же бренд, а на самом деле этот сайт относится к серым кредиторам или иным мошенникам. Все организации с этим борются и выявляют клонов, но попасться на такую уловку можно.

Если у вас есть сомнения, можно позвонить на горячую линию и спросить, действительно ли сайт с таким наименованием относится к интересующей вас организации. На сайтах-клонах обычно указывают номера той компании, под которую они пытаются мимикрировать: содержать свой колл-центр достаточно проблематично.

Мы также рекомендуем клиентам хотя бы раз в год проверять свою кредитную историю. Это стоит делать ещё и для того, чтобы понять, насколько правильную информацию предоставляют в бюро кредитных историй те финансовые организации, с которыми у вас заключены договоры.

Если в кредитной истории допущена ошибка, нужно написать официальное заявление в финансовую организацию. К нему стоит приложить копию выдержки из кредитной истории, где вы увидели эту ошибку. Законопослушные кредиторы, как правило, достаточно быстро устраняют такие проблемы.

Что делать, если столкнулись с мошенниками

В первую очередь нужно обратиться в ту финансовую организацию, из которой поступила информация, и написать заявление. Также обязательно её уведомить для того, чтобы прекратился процесс взыскания и началось расследование. Либо можно подать заявление в правоохранительные органы. Но если обратиться напрямую в кредитную организацию, этот вопрос, скорее всего, решится быстрее.

Обычно мы проводим расследование подобных случаев в течение нескольких дней. После удаляем из информационных систем данные человека и передаём материалы в правоохранительные органы.

В правоохранительных органах этим занимаются дольше. Многое зависит от размера ущерба и от географии присутствия мошенников, того, насколько хорошо они скрываются.

Мошенники обычно работают группой. Если они обманули одну организацию, то обманывают, как правило, и другие. Мы (компании — Сравни.

ру) постоянно взаимодействуем между собой и, если устанавливается факт мошенничества, пишем сразу несколько заявлений и подаём в один орган полиции.

По такой модели было возбуждено несколько уголовных дел, и несколько группировок в разных регионах были привлечены к уголовной ответственности.

Взять выгодный кредит

Калькулятор Сравни.ру

записала Екатерина Аликина, фото – shutterstock.com

Источник: https://www.sravni.ru/text/2018/12/27/zloj-umysel-kak-moshenniki-vorujut-nashi-dengi-i-personalnye-dannye/

Юр-решение
Добавить комментарий