Банк требует погасить проценты и пени по кредиту 2013 года и не хочет обращаться в суд

Верховный суд напомнил кредитной организации о сроке давности

Банк требует погасить проценты и пени по кредиту 2013 года и не хочет обращаться в суд

Взаимоотношения банка и гражданина, который просрочил платеж по кредиту, почти всегда укладываются в нехитрую формулу – банк все равно возьмет свое. Но судебная практика показывает, что соблюдать сроки и уважать закон надо не только гражданину.

В Воронежской области в суд обратился известный банк и предъявил претензии супружеской паре. В иске финансовая организация написала, что в 2008 году дала гражданину кредит в полтора миллиона рублей на покупку квартиры.

Гражданин кредит не вернул. Поэтому банк хочет забрать долг, проценты по нему и штраф за просрочку. А еще банк потребовал квартиру ценой в 1 миллион 700 тысяч, которую в ипотеку купил должник.

Когда банк давал кредит, поручителем стала жена гражданина.

Ипотека давалась на двадцать лет. Но первые просрочки случились уже на следующий год после получения кредита. Поэтому спустя год банк потребовал вернуть ему весь долг целиком и сразу. Должник этого не сделал.

И вот спустя почти девять лет банк отнес иск в суд. Семья должников в суде заявила о пропуске срока исковой давности.

Пенсии, автогражданку и ставки по кредитам посчитают по-новому

Районный суд банкирам по этой причине отказал в иске. Тогда банк пошел дальше и оспорил отказ в областном суде. Там отказ отменили, взыскали с семьи просроченную задолженность и забрали квартиру.

В Верховный суд РФ обратилась семья должников и попросила отменить решение областного суда. Судебная коллегия по гражданским делам Верховного суда дело прочла, обсудила доводы сторон и решила, что жалоба подлежит удовлетворению.

Нарушения Верховный суд нашел именно в решении апелляции. Он внимательно изучил договор банка и гражданина. Там был пункт, в котором сказано, что погашение кредита и уплата процентов идет ежемесячно равными суммами.

А в другом пункте написано, что банк имеет право потребовать всю сумму задолженности по кредиту и по процентам при просрочке больше чем на 15 календарных дней. Право собственности на квартиру и обременение в виде ипотеки было зарегистрировано в ЕГРН.

Требование погасить весь кредит досрочно в течение трех дней банк отправил должнику уже через год. Но он долг не погасил.

Районный суд, отказывая банку в иске, пришел к выводу, что банкиры действительно пропустили срок исковой давности, “поскольку с момента неисполнения заемщиком требований банка о досрочном возврате кредита прошло более трех лет”. А вот доказательства прерывания срока давности, в частности, путем признания заемщиком долга, банк не представил.

Областной суд, не соглашаясь с такими выводами, заявил, что срок исковой давности по требованиям о возврате заемных денег, погашение которых по договору должно идти периодическими платежами, “исчисляется с момента наступления срока каждого очередного платежа”.

Поэтому банк вправе “требовать взыскания основного долга в пределах трехлетнего срока исковой давности до момента обращения с иском в суд”. Верховный суд РФ посчитал, что такие выводы основаны на “неправильном применении норм материального права”. Вот его аргументы. По Гражданскому кодексу срок исковой давности – три года.

Течение этого срока начинается со дня, когда человек узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

По статье 811 Гражданского кодекса, если по условиям договора предусмотрено возвращение займа по частям, то есть в рассрочку, заимодавец вправе требовать досрочного возврата оставшейся суммы с процентами. По смыслу этой нормы предъявление кредитором требования о досрочном возврате кредита изменяет срок исполнения обязательств по возврату суммы долга.

В нашем случае банк при просрочке еще в 2009 году потребовал вернуть в три дня долг, проценты и неустойку.

Вывод Верховного суда – банк воспользовался своим правом и потребовал досрочного погашения всей суммы, тем самым изменив срок исполнения заемщиком обязательств по возврату основного долга и уплате процентов за пользование кредитом.

При таких обстоятельствах срок исковой давности следует считать с момента неисполнения требований банка о досрочном возврате всей суммы кредита.

Банк ДОМ.РФ начнет выдачу ипотеки под 6% на весь срок действия кредита

По статье 207 Гражданского кодекса с истечением срока давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям – проценты, неустойка, залог, поручительство и так далее.

Таким образом, подвел черту высокий суд, с момента истечения срока давности по требованию о возврате всей суммы основного долга истекает срок исковой давности и по дополнительным требованиям, включая проценты, залог, неустойку и поручительство.

Был пленум Верховного суда (N 43 от 29 сентября 2015 года). На нем рассматривались некоторые сложные вопросы, связанные с применением норм Гражданского кодекса об исковой давности. И там также говорилось, что с истечением срока давности по главному требованию считается истекшим срок давности и по дополнительным требованиям.

Вместе с тем если стороны договора прописали в нем, что проценты подлежащие уплате на сумму займа, уплачиваются позднее срока возврата основной суммы кредита, то срок исковой давности исчисляется отдельно по этому обязательству и не зависит от истечения срока исковой давности по требованию о возврате основной суммы.

В нашем случае суд установил факт досрочного требования банком всей суммы кредита, но не было установлено обстоятельств прерывания или приостановления срока исковой давности по главному требованию – о возврате суммы кредита.

В этом случае выводы апелляции, что срок исковой давности по требованию долга и обращение взыскания на квартиру не истек, противоречат нормам материального права и разъяснениям пленума.

Это нарушение считается существенным, поэтому апелляция свое решение должна пересмотреть.

Источник: https://rg.ru/2019/04/09/reg-cfo/verhovnyj-sud-napomnil-kreditnoj-organizacii-o-sroke-davnosti.html

Как выиграть суд у банка по кредиту?

Банк требует погасить проценты и пени по кредиту 2013 года и не хочет обращаться в суд

Исходя из моего опыта, вероятность оказаться в суде по иску банка напрямую зависит от вида и размера кредита. Если он беззалоговый и на сумму от 5000 до 20 000 гривень, то «шанс» на то, что банк станет судиться – не более 10%. Подавать в суд по таким долгам экономически не выгодно.

Поэтому их чаще всего передают в работу или продают коллекторам, а те уже давят на должника психологически. Если ваш долг от 20 000 до 50 000 гривень, то тут вероятность нарваться на суд примерно 50%. Ну и если долг больше этой суммы или если он залоговый (ипотека, автокредит), то, скорее всего, суда не избежать. Но это не значит, что все пропало.

Нередко банки допускают ошибки, которые грамотный юрист может использовать против них же.

Как правило, ошибки кроются в несоответствии ипотечных или кредитных договоров, договоров поручительства требованиям законов Украины «о защите прав потребителя», «о банках и банковской деятельности» и положениям Гражданского Кодекса Украины. Наличие таких нарушений может найти только квалифицированный специалист.

Одна из самых частых ошибок – нарушение сроков исковой давности. Иногда это происходит из-за некомпетентности юристов банка, но часто они просто не успевают обработать все кредитные дела из-за их количества. Последствия для банков могут быть разные: от признания недействительными отдельных пунктов до всего договора в целом. Вот пара примеров.

6 лет назад мой клиент Петр взял в Альфа-Банке беззалоговый кредит на 50 000 гривень. Спустя полгода он потерял работу и обслуживать его дальше не мог. Этой весной, когда сумма долга с учетом пени и штрафов выросла до 150 000 гривень, банк подал в суд.

Петр думал, что его ситуация безнадежна, ведь банк действовал строго согласно кредитному договору. Но когда мы изучили документы, стало ясно, что кредит брался на два года, и срок исковой давности по договору истек шестью месяцами ранее. Мы подали ходатайство про отказ в иске, и его удовлетворили.

Теперь банк не сможет принудительно взыскать с Петра не только проценты и штрафы, но и сумму долга.

Другой пример. Один из банков подал в суд на моего клиента Александра, требуя взыскать с него 300 000 гривень пени, которая начислялась на протяжении 2,5 лет. Мы подали возражение и суд отказал банку.

Дело в том, что по договору пеня начислялась с момента просрочки, а срок исковой давности по взысканию пени, согласно ст. 258 Гражданского Кодекса, составляет один год.

То есть банк должен был обратиться с этим требованием на 1,5 года раньше.

Об этом по почте должно прийти соответствующее уведомление. Но на практике это не всегда так. Оно, к примеру, может прийти с большим опозданием или не прийти вовсе.

По разным причинам: ошибка в адресе ответчика или банальная нехватка денег у судовой канцелярии на заказную корреспонденцию.

Поэтому если вы давно не платите и вам уже угрожали судами, то не лишним будет раз в месяц наведываться в районный суд и самому узнавать в канцелярии, нет ли против вас иска. В противном случае суд может пройти без вашего участия.

Но, если обратиться к специалисту, в этом не будет катастрофы. Опытный юрист сможет отменить принятые без вас решения и начнет слушание дела сначала. По моему мнению, если дело дошло до суда, то привлечение юриста – безальтернативный вариант. Если, конечно, у заемщика у самого нет богатого опыта в области права.

Ведь даже в выигрышном, на первый взгляд, для должника случае, когда банк «проспал» сроки исковой давности, исход дела может решиться не в пользу клиента. Суд не станет автоматически применять эту норму против банка. И если заемщик не сможет доказать свою позицию, то банк вполне способен выиграть дело.

Не говоря уже о более сложных ситуациях.

Если дело уже в суде, то нужно определиться с моделью поведения. Она, конечно, будет зависеть от конкретной ситуации, но в целом, по моему опыту, у кредитных дел есть три выигрышных тактики.

Первая тактика – искать в кредитных договорах или договорах поручительства «дыры» и, если такие есть, судится с банком с надеждой на победу. Иногда так удается убрать из кредитного договора несправедливый пункт или оспорить его вовсе. Вот пример из моей практики.

Антон выступил поручителем по кредиту Андрея. Последний перестал платить и банк подал в суд на обоих. Ко мне обратился поручитель Антон. Изучив дело, я увидел, что кредит был взят в 2008 году, а в 2011-м банк подписал с должником договор реструктуризации долга.

Из-за начисленной пени общая сумма долга выросла на $6000, а ежемесячный платеж – на $200, по сравнению с теми суммами, за которые поручился Антон. Но, согласно положениям Гражданского Кодекса, увеличение суммы долга могло произойти только с согласия поручителя.

В итоге суд признал претензии банка к Антону недействительными.

Вторая тактика – брать банк «измором». Можно всеми возможными процессуальными способами затягивать судебный процесс: подавать апелляционные жалобы, ходатайства, встречные иски, заявления об истребовании документов или проведении экспертиз.

Для чего это нужно? Привожу конкретный пример. Мой клиент хотел закрыть вопрос с банком по залоговому кредиту, но не смог договориться о цене. Банк хотел на $20 000 больше, чем был готов заплатить клиент.

После того, как переговоры зашли в тупик, банк заявил, что через суд заберет залоговую квартиру.

Мы начали активно затягивать судебный процесс: оспаривали сам факт открытия производства в апелляции, ссылаясь на то, что должник проживает в другом месте, требовали от банка предоставления разных дополнительных документов и т.п. В итоге спустя два года банк пошел на уступки. Кредит был закрыт на условиях должника.

Существует масса законных способов затягивания судебного процесса. Но нужно понимать, как их применять в той или иной конкретной ситуации. Все они должны соответствовать Кодексу и быть должным образом оформленными, иначе будут отклонены судом. Поэтому повторюсь – лучше, если делом будет заниматься специалист.

Ошибки в кредитной истории

Почему они появляются и как их исправить

Третья тактика – первому идти в наступление. Как известно, лучшая защита это нападение. Бывает, что действия банков противоречат нормам законодательства. Если уличить их в этом, то имеет смысл первым подать иск и отстоять свои права.

Пример. Один мой клиент досрочно погасил ипотеку, но Банк Траст посчитал это нарушением и начислили ему штраф в размере 200 000 гривень. Также банк отказывался выдать справку о закрытии долга и не стал снимать ипотеку с залоговой квартиры.

Аргументировал свои действия тем, что штраф за досрочное погашение был предусмотрен условиями кредитного договора. Однако банкиры не учли того, что эта норма противоречит закону Украины «О защите прав потребителей».

Мы подали в суд, признали этот пункт договора недействительным, обязали банк закрыть кредит и снять ипотеку с залоговой квартиры.

Конечно, долги нужно отдавать. И лучше делать это, не доводя до суда. Всем спокойнее, когда клиент исправно платит долг с процентами. Но если вдруг до этого дошло, я советую не терять самообладания, а смело судиться с банком. Мои рекомендации следующие:

  1. Если знаете, что дело идут к суду, проверяйте почту и наведывайтесь в районный суд. Чем раньше вы узнаете об иске, тем больше времени будет на то, чтобы к нему подготовиться.
  2. Как минимум проконсультируйтесь с профильным юристом, а лучше поручите ему вести ваше дело. Да, это стоит денег, но часто в итоге так будет дешевле.

Дмитрий Головко, адвокат, президент юридической компании «Дмитрий Головко и партнеры»

Источник: https://finance.ua/credits/kak-vyigrat-sud-u-banka-po-kreditu

Как быть с кредитом, если в банке – временная администрация

Банк требует погасить проценты и пени по кредиту 2013 года и не хочет обращаться в суд

Если у банка начинаются проблемы, они автоматически затрагивают всех – и вкладчиков, и заемщиков.

И если разместившие в банке депозиты клиенты благодаря Деньгам и сайту Фонда гарантирования точно знают, что делать в такой ситуации, то судьба заемщиков – дело не совсем ясное.

Надо ли платить, и если платить, то кому? Будут ли пересмотрены условия кредита? А если кредит был оформлен на территории АТО?

Читай также: Больной вопрос: Что делать со спорными кредитами в Крыму

Главное – помнить, что платить по кредиту придется в любом случае. Проблемы банка не снимают с заемщика прописанные в кредитном договоре обязательства. Хотя возможность избавиться от части обязательств, все же, есть.

Глупо надеяться, что из-за банкротства банка долги клиентов аннулируют. “Несмотря на проблемы, которые переживает ваш банк, не следует легкомысленно относиться к выполнению своих обязательств по кредитному договору, поскольку таким образом заемщик ограждает себя от проблем с кредитом в будущем“, – предупреждает главный юрисконсульт АО СК груп Владимир Мартыненко.

Хотя на самом деле все гораздо сложнее: кредиты проблемного банка могут быть выкуплены коллекторской фирмой, а вот переход права требования к новому кредитору дает заемщику возможность торга относительно списания части задолженности, снижения ставок, комиссий и т. п.

Остался в АТО

Читай также: На что обращать внимание при оформлении ипотеки – эксперт

Нацбанк Украины своим постановлением от 6 августа 2014 года предписал банкам Украины приостановить осуществление всех видов финансовых операций в населенных пунктах, не контролируемых украинской властью. Сам по себе факт проведения АТО не прекращает действие кредитного договора между банком и заемщиком.

“Однако в связи с проведением АТО заемщики лишены возможности исполнять свои обязательства по кредитному договору в связи с приостановлением НБУ каких-либо финансовых операций в населенных пунктах, которые не контролируются украинскими властями“, – поясняет Андрей Порайко, управляющий партнер L. A. Group.

Более того, на время проведения антитеррористической операции запрещается начислять пеню или штрафные санкции на основную сумму задолженности.

По словам юристов, это все равно не дает права заемщику не выплачивать кредит – он обязан выплачивать долг через отделение банка за пределами АТО.

Иначе банк может обратиться в суд о взыскании задолженности, включая все тело кредита и просроченные проценты. Также банк оставляет за собой право уступить право требования коллекторам.

А на деле, к счастью для заемщика из зоны АТО, все оборачивается так, что он может не платить ипотечный кредит до завершения конфликта на Востоке. Во-первых, банки не имеют право штрафовать за просрочки. Во-вторых, на территории, где не работают государственные учреждения, взыскать имущество невозможно.

Читай также: С понижением учетной ставки кредиты могут подешеветь – эксперт

“По недвижимости, которая находится в зоне АТО, на период действия Закона Украины О временных мерах на период проведения антитеррористической операции запрещено обращение взыскания как во внесудебном порядке, так и на основании решения суда. Следовательно, банки не могут отобрать заложенную в ипотеку недвижимость в случае невыполнения должником обязательств по кредитному договору“, – отмечает Андрей Порайко.

То есть до возвращения под контроль Украины заемщики Донбасса могут попросту забыть о своих обязательствах перед банками. А вот после окончания войны им нужно подготовиться к возвращению банков и, соответственно, предъявлению к клиентам требований погасить долги.

Фонд в помощь

После введения в банк временной администрации Фонд гарантирования вкладов занимается не только депозитами, но и кредитами. Именно уполномоченное лицо фонда занимается взысканием просроченной задолженности.

Читай также: Легкий обман: Эксперты рассказали об “уловках” недобросовестных банков

Потому введение администрации в банке вовсе не означает автоматического прекращения обязательств заемщика по кредитному договору. Более того, фонд обязан провести инвентаризацию задолженностей по кредитам перед банком, в том числе относительно выполнения обязательств по кредитным договорам.

“У нас спор с банком Надра длится еще с 2013 года – банк несправедливо начислил штрафы, после введения временной администрации, и сегодня мы судимся с банком. При этом банк в суде представляет специалист-юрист из Фонда гарантирования, и никто нам на уступки не собирается идти“, – рассказала Деньгам заемщица Светлана.

Даже работающие банки могут продавать свои кредитные портфели, не уведомив заемщиков об этом. Окончательные изменения кредитного договора могут быть достигнуты либо путем переговоров, либо через суд.

Что стоит помнить тем, у кого кредит в банке с временной администрацией: платить по долгам придется, как и раньше – выплачивать кредит и проценты согласно графику. Погашение происходит либо в отделениях банка, которые продолжают обслуживать клиентов, либо в одном главном офисе (если остальные отделения закрываются). Куда именно нести деньги-платежи по кредиту?

Читай также: Ставки сделаны. Какого эффекта ожидать от снижения учетной ставки

Эту информацию можно запросто получить в Фонде гарантирования. Также стоит уточнить реквизиты.

“Для зачисления средств именно на погашение кредита и/или процентов за пользование кредитом заемщику необходимо правильно указать назначение платежа, корректные платежные реквизиты банка получателя и другую информацию, которую необходимо отметить в соответствии с законодательством и договором“, – предупреждают в Фонде гарантирования.

Пока в банке работает временный администратор, условия кредитного договора не меняются.

“Установленный договором размер фиксированной процентной ставки не может быть увеличен банком в одностороннем порядке. Возможность изменять процентную ставку законодательство устанавливает только для изменяемой процентной ставки.

Поэтому в случае, если договором установлена фиксированная процентная ставка, а также если договор не содержит особых положений, то введение временной администрации не означает изменения процентной ставки для заемщика“, – говорит старший юрист ЮФ Кушнир, Якимяк и Партнеры Наталия Левчук.

Читай также: Что дает пакетное обслуживание в украинских банках и сколько оно стоит

Однако фонд может потребовать досрочно погасить кредит, если у заемщика были до этого просрочки, и это предусмотрено условиями договора.

Тем не менее, в самом фонде утверждают, что всегда можно договориться. А досрочно погашать кредит требуют только у корпоративных клиентов.

«Мы всегда готовы пойти навстречу заемщикам и войти в их положение», – заверили корреспондента «Денег» в Фонде гарантирования вкладов.

Начало процедуры ликвидации банка также не освобождает заемщика от выплат по кредиту. ФГВФЛ может даже прибегнуть к судебному способу возвращения проблемного кредита.

Если во время работы в банке временной администрации заемщик не платил, то Фонд гарантирования имел полное право начислить пеню и штрафы.

Хотя клиентам, которые готовы продолжать гасить кредит, в фонде могут пойти на уступки – списать начисленные штрафы. Как правило, на этапе ликвидации банка условия по кредиту остаются прежними.

Однако заемщику стоит уточнить, не изменились ли реквизиты. Ведь фонд может продать кредитный портфель банка – передать активы какому-либо принимающему банку.

Из рук в руки

Читай также: Салон в помощь: Как получить выгодный кредит на покупку авто

Наступает момент, когда активы проблемного банка передаются принимающему банку, его Фонд гарантирования выбирает путем проведения конкурса. Это может быть любой работающий банк, который подаст заявку на получение кредитного портфеля (или его части) проблемного банка.

Либо же может быть создан переходный банк, на баланс которого переходят активы проблемного банка (например, не так давно созданный Кристаллбанк получил активы проблемного Терра-Банка. – Ред.). Или же проблемный банк может быть продан в целом новым собственникам.

После передачи кредитов в такой принимающий банк заемщик платит уже по новым реквизитам.

Но вот новые договора с клиентами банки подписывать не спешат. “Законодательство не устанавливает обязательности подписания нового договора в случае продажи проблемного банка. При этом законодательство не запрещает сторонам внести изменения в договор и изменить условия кредитования. Все зависит от договоренности сторон“, – отмечает Наталия Левчук.

Именно на этом этапе у заемщиков могут возникнуть и сложности, и новые возможности. Случается, что новый кредитор требует погасить кредит в срочном порядке, а если клиент не имеет такой возможности, может угрожать или даже продать ипотечную недвижимость. Такие операции являются незаконными – сразу надо обращаться в суд.

Читай также: Занять в пластике: Сколько нужно зарабатывать, чтобы получить хороший кредитный лимит

Кстати, смена кредитора может происходить не только в случае передачи проблемного банка здоровому, но и при продаже одним банком части кредитного портфеля другому банку (или коллекторской компании).

Также продавать свои кредиты могут банки, которые уже почти на дне, но временной администрации в них нет.

Например, за два месяца до введения администрации в банк Финансы и Кредит ипотечные кредиты банка были проданы Укргазбанку.

Проще (для кредиторов), когда кредит идет на баланс переходного банка. В таком случае новые кредитные договора не заключаются, а в действующие не вносятся изменения в силу действия положений Закона Украины О системе гарантирования вкладов физических лиц.

Кто бы ни был новым кредитором клиента – какой-либо работающий украинский банк или переходный, с ним всегда можно попытаться договориться в индивидуальном порядке.

У заемщика есть шанс снизить процентную ставку, пересмотреть график погашения и даже добиться частичного списания кредита.

Правда, гарантировать, что переговоры завершатся именно так, как хочет заемщик, никто не может – законы Украины оставляют решение вопроса внесения изменений в кредитный договор за сторонами такого договора. Или – если договориться не удалось – окончательную точку ставит суд.

Читай также: Вклады, деньги и кредиты: С какими трудностями сталкиваются клиенты украинских банков

Очень важно, что при переходе кредита в руки нового юрлица новому кредитору придется перезаключать не только кредитный договор, но и договор ипотеки (залога недвижимого имущества).

Никаких обязательств по этому вопросу у заемщика нет. Перезаключение – это его добрая воля, принудить заемщика к такому крайне непросто.

Поэтому есть смысл во время перезаключения договора добиваться частичного списания задолженности.

Экономические основания для требования частичного списания у заемщика есть – обычно новый кредитор получает кредитный портфель проблемного банка с солидными скидками.

Также банк может предложить заемщику частичное списание в обмен на немедленное погашение оставшейся части задолженности. Такое предложение стоит рассмотреть, оценив его выгодность.

Кредит в проблемном банке – что теперь?

Читай также: Шансы для рейдера: Как защититься от “кражи” бизнеса

Если в банк вошла временная администрация:

  • продолжать исправно платить по кредиту;
  • уточнить на сайте фонда или непосредственно у временного администратора реквизиты для внесения платежей по кредиту.

Если Фонд начал процедуру ликвидации банка:

  • продолжать исправно платить по кредиту;
  • если есть пеня или штрафы, договориться с Фондом гарантирования об их списании.

ВАЖНО: вовсе не платить по ипотеке ни в коем случаи нельзя. Фонд договаривается только с заемщиками, которые исправно платят. Если кредит не погашается, такой заем признается проблемным, и Фонд гарантирования через суд начинает процедуру отчуждения залога, выселения жильцов из кредитной квартиры и выставляет объект недвижимости на продажу.

Если кредит перешел в руки нового банка-кредитора или коллектора:

  • выяснить новые реквизиты для осуществления платежей;
  • назначить встречу с менеджером и начать проведение переговоров об изменении условий кредитного договора. О чем ведем торги:

      в первую очередь – списание части задолженности;

Читай также: Кредит доверия: инвесторы заинтересовались украинским долгом

      во вторую очередь – срок, ставка, сумма ежемесячного платежа, валюта кредита.

ВАЖНО: даже работающие банки могут продавать свои кредитные портфели, не уведомив заемщиков об этом. Окончательные изменения кредитного договора могут быть достигнуты либо путем переговоров, либо через суд.

В любом случае нужно:

  • сохранять все документы, подтверждающие внесение платежей по кредиту (погашение, выплата процентов, комиссий и т. п.);
  • при любых перемещениях кредита получить от прежнего кредитора документ об отсутствии у него претензий к заемщику;
  • по окончании выплаты кредита получить справку об этом.

Татьяна Кривенко

Источник: http://dengi.ua/finance/288028-Kak-byt--s-kreditom--esli-v-banke---vremennaja-administracija

Юр-решение
Добавить комментарий